'आवास वित्तपोषण': बैंकहरू मार्फत समर्थन

कुवेतको वित्त मन्त्रालयले घोषणा गरेको छ कि आवास सहायता पात्रहरूका लागि आवास वित्तपोषणसम्बन्धी २०२६ को संख्या ११४ को कानुनी आदेशले नागरिकहरूलाई स्थानीय बैंकहरू र कुवेत केन्द्रीय बैंकको नियन्त्रणमा रहेका वित्तपोषण तथा लगानी कम्पनीहरूबाट आवास वित्तपोषण प्राप्त गर्न सक्ने विकल्प प्रदान गर्दछ, जुन कुवेत क्रेडिट बैंकबाट प्राप्त हुने निर्माण र खरिद ऋणहरूको समानान्तर विकल्प हो। यो आदेशको प्रावधानहरू यसको कार्यान्वयन नियमावली आधिकारिक गजेटमा प्रकाशित भएको मितिदेखि लागू हुनेछन्। मन्त्रालयले पत्रकार सम्मेलनमा जनाएको छ कि यो कानुनी आदेश कुवेतमा आवास वित्तपोषण प्रणाली विकासको एक महत्त्वपूर्ण कदम हो, किनभने यसले नागरिकहरूका लागि उपलब्ध वित्तपोषण विकल्पहरू विस्तार गर्दछ र बैंकिङ तथा वित्तीय क्षेत्रलाई आवास क्षेत्रमा सहभागी गराउँछ। कार्यान्वयन नियमावली कानुनी आदेश प्रकाशित भएको मितिबाट छ महिनाभित्र प्रकाशित हुनेछ, साथै कुवेत केन्द्रीय बैंकले वित्तपोषण प्रदान गर्दा अपनाउने मापदण्डहरू र नियमहरू पनि जारी हुनेछन्, जसमा अनाधारित वित्तपोषणमा लागू हुने ब्याज दर वा उपज दर समावेश हुनेछन्।

यस विषयमा मन्त्रालयको निर्णयद्वारा गठित समितिका अध्यक्ष अहमद अल-अन्सारीले बताए कि वित्तपोषण दुई निश्चित उद्देश्यहरूमा मात्र सीमित छ: कुवेत आवास सहायता संस्थानद्वारा मान्यता प्राप्त विकासकर्ताहरूबाट आवासीय एकाइ खरिद गर्नु वा संस्थानद्वारा छुट्ट्याइएको सरकारी जग्गा खण्डमा निर्माण गर्नु। कानुनी आदेशका प्रावधानहरू विस्तार, मर्मत, मान्यता प्राप्त विकासकर्ता बाहेक अन्य स्रोतबाट खरिद, वा निजी जग्गा खण्डमा निर्माण जस्ता अन्य उद्देश्यहरूमा लागू हुने छैन।

अल-अन्सारीले थपे कि वित्तपोषण दुई एकीकृत भागहरूमा आधारित छ: पहिलो, सरकारी समर्थित वित्तपोषण जसको ब्याज वा लाभको भार राज्यले वहन गर्दछ, र यो कुवेत क्रेडिट बैंकबाट घर बनाउने र किन्ने ऋणका लागि एक वैकल्पिक विकल्प हो, यी ऋणहरूको स्थान लिँदैन, किनभने नागरिकलाई दुवै मार्गहरू बीच छनोट गर्ने अधिकार रहन्छ। दोस्रो, अतिरिक्त गैर-समर्थित वित्तपोषण जुन केवल विकासकर्ताहरूबाट आवासीय एकाइहरू खरिद गर्नेहरूमा सीमित हुन्छ र वित्तपोषण गर्ने निकायहरूले आफ्नो क्रेडिट सर्तहरू अनुसार प्रदान गर्दछन्, जसमा सरकारी समर्थन केवल समर्थित भागमा मात्र सीमित हुन्छ।

अर्कोतर्फ, समितिका सदस्य फाइसल अल-मुजानीले स्पष्ट पारे कि वित्तपोषण सुरुको मितिबाट २५ वर्षभन्दा बढी नहुने अवधिमा बराबर महिनागत किस्ताहरूमा चुक्ता गरिन्छ, र लाभार्थीलाई यो अवधिको अन्तर्गत आराम अवधि प्रदान गर्न सकिन्छ, जसको दौरान विकासकर्ताहरूबाट योजनाबद्ध खरिद वा जग्गा खरिद गरेर घर बनाउने अवस्थामा वित्तपोषणको मूल रकमको चुक्ता प्रक्रिया स्थगित हुन्छ, तर लाभार्थीले आराम अवधिमा ब्याज वा लाभ वहन गर्नुपर्छ। साथै, लाभार्थीले पूर्ण वा आंशिक रूपमा अग्रिम चुक्ता गर्न सक्छन्, जसमा भविष्यका ब्याज वा लाभहरू रद्द हुन्छन्, र वित्तपोषणलाई ५ वर्षभन्दा बढी नहुने अवधिमा पुनः संरचना गर्न अनुमति छ।

थप विवरणका लागि: कानूनको राजपत्रले कुवेतमा आवासीय वित्तपोषण प्रणाली विकासको महत्त्वपूर्ण कदम हो। "आर्थिक मामिला मन्त्रालय" ले भनेको छ कि "आवासीय वित्तपोषण" ले नागरिकहरूलाई बैंकहरू मार्फत सरकारी समर्थित वित्तपोषण सुनिश्चित गर्दछ, जुन कुवेत क्रेडिट बैंकका ऋणहरूसँग समानान्तर रूपमा उपलब्ध हुन्छ।

कुवेतको वित्त मन्त्रालयले २०२६ को कानुन संख्या ११४ को अध्यादेशले आवास सहायता पाउने नागरिकहरूका लागि आवास वित्तपोषण सुविधा प्रदान गर्दछ भन्ने स्पष्ट पारेको छ। यस अध्यादेशअनुसार, योग्य नागरिकहरूले कुवेत केन्द्रीय बैंकको नियन्त्रणमा रहेका स्थानीय बैंकहरू र वित्तपोषण तथा लगानी कम्पनीहरूबाट आवास वित्तपोषण प्राप्त गर्न सक्छन्, जुन कुवेत क्रेडिट बैंकबाट प्राप्त हुने निर्माण र खरिद ऋणका विकल्पहरूको समानान्तर विकल्प हो। यो अध्यादेशको प्रावधानहरू आधिकारिक गजेटमा यसको कार्यान्वयन विनियम प्रकाशित भएको मितिदेखि लागू हुनेछन्।

मन्त्रालयले संकेत गरेको छ कि यो अध्यादेश कुवेत राज्यमा आवास वित्तपोषण प्रणाली विकासको महत्त्वपूर्ण कदम हो, किनभने यसले नागरिकहरूका लागि उपलब्ध वित्तपोषण विकल्पहरू विस्तार गर्दछ र बैंकिङ तथा वित्तीय क्षेत्रलाई आवास क्षेत्रमा सहभागी गराउँदछ। कार्यान्वयन विनियम अध्यादेश प्रकाशित भएको मितिबाट छ महिनाभित्र जारी गरिनेछ, जससँगै कुवेत केन्द्रीय बैंकले वित्तपोषण प्रदान गर्दा पालना गर्नुपर्ने मापदण्डहरू र नियमहरू पनि जारी गरिनेछन्, जसमा सब्सिडीविनै प्राप्त हुने वित्तपोषणको ब्याज दर वा रिटर्न दर समावेश हुनेछन्।

यो अध्यादेश वित्त मन्त्रीको निर्णयद्वारा गठित समितिको कार्यको फल हो। समितिको अध्यक्षता कुवेत जनरल होमिङ एस्टेब्लिशमेन्टका निवर्तमान डिपुटी जनरल डाइरेक्टर (निजी क्षेत्रका लगानी र परियोजनाहरू) इन्जिनियर अहमद मोहम्मद अन्सारीले गर्नुभएको थियो भने सदस्यता वित्त मन्त्रालयका सार्वजनिक ऋण प्रशासन प्रमुख फाइसल फहद अल-मुजाइनी र सम्बन्धित निकायका विशेषज्ञहरूले राख्नुभएको थियो।

समितिका अध्यक्ष इन्जिनियर अहमद अन्सारीले स्पष्ट पार्नुभयो कि वित्तपोषण दुई निश्चित उद्देश्यहरूमा मात्र सीमित छ: कुवेत जनरल होमिङ एस्टेब्लिशमेन्टद्वारा मान्यता प्राप्त विकासकर्ताहरूबाट आवास एकाइ खरिद गर्नु वा सोही संस्थाले छुट्ट्याएको सरकारी जग्गा खण्डमा निर्माण गर्नु। यो अध्यादेशका प्रावधानहरू विस्तार, मर्मत, मान्यता प्राप्त विकासकर्ता बाहेक अन्यबाट खरिद वा निजी जग्गा खण्डमा निर्माण जस्ता अन्य उद्देश्यहरूमा लागू हुँदैनन्।

अन्सारीले थपेका छन् कि वित्तपोषण दुई एकीकृत भागहरूमा आधारित छ: पहिलो, सब्सिडीयुक्त वित्तपोषण, जसको ब्याज वा रिटर्नको लागी राज्यले व्यय वहन गर्दछ, जुन कुवेत क्रेडिट बैंकबाट प्राप्त हुने निर्माण र खरिद ऋणका विकल्पको रूपमा रहेको छ।

कुवेत क्रेडिट बैंक होइन, बरु दुवैको विकल्प हो, किनभने नागरिकलाई दुईवटा मार्गहरूमध्ये छनोट गर्ने अधिकार रहन्छ। दोस्रो विकल्प अतिरिक्त वित्तपोषण हो, जुन अनाधारित हुन्छ र यसको सीमा विकासकर्ताहरूबाट आवासीय एकाइहरू खरिद गर्नेहरूमात्र सीमित छ। यसलाई वित्तपोषण गर्ने निकायहरूले आफ्नो क्रेडिट सर्तहरू अनुसार प्रदान गर्छन्, र सरकारी समर्थन केवल समर्थित भागमात्र सीमित हुन्छ। अल-अन्सारीले बताए कि समर्थित वित्तपोषण एक पटक मात्र प्रदान गरिन्छ, जुन कुवेत क्रेडिट बैंकमा अचल सम्पत्ति ऋण विनियममा निर्धारित सर्तहरू पूरा गर्नेहरूलाई खरिद वा निर्माणको उद्देश्यका लागि प्रदान गरिन्छ, र जसले अघि कसैले पनि सरकारी आवास सहायता प्राप्त गरेका छैनन्, जसमा बैंकको कुनै पनि ऋण प्राप्त गर्ने समावेश छ। अल-अन्सारीले जोड दिए कि कानूनको राजपत्र संख्या ११८/२०२३ को पूरक हो, जुन आवासीय सहर वा क्षेत्रहरूको स्थापना, आर्थिक विकास र यसमा संशोधनसँग सम्बन्धित छ, जसले आवासीय आपूर्तिको विकास र नागरिकहरूलाई यसलाई प्राप्त गर्न आवश्यक वित्तीय उपकरणहरूको व्यवस्था बीच सम्बन्ध स्थापित गर्दछ। यसैगरी, समितिका सदस्य फैसल अल-मुजानीले स्पष्ट पारे कि वित्तपोषण वितरणको मितिबाट २५ वर्षभन्दा बढी नहुने अवधिमा बराबर मासिक किस्ताहरूमा चुक्ता गरिन्छ, र लाभार्थीलाई यो अवधिको अन्तर्गत एक सहजता अवधि प्रदान गर्न सकिन्छ, जसमा विकासकर्ताहरूबाट योजनाबद्ध खरिद वा जग्गा निर्माणको अवस्थामा वित्तपोषणको मूल रकमको चुक्ताती अस्थायी रूपमा स्थगित हुन्छ, तर लाभार्थीले सहजता अवधिको लागि ब्याज वा उपज वहन गर्नुपर्छ। साथै, लाभार्थीले पूर्ण वा आंशिक रूपमा अगाडि चुक्ताती गर्न सक्छ, र जसले चुक्ता गरियो त्यस भागको लागि भविष्यका ब्याज वा उपज रद्द हुन्छ। ऋण चुक्तातीमा ढिलाइ र असफलताका मामिलाहरू सम्बन्धमा, अल-मुजानीले बताए कि कानूनको राजपत्रले वित्तपोषण गर्ने निकायहरूलाई विनियमात्मक कार्यविधिद्वारा निर्धारित प्रक्रिया अनुसार लाभार्थीलाई चेतावनी दिनुपर्ने बाध्यता लगाएको छ, र कुवेत केन्द्रीय बैंकको निर्देशनअनुसार ५ वर्षभन्दा बढी नहुने अवधिमा वित्तपोषणको पुन: व्यवस्थापन गर्न अनुमति दिएको छ, र विनियमात्मक कार्यविधिमा स्पष्ट प्रक्रियाहरू समावेश हुनुपर्छ, जुन बैंकहरू र वित्तपोषण गर्ने निकायहरूले असफलताको अवस्थामा पालना गर्नुपर्छ।

लाभार्थीको ऋण चुक्ता नगर्दा गैरहण बन्ने घरको नीलामी वा सिधै बिक्री हुन नपाउने गरी व्यवस्था गरिएको छ। कुवेतका अधिकारीहरूले संकेत गरेका छन् कि कुवेत क्रेडिट बैंकले राज्यको तर्फबाट लाभार्थीले ऋण चुक्ता नगरेमा, वित्त पोषित ऋणको बाँकी रकम वित्त पोषण गर्ने संस्थालाई तिर्न बाध्य छ, जसले गर्दा बैंकले तिरेको रकम र खर्चहरू लाभार्थीबाट फिर्ता माग्न सक्छ, तर यसले लाभार्थीलाई आफ्ना दायित्वहरूबाट मुक्त गर्दैन।

अधिकारीहरूले थपेका छन् कि ऋणको दायित्व पूरा हुँदैमा घरको गैरहण हट्दैन, र कुवेत क्रेडिट बैंक तथा वित्त पोषण गर्ने संस्थाको पूर्व अनुमति बिना त्यसमा कुनै पनि कारोबार गर्न मिल्दैन। यसमा कारोबार गर्ने व्यक्ति आवास सहायताका पात्रहरूमध्ये हुनुपर्छ, जसले अघि कुनै पनि आवास ऋण प्राप्त गरेको नहुनुपर्छ, र उक्त व्यक्ति लाभार्थीको स्थानमा आफ्ना दायित्वहरू पूरा गर्नेछ।

अधिकारीहरूले थपेका छन् कि कानुनको राजपत्रले कुवेत क्रेडिट बैंकलाई वा मन्त्रीले तोकेको अन्य संस्थालाई, दिने संस्थाहरूबाट आवास ऋणहरू पूर्ण रूपमा वा आंशिक रूपमा खरिद गर्न, तिनीहरूलाई डिजिटलीकरण वा टोकनाइजेसन गर्न, र कुवेत केन्द्रीय बैंक तथा CAPITAL मार्केट अथोरिटीका नियमहरूअनुसार लगानीकर्ताहरूका लागि प्रस्तुत गर्न अनुमति दिएको छ। यसले निरन्तर ऋण प्रवाहका लागि आवश्यक तरलता प्रदान गर्दछ, लगानीका साधनहरूको विविधीकरणमा योगदान पुर्‍याउँछ, र स्थानीय वित्तीय बजारहरूलाई गहिरो बनाउँछ।

अधिकारीहरूले अन्त्यमा जोड दिएका छन् कि कानुनको राजपत्रले राज्य, बैंकिङ्ग तथा वित्तीय क्षेत्र, र आवास क्षेत्र बीचको साझेदारीलाई बलियो बनाउँछ, जसले पारिवारिक स्थिरतामा सकारात्मक असर पार्छ र राष्ट्रिय अर्थव्यवस्थालाई सक्रिय बनाउँछ।