घानम: बैंकिङ क्षेत्र विकास परियोजनाहरूको लागि मुख्य साझेदार हो

कुवेत बैंकका प्रमुख कार्यकारी अधिकृत शाहीन हम्द अल-गानिमले जनाए अनुसार, हालका भू-राजनीतिक परिवर्तनहरूले देखाएको छ कि लचिलोपन अब बैंकिङ क्षेत्रका लागि विकल्प मात्र होइन; यो बैंकिङ कार्यनीतिको एउटा मौलिक अंग बनेको छ। उनले पूँजी र तरलताका उच्च स्तर कायम राख्ने, आयका स्रोतहरू विविधीकरण गर्ने, र प्रविधि तथा पूर्वाधारमा निरन्तर लगानी गर्ने महत्त्वमा जोड दिए, जसले बैंकहरूलाई आर्थिक र भू-राजनीतिक परिवर्तनहरूप्रति छिटो र प्रभावकारी रूपमा प्रतिक्रिया जनाउने क्षमता बढाउँछ। यो कुरा कुवेत केन्द्रीय बैंकद्वारा आयोजित र 'ग्लोबल फाइनान्स' संस्थाले सह-आयोजक गरेको एक अन्तरक्रियात्मक सत्रमा अल-गानिमको सहभागिताका क्रममा उठेको थियो, जहाँ कुवेतको बैंकिङ क्षेत्रको भविष्यसँग सम्बन्धित केही प्रमुख विषयवस्तुहरू, जस्तै भू-राजनीतिक परिवर्तनका प्रभाव, डिजिटलीकरण र कृत्रिम बुद्धिमत्ता, पूँजी बजारको विकास, र स्थिर वित्त तथा ESG (वातावरणीय, सामाजिक र शासन) मापदण्डहरूको बारेमा छलफल भएको थियो।

अल-गानिमले संकटहरूलाई केवल जोखिमको रूपमा मात्र नहेरी, व्यवसाय मोडेलहरूमा पुनर्विचार गर्न र आर्थिक विविधीकरणको गति बढाउन सक्ने अवसरको रूपमा पनि हेर्नुपर्ने बताए। उनले बैंकहरूले वित्तलाई उत्पादनशील क्षेत्रहरू र दीर्घकालीन वृद्धिलाई समर्थन गर्ने तथा कुवेती अर्थव्यवस्थालाई परिवर्तनहरूको सामना गर्न सक्षम बनाउने परियोजनाहरूतर्फ मोड्न सक्ने भूमिकामा जोड दिए।

बैंकिङ क्षेत्रका लागि चार प्राथमिकताहरू

अल-गानिमले कुवेतको बैंकिङ क्षेत्रका लागि आगामी चरणमा चार प्रमुख क्षेत्रहरूमा ध्यान केन्द्रित गर्नुपर्ने बताए, जसको शीर्षमा डिजिटलीकरण र कृत्रिम बुद्धिमत्ता छ। यसको उद्देश्य केवल छिटो बैंकिङ सेवा प्रदान गर्नु मात्र होइन, बरु ग्राहक अनुभवलाई पुनः डिजाइन गर्नु र सञ्चालनात्मक दक्षता बढाउनु हो। दोस्रो प्राथमिकता जोखिम व्यवस्थापन र सञ्चालनात्मक लचिलोपतालाई बलियो बनाउनु हो, विशेष गरी साइबर जोखिम बढ्दै गएका र आर्थिक तथा भू-राजनीतिक अनिश्चितता जारी रहेको अवस्थामा। तेस्रो प्राथमिकता निजी क्षेत्र र विकास परियोजनाहरूको वित्त पोषण बढाउनु, साना र मध्यम उद्यमहरू (SMEs) र विविधीकरण अर्थव्यवस्थासँग सम्बन्धित परियोजनाहरू र क्षेत्रहरूलाई समर्थन गर्नु हो। चौथो प्राथमिकता स्थानीय पूँजी बजारको विकास हो। उनले स्पष्ट पारे कि गहिरो र बढी तरल स्थानीय ऋण बजारले बैंकहरू, कम्पनीहरू र लगानीकर्ताहरूलाई तरलता, वित्त र लगानी व्यवस्थापनका लागि बढी विकल्पहरू प्रदान गर्नेछ।

अल-गानिमले यी प्राथमिकताहरू कुवेतको बैंकिङ क्षेत्रको बलियो आधारमा टिकेका छन् भन्ने कुरामा जोड दिए, जहाँ ब्यालेन्स शिटहरूको शक्ति, उच्च तरलता स्तर र पूँजी अनुपातहरूको बलले आगामी वृद्धि र विकासको चरणका लागि मजबुत आधार प्रदान गर्दछ।

वित्त र तरलता कानून.. ऋण बजार विकासको कदम

९८ अर्ब डलरसम्मको सार्वजनिक बन्धपत्र र सुकूक जारी गर्न अनुमति दिने वित्त र तरलता कानूनको सन्दर्भमा, अल-गानिमले यो कानूनलाई कुवेतका लागि एक महत्त्वपूर्ण रणनीतिक कदमको रूपमा हेरेका छन्। यो सरकारका लागि वित्तीय आवश्यकताहरू पूरा गर्न थप उपकरण मात्र होइन, बरु गहिरो र अधिक दक्ष स्थानीय ऋण बजार निर्माणका लागि अवसरहरू पनि प्रदान गर्दछ। उनले नियमित र पारदर्शी रूपमा सार्वजनिक बन्धपत्र र सुकूक जारी गर्दा स्पष्ट सार्वजनिक उपज वक्र (yield curve) स्थापित गर्न मद्दत पुग्ने, जसले वित्तीय संस्थाहरू र कम्पनीहरूको बन्धपत्र मूल्याङ्कनका लागि मापदण्ड प्रदान गर्ने र बजारमा मूल्य निर्धारण प्रक्रियालाई समर्थन गर्ने बताए। साथै, सार्वजनिक जारीहरूले बैंकहरू, लगानी कम्पनीहरू, पेंसन कोषहरू र लगानीकर्ताहरूका लागि थप लगानी उपकरणहरू प्रदान गर्नेछन्, जसले तरलता व्यवस्थापन, लगानी पोर्टफोलियो विविधीकरण र लगानीकर्ताहरूको आधार विस्तार गर्न मद्दत गर्नेछ।

अल-गानिमले स्थानीय र क्षेत्रीय स्तरमा इस्लामी वित्त क्षेत्रको शक्तिलाई मध्यनजर गर्दै सुकूकहरूको विशेष महत्त्वमा पनि जोड दिए। उनले जारी गर्ने मात्रा मात्र एउटा कारक नभई, स्पष्ट र नियमित जारी तालिका र सक्रिय द्वितीयक बजारले कानूनलाई सरकारी वित्तपोषणको साधन मात्रबाट कुवेती पूँजी बजार विकासको वास्तविक उत्प्रेरकमा रूपान्तरण गर्ने बताए।

कृत्रिम बुद्धिमत्ता.. नवप्रवर्तन विश्वसनीय हुनुपर्छ

प्रविधि र कृत्रिम बुद्धिमत्ताको केन्द्रबिन्दुमा, अल-गानिमले आजको प्रश्न बैंकिङ क्षेत्रले कृत्रिम बुद्धिमत्ता प्रयोग गर्ने कि नगर्ने भन्ने होइन, बरु यसलाई कसरी जिम्मेवार र सुरक्षित रूपमा प्रयोग गर्ने भन्ने हो भनेर बताए। कुवेत बैंकले कृत्रिम बुद्धिमत्तालाई ग्राहक अनुभवलाई पुनः परिभाषित गर्न र सञ्चालनात्मक दक्षता बढाउन सक्ने उपकरणको रूपमा हेर्छ, तर यसको कार्यान्वयन स्पष्ट शासन, जोखिम व्यवस्थापन, डाटा सुरक्षा र साइबर सुरक्षाको ढाँचाभित्र हुनुपर्छ।

बैंकले पहिले नै आफ्ना बैंकिङ सेवाहरूमा कृत्रिम बुद्धिमत्ता लागू गर्न सुरु गरेको अल-गानिमले खुलासा गरे, 'Bdr AI' को सुरुवातको उदाहरण दिँदै, जसले ग्राहकहरूलाई अरबी र अङ्ग्रेजी भाषामा टेक्स्ट वा भ्वाइस इन्टरएक्सनमार्फत केही बैंकिङ लेनदेन गर्न सक्षम बनाउँछ। उनले आगामी चरणका लागि राष्ट्रिय स्तरमा नवप्रवर्तनलाई प्रोत्साहन दिने, डाटा शासन, गोपनीयता, साइबर सुरक्षा, मोडेल परीक्षण र निगरानीका लागि स्पष्ट मापदण्डहरू तोक्ने, र पारदर्शिता तथा जवाफदेहिता सुनिश्चित गर्ने आवश्यकतामा जोड दिए। उनले बैंकिङ क्षेत्रमा वास्तविक नवप्रवर्तन भनेको विश्वास पाएको नवप्रवर्तन हो भनेर जोड दिए।

स्थिरता: प्रतिबद्धताबाट अवसरतर्फ

स्थिरता र स्थिर वित्तको सन्दर्भमा, अल-गानिमले कुवेत बैंकका लागि स्थिरता अब वैश्विक प्रवृत्तिहरू वा सार्वजनिकीकरणका आवश्यकताहरूको प्रतिक्रिया मात्र होइन; यो दीर्घकालीन वृद्धि, जोखिम व्यवस्थापन र मूल्य सिर्जनासँग सम्बन्धित बैंकको दृष्टिकोणको एउटा मौलिक अंग बनेको बताए। बैंकले ESG सिद्धान्तहरूलाई आफ्नो रणनीति, सञ्चालन, लगानी र वित्त निर्णयहरूमा एकीकृत गर्दै आएको छ, जसले आर्थिक, सामाजिक र वातावरणीय रूपमा स्थिर प्रभाव सिर्जना गर्ने परियोजनाहरू र गतिविधिहरूमा वित्त पोषणमा जोड दिन्छ। बैंकले स्थिर वित्तको ढाँचा विकास गर्ने, ESG मापदण्डहरूलाई लगानी निर्णयहरूमा एकीकृत गर्ने, र कुवेतमा पहिलो स्थिरता सुकूक जारी गर्ने जस्ता व्यावहारिक कदमहरू उठाएको छ।

अल-गानिमले आगामी चरणमा 'स्थिरतालाई प्रतिबद्धताको रूपमा हेर्ने' बाट 'स्थिरतालाई अवसरको रूपमा हेर्ने' तर्फ सर्नुपर्ने बताए, जसमा स्थिर वित्त प्रयोग गरेर नयाँ कम्पनीहरू र परियोजनाहरूलाई सक्षम बनाउने, आर्थिक रूपान्तरणलाई समर्थन गर्ने, र दीर्घकालीन लगानीका अवसरहरू सिर्जना गर्ने समावेश छ।

उनले आफ्नो कुराको अन्त्यमा कुवेतको बैंकिङ क्षेत्रले दीर्घकालीन रूपमा वृद्धिलाई समर्थन गर्ने र राष्ट्रिय अर्थव्यवस्थालाई बलियो बनाउने क्षमता भएका क्षेत्रहरू र परियोजनाहरूतर्फ वित्त मोडेर कुवेती अर्थव्यवस्थालाई अझ विविध, लचिलो र स्थिर बनाउन महत्त्वपूर्ण भूमिका खेल्न सक्ने कुरामा जोड दिए।