अल अहली: व्यापारको वृद्धि र सम्पत्तिको गुणस्तरको संरक्षण

कुवेत एग्रिकल्चरल बैंक समूहले २०२६ को पहिलो नौ महिनाको नतिजा सम्बन्धी विश्लेषकहरूको सम्मेलन आयोजना गरेको थियो, जसमा समूहको प्रमुख कार्यकारी अधिकृत जिल ज्यान भान डेर टोल, प्रमुख वित्तीय अधिकृत श्यामक सुनवला, रणनीतिक योजना र अनुगमन प्रमुख डा. अब्दुल अजीज जवाद, र रणनीतिक योजना तथा अनुगमन प्रशासनका सहायक महाप्रबन्धक उस्मा अजलुद्दीनको सहभागिता रहेको थियो। उनीहरूले दर्ता भएका वित्तीय सूचकहरू र समूहका भविष्यका रणनीतिक योजनाहरूको व्याख्या गरेका थिए। यस अवसरमा, भान डेर टोलले भने कि कुवेत एग्रिकल्चरल बैंकले २०२६ को पहिलो नौ महिनामा आफ्नो सकारात्मक गतिशीलता कायम राखेको थियो। उनीहरूले ऋण विस्तारलाई निरन्तरता दिँदै, नाफा बढाउँदै, र सम्पत्तिको गुणस्तर सुधार गर्दै, जोखिम र ब्यालेन्ट शीट व्यवस्थापनमा अनुशासित दृष्टिकोणबाट समर्थन प्राप्त गरेको बताए। भान डेर टोलले थपे कि २०२६ को अन्तिम त्रैमासिक अवधिमा समूहका प्राथमिकताहरू चयनात्मक व्यापार वृद्धि, सम्पत्तिको गुणस्तर कायम राख्नु, अनुशासित पूँजी आवंटन, र रणनीतिक प्राथमिकताहरू अनुसार योजनाहरू कार्यान्वयन गर्नु हुन्। उनले भने, «२०२६ को पहिलो नौ महिनामा हामीले ग्राहकहरूको वित्तीय आवश्यकताहरू पूरा गर्न, उनीहरूसँगको सम्बन्ध मजबुत बनाउन, र हाम्रो बजारहरूमा बैंकको व्यापारलाई चयनात्मक रूपमा विस्तार गर्न केन्द्रित गर्यौं», भनेर। उनले शेयरधनीहरूको लागि शुद्ध नाफा वार्षिक आधारमा १६.२% ले बढेर ५४.२ मिलियन कुवेती दिनाम पुगेको, र प्रति शेयर नाफा १७.६ फलस पुगेको पनि उल्लेख गरे।

फान डेर टोलले जानकारी दिएका छन्: «क्रेडिट गुणस्तरका संकेतहरू बलिया छन्, जसमा सेप्टेम्बर २०२५ मा १.२९% बाट घट्दै गैर-कार्यकारी ऋण (NPL) को अनुपात १.१९% मा झरेको छ, जबकि प्रावधान कभरेजको अनुपात ३५५% पुगेको छ, तथा जोखिमको लागत अघिल्लो वर्षको १.०६% बाट घट्दै ०.८२% मा सुधार भएको छ।» उनले पुँजी र तरलताको अवस्था मजबुत रहेको उल्लेख गर्दै, सेप्टेम्बर २०२६ मा समूहको पुँजी पर्याप्तताको दर (CAR) १७.२५% र Tier 1 पुँजी पर्याप्तताको अनुपात लगभग १३.६५% तथा Tier 1 पुँजी पर्याप्तताको अनुपात ११.९४% रहेको बताए, जबकि तरलता कभरेजको अनुपात १८४% थियो। उनले बैंकले भविष्यको वृद्धिलाई समर्थन गर्न र नयाँ पाँच वर्षीय रणनीति कार्यान्वयन गर्न पुँजी आधार विस्तार गर्न काम गरिरहेको जनाउँदै, सेप्टेम्बरमा शेयरधनीहरूले कुवेत नागरिक बैंकको अधिकृत पुँजी २७४.९ मिलियन कुवेती दिनारबाट बढाएर ६०० मिलियन कुवेती दिनार बनाउने निर्णय गरेको र यसले पुँजी आवश्यकताहरू र भविष्यका व्यापारका अवसरहरू पूरा गर्न थप लचिलोपन प्रदान गरेको स्पष्ट पारे। उनले थपे: «हामीले कुवेत केन्द्रीय बैंक र कुवेत सेकेरिटीज मार्केट अथोरिटीबाट ७५ मिलियन कुवेती दिनार (२७.२९% वृद्धि) को जारी र चुक्ता पुँजी वृद्धिको लागि आवश्यक अनुमति प्राप्त गरेका छौं, जसले पुँजीलाई ३४९.९ मिलियन कुवेती दिनार पुर्याएको छ। यो वृद्धि प्रत्येक शेयर २०० फिल्सको दरले ७५० मिलियन शेयर जारी गरेर गरिएको हो, जसमा १०० फिल्सको प्रीमियम समावेश छ। वृद्धि १५० मिलियन दिनार हुनेछ, जसमध्ये ७५ मिलियन दिनार नाममात्र मूल्य र ७५ मिलियन दिनार प्रीमियम हुनेछ। यस वृद्धिले CET1 र पुँजी पर्याप्तताको अनुपातमा लगभग २८० बेसि प्वाइन्टको सुधार ल्याउने अपेक्षा गरिएको छ, जसले उपयुक्त पुँजी बफर कायम राख्दै वृद्धिलाई समर्थन गर्न थप क्षमता प्रदान गर्नेछ।»

फान डेर टोलले पुष्टि गरेका छन्, “हामी ग्राहक अनुभव सुधार गर्न, सञ्चालनात्मक दक्षता बढाउन, र हामीले काम गर्ने सबै बजारहरूमा ग्राहकहरूको परिवर्तनशील आवश्यकताहरूसँग मेल खाने गरी उत्पादन विकासलाई समर्थन गर्न डिजिटल पूर्वाधारमा लगानी र कृत्रिम बुद्धिमत्ता क्षमताहरू विकास गर्न जारी राखेका छौं।” उनले थपे, “हाम्रो क्रेडिट रेटिङ स्थिर रहेको छ, जसमा मूडिजले कुवेत नागरिक बैंकको रेटिङ A2 स्तरमा स्थिर भविष्यको दृष्टिकोणसँग पुष्टि गरेको छ, जबकि फिचले बैंकको रेटिङ A स्तरमा स्थिर भविष्यको दृष्टिकोणसँग पुष्टि गरेको छ; यी उच्च रेटिङहरूले बैंकको क्रेडिट योग्यतालाई समर्थन गर्दछन्।” उनले जारी राखे, “हाम्रा कर्मचारीहरू कुवेत नागरिक बैंकको प्रदर्शन र यसको रणनीति कार्यान्वयनको लागि केन्द्रीय तत्व बनेका छन्, र हामी समूहभरि नेतृत्व क्षमताहरू विकास गर्न, जिम्मेवारीको संस्कृति र उच्च प्रदर्शन मापदण्डहरूलाई बलियो बनाउन जारी राखेका छौं। कुवेतीहरूले नेतृत्व पदहरूको करिब ६७% ओगटेका छन्, जबकि महिलाहरूले श्रम बलको ४१% प्रतिनिधित्व गर्दछन्। स्थानीय प्रतिभाहरूको विकास र समावेशी कार्य वातावरण कायम राख्नु हाम्रो प्राथमिकता बनेको छ, जसमा समूहको वृद्धि योजनाहरूलाई समर्थन गर्न आवश्यक क्षमताहरू प्रदान गरिन्छ।” फान डेर टोलले निष्कर्षमा भने, “प्राप्त उपलब्धिहरूको आधारमा, २०२७ हाम्रो व्यापार विस्तारको वर्ष र हाम्रो शेयरधनीहरूका लागि टिकाउ अधिकतम प्रतिफल प्राप्त गर्ने वर्ष हुनेछ।”

अर्कोतर्फ, श्यामक सुनवालाले भने, “हामीले २०२६ को पहिलो नौ महिनामा सकारात्मक गति कायम राख्यौं, जुन नाफा वृद्धि र सञ्चालनात्मक प्रदर्शनको स्थिरताले प्रेरित थियो। हाम्रो प्रदर्शनले समूहका विभिन्न विभागहरूमा सामान्यतया टिकाउ प्रगति देखाएको छ, जहाँ नाफा बढेको, ब्यालेन्स शीट विस्तार भएको, र सम्पत्तिको गुणस्तर सुधार भएको छ, जबकि पूँजी र तरलता सुविधाजनक स्तरमा रह्यो। हामी यो गति कायम राख्ने र हाम्रो शेयरधनीहरूका लागि टिकाउ प्रतिफल प्राप्त गर्ने क्रममा जारी रहनेछौं।”

कुवेतका अधिकारीहरूले शेयरधनीहरूको लागि शुद्ध नाफामा वार्षिक आधारमा १६.२% वृद्धि भएको संकेत गरे, जसले ५४.२ मिलियन कुवेती दिनार पुग्यो, जबकि प्रति शेयर नाफा १८.१% बढेर १७.६ फलस पुग्यो। साथै, औसत शेयरधनीको स्वामित्वमा फिर्ता ८७ बेसिक्स पोइन्टले सुधार हुँदै ९.३३% पुग्यो, जुन नाफामा वृद्धि र हाम्रा मुख्य बैंकिङ्ग गतिविधिहरूको प्रदर्शनले समर्थन गर्यो। उनले वार्षिक आधारमा ७.५% वृद्धि हुँदै सञ्चालन आय १७७.५ मिलियन कुवेती दिनार पुगेको उल्लेख गरे, जसको मुख्य कारण शुद्ध ब्याज आयमा ११.३% वृद्धि थियो। यसैगरी, वित्तपोषण लागतमा कमीले शुद्ध ब्याज मार्जिनलाई २४ बेसिक्स पोइन्टले फैलाउँदै २.५०% पुग्न मद्दत गर्यो।

यसले सञ्चालन नाफामा ५.५% वृद्धि गरी १००.३ मिलियन कुवेती दिनार पुग्यो, जसले सकारात्मक सञ्चालन गतिशीलतालाई कायम राख्यो। उनले थपे, "खर्च र आयको अनुपात ४३.५% पुग्यो, जुन २०२५ को अन्त्यमा दर्ता भएको ४३.८% सँग तुलना गर्दा ३० बेसिक्स पोइन्टले सुधार भएको हो।"

सोनवलाले कम्पनी बैंकिङ्गले सञ्चालन आयमा ४४% को सबैभन्दा ठूलो योगदान दिएको, त्यसपछि व्यक्तिगत बैंकिङ्गले ३४% र ट्रजरी र लगानीले २२% योगदान दिएको उल्लेख गरे, जसले बैंकका मुख्य गतिविधिहरूमा विविध नाफा आधार प्रदान गर्यो।

बलियो स्थानको बारेमा, उनले मजबूत पूँजीगत स्थिति कायम राखिएको संकेत गरे, जहाँ पूँजी पर्याप्तताको अनुपात १७.२५% र कोर इक्विटी टियर-१ (CET1) अनुपात ११.९४% पुग्यो, जुन दुवै नियामक आवश्यकताभन्दा धेरै माथि छन्, जसले बैंकका कारोबार र रणनीतिक प्राथमिकताहरूलाई समर्थन गर्न पर्याप्त मार्जिन प्रदान गर्दछ।

उनीहरूले त्रैमासिक अवधिमा ऋण गुणस्तरका मापदण्डहरूमा थप सुधार देखिएको पनि खुलासा गरे, जहाँ गडबडी भएका ऋणको अनुपात घट्दै १.१९% पुग्यो, जसले वित्तपोषण पोर्टफोलियो व्यवस्थापनमा सावधानीपूर्ण नीतिलाई प्रतिबिम्बित गर्दछ।

कुवेतका अधिकारीहरूले भने: “आवंटित प्रावधानहरूको कभरेज ३५५% सम्म बढेको छ, जुन अघिल्लो त्रैमासिक अवधिको ३४०% भन्दा उच्च छ। हामीले कुवेत केन्द्रीय बैंकका निर्देशनहरू अनुसार ऋणका लागि प्रावधानहरू कायम राखेका छौं, र अन्तर्राष्ट्रिय वित्तीय प्रतिवेदन मानक संख्या ९ (IFRS 9) को आवश्यकताहरू भन्दा २०० मिलियन कुवेती दिनार बढी प्रावधान राखेका छौं, जसले सम्भावित ऋण दबावहरूलाई सामना गर्न बलियो ढाल प्रदान गर्दछ।” सोनवालाले थपे: “हाम्रो सन्तुलित खाताले डिसेम्बर २०२५ देखि सन्तुलित वृद्धि गति कायम राखेको छ, जसअन्तर्गत कुल सम्पत्ति ८.६% ले बढेर ७.५ अर्ब कुवेती दिनार पुगेको छ, ऋण र अग्रिम भुक्तानीहरू १०.२% ले बढेर ५ अर्ब कुवेती दिनार पुगेका छन्, र ग्राहकहरूको जम्मा रकम ५.५% ले बढेर ४.३ अर्ब कुवेती दिनार पुगेको छ।” सोनवालाले निष्कर्ष निकाल्दै भने: “तरलता कभरेज अनुपात १८४% र शुद्ध स्थिर वित्तिय अनुपात ११८% पुगेको छ, जुन दुवै नियामक आवश्यकताहरू भन्दा धेरै माथि छन्, जसले हामीलाई पर्याप्त तरलता मार्जिन प्रदान गर्दछ।”

अर्कोतर्फ, डा. अब्दुल अजीज जवादले भने: “कुवेत राज्यमा हाम्रो मुख्य सञ्चालनात्मक गतिविधिहरूले सञ्चालनात्मक वातावरणका चुनौतीहरूका बावजुद उच्च प्रदर्शन र लचिलोपन देखाएका छन्। कम्पनी बैंकिङ सेवा व्यवस्थापनको सन्दर्भमा, कम लागत भएका जम्मा रकमहरूको पोर्टफोलियोले उल्लेख्य वृद्धि दर्ता गरेको छ। हामीले क्षेत्रीय परिस्थितिले व्यापारिक गतिविधिमा पारेको दबावका बावजुद सम्पत्तिको गुणस्तर, टिकाउ राजस्व, मूल्य निर्धारण नीतिहरू, र पुँजीको दक्षतामा अनुशासित केन्द्रितता कायम राखेका छौं।” उनले थपे: “हामीले तलबधारी कर्मचारीहरूलाई हाम्रो मुख्य ग्राहक आधार विस्तार गर्यौं, र सावधानीपूर्ण ऋण नियमहरूको पालना गर्दै उच्च सम्पत्ति भएका ग्राहकहरूको संख्या बढाउँदै गयौं। हामीले कम्पनीहरू र साना तथा मझौला उद्यमहरू (SMEs) का लागि ३ वटा नयाँ कार्डहरू लन्च गर्यौं, जसले नगद रिबेट सुविधा र ‘भिजा स्पेन्ड क्लेरिटी’ (Visa Spend Clarity) सेवा प्रदान गर्दछन्, साथै विशेष गरी डिजाइन गरिएका भर्चुअल कार्डहरू पनि छन्, जसले हाम्रो ‘व्यापारी’ (Tajer) र ‘व्यापारी प्लस’ (Tajer Plus) कार्डहरूको श्रृंखला पूरा गर्दछन् र व्यापार क्षेत्रका लागि हाम्रा समाधानहरूलाई अझ समृद्ध बनाउँछन्।”

कुवेतका अधिकारीहरूले संकेत गरेका छन् कि कुवेत एलाखी बैंकले अझै पनि आफ्नो गृह ऋण वित्त पोषण कार्यक्रम ‘ABK Build’ विकास गर्नमा काम गरिरहेको छ, ग्राहकहरूको वित्त पोषण आवश्यकताहरू पूरा गर्न र सुरुदेखि अन्त्यसम्म एक समग्र अनुभव प्रदान गर्न, आवश्यक सम्बन्धित सबै सेवाहरू प्रदान गरेर। यो कदम बैंकको पूर्व-सक्रिय पहलको रूपमा आएको छ, जसले हालै प्रस्तावित नयाँ गृह ऋण ऐनको पूर्ण रूपमा लाभ उठाउन बैंक तयार छ भन्ने पुष्टि गर्दछ, जसले आवास हेरचाहका योग्य पात्रहरूको वित्त पोषणका लागि दुई प्रकारका ढाँचाहरू स्वीकार गर्दछ: सब्सिडीयुक्त वित्त पोषण र गैर-सब्सिडीयुक्त वित्त पोषण, कुवेत केन्द्रीय बैंकद्वारा निर्धारित नियमहरूअनुसार तिनीहरूलाई मिलाउने सुविधा सहित। अर्को प्रमुख कदम ऐन प्रकाशित भएको ६ महिनाभित्र कार्यान्वयन विनियम जारी गर्नु हो, जसले सब्सिडीयुक्त वित्त पोषणको अधिकतम सीमा सहित विस्तृत कार्यान्वयन ढाँचा निर्धारण गर्नेछ, र ऐन विनियम प्रकाशित भएपछि तत्काल लागू हुनेछ। उनले स्पष्ट पारेका छन् कि समूहको लगानी शाखा ‘ABK Wealth Management’ ले ग्राहकहरूका लागि आफ्ना समाधानहरू विकास गर्न जारी राखेको छ, डिजिटल र समग्र रूपमा आफ्ना ग्राहकहरूको सूचीमा सामेल हुन सक्ने नयाँ डिजिटल एप्लिकेसन सुरु गरेर, लगानी ड्यासबोर्ड र उन्नत विश्लेषण प्रदान गरेर, साथै विस्तृत लगानी समाधानहरूको पोर्टफोलियोमा सजिलै पहुँच सुनिश्चित गरेर। उनले यसले क्षेत्रीय वित्तीय बजारहरूमा सक्रिय सहभागिता मार्फत लगानी सेवाहरूको व्यापार विस्तार जारी राखेको पनि संकेत गरेका छन्।

१० वरिष्ठ पुरस्कारहरू जवाले यस वर्ष १० वटा पुरस्कार प्राप्त गरेको बताए, जुन बैंकको डिजिटल बैंकिङ सेवाहरूमा निरन्तर विकास, ग्राहक अनुभव, शासन प्रणाली, र सम्पत्ति व्यवस्थापनमा भएको उत्कृष्टताको प्रतीक हो। यसमा ग्लोबल फाइनान्स पत्रिकाले प्रदान गरेको डिजिटल बैंकिङ्ग क्षेत्रमा ४ वटा पुरस्कार, ग्लोबल ब्रान्ड्स पत्रिकाले शासन प्रणालीमा उत्कृष्टताको लागि २ वटा पुरस्कार, र कुवेतको उत्कृष्ट सम्पर्क केन्द्रको पुरस्कार समावेश थियो। साथै, इन्टरनेशनल फाइनान्स पत्रिकाले प्रदान गरेको ४ वटा पुरस्कारमध्ये लगानीकर्ताहरूसँगको सम्बन्धमा उत्कृष्ट बैंकको पुरस्कार र ‘ए केडब्ल्यु एम’ (A BK Wealth Management) को लागि २ वटा पुरस्कार पनि थिए।

दुई रणनीतिक पहलहरू जवाले भने, “हामीले कुवेत एक्स्पोजर बैंकमा वातावरणीय, सामाजिक र शासन (ESG) स्थिरताका ढाँचाहरूलाई दुई रणनीतिक पहलहरू मार्फत अझ मजबुत बनाउँदै आएका छौं। पहिलो पहलले वातावरणीय, सामाजिक र शासन स्थिरता नीतिको ढाँचा सार्वजनिक गरेको छ, जसले रणनीति कार्यान्वयन गर्ने औपचारिक संरचना, जवाफदेहिता बढाउने, र हाम्रा विभिन्न सञ्चालनात्मक गतिविधिहरूमा स्थिरताका मापदण्डहरू समावेश गर्ने उद्देश्य राख्छ।”

उनले थपे, “यसै सन्दर्भमा, हामीले बैंकको जोखिम व्यवस्थापन ढाँचाभित्र जलवायु जोखिमहरूलाई समेटेका छौं, जसले उभिरहेका जोखिमहरूको निगरानी, मूल्याङ्कन र व्यवस्थापनप्रति हाम्रो प्रतिबद्धतालाई बलियो बनाउँछ र दीर्घकालीन लचकता तथा स्थिर वृद्धिलाई समर्थन गर्छ। यी पहलहरूले शासन संरचनालाई अझ सुदृढ बनाउँदै हाम्रा सबै ग्राहकहरूका लागि दीर्घकालीन स्थिर मूल्य सिर्जना गर्न सहयोग पुर्‍याउँछन्।”

जवाले स्पष्ट पारे कि कुवेत एक्स्पोजर बैंकले कुवेत राज्य र समाजप्रति आफ्नो दृढ प्रतिबद्धता कायम राखेको छ, र असामान्य परिस्थितिहरूमा राष्ट्रिय प्रयासहरूलाई समर्थन गर्न आपतकालीन प्रतिक्रिया कोषलाई ३ दशमलव ० मिलियन अमेरिकी डलर प्रदान गरेको छ।

राजधानी, कुवेत – कुवेत नागरिक बैंकले आफ्नो जारी र चुक्ता पुँजी वृद्धिको लागि प्रस्तावित सब्सक्रिप्सन प्रस्पेक्टसलाई कुवेत सेक्युरिटीज एक्सचेन्ज अथोरिटीले २१ अक्टोबरमा अनुमोदन गरेको जवाले जानकारी दिए। यसअनुसार, सब्सक्रिप्सनको अवधि ८ देखि २२ नोभेम्बरसम्म रहने निर्धारण गरिएको छ। पूर्ण कार्यसूची, जसमा भुक्तानी मितिहरू र प्राथमिकता अधिकारहरूको कारोबार सम्मिलित छन्, कुवेत स्टक एक्सचेन्ज, कुवेत नागरिक बैंकको वेबसाइट, र ABK वेल्थ मेनेजमेन्ट कम्पनी मार्फत प्रकाशित हाम्रा विवरणहरूमा हेर्न सकिन्छ। हामी हाम्रा शेयरधनीहरूबाट निरन्तर समर्थनको आशा गर्दै छौं, किनकि थप पुँजीले हाम्रो विकासको अर्को चरणलाई अगाडि बढाउनेछ।

जवाले थपे, "समूहले आफ्नो अपडेटेड पाँच वर्षीय योजना तयार पार्न लागेको छ। हाम्रा सबै बजारहरू र मुख्य व्यापारहरूमा रणनीतिलाई समृद्ध बनाउँदै, टिकाऊ विकास, पुँजीको अनुशासित वितरण, र रिटर्न सुधारमा निरन्तर केन्द्रित गरिएको छ।"

भविष्यको केन्द्रबिन्दु: डा. अब्दुलअजीज जवाले बताए, "हाम्रो भविष्यको केन्द्रबिन्दु हाम्रा विभिन्न बजारहरूमा हाम्रो रणनीतिको अनुशासित कार्यान्वयन, ग्राहकहरूसँगको सम्बन्ध विकास, सञ्चालन दक्षता बढाउने, र विकासलाई सहयोग पुर्‍याउने क्षमताहरू विकास गर्नेमा केन्द्रित रहनेछ। हामी प्रत्येक बजारका जोखिमहरू व्यवस्थापन गर्दै स्रोतहरूको वितरणमा छनोटपूर्ण दृष्टिकोण अपनाउँदै जानेछौं।"

जवाले निष्कर्षमा भने, "हामीले हालसम्म हासिल गरेको प्रगतिले हामीलाई ठोस आधार प्रदान गर्दछ, जसले गर्दा हामी २०२६ को अन्त्यसम्म र २०२७ सम्ममा हाम्रा प्राथमिकताहरू कार्यान्वयन गर्न निरन्तर अगाडि बढ्न सक्छौं।"