इस्मा अल-सक्कार: स्थायित्व, संचालनात्मक लचकता र साइबर सुरक्षाले बैंकिङ क्षेत्रको भविष्यको वृद्धिलाई अगाडि बढाउँदैछ

कुवेत नेशनल बैंक समूहका अध्यक्ष र प्रमुख कार्यकारी अधिकृत इस्माइल अल-सिकरले कुवेतमा बैंकिङ र वित्तीय सेवा क्षेत्रको भविष्यबारे भएको एउटा छलफल सत्रमा भाग लिएका थिए। यस सत्रमा उनले उक्त क्षेत्रका प्रमुख चुनौतीहरू र अवसरहरूबारे आफ्नो दृष्टिकोण राख्दै, संकटहरू अघि नै संस्थागत लचिलोपन निर्माण गर्ने, डिजिटलीकरणलाई गति दिने र दीर्घकालीन स्थिर वित्तीय विकास सुनिश्चित गर्न दिगो अभ्यासहरूलाई बलियो बनाउने महत्त्वमा जोड दिएका थिए। ‘ग्लोबल फाइनान्स’ द्वारा आयोजित यस छलफल सत्रमा कुवेत केन्द्रीय बैंकका गभर्नर बासिल अल-हरून र बैंकहरूका प्रमुख कार्यकारी अधिकृतहरूको सहभागिता रहेको थियो, जसमा स्थानीय र वैश्विक स्तरमा बैंकिङ उद्योगले सामना गरिरहेका प्रमुख चुनौतीहरू र परिवर्तनहरूबारे छलफल भएको थियो।

अल-सिकरले भर्खरै देखिएका भू-राजनीतिक र आर्थिक उतारचढावबाट सिक्नुपर्ने सबैभन्दा महत्त्वपूर्ण पाठ भनेको संकट आउनै अघि लचिलोपन निर्माण गर्नु हो, जसको लागि पूँजी र तरलताको उच्च स्तर कायम राख्नु, जोखिम व्यवस्थापनका प्रभावकारी प्रणालीहरू लागू गर्नु र सञ्चालनात्मक अनुकूलन क्षमता बलियो बनाउनु आवश्यक छ। उनले जोखिमहरू अब छुट्टाछुट्टै आउने नभई आपसी रूपमा जोडिएका र एकअर्कासँग सम्बन्धित हुँदै गएको बताए, जसको अर्थ कुनै पनि वैश्विक परिवर्तनको अप्रत्यक्ष प्रभावहरू मूल्याङ्कन गर्ने क्षमता आवश्यक छ भन्ने हो। उनले वित्तीय विकास र स्थिरता विपरित लक्ष्य नभई एकअर्का पूरक हुन् भने, किनकि मजबूत बैंकहरूले आघातहरू सोस्ने क्षमता राख्छन् र कठिन समयमा पनि आर्थिक गतिविधिहरूलाई वित्त पोषण गर्न र विकासलाई सहयोग पुर्याउन सक्छन्। साथै, बैंकिङ क्षेत्रको विकासमूलक भूमिकालाई नकार्ने गरी लचिलोपन बढाउने उपायहरू अपनाउनु हुँदैन; बरु, वित्तीय गतिविधिहरूबाट पूर्ण रूपमा निस्कने वा व्यापक रूपमा घटाउने सट्टा जोखिम व्यवस्थापनका सन्तुलित नीतिहरू लागू गर्नुपर्छ।

बैंकहरू, नियामक निकायहरू र सरकारी संस्थाहरू बीच सहकार्य र समन्वय बलियो बनाउन उनले आह्वान गरेका छन्। जानकारी आदानप्रदान, तनाव परीक्षण (stress testing), आपतकालीन योजनाहरू विकास गर्ने र संकट प्रतिक्रिया योजनाहरू बनाउनु वित्तीय क्षेत्रभित्र विश्वास बढाउन र स्थिरता कायम गर्न प्रमुख उपकरणहरू हुन्। उनले ‘कुवेत नेशनल बैंक’ (अल-वतनी) ले भू-राजनीतिक जोखिमहरूलाई रणनीतिक योजना, जोखिम व्यवस्थापन र भविष्यका परिदृश्यहरूको विश्लेषणको साथ एकीकृत गरिरहेको बताए, जुन कुवेत केन्द्रीय बैंकको सञ्चालनात्मक तयारी र व्यवसाय निरन्तरताका दिशासँग मेल खान्छ। बैंकिङ पूर्वाधारहरूको आधुनिकीकरणलाई रणनीतिक प्राथमिकताको रूपमा लिएर आधारभूत बैंकिङ प्रणालीहरू विकास गर्ने, डाटा व्यवस्थापन क्षमता बलियो बनाउने र व्यावसायिक आवश्यकताहरू पूरा गर्न तथा सञ्चालनात्मक दक्षता बढाउन क्लाउड कम्प्युटिङको व्यवस्थित प्रयोग विस्तार गर्ने उनले उल्लेख गरे। साथै, विकासका स्रोतहरू विविधीकरण गर्नु, तिनीहरूको लचिलोपन बढाउनु र परम्परागत आय स्रोतहरूमा निर्भरता घटाउनु आवश्यक छ।

बैंकिङ क्षेत्रले निजी क्षेत्रको सहभागिता सुनिश्चित गर्न र कुवेत २०३५ को दृष्टिकोणका लक्ष्यहरू हासिल गर्न महत्त्वपूर्ण भूमिका खेल्छ, जसमा साना र मझौला उद्यमहरू, पूर्वाधार परियोजनाहरू, रणनीतिक परियोजनाहरू र उभिरहेका आर्थिक क्षेत्रहरूलाई वित्त पोषण गर्ने समावेश छ। दिगोपन, सञ्चालनात्मक लचिलोपन र साइबर सुरक्षाले बैंकिङ क्षेत्रको भविष्यको विकास एजेन्डाको अभिन्न अंग बन्नुपर्छ। यी परिवर्तनहरूको सफलता मुख्यतया मानव स्रोत र कौशल विकासमा निर्भर गर्दछ; मानव पूँजी अब रणनीतिक स्रोतको रूपमा उदाएको छ, जसको लागि वित्तीय संस्थाहरू, शैक्षिक र नियामक निकायहरू बीच साझा सहकार्य आवश्यक छ ताकि भविष्यको परिवर्तनको नेतृत्व गर्न सक्ने पुस्ता तयार पारिओस्।

कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) लाई बैंकिङ प्रक्रियाहरूमा एकीकृत गर्नु नै सबैभन्दा ठूलो अवसर हो, न कि केवल सीमित वा छुट्टाछुट्टै प्रयोग गर्नु। ग्राहक सेवा, क्रेडिट योग्यता मूल्याङ्कन, धोखाधडी पत्ता लगाउने, जोखिम विश्लेषण लगायतका क्षेत्रहरूमा कृत्रिम बुद्धिमत्ताले ठोस परिवर्तन ल्याउन सक्छ, जसले दक्षता बढाउन र बैंकिङ सेवाको गुणस्तर सुधार गर्न मद्दत गर्छ। डाटाको गुणस्तर र उपलब्धता प्रविधिको जति नै महत्त्वपूर्ण छ, त्यति नै महत्त्वपूर्ण छ। कृत्रिम बुद्धिमत्ताले निर्णय प्रक्रियाको गुणस्तर र गतिमा सुधार ल्याउनुपर्छ, तर बैंकिङ प्रक्रियाको मूलभूत तत्वको रूपमा मानवीय भूमिका कायम रहनुपर्छ। साथै, नियन्त्रण, शासन र नियमनका उपायहरू लागू गर्दै नवीनतामा प्रगति गर्नुपर्छ, जसमा डाटा सुरक्षा, साइबर सुरक्षा बलियो बनाउनु, प्रविधि मोडेलहरूको सत्यता जाँच्नु र तृतीय पक्षका जोखिमहरू व्यवस्थापन गर्नु समावेश छन्।

बैंकहरू, फिनटेक कम्पनीहरू, प्रविधि समाधान प्रदायकहरू, विश्वविद्यालयहरू र नियामक निकायहरू बीचको सहकार्य बलियो बनाउन उनले आह्वान गरेका छन्, किनकि यो वित्तीय क्षेत्रमा जिम्मेवार नवीनताको गति बढाउनको लागि आधारभूत कारक हो। ‘अल-वतनी’ को रणनीति दुईवटा समानान्तर मार्गहरूमा आधारित छ: पहिलो मार्गले आधारभूत व्यवसाय र प्रक्रियाहरूको विकास जारी राख्छ भने दोस्रो मार्गले कृत्रिम बुद्धिमत्ता, डाटा र फिनटेक प्रणालीहरूको लाभ उठाउँदै डिजिटल व्यवसाय मोडेलहरू निर्माण गर्न केन्द्रित छ, जसले ग्राहक अनुभव सुधार गर्छ र संस्थागत प्रदर्शन बढाउँछ।

अघिल्ला केही वर्षहरूमा दिगोपनप्रतिको दृष्टिकोणमा मौलिक परिवर्तन आएको छ; अब यसलाई केवल प्रतिवेदन र खुलासासँग सम्बन्धित प्रतिबद्धताको रूपमा नहेरी एक समग्र वित्तीय र रणनीतिक अनुशासनको रूपमा लिइन्छ। दिगोपन अब क्रेडिट मूल्याङ्कन, जोखिम व्यवस्थापन, पूँजी आवंटन, उत्पादन विकास र ग्राहक सम्बन्ध सुधारको अभिन्न अंग बनेको छ। कुवेतमा सबैभन्दा आशाजनक दिगो वित्तका अवसरहरू राष्ट्रिय प्राथमिकताहरूसँग जोडिएका छन्, जसमा ऊर्जा दक्षता, नवीकरणीय ऊर्जा, जल सुरक्षा र कम उत्सर्जन भएका परिवहन साधनहरूका परियोजनाहरू प्रमुख छन्।

मुख्य आर्थिक क्षेत्रहरू—तेल, ग्यास, पेट्रोकेमिकल, निर्माण, रियल एस्टेट विकास र उद्योग—मा दिगो रूपान्तरणलाई समर्थन गर्ने ठूलो क्षमता छ। बैंकहरूले ग्राहकहरूलाई दिगो र लाभदायक परियोजनाहरू पहिचान गर्न, उपयुक्त वित्त संरचना तयार पार्न र मापनयोग्य प्रदर्शन सूचकहरू तोक्नमा महत्त्वपूर्ण भूमिका खेल्छन्। ‘अल-वतनी’ ले शासन संरचना मार्फत निर्णय प्रक्रियामा दिगोपनलाई पूर्ण रूपमा एकीकृत गरेको छ, जसमा बोर्डको स्तरबाट सुरु हुने जोखिम मूल्याङ्कन, ग्राहक वित्त पोषण र पूँजी आवंटनमा दिगोपनका मापदण्डहरू लागू गरिन्छ। ग्राहकहरूसँग गहिरो साझेदारी गर्दै तिनीहरूको आवश्यकता र चुनौतीहरू बुझ्न र दिगो तथा दक्ष व्यवसाय मोडेलतर्फको यात्रामा सहयोग पुर्याउन बैंकले जोड दिन्छ।

२०२४ मा ‘अल-वतनी’ ले ५०० मिलियन डलरको हरियो बन्ड जारी गरेको थियो, जसको सम्पूर्ण आय विशिष्ट परियोजनाहरूमा खर्च गरिएको थियो। दिगो सम्पत्तिहरूको कुल मूल्य लगभग ६ अर्ब डलर पुगेको छ, जुन बैंकको २०३० को लक्ष्यको ६० प्रतिशत हो। यो उपलब्धिले वातावरणीय, सामाजिक र शासन (ESG) मापदण्डहरूसँग सम्बन्धित बैंकको रेटिङमा उल्लेख्य प्रगति ल्याएको छ, जसले क्षेत्रका अग्रणी वित्तीय संस्थाहरूमध्ये बैंकको स्थान बलियो बनाएको छ। बैंकले दिगो रूपान्तरणको यात्रा जारी राख्दै अर्थतन्त्र र समाजको लागि दीर्घकालीन थप मूल्य सिर्जना गर्ने आफ्नो प्रयासहरू जारी राख्नेछ।