बीमा व्यवस्थापन एकलता: सवारी साधनको 'सम्पूर्ण' कागजातका लागि नयाँ नियमहरू

कुवेतका अधिकारीहरूले २०२६ को निर्णय संख्या (५३) जारी गरेका छन्, जसले वाहनहरूको पूरक बीमा पत्र जारी गर्ने नियमहरू समावेश गरेको छ, जसमा पत्रहरू जारी गर्ने, तिनीहरूको मूल्याङ्कन गर्ने र बीमा मूल्य निर्धारण गर्ने नयाँ नियमहरू, साथै वाहनको निरीक्षण, दाबीहरूको समाधान, सहभागिता रक्षामात्रा र क्षतिपूर्तिहरूको व्यवस्थापन समावेश छ, जसले बीमा ग्राहीहरूको अधिकारहरूलाई बलियो बनाउँछ र बीमा कम्पनीहरूसँगको सम्बन्धलाई व्यवस्थित गर्छ। निर्णयले कम्पनीहरूलाई पत्र जारी भएपछि वा दुर्घटना भएको बेला वाहनको मूल्य पुनः मूल्याङ्कन गर्न वा दुर्घटनाको समयको बजार मूल्यमा आधारित भएर बीमा वा क्षतिपूर्ति रकम घटाउन प्रतिबन्ध लगाएको छ। यसले कम्पनीहरूलाई पत्र जारी गर्दा सहमत भएको र पत्रमा उल्लेखित मूल्यलाई मान्न बाध्य पारेको छ, जसमा यसका शर्तहरू, सहभागिता रक्षामात्रा र निर्धारित क्षय दरहरू समावेश छन्, यदि कुनै भएमा। पछि कुनै पनि पक्षले मूल्यविरुद्ध आपत्ति जनाउन पाउने छैन, जबसम्म कि धोखाधडी, फर्जीवाडा, मौलिक त्रुटि वा मूल्याङ्कनमा आधारित तथ्याङ्कहरूको असत्यता जस्ता अवस्थाहरू नहोस्। निर्णयले पत्रको तालिका वा ग्राहीले जारी भएपछि पढेका विशेष शर्तहरूमा स्पष्ट रूपमा उल्लेख नभएको कुनै पनि रकम, सहभागिता रक्षा प्रतिशत वा शुल्क, यसको नाम जससुकै होस्, लगाउन प्रतिबन्ध लगाएको छ। यसले दुर्घटनाको प्रकार, चाहे बहुपक्षीय होस् वा एकपक्षीय, र यसले पूर्ण प्राविधिक क्षति, आर्थिक आंशिक क्षति वा आंशिक क्षति निम्त्याएको छ भनेर आधारित सहभागिता रक्षामात्राहरू स्पष्ट रूपमा उल्लेख गर्न आवश्यक पारेको छ। निर्णयले मान्यताप्राप्त प्राविधिक र एक्चुवेरियल आधार बिना न्यूनतम निर्धारित सीमा भन्दा कम विशेष वा अपवाद दरहरू वा मूल्याङ्कन प्रस्तुत गर्न प्रतिबन्ध लगाएको छ, साथै पूर्व एक्चुवेरियल अनुमोदन बिना पुनः बीमा सम्झौताहरूको दायरा बाहिर पूरक बीमा उत्पादनहरू वा पत्रहरू जारी गर्न पनि रोकेको छ। यसले कम्पनीहरूलाई पत्र जारी गर्दा वाहनको न्यायोचित वा बजार मूल्य अनुसार प्रिमियम गणना गर्न बाध्य पारेको छ, जसले यसको अवस्था, प्रकार, निर्माण वर्ष र विशेषताहरू अनुसार बजारमा यसको मूल्यलाई प्रतिबिम्बित गर्छ।

कुवेतका अधिकारीहरूले जारी गरेको निर्णयले बीमा कम्पनीहरूलाई अरबी भाषामा कागजातहरू स्पष्ट र अस्पष्टतामुक्त शब्दहरूमा तयार पार्न बाध्य पार्दछ। साथै, यसले बीमा पत्रको तयारी वा प्रस्तुतीकरणका कारण उत्पन्न हुने कुनै पनि शर्त, छूट वा सहनयोग्य रकम सम्बन्धी अस्पष्टताको व्याख्या बीमा गराएको पक्षको पक्षमा हुनुपर्छ भनी उल्लेख गरेको छ। निर्णयले बीमा कम्पनीहरूलाई बीमा पत्र जारी गर्नु अघि वाहनको वास्तविक अवलोकन, फोटो खिच्ने र त्यसमा रहेका क्षति वा दोषहरूको दस्तावेजीकरण गरी त्यसको लेखित र मिति भएको रिपोर्ट तयार पार्न बाध्य पार्दछ।

मरम्मत (भित्र वा बाहिर) सम्बन्धी निर्णयले बीमा कम्पनीहरूलाई बीमा पत्रमै मरम्मत गर्ने संस्था निर्दिष्ट गर्न बाध्य पार्दछ, जुन अधिकृत एजेन्सी भित्र वा बाहिर कुनै अधिकृत मरम्मत पसलमा हुन सक्छ। यदि मरम्मत एजेन्सी भित्र हुन्छ भने, मरम्मत वा प्रतिस्थापनको निर्णय त्यसको प्राविधिक रिपोर्टमा आधारित हुनेछ, जबसम्म कि कुनै अतिरिक्त खर्च वा स्पष्ट प्राविधिक त्रुटि भएको स्पष्ट कारण सहितको रिपोर्टद्वारा प्रमाणित हुँदैन। एजेन्सी बाहिर मरम्मत गर्दा, बीमा गराएको पक्षलाई अधिकृत र सम्बन्धित मरम्मत पसलहरूको सूची हेर्न सक्ने सुविधा उपलब्ध गराउनुपर्नेछ, तथापि मरम्मतको गुणस्तर सुनिश्चित गर्ने जिम्मेवारी कम्पनीको नै रहनेछ। मरम्मतमा ढिलाइ भएको कारणले ढुवानी खर्च, भण्डारण खर्च वा अन्य खर्च बीमा गराएको पक्षमाथि थोपार्न मिल्दैन, जबसम्म कि ढिलाइ उसको कार्य वा अवज्ञाका कारण भएको प्रमाणित हुँदैन, र उसलाई लेखित वा इलेक्ट्रोनिक रूपमा सूचित गरी उचित समयसीमा दिइएको हुनुपर्छ।

वाहनको पूर्ण क्षति सम्बन्धी निर्णयले वाहनलाई पूर्ण क्षति मानिने दुई अवस्थाहरू मात्र सीमित गरेको छ: प्राविधिक पूर्ण क्षति र आर्थिक आंशिक क्षति। यसका लागि दावी फाइलमा वाहनको अवस्था, मरम्मतको लागत र त्यसलाई क्षति मानिनुको आधार स्पष्ट पार्ने एउटा दस्तावेजीकृत प्राविधिक रिपोर्ट समावेश हुनुपर्छ। दुवै अवस्थामा क्षतिपूर्ति बीमा रकम, बीमा पत्रका शर्तहरू, सहनयोग्य रकम, यदि कुनै भए खपत दर र जारी गर्दा सहमत भएको मूल्यलाई ध्यानमा राखेर गणना गरिनेछ। यदि क्षतिपूर्ति यस आधारमा गणना गरिएको छ कि क्षतिग्रस्त भागहरू कम्पनीमा स्थानान्तरण भएका छन् भने, क्षतिग्रस्त भागहरूको स्वामित्व कम्पनीमा रहनेछ, जबसम्म कि दुवै पक्षले यसको विपरित लेखित रूपमा सहमति जनाउँदैनन्।

एकपक्षीय दुर्घटनाहरूमा जहाँ बीमाकर्ताले सहनयोग्य हिस्सा (Deductible) वहन गर्दछ र जसको परिणामस्वरूप पूर्ण प्राविधिक वा आंशिक आर्थिक क्षति हुन्छ, कम्पनीले अपशिष्टको मूल्य वा त्यसको विक्रीबाट प्राप्त रकममध्ये सहनयोग्य हिस्सा बीमाकर्तालाई तिर्न बाध्य हुन्छ, जसले प्राप्त क्षतिपूर्तिबाट सहनयोग्य हिस्सा काट्ने आफ्नो अधिकारमा कुनै ह्रास गर्दैन।