अल-सफर: 'राष्ट्रिय बैंक'ले विविध व्यवसायिक मोडेल र व्यापक भौगोलिक पहुँचका कारण बलियो प्रदर्शन जारी राखेको छ

कुवेत नेशनल बैंकले २०२६ को तेस्रो त्रैमास र पहिलो नौ महिनाका लागि वित्तीय नतिजाहरू सम्बन्धी विश्लेषकहरू र लगानीकर्ताहरूको सम्मेलन आयोजना गरेको थियो, जसमा कुवेत नेशनल बैंक समूहका अध्यक्ष र मुख्य कार्यकारी अधिकारी श्री इस्माइल जासिम अल-सकरले स्थानीय, क्षेत्रीय र वैश्विक आर्थिक दृष्टिकोणसहित व्यापार वातावरण, प्रमुख प्रगतिहरू र हासिल भएका वित्तीय नतिजाहरूको समीक्षा गरेका थिए।

अल-सकरले आफ्नो प्रस्तुतिको सुरुमै बैंकको वित्तीय प्रदर्शनमा प्रकाश पार्दै, कुवेत नेशनल बैंकले २०२६ को पहिलो नौ महिनामा ४८१.७ मिलियन कुवेती दिनामको शुद्ध नाफा हासिल गरेको, जुन २०२५ को समान अवधिका ४६७.४ मिलियन कुवेती दिनामभन्दा बढी रहेको स्पष्ट पारेका थिए।

उनले थपेका थिए कि सञ्चालन आय शुद्ध रूपमा वार्षिक आधारमा ३.८% ले बढेर १.० अर्ब कुवेती दिनामभन्दा माथि पुगेको छ, र यो वृद्धिले बैंकको विविध व्यापार मोडलको शक्ति र यसको व्यापक भौगोलिक उपस्थितिलाई प्रतिबिम्बित गर्दछ, साथै सञ्चालन वातावरणमा देखिएका चुनौतीहरूका बावजुद बैंकको शक्तिशाली प्रदर्शनलाई समेत सहयोग पुर्‍याएको छ।

अल-सकरले नाफाका सूचकहरू अझै पनि मजबुत रहेको संकेत गर्दै, यस वर्षको पहिलो नौ महिनामा औसत सम्पत्तिमा फिर्ता (ROA) १.३९% र औसत शेयरधनीको स्वामित्वमा फिर्ता (ROE) १३.९% रहेको उल्लेख गरेका थिए।

रणनीतिक दृष्टिकोणबाट, अल-सकरले बैंकले डिजिटलीकरणको योजना कार्यान्वयन र नवीनताको क्षमता बढाउने काममा उल्लेख्य प्रगति जारी राखेको जानकारी दिएका थिए। उनले २०२६ को तेस्रो त्रैमासमा व्यक्तिगत बैंकिङ सेवा क्षेत्रका प्रमुख उत्पादनहरूमा थप विस्तार गर्दै एकीकृत डिजिटल सेवाहरूको दायरा बढाएको बताए। कुवेतमा ऋण प्राप्तिका लागि पहिलो पूर्ण डिजिटल अनुभवको सुरुवात गरिएको, बालबालिकाका लागि बैंक खाता खोल्ने सुविधा प्रदान गरिएको, र क्रेडिट कार्डका लागि डिजिटल आधारमा आवेदन दिने र जारी गर्ने सेवाहरू उपलब्ध गराइएको उनले स्पष्ट पारे।

उहाँले समूहका व्यापार गतिविधिहरू र आयका स्रोतहरूको विविधीकरण बैंकको रणनीतिको अग्रणी आधारस्तम्भहरूमध्ये एक रहँदै आएको जोड दिनुभयो, जसमा उहाँले बैंकको क्षेत्रीय र अन्तर्राष्ट्रिय उपस्थिति, सम्पत्ति व्यवस्थापन विभाग, र समूहको इस्लामिक बैंकिङ शाखा बोबियान बैंकलाई आधार मान्नुभयो।

उहाँले स्पष्ट पार्नुभयो कि तेस्रो त्रैमासिक अवधिमा बैंकले कतार फाइनेन्स सेन्टरमा शाखा खोलेर खाडी क्षेत्रमा आफ्नो उपस्थिति विस्तार गरेको छ, जसले लामो समयदेखि “अल-वतनी” को उपस्थिति रहेको बजारमा ग्राहकहरूसँगको सम्बन्धलाई बलियो बनाएको छ।

स्थिरताको विषयमा, अल-साकरले पर्यावरणीय, सामाजिक र शासन (ESG) मापदण्डहरूलाई समूहका व्यापार र सञ्चालनमा समावेश गर्दै जाने कुरामा जोड दिनुभयो, साथै उहाँले २०३० सम्ममा १० अर्ब अमेरिकी डलरको स्थिर वित्तको लक्ष्यमध्ये २०२६ सेप्टेम्बर सम्ममा बैंकले ६०% हासिल गरिसकेको बताउनुभयो, जसले कार्यान्वयनको दक्षता र बैंकको दीर्घकालीन स्थिर वृद्धि हासिल गर्ने प्रतिबद्धतालाई प्रतिबिम्बित गर्दछ।

भविष्यका अपेक्षाहरूको विषयमा, अल-साकरले बैंकको शक्तिशाली स्थिति र उत्कृष्ट प्रदर्शनले वृद्धि जारी राख्न र स्थानीय बजारमा “अल-वतनी” को अग्रतालाई बलियो बनाउन मजबूत आधार प्रदान गरेको बताउनुभयो, साथै उहाँले पूँजी आधारको दृढता र उच्च तरलता स्तरहरूले बैंकलाई आर्थिक गतिविधिको पुनरुत्थानसँगै ऋण दिने गतिविधिहरूमा विस्तार गर्न सक्षम बनाएको स्पष्ट पार्नुभयो, जबकि सार्वजनिक र निजी दुवै क्षेत्रहरूसँगको दृढ र विश्वासमा आधारित सम्बन्धहरूले बैंकलाई कुवेतको लगानी योजनाहरू, पूर्वाधार परियोजनाहरू र आर्थिक रूपान्तरणलाई समर्थन गर्ने बैंकिङ संस्थाहरूको अग्रपंक्तिमा आफ्नो स्थिति बलियो बनाउँदै लगेको जारी राखेको छ।

कुवेतको अर्थव्यवस्थासँग सम्बन्धमा, अल-सिकरले स्पष्ट पार्नुभयो कि देशको आर्थिक गतिविधि यस वर्षको दोस्रो त्रैमासमा देखिएको मन्दीपछि पुनः गति प्राप्त गरेको छ, जहाँ तेलको उत्पादनमा उल्लेख्य सुधार देखिएको छ, जुन अघिल्लो कम स्तरभन्दा माथि छ, तर युद्ध सुरु हुनुअघिको स्तरभन्दा अझै तल छ। भविष्यमा यसको सुधारको गति निर्यातका अवस्थाहरूमा निर्भर हुनेछ।

त्यसैगरी, उनले गैर-तेल क्षेत्रको गतिविधिले बढी लचकता देखाएको, विकास एजेन्डाको कार्यान्वयनमा प्राप्त प्रगति, र सार्वजनिक सुविधा, पूर्वाधार र ऊर्जा क्षेत्रका लागि बोली प्रक्रियाको गतिमा उल्लेख्य सुधारले समर्थन प्राप्त गरेको उल्लेख गर्नुभयो।

अल-सिकरले यस वर्षको अघिल्लो अवधिमा कानूनी र आर्थिक सुधारहरूमा ठोस प्रगति भएको बताउँदै, यी विकासहरू र कुवेतको वित्तीय स्थितिको मजबुतीले क्रेडिट रेटिङ एजेन्सीहरूबाट सकारात्मक मूल्याङ्कन पाएको, जसले देशको सार्वभौमिक क्रेडिट रेटिङ स्थिर रहन मद्दत गरेको बताउनुभयो।

उनले गृह वित्त कानून पारित र राजपत्रमा प्रकाशित भएको, र यसका लागि कार्यान्वयन नियमहरू चाँडै जारी हुने अपेक्षा गरिएको उल्लेख गर्नुभयो।

अल-सिकरले नयाँ पारित गृह वित्त कानूनअन्तर्गत ऋण दिने गतिविधि क्रमिक रूपमा बढ्ने अपेक्षा गरिएको, र दीर्घकालीन रूपमा बढी घर एकाइहरू उपलब्ध भएपछि वास्तविक वृद्धिका सम्भावनाहरू प्रकट हुने बताउनुभयो।

त्यसैगरी, उहाँले कानूनको दायराभन्दा बाहिर पनि, पूर्वाधार परियोजनाहरू कार्यान्वयन र नयाँ सहरहरूको विकासतर्फ बढी ध्यान केन्द्रित हुँदा ऋण दिने गतिविधिमा सुधार हुने अपेक्षा गरिएको उल्लेख गर्नुभयो।

अल-साकरले बताए कि परियोजनाहरूको ठेक्का प्रक्रियाको गतिविधि निरन्तर बलियो रहेको छ, जसअनुसार सन् २०२६ को पहिलो नौ महिनामा ठेक्का प्रक्रिया पूरा भएका परियोजनाहरूको कुल मूल्य करिब ३ अर्ब कुवेती दिनार पुगेको छ। साथै, तेस्रो त्रैमासमा कुवेतका पूर्वाधार क्षेत्रमा ठूला अन्तर्राष्ट्रिय लगानीहरू आकर्षित भएका छन्, जसलाई लगानीकर्ताहरूको देशप्रतिको विश्वासको बलियो संकेतको रूपमा लिइएको छ। उनले थप ठेक्काहरू सार्वजनिक हुँदै जाने र थप परियोजनाहरूको ठेक्का प्रक्रिया पूरा हुने अपेक्षा गरिएको अवस्थामा लगानी गतिविधिको भविष्य उज्ज्वल देखिएको बताए।

अर्कोतर्फ, कुवेत नेशनल बैंक समूहका वरिष्ठ वित्त अधिकारी श्री सुजित रोंगीले सन् २०२६ को पहिलो नौ महिनामा आर्थिक र सञ्चालनात्मक दृष्टिकोणबाट बलियो प्रदर्शन जारी राखेको बताए, जसमा गत फेब्रुअरीको अन्त्यदेखि क्षेत्रीय भू-राजनीतिक तनाव बढ्दै गएका र आर्थिक अनिश्चितता कायमै रहेका अवस्थामा पनि यो उपलब्धि हासिल भएको छ। उनले समूहको व्यापार मोडलको दृढता, आयका विविध स्रोतहरू र समूहको भौगोलिक विस्तारले चुनौतीहरूको सामना गर्ने क्षमतालाई बलियो बनाउन र उच्च लाभदायकताका स्तरहरू कायम राख्न सहयोग पुगेको बताए।

उनले स्पष्ट पारे कि समूहले सन् २०२६ को पहिलो नौ महिनामा ४८१.७ मिलियन कुवेती दिनारको शुद्ध नाफा अर्ज गरेको छ, जुन गत वर्षको सोही अवधिको तुलनामा ३.१% ले बढी हो। तेस्रो त्रैमासको शुद्ध नाफा १५६.९ मिलियन कुवेती दिनार पुगेको छ, जुन ३.१% ले बढेको हो। यो वृद्धि सञ्चालनात्मक प्रदर्शनको स्थिरता र ऋण हानि तथा मूल्य ह्रासका लागि गरिएका शुद्ध व्यवस्था र हानिहरूमा सापेक्षिक कमीले समर्थित रहेको छ।

रोंगीले थपे कि सञ्चालन आयको शुद्ध रकम बढेर कुवेतिया दिनामको एक अर्ब पुगेको छ, जुन वार्षिक आधारमा ३.८% को वृद्धि हो, र यो ब्याज बाहेकका आय स्रोतहरूको शक्तिशाली योगदानले समर्थित छ, जसले कुल सञ्चालन आयको २५% बराबर छ, जसले आय संरचनामा राम्रो सन्तुलनको निरन्तरतालाई प्रतिबिम्बित गर्दछ। उनले संकेत गरे कि ब्याज बाहेकका आय १४.२% ले बढेर कुवेतिया दिनामको २५१.४ मिलियन पुगेका छन्, जबकि शुल्क र कमीशन आय ११.९% ले बढेर कुवेतिया दिनामको १८१.६ मिलियन पुगेका छन्, जसले समूहले काम गर्ने विभिन्न व्यवसाय क्षेत्रहरू र बजारहरूबाट आएको शक्तिशाली योगदानलाई देखाउँछ।

रोंगीले जानकारी दिए कि शुल्क आयको वृद्धि मुख्यतया सम्पत्ति व्यवस्थापन, ऋण प्रदान र कार्ड कारोबारका गतिविधिहरूबाट आएको हो, जबकि तेस्रो त्रैमासिकमा कार्ड आयले ग्रीष्मकालीन मौसममा यात्रा र वायु यातायातको वृद्धिबाट लाभान्वित भएको थियो। विदेशी मुद्रा कारोबारबाट आएको ४०.७ मिलियन कुवेतिया दिनामको नाफाले पनि आयलाई समर्थन गरेको छ, जसले कारोबार गतिविधिमा सुधार र विनिमय दरमा सकारात्मक परिवर्तनबाट लाभ उठाएको छ।

उनले संकेत गरे कि अन्तर्राष्ट्रिय कारोबार र इस्लामिक बैंकिङ सेवाहरू, जुन समूहको व्यवसाय विविधीकरणका दुई आधारस्तम्भ हुन्, समूहको कुल नाफामा लगभग ३९% योगदान पुर्‍याएका छन्, जसले बैंकले अपनाएको भौगोलिक र सञ्चालन विविधीकरण रणनीतिको सफलतालाई प्रतिबिम्बित गर्दछ।

रोंगीले स्पष्ट पारे कि कुवेतिया दिनाममा मूल्यांकन गरिएका कुवेत सरकारको खजाना बन्ड जारी रहँदा, कुवेत केन्द्रीय बैंकमा ब्याज उत्पादन गर्ने भण्डारको अनुपातमा क्रमिक वृद्धि भएको छ, जसले ब्याज आयको शुद्ध रकम र शुद्ध नाफा मार्जिनमा आंशिक रूपमा सकारात्मक असर पारेको छ। बैंकले ऋण साधनहरूको जारी रहन आशा व्यक्त गरेको छ, जसले गर्दा बैंकले कुवेत केन्द्रीय बैंकमा बढी उपज दिने सम्पत्तिहरूमा तरलता परिचालन गर्न सक्नेछ।

सार्वजनिक बजेटको सन्दर्भमा, समूहको कुल सम्पत्ति २०२६ सेप्टेम्बरको अन्त्यसम्म ४६.९ अर्ब कुवेती दिनाम पुगेको र यसमा वार्षिक आधारमा ४.५% वृद्धि भएको उल्लेख गरिएको छ, जबकि कुल ऋण र अग्रिम रकम वार्षिक आधारमा ८.२% वृद्धि भएर २८.२ अर्ब कुवेती दिनाम पुगेको छ। ऋण वृद्धि मुख्यतया कुवेती बजारबाट आएको छ, जसमा क्षेत्रीय परिस्थितिले थोपरेका चुनौतीहरूका बावजुद विदेशी कारोबारहरूले पनि योगदान पुर्याएको स्पष्ट पारिएको छ, भने ग्राहकहरूको जम्मा रकम वार्षिक आधारमा १३.५% वृद्धि भएको छ, जसको वृद्धि स्थानीय बजार र विदेशी बजारहरूबाट आएको छ, जसमध्ये कुवेतले यस वृद्धिको सबैभन्दा ठूलो हिस्सा ओगटेको छ।

सम्पत्तिको गुणस्तर स्थिर रहँदै आएको र ऋण असुल नहुने (NPA) को अनुपात १.२९% को न्यून स्तरमा रहँदै आएको पुष्टि गरिएको छ, जबकि ऋण असुल नहुने ऋणहरूको कभरेज अनुपात २३६% पुगेको छ, जसले जोखिम व्यवस्थापन र प्रावधान सञ्चयमा समूहको हजम (प्रोभिजन) दृष्टिकोणलाई प्रतिबिम्बित गर्दछ।

रोंगीले कुवेत केन्द्रीय बैंकका निर्देशनहरू अनुसार बैंकले ९४० मिलियन कुवेती दिनाम मूल्यका क्रेडिट प्रावधानहरू राखेको र क्रेडिट हानि आवश्यकता ७१३ मिलियन कुवेती दिनाम रहेको बताए। यसरी, कुवेत केन्द्रीय बैंकका निर्देशनहरू अनुसार सार्वजनिक बजेटमा दर्ता गरिएका प्रावधानहरू अपेक्षित क्रेडिट हानि आवश्यकताहरूभन्दा २२७ मिलियन कुवेती दिनामले बढी छन्, जसले हालको परिस्थितिका कारण हुन सक्ने सम्भावित नकारात्मक प्रभावहरूलाई समायोजन गर्न समूहलाई सक्षम बनाउने आरामदायी सुरक्षा मार्जिन प्रदान गर्दछ।

समूहले बसेल ३ का आवश्यकताहरू अनुसार तरलताका उच्च स्तरहरू कायम राखेको थियो, जहाँ तरलता कभरेज अनुपात लगभग १६३% र शुद्ध स्थिर वित्तिय अनुपात १०७% पुगेको छ, जसले नियामक आवश्यकताहरूको मूल न्यूनतम सीमाभन्दा माथि छ।

भविष्यको दृष्टिकोणको सन्दर्भमा, रोंगीले सामान्यतया आगामी त्रैमासिक अवधिमा सञ्चालन वातावरणको स्थिरताप्रति सावधानीपूर्वक आशावादी दृष्टिकोण कायम राखेको पुष्टि गरे, यद्यपि चुनौतीहरू जारी रहेका छन्।

उहाँले २०२६ को लागि ऋण वृद्धिका अनुमानहरू अझै पनि दशकको मध्य देखि उच्च दायराभित्र रहेको र कुवेत नासनल बैंकको ऋण पोर्टफोलियोको समग्र गुणस्तर अझै पनि मजबुत रहेको पुष्टि गर्नुभयो।

रोंगीले २०२६ को पहिलो नौ महिनामा दर्ता भएका पुनर्प्राप्तिहरूले सम्पूर्ण वर्षको नतिजामा थोपरिएका शुद्ध प्रावधानहरूमा कमी ल्याउन सहयोग पुर्याउने अपेक्षा व्यक्त गर्नुभयो।