अल अहली: रणनीतिक प्राथमिकताहरूको आधारमा योजनाहरूको कार्यान्वयन

कुवेत एलाहली बैंक समूहले यस वर्षको पहिलो नौ महिनाको नतिजा सम्बन्धी विश्लेषकहरूको सम्मेलन आयोजना गरेको थियो, जसमा समूहका प्रमुख कार्यकारी अधिकृत जिल भान डेर टोल, प्रमुख वित्तीय अधिकृत श्यामक सुनवला, रणनीतिक योजना र अनुगमन प्रमुख डा. अब्दुल अजीज जवाद, र रणनीतिक योजना तथा अनुगमन प्रशासनका सहायक महाप्रबन्धक उस्मा अजलुद्दीनको सहभागिता रहेको थियो। उनीहरूले समूहले दर्ता गरेको वित्तीय सूचकहरू र भविष्यका रणनीतिक योजनाहरूको व्याख्या गरेका थिए।

यस अवसरमा, भान डेर टोलले भने कि «एलाहली» ले २०२६ को पहिलो ९ महिनामा आफ्नो सकारात्मक गतिशीलता कायम राखेको छ, जोखिम र ब्यालेन्ट शीट व्यवस्थापनमा अनुशासित दृष्टिकोणद्वारा समर्थित, ऋण विस्तारलाई निरन्तरता दिँदै, नाफा बढाउँदै, र सम्पत्तिको गुणस्तर सुधार गर्दै आएको छ। उनले थपे कि वर्षको चौथो त्रैमासिक चरण सुरु हुँदा समूहका प्राथमिकताहरू चयनात्मक व्यापार वृद्धि, सम्पत्तिको गुणस्तर कायम राख्नु, अनुशासित पूँजी विनियोजन, र रणनीतिक प्राथमिकताहरू अनुसार योजनाहरू कार्यान्वयन गर्नु हुन्।

उनले भने, «हामीले यस वर्षको पहिलो नौ महिनामा ग्राहकहरूको वित्तीय आवश्यकताहरू पूरा गर्न, उनीहरूसँगको सम्बन्धलाई मजबुत बनाउन, र हाम्रो बजारहरूमा बैंकको व्यापारलाई चयनात्मक रूपमा विस्तार गर्नमा केन्द्रित भएका थियौं।» उनले शेयरधनीहरूको लागि शुद्ध नाफा वार्षिक आधारमा १६.२% ले बढेर ५४.२ मिलियन दिनार पुगेको, र प्रति शेयर नाफा १७.६ फिल्स पुगेकोमा प्रकाश पारेका थिए।

कुवेतका अधिकारीहरूले जनाए अनुसार, ऋण गुणस्तरका संकेतहरू बलियो छन्; ऋण असुली नहुने (NPL) को अनुपात सेप्टेम्बर २०२५ को १.२९% बाट घटेर १.१९% पुगेको छ, जबकि प्रावधान कवरेजको अनुपात ३५५% रहेको छ। जोखिमको लागत पनि सुधार भएर ०.८२% पुगेको छ, जुन एक वर्ष अघिको १.०६% भन्दा कम हो। उनले थपे कि पूँजी र तरलताको अवस्था मजबुत छ; सेप्टेम्बर २०२६ मा समूहको पूँजी पर्याप्तताको दर (CAR) १७.२५% दर्ता भएको छ, Tier 1 पूँजी पर्याप्तताको अनुपात लगभग १३.६५% र Tier 1 पूँजी पर्याप्तताको अनुपात ११.९४% रहेको छ, जबकि तरलता कवरेजको अनुपात १८४% छ।

भान डेर टोलले संकेत गरे कि भविष्यको वृद्धिलाई समर्थन गर्न र नयाँ पाँच वर्षीय रणनीति कार्यान्वयन गर्न बैंकले आफ्नो पूँजी आधार विस्तार गर्ने प्रयास गरिरहेको छ। सेप्टेम्बरमा शेयरधनीहरूले कुवेत नागरिक बैंकको अधिकृत पूँजी २७४.९ मिलियन दिनारबाट बढाएर ६०० मिलियन दिनार पुर्याउने निर्णय गरेका थिए, जसले भविष्यका पूँजी आवश्यकताहरू र व्यापारका अवसरहरू पूरा गर्न थप लचिलोपन प्रदान गर्दछ।

उनले थपे कि कुवेत केन्द्रीय बैंक र पूँजी बजार प्राधिकरणबाट आवश्यक अनुमति प्राप्त गरेर, ७५ मिलियन दिनारको (२७.२९% वृद्धि) जारी र चुक्ता पूँजी वृद्धि गरी ३४९.९ मिलियन दिनार पुर्याइएको छ। यसको लागि ७५ करोड शेयरहरू प्रत्येक शेयरमा २०० फिल्सको दरमा जारी गरिएको छ, जसमा १०० फिल्सको प्रिमियम समावेश छ। वृद्धि ७५ मिलियन दिनार नाममात्र मूल्य र ७५ मिलियन दिनार प्रिमियममा विभाजित हुनेछ। यस वृद्धिले CET1 र पूँजी पर्याप्तताका अनुपातहरूमा लगभग २८० बेसिस प्वाइन्टको सुधार ल्याउने अपेक्षा गरिएको छ, जसले उपयुक्त पूँजी बफरहरू कायम राख्दै वृद्धिलाई समर्थन गर्न थप क्षमता प्रदान गर्नेछ।

उहाँहरूले जोड दिँदै भने, “हामी ग्राहकहरूको अनुभव सुधार गर्न, सञ्चालनात्मक दक्षता बढाउन, र हामीले काम गर्ने सबै बजारहरूमा ग्राहकहरूको परिवर्तन हुँदै गएको आवश्यकताहरूसँग मेल खाने गरी उत्पादन विकासलाई समर्थन गर्न डिजिटल पूर्वाधारमा लगानी र कृत्रिम बुद्धिमत्ताको क्षमता विकासमा निरन्तरता दिइरहेका छौं।” उनले थपे, “हाम्रो क्रेडिट रेटिङ स्थिर रहेको छ। मूडیزले एल-अहलीको रेटिङ A2 स्तरमा स्थिर भविष्यको दृष्टिकोणसहित पुष्टि गरेको छ, जबकि फिचले बैंकको रेटिङ A स्तरमा स्थिर भविष्यको दृष्टिकोणसहित पुष्टि गरेको छ। यी उच्च रेटिङहरूले बैंकको क्रेडिट योग्यतालाई समर्थन गर्दछन्।”

त्यसपछि उहाँहरूले थपे, “हाम्रा कर्मचारीहरू कुवेत एल-अहली बैंकको प्रदर्शन र यसको रणनीति कार्यान्वयनको लागि केन्द्रीय तत्व हुन्। हामी समूहभरि नेतृत्व क्षमता विकास, जिम्मेवारीको संस्कृति र उच्च प्रदर्शनका मापदण्डहरूलाई बलियो बनाउन निरन्तर काम गरिरहेका छौं। कुवेतीहरूले नेतृत्व पदहरूको करिब ६७% ओगटेका छन्, जबकि महिलाहरूले श्रम बलको ४१% प्रतिनिधित्व गर्दछन्। स्थानीय प्रतिभाहरूको विकास र समावेशी कार्यवातावरण कायम राख्नु हाम्रो प्राथमिकता हो, जसमा समूहको वृद्धि योजनाहरूलाई समर्थन गर्न आवश्यक क्षमताहरू प्रदान गरिन्छ। प्राप्त उपलब्धिहरूको आधारमा, २०२७ हाम्रो व्यापार विस्तार र हाम्रो शेयरधनीहरूका लागि टिकाउ उच्च उपज हासिल गर्ने वर्ष हुनेछ।”

अर्कोतर्फ, सोनावालाले बताए, “आम्दानी वृद्धि र सञ्चालनात्मक प्रदर्शनको स्थिरताले प्रेरित भएर, हामीले २०२६ को पहिलो नौ महिनामा सकारात्मक गति कायम राख्यौं। हाम्रो प्रदर्शनले समूहका विभिन्न विभागहरूमा सामान्यतया टिकाउ प्रगति देखाएको छ, जसमा आम्दानी वृद्धि, ब्यालेन्स शीटको विस्तार, र सम्पत्तिको गुणस्तरमा सुधार देखिएको छ, जबकि पूँजी र तरलता सुविधाजनक स्तरमा रह्यो। हामी यो गति कायम राख्ने र हाम्रो शेयरधनीहरूका लागि टिकाउ उपज हासिल गर्ने निरन्तरता दिनेछौं।”

कुवेतका अधिकारीहरूले शेयरधनीहरूको लागि शुद्ध नाफामा वार्षिक आधारमा १६.२% वृद्धि भएर ५४.२ मिलियन दिनाभर पुगेको उल्लेख गरे, जबकि प्रति शेयर नाफा १८.१% बढेर १७.६ फलस पुग्यो। औसत शेयरधनीको स्वामित्वमा फिर्ता ८७ आधार बिन्दुले सुधार भएर ९.३३% पुग्यो, जुन नाफामा वृद्धि र हाम्रा मुख्य बैंकिङ गतिविधिहरूको प्रदर्शनले समर्थन गरिएको थियो।

सञ्चालन आयमा वार्षिक आधारमा ७.५% वृद्धि भएर १७७.५ मिलियन दिनाभर पुग्यो, जसको मुख्य कारण शुद्ध ब्याज आयमा ११.३% वृद्धि थियो। अर्कोतर्फ, वित्तपोषण लागतमा कमीले शुद्ध ब्याज मार्जिनलाई २४ आधार बिन्दुले फैलाएर २.५०% पुर्‍यायो, जसले गर्दा सञ्चालन नाफामा ५.५% वृद्धि भएर १००.३ मिलियन दिनाभर पुग्यो र सकारात्मक सञ्चालन गतिशीलता कायम रह्यो।

उनले लागत र आयको अनुपात ४३.५% पुगेको र यो २०२५ को अन्त्यमा दर्ता भएको ४३.८% को तुलनामा ३० आधार बिन्दुले सुधार भएको बताए। कम्पनी बैंकिङले सञ्चालन आयमा ४४% को सबैभन्दा ठूलो योगदान दिएको, त्यसपछि व्यक्तिगत बैंकिङले ३४% र कोषागार तथा लगानीले २२% योगदान दिएको स्पष्ट पारे, जसले बैंकका मुख्य गतिविधिहरूमा विविध नाफा आधार प्रदान गरेको छ।

सोनवालाले मजबूत पूँजीगत स्थिति कायम राखिएको उल्लेख गरे, जहाँ पूँजी पर्याप्तताको दर १७.२५% र प्रमुख श्रेणी-I पूँजी (CET1) अनुपात ११.९४% थियो, जुन दुवै नियामक आवश्यकताभन्दा धेरै माथि थिए। यसले बैंकका काम र रणनीतिक प्राथमिकताहरूलाई समर्थन गर्न पर्याप्त मार्जिन प्रदान गर्दछ। तिब्बतमा ऋण गुणस्तरका मापदण्डहरूमा थप सुधार देखियो, जहाँ गडबडी भएका ऋणको अनुपात घटेर १.१९% पुग्यो, जसले वित्त पोषण पोर्टफोलियो व्यवस्थापनमा सावधानीपूर्ण नीतिलाई प्रतिबिम्बित गर्दछ।

उहाँले थपे, “विनियोजनको कभरेज ३५५% सम्म बढेको छ, जुन अघिल्लो त्रैमासिकको ३४०% सँग तुलना गर्दा उल्लेखनीय छ। हामीले कुवेत केन्द्रीय बैंकको निर्देशनअनुसार ऋणका लागि विनियोजन कायम राखेका छौं, र अन्तर्राष्ट्रिय वित्तीय प्रतिवेदन मानक संख्या ९ (IFRS 9) को आवश्यकताभन्दा २०० मिलियन दिनार बढी विनियोजन गरेका छौं, जसले सम्भावित क्रेडिट दबावलाई सामना गर्न बलियो ढाल प्रदान गर्दछ।”

उहाँले थपे, “हाम्रो सन्तुलित पत्रले डिसेम्बर २०२५ देखि सन्तुलित वृद्धि गति कायम राखेको छ। कुल सम्पत्ति ८.६% ले बढेर ७.५ अर्ब दिनार पुगेको छ, जसमा ऋण र अग्रिम रकम १०.२% ले बढेर ५ अर्ब दिनार र ग्राहकहरूको जम्मा रकम ५.५% ले बढेर ४.३ अर्ब दिनार पुगेको छ। तरलता कभरेज अनुपात १८४% र शुद्ध स्थिर वित्तिकरण अनुपात ११८% रहेको छ, जुन दुवै नियामक आवश्यकताभन्दा धेरै माथि छन्, जसले हामीलाई प्रचुर तरलता मार्जिन प्रदान गर्दछ।”

अर्कोतर्फ, डा. अब्दुल अजीज जवादले भन्नुभयो, “कुवेतमा हाम्रो मुख्य सञ्चालनात्मक गतिविधिहरूले सञ्चालन वातावरणका चुनौतीहरूका बावजुद उच्च प्रदर्शन र लचकता देखाएका छन्। कम्पनी बैंकिङ सेवा व्यवस्थापनको सन्दर्भमा, कम लागत भएका जम्मा रकमको पोर्टफोलियोमा उल्लेखनीय वृद्धि भएको छ। हामीले क्षेत्रीय परिस्थितिले व्यापारिक गतिविधिमा पारेको दबावका बावजुत सम्पत्तिको गुणस्तर, टिकाउ आम्दानी, मूल्य निर्धारण नीतिहरू, र पुँजीको दक्षतामा अनुशासित केन्द्रितता कायम राखेका छौं।”

उहाँले थपे, “हामीले तलबधारी ग्राहकहरूको आधारभूत ग्राहक आधार विस्तार गर्यौं, र सावधानीपूर्ण क्रेडिट नियमहरूको पालना गर्दै उच्च नेटवर्थ भएका ग्राहकहरूको सङ्ख्या बढाउँदै गयौं। हामीले कम्पनीहरू र साना तथा मझौला उद्यमहरू (SMEs) का लागि ३ वटा नयाँ कार्डहरू लन्च गर्यौं, जसले क्यासब्याक सुविधा र भिसा स्पेन्ड क्लेरिटी (Visa Spend Clarity) सेवा प्रदान गर्दछन्, साथै विशेष गरी डिजिटल व्यापारी र डिजिटल व्यापारी प्लस कार्डहरूलाई पूरा गर्ने गरी डिजाइन गरिएका भर्चुअल कार्डहरू पनि समावेश छन्, जसले हाम्रो व्यापार क्षेत्रका लागि निर्देशित समाधानहरूलाई अझ समृद्ध बनाउँछ।”

कुवेतका अधिकारीहरूले संकेत गरे कि कुवेत एग्रिकल्चरल बैंक (ABK) ले अझै पनि आफ्नो गृह ऋण वित्त पोषण कार्यक्रम ‘ABK Build’ लाई विकास गर्नमा काम गरिरहेको छ, जसको उद्देश्य ग्राहकहरूको वित्तीय आवश्यकताहरू पूरा गर्नु र सुरुदेखि अन्त्यसम्म सबै सम्बन्धित सेवाहरू प्रदान गरेर तिनीहरूको अनुभवलाई समग्र रूपमा सुधार गर्नु हो।

त्यसले थप्यो कि यो कदम नयाँ गृह ऋण ऐनको प्रस्ताव हालै पारित भएकोले, बैंकले पूर्ण रूपमा तयार रहेको पुष्टि गर्न अग्रिम कदमको रूपमा उठाएको हो, जसले आवास सहायताका पात्रहरूका लागि दुई प्रकारका वित्त पोषण विधिहरूलाई मान्यता दिन्छ: सब्सिडीयुक्त वित्त पोषण र गैर-सब्सिडीयुक्त वित्त पोषण, जुन कुवेत केन्द्रीय बैंकद्वारा निर्धारित नियमहरू अनुसार संयोजन गर्न सकिन्छ। अर्को प्रमुख कदम ऐन प्रकाशित भएको छ महिनाभित्र कार्यान्वयन विनियम जारी गर्नु हो, जसले सब्सिडीयुक्त वित्त पोषणको अधिकतम सीमा सहित विस्तृत कार्यान्वयन ढाँचा र सम्बन्धित प्रक्रियाहरू तोक्नेछ, र ऐन विनियम प्रकाशित भएपछि तुरुन्तै लागू हुनेछ।

उनले स्पष्ट पारे कि समूहको लगानी शाखा एबीके वेल्थ मेनेजमेन्टले ग्राहकहरूका लागि आफ्ना समाधानहरू विकास गर्न जारी राखेको छ, डिजिटल र एकीकृत तरिकाले आफ्नो ग्राहक सूचीमा सामेल हुन सक्ने नयाँ डिजिटल एप्लिकेसन सुरु गरेर, जसमा लगानी ड्यासबोर्ड र उन्नत विश्लेषणहरू प्रदान गरिएको छ, साथै लगानी समाधानहरूको व्यापक पोर्टफोलियोमा सजिलै पहुँच सुनिश्चित गरिएको छ। साथै, उनले संकेत गरे कि कम्पनीले क्षेत्रीय वित्तीय बजारहरूमा सक्रिय रूपमा भाग लिएर लगानी सेवाहरूको आफ्नो कार्यक्षेत्र विस्तार गर्न जारी राखेको छ।

जवादले बताए, “कुवेतको सेक्युरिटीज एक्सचेन्ज अथोरिटीले २१ अक्टोबरमा कुवेत नेशनल बैंकको जारी र चुक्ता पूँजी वृद्धिको सब्सक्रिप्सन प्रस्pectस पत्रलाई अनुमोदन गरेको छ, र समयसारणी अन्तिम रूपमा निर्धारण गरिएको छ, जसअनुसार सब्सक्रिप्सन अवधि ८ देखि २२ नोभेम्बर सम्म रहनेछ, र कुवेत स्टक एक्सचेन्ज, कुवेत नेशनल बैंकको वेबसाइट र ABK वेल्थ मेनेजमेन्ट कम्पनी मार्फत प्रकाशित हाम्रा विवरणहरूमा परिपक्वताका मितिहरू र प्राथमिकताका अधिकारहरूको कारोबार सहितको पूर्ण समयसारणी हेर्न सकिन्छ, र हामी हाम्रा शेयरधनीहरूको निरन्तर समर्थनमा आत्मविश्वासका साथ प्रतीक्षा गरिरहेका छौं, किनकि अतिरिक्त पूँजीले हाम्रो विकासको अर्को चरणलाई अगाडि बढाउनेछ।”

त्यसपछि उहाँले थपे, “समूहले नवीकृत पाँच वर्षीय योजना तयार पार्न लगभग अन्त्यमा पुगेको छ, जसमा हाम्रा सबै बजारहरू र मुख्य कारोबारहरूमा रणनीतिलाई समृद्ध बनाइएको छ, स्थिर सतत विकास, पूँजीको अनुशासित वितरण, र रिटर्न सुधारमा केन्द्रित रहँदै।”

उहाँले जानकारी दिए, “हाम्रो भविष्यको फोकस हामीले काम गर्ने विभिन्न बजारहरूमा हाम्रो रणनीतिको अनुशासित कार्यान्वयन, ग्राहकहरूसँगको सम्बन्ध विकास, सञ्चालन दक्षता बढाउने, र विकासलाई सहयोग पुर्‍याउने क्षमताहरू विकास गर्नेमा केन्द्रित रहनेछ, र हामी प्रत्येक बजारका लागि संसाधन वितरण र जोखिम व्यवस्थापनमा छनोटपूर्ण रूपमा अगाडि बढ्नेछौं,” भन्दै थपे, “हामीले अहिलेसम्म हासिल गरेको प्रगतिले हामीलाई ठोस आधार प्रदान गर्दछ र २०२६ को अन्त्यसम्म र २०२७ सम्ममा बाँकी रहेका समयमा हाम्रा प्राथमिकताहरू कार्यान्वयन जारी राख्न आत्मविश्वास प्रदान गर्दछ।”