अल-शुमलान: लचकता, नवप्रवर्तन र टिकाउ विकास कुवेतको वित्तीय क्षेत्रको भविष्यका लागि आधारभूत स्तम्भहरू हुन्

कुवेत फाइनान्स ग्रुपका प्रमुख कार्यकारी अधिकृत खालिद युसुफ अल-शमलानले कुवेतमा दीर्घकालीन आर्थिक वृद्धि र वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित गर्न चुनौतीहरूको सामना गर्न तयारी बढाउनु, जिम्मेवार नवीनतालाई गति दिनु, पुँजी बजारहरूको विकास गर्नु, र स्थिरतालाई समर्थन दिनुलाई आधारभूत प्राथमिकताका रूपमा लिएका छन्। अल-शमलानको यो भनाइ कुवेत केन्द्रीय बैंकले 'ग्लोबल फाइनान्स' पत्रिकासँग साझेदारीमा आयोजना गरेको बैंकिङ्ग र आर्थिक कार्य सम्बन्धी राउन्ड टेबल बैठकमा भाग लिँदा व्यक्त गरिएको थियो, जसमा कुवेतको बैंकिङ्ग क्षेत्रका विकास, आर्थिक दृष्टिकोण, र वृद्धिका अवसरहरूबारे छलफल गर्न बैंकिङ्ग क्षेत्रका शीर्ष नेताहरूको एक समूह एकत्रित भएको थियो। उक्त राउन्ड टेबल बैठकमा कुवेत केन्द्रीय बैंकका गभर्नर बसिल हारूनको समेत उपस्थितिले कुवेतको बैंकिङ्ग क्षेत्रको दृढता, आर्थिक विविधीकरणका प्रयासहरू, स्थिर वृद्धि, र तीव्र गतिमा परिवर्तन हुँदै गएको क्षेत्रीय र वैश्विक परिदृश्यमा वित्तीय सेवाहरूको भविष्यबारे रचनात्मक संवादको मञ्चको रूपमा काम गर्यो।

चुनौतीहरूको सामना गर्न तयारी बढाउने

हालका भू-राजनीतिक विकासहरूको बैंकिङ्ग क्षेत्रमा पर्ने प्रभावबारे टिप्पणी गर्दै अल-शमलानले अशांति हुनु अघि नै तयारी बढाउनुपर्छ, त्यसको बीचमा होइन, भन्ने कुरामा जोड दिए। उनले पुँजी र तरलताका उच्च स्तरहरू कायम राख्नु, वित्तपोषणका स्रोतहरू विविधीकरण गर्नु, र दबाब परीक्षण तथा आपतकालीन योजनाहरूका लागि मजबूत ढाँचाहरू लागू गर्नु दीर्घकालीन वित्तीय स्थिरता सुरक्षित गर्नका लागि आधारभूत स्तम्भहरू हुन्, भन्ने कुरा उल्लेख गरे। उनले थपे, "केन्द्रीय बैंकको सचेत नियन्त्रणको कारणले कुवेतको बैंकिङ्ग क्षेत्रले मजबूत वित्तीय स्थिति, तरलतामा अनुशासन, प्रभावकारी शासन, र दृढ विश्वास हासिल गरेको छ। वित्तीय सुरक्षाका सबैभन्दा ताजा सूचकहरूले देखाउँछ कि कुवेतको बैंकिङ्ग क्षेत्रले १८.५% को पुँजी पर्याप्तता दर र १.६% को ऋण असंगति दर कायम राखेको छ, जसले स्थानीय बैंकहरूको दृढतालाई प्रतिबिम्बित गर्छ।"

अल-शमलानले आजको लचिलोपनको अवधारणा परम्परागत वित्तीय सूचकहरूभन्दा पर गएर वित्तपोषणका स्रोतहरूको विविधीकरण, साइबर तयारी, आपूर्ति शृङ्खलाहरूको महत्त्वबारे सचेतना, परिदृश्य योजनाकरण, र विभिन्न परिस्थितिहरूमा ग्राहकहरूलाई सेवा प्रदान गर्ने क्षमतालाई समेत समावेश गर्छ, भन्ने कुरा पनि स्पष्ट पारे। कुवेत फाइनान्सले महत्त्वपूर्ण बैंकिङ्ग र डिजिटल सेवाहरू असहज परिस्थितिहरूमा पनि उपलब्ध हुने गरी व्यवसाय निरन्तरता योजनाहरू र डिजिटल पूर्वाधारमा लचिलोपनलाई एकीकृत गरेको छ, र समूहको भौगोलिक विविधताले स्थिर वृद्धि र सञ्चालनात्मक लचिलोपनलाई पनि समर्थन गरेको छ, भन्ने कुरा उनले उल्लेख गरे।

कुवेतको बैंकिङ्ग क्षेत्रका प्राथमिकताहरू

अल-शमलानले कुवेतको बैंकिङ्ग क्षेत्रले डिजिटलीकरण र कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) मा ठूलो प्रगति हासिल गरेको बताउँदै अर्को चरण बैंकहरूले अर्थव्यवस्थालाई समर्थन गर्न पुँजी, प्रविधि, र मानव स्रोतहरूको प्रयोगमा आफ्नो प्रयासहरू बढाउन सक्ने क्षमतामा निर्भर हुने बताए। उनले आवास वित्त कानून र विकासकर्ता कानूनको महत्त्वमा प्रकाश पार्दै यी दुवैलाई आवासीय मागलाई सम्बोधन गर्न र आर्थिक गतिविधिलाई उत्साहित गर्न सक्ने पहलका रूपमा वर्णन गरे। कुवेत सामान्य आवास हेरचाह संस्थाद्वारा जारी ताजा तथ्याङ्क अनुसार, हाल कुवेतका १,०८,००० भन्दा बढी परिवारहरूको आवास सम्बन्धी आवेदनहरू निलम्बित अवस्थामा छन्, भन्ने कुरा उनले उल्लेख गरे। आवास वित्त कानूनले आवास परियोजनाहरूको विकासको गति बढाउन र प्रतीक्षा अवधि घटाउन प्रभावकारी वित्तीय समाधानहरू प्रदान गर्न सहयोग पुर्याउने उनले बताए। साथै, यस कानूनले बैंकिङ्ग क्षेत्रमा ऋण वृद्धिलाई हालको ६-७% बाट लगभग ८-९% सम्म बढाउने अपेक्षा गरिएको छ, जसले नयाँ वृद्धिका अवसरहरू सिर्जना गर्ने र सम्पूर्ण क्षेत्र स्तरमा सम्पत्ति र देन व्यवस्थापन क्षमताहरूलाई बलियो बनाउनेछ।

पुँजी बजारहरूको विकास

पुँजी बजारहरूको विकासबारे टिप्पणी गर्दै अल-शमलानले कुवेतमा वित्त र तरलता कानूनले सरकारलाई ३० अर्ब दिनारको ऋण सीमा भित्र, ५० वर्षसम्मको अवधिमा, स्थानीय र अन्तर्राष्ट्रिय स्तरमा वित्त प्राप्त गर्न अनुमति दिने एकीकृत ढाँचा स्थापना गरेको स्पष्ट पारे। यस कानूनको महत्त्व सरकारलाई वित्त प्राप्त गर्न सक्षम बनाउनुमा मात्र होइन, बरु अझ गहिरो र अधिक दक्ष पुँजी बजार निर्माणको आधार राख्नेमा पनि निहित छ, जसले राज्यलाई आफ्ना सम्पत्तिहरूलाई अझ प्रभावकारी रूपमा प्रयोग र व्यवस्थापन गर्न सक्षम बनाउँछ, भन्ने कुरा उनले उल्लेख गरे। सरकारी बन्डहरू र सुकूकहरूले तरलता व्यवस्थापनलाई बलियो बनाउन र वित्तीय स्थिरतालाई सुदृढ बनाउन महत्त्वपूर्ण भूमिका खेल्छन्, साथै स्थानीय सरकारी आय वक्र (yield curve) विकास गर्न मद्दत गर्छन्, जसले बैंकहरू र कम्पनीहरूलाई स्थानीय बजारभित्र ऋण उपकरणहरूको मूल्य निर्माण र जारी गर्न अन्तर्राष्ट्रिय बजारहरूमा निर्भर हुनुको सट्टा एक संदर्भ मापदण्ड प्रदान गर्छ, भन्ने कुरा उनले स्पष्ट पारे।

अल-शमलानले जुन २०२६ मा कुवेत केन्द्रीय बैंकद्वारा जारी गरिएका इश्युहरूमा देखिएको मागको शक्तिले पनि प्रकाश पारे, जहाँ ५५० मिलियन दिनारको ट्रेजरी बन्ड र सरकारी ऋण प्रमाणपत्रहरू प्रस्तुत गरिएको थियो र सबै श्रेणीहरू पूर्ण रूपमा ओभरसब्सक्राइब भए, जसले लगानीकर्ताहरूको विश्वासलाई प्रतिबिम्बित गर्छ र बजारमा थप विकासका ठूला सम्भावनाहरूलाई पुष्टि गर्छ। सरकारी सुकूक कानूनले कुवेतमा इस्लामिक पुँजी बजारहरूलाई विस्तार गर्न र लगानीकर्ताहरूको व्यापक आधारलाई आकर्षित गर्न सहयोग पुर्याउने उनले उल्लेख गरे।

प्रविधि नवीनता

प्रविधि नवीनताबारे कुरा गर्दै अल-शमलानले कृत्रिम बुद्धिमत्ता बैंकिङ्ग कार्यको वर्तमान र भविष्यमा बढ्दो महत्त्वपूर्ण भूमिका खेल्न थालेको कुरामा जोड दिए। प्रविधि नवीनताको गति धेरै तीव्र हुँदै गएको छ, तर चुनौती यी प्रविधिहरूलाई कसरी सुरक्षित र जिम्मेवार रूपमा प्रयोग गर्ने भन्ने कुरामा निहित छ, भन्ने कुरा उनले स्पष्ट पारे। विश्वास कायम राख्नु र यसलाई बलियो बनाउनु बैंकहरूका लागि एक मौलिक तत्व हो, र कृत्रिम बुद्धिमत्ताको सफलताको मापन ग्राहकका लागि थपिएको मूल्य र निर्णय प्रक्रियाको दक्षता तथा गुणस्तरमा सुधार गर्ने क्षमताद्वारा हुन्छ, भन्ने कुरा उनले थपे।

स्थिरता

स्थिरताको क्षेत्रमा, अल-शमलानले वातावरणीय, सामाजिक र शासन (ESG) मापदण्डहरू केवल विवरण प्रदान गर्ने आवश्यकताभन्दा पर गएर बैंकिङ्ग क्षेत्र स्तरमा शासन, जोखिम व्यवस्थापन, वित्तपोषण नीतिहरू, र विवरण प्रणालीहरूको एकीकृत प्रणालीमा एक रणनीतिक रूपमा महत्त्वपूर्ण तत्वमा परिणत भएको स्पष्ट पारे। कुवेत २०३५ को दृष्टिकोणका लक्ष्यहरू, साथै नियामक निकायहरू, लगानीकर्ताहरू, र क्रेडिट रेटिङ्ग एजेन्सीहरूको अपेक्षाहरूले स्थिरतालाई बढी प्रेरित गरिरहेको छ, जस निरन्तर विकसित भइरहेका छन्, भन्ने कुरा उनले उल्लेख गरे। उनले भने, "कुवेत फाइनान्समा, इस्लामिक वित्तका मापदण्डहरू समुदायका लागि दीर्घकालीन मूल्य सिर्जना गरेर स्थिरताका सिद्धान्तहरूसँग मेल खान्छन्। वातावरणीय, सामाजिक र शासन (ESG) मापदण्डहरू हाम्रो रणनीतिको आधारभूत भाग हुन्, र हामी वातावरणीय र सामाजिक जोखिमहरूको आधारमा वित्तपोषण प्रदान गर्छौं, जसमा बोर्डको निगरानी र विशेषज्ञता प्राप्त स्थिरता प्रशासनको सहयोग हुन्छ। हामीले वार्षिक रूपमा कार्बन फुटप्रिन्ट रिपोर्ट र स्थिरता रिपोर्ट प्रकाशित गर्दै आएका छौं। २०२२ देखि केन्द्रीय बैंकद्वारा जारी गरिएका स्थिर वित्त सम्बन्धी निर्देशनहरूले क्षेत्रलाई विवरण प्रदान गर्ने र बोर्डद्वारा स्वीकृत ESG मापदण्डहरूको नीतिहरू लागू गर्नेतर्फ अगाडि बढ्न प्रेरित गरेको छ।"

अल-शमलानले आफ्नो कुराको समापन गर्दै भने, "स्थिर बैंकिङ्ग क्षेत्र निर्माण गर्न वित्तीय शक्ति, जिम्मेवार नवीनता, उचित शासन, र स्थिर वृद्धिलाई समेट्ने सन्तुलित दृष्टिकोण आवश्यक छ। यी स्तम्भहरूले दीर्घकालीन अवधिमा कुवेतको आर्थिक विकास र समृद्धिलाई समर्थन गर्दै जान्छन्।"