«अल-खलीज»: उत्कृष्ट वित्तीय नतिजा, सम्पत्तिको गुणस्तरको संरक्षणसहित

गल्फ बैंकले गत दिन लगानीकर्ताहरूको सम्मेलन आयोजना गरी २०२६ को पहिलो अर्धवार्षिक अवधिको लागि बैंकको वित्तीय प्रदर्शनको समीक्षा र छलफल गरेको थियो। सो सम्मेलन ईएफजी हर्मिस (EFG Hermes) द्वारा आयोजना गरिएको थियो र यसमा गल्फ बैंकका अस्थायी प्रमुख कार्यकारी अधिकृत समी मखफूज र प्रमुख वित्तीय अधिकृत डेभिड चालिनोरले प्रस्तुति गरेका थिए। सम्मेलनमा गल्फ बैंकका लगानीकर्ता सम्बन्ध उपप्रमुख दلال अल-दूसरीले सञ्चालन गरेकी थिइन्।

गल्फ बैंकले लगानीकर्ताहरूका लागि आयोजना गरेको सो सम्मेलनमा अस्थायी प्रमुख कार्यकारी अधिकृत समी मखफूजले सञ्चालन वातावरणसँग सम्बन्धित केही बुँदाहरू र २०२६ को पहिलो अर्धवार्षिक अवधिको लागि गल्फ बैंकको सामान्य स्थितिको संक्षिप्त विवरण प्रस्तुत गरेका थिए। उनले भने, «२०२६ को पहिलो अर्धवार्षिक अवधि भू-राजनीतिक तनावको तीव्रता र क्षेत्रीय स्तरमा अनिश्चितताको वृद्धिले चिन्हित गरिएको थियो।»

मखफूजले संकेत गरे कि «यी विकासहरूका प्रभावहरू क्षेत्रका केही बजारहरूमा लगानीकर्ताहरूको विश्वासमा परेता पनि, कुवेतले आफ्नो वित्तीय स्थितिको शक्ति र बैंकिङ क्षेत्रको स्थिरताको कारण आफ्नो अर्थव्यवस्थाको दृढता कायम राख्न सफल भएको छ। देशको क्रेडिट रेटिङ बलियो नै रह्यो, जबकि स्थानीय र अन्तर्राष्ट्रिय वित्त स्रोतहरूमा निरन्तर पहुँचको क्षमताले यसको वित्तीय लचकता र वित्तीय आवश्यकताहरू पूरा गर्ने क्षमताप्रति विश्वास बढाउन सहयोग पुर्यायो।»

बैंकिङ क्षेत्रको दृष्टिकोणबाट, उनले थपे, «पहिलो अर्धवार्षिक अवधिमा अवस्थाहरू सामान्यतया अनुकूल रह्यो। रेफरेन्स ब्याज दरहरूको स्थिरताले व्यापार क्षेत्रमा थप स्थिरता प्रदान गर्यो र ऋणीहरूले आफ्ना वित्तीय निर्णयहरू लिनका लागि स्पष्ट दृष्टिकोण प्राप्त गरे। बैंकिङ क्षेत्रले पूँजी स्तरहरूको दृढता, पर्याप्त तरलता र प्रभावकारी नियामक ढाँचाको फाइदा उठाउँदै रह्यो।»

यी परिस्थितिहरूको मध्यमा, गल्फ बैंकले पहिलो अर्धवार्षिक अवधिमा शक्तिशाली प्रदर्शन गरेको छ, जसमा नाफा र ऋण पोर्टफोलियो दुवैमा वृद्धि देखियो, जबकि सम्पत्तिको उच्च गुणस्तर कायम रह्यो। यी नतिजाहरूले हाम्रो व्यापार मोडलको लचकता, जोखिम व्यवस्थापनको शक्ति, र हाम्रा रणनीतिक प्राथमिकताहरूको कार्यान्वयनमा अनुशासनलाई प्रतिबिम्बित गर्दछ। हामीले इस्लामिक बैंकिङमा रूपान्तरण परियोजनामा प्रगति जारी राख्यौं, जसले शासन प्रणाली, उत्पादनहरू, प्रणालीहरू, नीतिहरू र कार्यविधिहरूलाई समेटेको थियो, जसले रूपान्तरणका लागि हाम्रो सञ्चालन तयारीलाई बलियो बनायो। यसैबीच, हामीले नियामक निकायहरू र शेयरधनीहरूबाट अनुमति प्राप्त गर्ने आवश्यकताहरू पूरा गर्दै थियौं।

प्रमुख वित्तीय अधिकृत डेभिड चालिनोरले ऋण पोर्टफोलियोको वृद्धिको बारेमा टिप्पणी गर्दै भने, «हामीले फेरि राम्रो त्रैमासिक नतिजा हासिल गर्न सफल भयौं। वर्षको दोस्रो त्रैमासमा शुद्ध ऋण ११८ मिलियन दिना वा १.९% पुग्यो, जसले पहिलो अर्धवार्षिक अवधिको वृद्धिलाई ७.६% मा लैजान मद्दत गर्यो। फेरि पनि, कम्पनी बैंकिङ क्षेत्र नै यस वृद्धिको प्रमुख चालक थियो, उच्च गुणस्तरका स्थानीय र अन्तर्राष्ट्रिय लेनदेनहरूको मिश्रण मार्फत।»

उनले थपे, «व्यक्तिगत बैंकिङ क्षेत्रमा बजार वृद्धि मात्र १.६% रह्यो, जसले अर्थव्यवस्थाको वातावरणमा निरन्तर गतिविधिमा कमी र मूल्य निर्धारणमा बढ्दो प्रतिस्पर्धालाई प्रतिबिम्बित गर्दछ। तथापि, हाम्रो रणनीति अपरिवर्तित छ: क्रेडिट प्रवाह नीतिमा सावधानी अपनाउने, र वृद्धि हासिल गर्ने भन्दा क्रेडिट पोर्टफोलियोको गुणस्तरलाई प्राथमिकता दिने। यसले हामीसँग अझ समान ऋण पोर्टफोलियो निर्माण गर्न मद्दत गर्यो। आगामी अवधिमा, हामीले दोस्रो अर्धवार्षिक अवधिमा ऋण पोर्टफोलियो वृद्धि दर अझ मध्यम हुने अपेक्षा गर्दछौं।»

सञ्चालन खर्चहरूको सन्दर्भमा, चालिनोरले भने, «वर्षको पहिलो अर्धवार्षिक अवधिमा सञ्चालन खर्चको वृद्धि ८% पुग्यो, जसले ३.८ मिलियन दिनाको निरपेक्ष वृद्धिलाई जनाउँछ। यो वृद्धिको धेरैजसो भाग अन्य खर्चहरूमा पर्यो, जबकि वृद्धि मुख्यतया हाम्रा रणनीतिक परियोजनाहरूको कार्यान्वयनमा प्रगति, जसमा इस्लामिक बैंकमा रूपान्तरण र एकीकरण परियोजना समावेश छन्, र सञ्चालन जोखिमका लागि बजेट बनाउनुको प्रभाव हो।»

उहाँले थपे, “हाम्रा पूर्वानुमानहरूको सन्दर्भमा, मले पहिले नै उल्लेख गरेको छु कि आर्थिक वर्ष २०२६ को लागत वृद्धि दशकको मध्यम देखि उच्च दायराभित्र हुनेछ, तर मले अहिले उच्च दशक (अर्थात् उच्च दशक) नै सबैभन्दा बढी सम्भावित विकल्प भएको देख्छु।”

ब्याज मार्जिनको सन्दर्भमा, चालिनोरले बताए, “दोस्रो त्रैमासमा बैंकको लाभ मार्जिनमा पहिलो त्रैमासको तुलनामा ८ आधार बिन्दुले वृद्धि भएको थियो, जुन वित्तिय लागतमा कमी आएको, र ब्याज आयबाट आम्दानी बढेको कारणले आएको हो। दोस्रो त्रैमासमा वित्तिय लागत ६ आधार बिन्दुले घटेको थियो, जुन पहिलो त्रैमासमा ५ आधार बिन्दुले घटेको थियो। यसले मुख्यतया डिसेम्बरमा ब्याज दरहरू पटक-पटक घटाएपछि भएको पुनः मूल्य निर्धारणलाई प्रतिबिम्बित गर्दछ।”

उहाँले थपे, “भविष्यको सन्दर्भमा, मार्जिनमा हुने परिवर्तनहरूको प्रमुख चालक कारक भनेको रेफरेन्स ब्याज दरहरूमा हुने परिवर्तन नै हो। ब्याज दरहरू घट्ने सम्भावना वर्षको सुरुमा भन्दा हाल धेरै कम भएकोमा व्यापक सहमति छ, जसले मार्जिन स्तरहरूको भविष्यको सकारात्मक दृष्टिकोणलाई समर्थन गर्दछ। हामीले अपेक्षा गरेका छौं कि करेन्ट खाता र बचत खाताहरूको जम्मा स्तरहरू बढ्न थाल्नेछन्, जसले वित्तिय लागत घटाउन मद्दत गर्नेछ।”

चालिनोरले क्रेडिट खर्चहरूमा पनि टिप्पणी गर्दै भने, “दोस्रो त्रैमासमा क्रेडिट नोक्सानका लागि शुद्ध प्रविधान २.५ मिलियन दिनाम पुगेको थियो, जुन सो त्रैमासमा केवल १६ आधार बिन्दुको जोखिम लागत बराबर हो। यो उल्लेखनीय कुरा हो कि हामीले यति कम जोखिम लागत र त्रैमासिक क्रेडिट लागत धेरै वर्षयता रेकर्ड गरिएको छैन, जुन उत्कृष्ट नतिजा हो र शुद्ध नाफा वृद्धिलाई समर्थन गर्ने प्रमुख कारक पनि हो। दोस्रो त्रैमासमा, हामीले विशिष्ट प्रविधानहरूमा कमी र अघिल्ला त्रैमासिक अवधिहरूमा हामीले देखेको भन्दा बढी ऋण वसुली स्तरहरू रेकर्ड गर्यौं, जुन धेरै प्रोत्साहनजनक विकास हो।”

उहाँले थपे, “कम्पनी क्षेत्रको सन्दर्भमा, धेरै प्रविधानहरू छोडिएका छन् र धेरै ऋण वसुली प्रक्रियाहरू सम्पन्न भएका छन्, जसले बैंकको क्रेडिट लागतलाई थप घटाउन मद्दत गरेको छ। दोस्रो चरणमा वर्गीकृत ऋणहरूको अनुपात अहिले केवल २.३% पुगेको छ, र यो अनुपात कुवैती बैंकिङ क्षेत्रमा सबैभन्दा तल्लो स्तरहरू मध्ये एक हुन सक्छ।”

उहाँले थपे, “त्यसैले, हाम्रो सामान्य पूँजीकरण प्रतिस्पर्धीहरूको तुलनामा सापेक्षिक रूपमा बलियो अवस्थामा छ, जसले बैंकलाई हालको भू-राजनीतिक परिस्थितिहरूका कारण उत्पन्न हुन सक्ने कुनै पनि भविष्यका झट्काहरूलाई सामना गर्न सक्षम बनाउँछ। हाम्रा पूर्वानुमानहरूको सन्दर्भमा, हामीले वर्षको सुरुमा जोखिम लागत आर्थिक वर्ष २०२६ को लागि ५० देखि ६० आधार बिन्दुको बीचमा हुने अपेक्षा गरेका थियौं, तर अहिले हामीले यो पूर्वानुमान ५० आधार बिन्दुभन्दा कममा घटाउनुपर्ने कारणहरू देखेका छौं।”

महफुजले इस्लामिक बैंकमा रूपान्तरण र संभावित वरबा बैंकसँग विलयन प्रोजेक्टसँग सम्बन्धित अन्तिम विकासहरूको सन्दर्भमा टिप्पणी गर्दै भने, “खलीज बैंकको इस्लामिक शरिया कानून अनुसार सञ्चालन हुने बैंकमा रूपान्तरणको योजनाको सन्दर्भमा, हामीले कुवैत केन्द्रीय बैंकबाट प्रारम्भिक अनुमोदन प्राप्त गरेपछि नियामक ढाँचाहरूको अनुसरण गर्दै ठोस प्रगति हासिल गरिरहेका छौं।”

उहाँले बताए, “सबै मुख्य कार्य मार्गहरूमा प्रयासहरू बढाइएका छन्, जसमा व्यवसाय, सञ्चालन, र प्रविधि प्रत्येक क्षेत्रमा रूपान्तरण प्रक्रियाको निगरानीका लागि विशेष कार्य दलहरू छन्। बैंक आवश्यक रूपमा तयार छ भन्ने कुरा सुनिश्चित गर्नमा केन्द्रित रहँदै ग्राहकहरूलाई प्रदान गरिने सेवाको गुणस्तरलाई कायम राख्ने प्रयास जारी छ। वरबा बैंकसँगको संभावित विलयन प्रोजेक्टको सन्दर्भमा, यो पनि नियमित रूपमा अगाडि बढिरहेको छ, र भविष्यका कुनै पनि विकासहरू प्रकटीकरणका आवश्यकताहरू अनुसार घोषणा गरिनेछ।”