अल-सकर: 'नेशनल' बैंकले विविध व्यवसाय मोडेल र व्यापक भौगोलिक उपस्थितिका कारण शक्तिशाली प्रदर्शन जारी राखेको छ

कुवेत नेशनल बैंकले २०२६ को तेस्रो त्रैमास र पहिलो नौ महिनाका लागि वित्तीय नतिजाहरू सम्बन्धी विश्लेषकहरू र लगानीकर्ताहरूको सम्मेलन आयोजना गरेको थियो, जहाँ कुवेत नेशनल बैंक समूहका उपाध्यक्ष र कार्यकारी निर्देशक इस्माइल अल-साकरले व्यवसायिक वातावरण, प्रमुख प्रगतिहरू र हासिल भएका वित्तीय नतिजाहरू, साथै स्थानीय, क्षेत्रीय र वैश्विक आर्थिक दृष्टिकोणहरूको समीक्षा गरेका थिए।

अल-साकरले आफ्नो प्रस्तुतिको सुरुवात बैंकको वित्तीय प्रदर्शनमा प्रकाश पार्दै गरेका थिए, जसमा उनले बताए कि कुवेत नेशनल बैंकले २०२६ को पहिलो नौ महिनामा ४८१.७ मिलियन दिनारको शुद्ध नाफा हासिल गरेको छ, जुन २०२५ को समान अवधिका ४६७.४ मिलियन दिनारभन्दा बढी हो। उनले थपे कि सञ्चालन आय शुद्ध रूपमा वार्षिक आधारमा ३.८% ले बढेर एक अर्ब दिनारभन्दा माथि पुगेको छ, र यो वृद्धिले बैंकको विविध व्यवसाय मोडेलको शक्ति र यसको व्यापक भौगोलिक उपस्थितिलाई प्रतिबिम्बित गर्दछ, साथै सञ्चालन वातावरणका चुनौतीहरूको बावजुद बैंकको शक्तिशाली प्रदर्शनलाई समर्थन गर्न मद्दत गरेको छ।

अल-साकरले प्रत्यय सूचकहरू बलियो रहेको उल्लेख गरेका थिए, जसअनुसार यस वर्षको पहिलो नौ महिनामा औसत सम्पत्तिमा प्रत्यय १.३९% थियो, जबकि औसत शेयरधनीहरूको हकमा प्रत्यय १३.९% थियो। रणनीतिक स्तरमा, अल-साकरले बैंकले डिजिटलीकरणको योजना कार्यान्वयनमा उल्लेख्य प्रगति जारी राखेको र नवीनता क्षमतालाई बलियो बनाएको जानकारी दिएका थिए। उनले बताए कि २०२६ को तेस्रो त्रैमासमा, एकीकृत डिजिटल सेवाहरूको दायरा व्यक्तिगत बैंकिङ सेवा क्षेत्रका थप प्रमुख उत्पादनहरूसम्म विस्तार भएको छ, जसमा कुवेतमा ऋण प्राप्तिका लागि पहिलो एकीकृत डिजिटल अनुभवको सुरुवात, बालबालिकाका लागि बैंक खाता खोल्ने सुविधा, र क्रेडिट कार्डहरूको डिजिटल रूपमा आवेदन र जारी गर्ने सेवा समावेश छन्।

कुवैतका अधिकारीहरूले समूहका व्यापार गतिविधिहरू र आयका स्रोतहरूको विविधीकरण बैंकको रणनीतिको सबैभन्दा प्रमुख आधारस्तम्भहरू मध्ये एक रहँदै आएको जोड दिएका छन्, जसमा बैंकको क्षेत्रीय र अन्तर्राष्ट्रिय उपस्थिति, सम्पत्ति व्यवस्थापन विभाग, र समूहको इस्लामिक बैंकिङ शाखा बोबियान बैंकको भूमिकालाई आधार मानिएको छ। उनले स्पष्ट पारे कि तेस्रो त्रैमासिकमा बैंकले कतार फाइनेन्स सेन्टरमा एक शाखा खोलेर खाडी क्षेत्रमा आफ्नो उपस्थिति विस्तार गरेको छ, जसले लामो समयदेखि 'अल-वतनी' को व्यापक उपस्थिति रहेको बजारमा ग्राहकहरूसँगको सम्बन्धलाई बलियो बनाएको छ। स्थिरताको सन्दर्भमा, अल-साकरले पर्यावरणीय, सामाजिक र शासन (ESG) मापदण्डहरूलाई समूहका व्यापार र सञ्चालनहरूमा निरन्तर एकीकृत गर्दै जाने कुरामा जोड दिएका छन्, साथै यो पनि संकेत गरेका छन् कि सन् २०२६ सेप्टेम्बर सम्ममा बैंकले सन् २०३० सम्ममा १० अर्ब अमेरिकी डलरको स्थिर वित्त लक्ष्यको ६०% हासिल गरिसकेको छ, जसले बैंकको प्रभावकारी कार्यान्वयन क्षमता र दीर्घकालीन स्थिर वृद्धि हासिल गर्ने बैंकको प्रतिबद्धतालाई प्रतिबिम्बित गर्दछ।

भविष्यका अपेक्षाहरूबारे, अल-साकरले बैंकको शक्तिशाली स्थिति र उत्कृष्ट प्रदर्शनले स्थानीय बजारमा ‘अल-वतनी’ को अग्रतालाई बढावा दिन र वृद्धिलाई निरन्तरता दिन मजबुत आधार प्रदान गरेको स्पष्ट पारे। उनले बैंकको पूँजी आधारको स्थिरता र उच्च तरलताका स्तरहरूले बैंकलाई आर्थिक गतिविधिमा सुधार आउँदा ऋण दिने कार्यहरूमा विस्तार गर्न सक्षम बनाएको बताए। साथै, सरकारी र निजी क्षेत्रहरूसँगको विश्वासमा आधारित स्थापित सम्बन्धहरूले बैंकलाई कुवेतको लगानी योजनाहरू, पूर्वाधार परियोजनाहरू र आर्थिक रूपान्तरणलाई समर्थन गर्ने बैंकिङ संस्थाहरूमध्ये अग्रस्थानमा कायम राख्न मद्दत गरिरहेको उल्लेख गरे।

स्थानीय सञ्चालन वातावरण

कुवेतको अर्थव्यवस्थासम्बन्धी कुरा गर्दा, अल-साकरले देशको आर्थिक गतिविधि सो वर्षको दोस्रो त्रैमासमा देखिएको मन्दतापछि आफ्नो गति फिर्ता पाएको स्पष्ट पारे। तेलको उत्पादनमा उल्लेख्य सुधार आएको छ, जसले अघिल्लो कम स्तरहरूभन्दा माथि छ, तथापि यो संघर्ष सुरु हुनुअघिको स्तरभन्दा अझै तल छ। आगामी समयमा यसको सुधारको गति निर्यातका अवस्थाहरूमा निर्भर हुनेछ। अर्कोतर्फ, तेलबाहेकका क्षेत्रहरूमा प्रगति भएको विकास एजेन्डाको कार्यान्वयन, र सार्वजनिक सेवा, पूर्वाधार र ऊर्जा क्षेत्रका लागि ठेक्का प्रक्रियाहरूको गतिमा आएको उल्लेख्य सुधारले समर्थन गर्दा यी क्षेत्रहरूले बढी लचकता देखाएको उनले संकेत गरे।

अल-साकरले वर्षको अघिल्लो भागमा कानुनी र आर्थिक सुधारहरूमा ठोस प्रगति भएको बताए। कुवेतको वित्तीय स्थिति मजबुत भएको र यी विकासहरूले क्रेडिट रेटिङ एजेन्सीहरूबाट सकारात्मक मूल्याङ्कन पाएकोले देशको सार्वभौमिक क्रेडिट रेटिङहरू स्थिर रहन मद्दत गरेको उनले थपे। साथै, अल-साकरले आवास वित्त कानुन पारित र आधिकारिक गजेटमा प्रकाशित भएको र यसका लागि कार्यान्वयनकारी नियमावली चाँडै जारी हुने अपेक्षा गरिएको उल्लेख गरे।

कुवेतका अधिकारीहरूले आवास वित्त कानूनको दायराभित्र ऋण दिने गतिविधि क्रमिक रूपमा बढ्ने अपेक्षा गरेको छ, जसको हालै पारित भएको छ। उनले संकेत गरे कि वास्तविक वृद्धिका क्षमताहरू दीर्घकालीन रूपमा प्रकट हुनेछन्, जब वितरणका लागि तयार थप आवास इकाईहरू उपलब्ध हुनेछन्। साथै, उहाँले भने कि कानूनको दायराभन्दा बाहिर पनि, थप पूर्वाधार परियोजनाहरू कार्यान्वयन र नयाँ सहरहरूको विकासतर्फ व्यापार केन्द्रित हुँदै जाँदा ऋण गतिविधिमा सुधार हुने अपेक्षा गरिएको छ।

परियोजनाहरूको ठेक्का प्रक्रिया

कुवेतका अधिकारीहरूले परियोजनाहरूको ठेक्का प्रक्रिया निरन्तर गतिमा अगाडि बढिरहेको बताए। २०२६ को पहिलो नौ महिनामा ठेक्का प्रक्रियाबाट प्राप्त परियोजनाहरूको कुल मूल्य करिब ३ अर्ब कुवेती दिनार पुगेको छ। तेस्रो त्रैमासिक अवधिमा कुवेतको पूर्वाधार क्षेत्रमा ठूलो अन्तर्राष्ट्रिय लगानी आकर्षित भएको थियो, जुन लगानीकर्ताहरूको देशप्रतिको विश्वासको बलियो संकेत हो। उनले थप टेंडरहरू सार्वजनिक हुँदै जाने र थप परियोजनाहरूको ठेक्का प्रक्रिया हुने अपेक्षा गरिएकोले लगानी गतिविधिको भविष्य उज्ज्वल देखिएको बताए।

मजबुत व्यवसायिक मोडेल

अर्कोतर्फ, कुवेत नेशनल बैंक समूहका वित्त प्रमुख सुजित रोंगीले भने, गत फेब्रुअरी अन्त्यदेखि अर्थव्यवस्थाको अनिश्चितता र क्षेत्रीय भू-राजनीतिक तनाव बढिरहेको अवस्थामा पनि समूहले २०२६ को पहिलो नौ महिनामा शक्तिशाली वित्तीय र सञ्चालनात्मक प्रदर्शन जारी राखेको छ। उनले समूहको व्यवसायिक मोडेलको दृढता, आयका विविध स्रोतहरू र भौगोलिक विस्तारले चुनौतीहरूको सामना गर्ने क्षमतालाई बलियो बनाउन र उच्च नाफास्तर कायम राख्न सहयोग पुगेको बताए।

कुवेतका अधिकारीहरूले स्पष्ट पार्दै भने कि समूहले यस वर्षको पहिलो नौ महिनामा ४८१.७ मिलियन दिनाभरको शुद्ध नाफा अर्जित गरेको छ, जुन गत वर्षको सोही अवधिको तुलनामा ३.१% ले बढेको हो। तेस्रो त्रैमासिक अवधिमा शुद्ध नाफा १५६.९ मिलियन दिनाभर पुगेको छ, जुन समान ३.१% को वृद्धि हो, जुन सञ्चालनात्मक प्रदर्शनको स्थिरता र ऋण हानि तथा मूल्य ह्रासका लागि शुद्ध प्रावधानहरूको सापेक्षिक कमीले समर्थित थियो। रोंगीले थपे कि शुद्ध सञ्चालनात्मक आय वार्षिक आधारमा ३.८% ले वृद्धि भएर १ अर्ब दिनाभर पुगेको छ, जुन ब्याज बाहेकका आय स्रोतहरूको बलियो योगदानले समर्थित थियो, जसले कुल सञ्चालनात्मक आयको २५% बराबर थियो, जसले आय संरचनामा राम्रो सन्तुलनको निरन्तरतालाई प्रतिबिम्बित गर्दछ। उनले संकेत गरे कि ब्याज बाहेकका आय १४.२% ले वृद्धि भएर २५१.४ मिलियन दिनाभर पुगेको छ, जबकि शुल्क र कमीशनबाट हुने आय ११.९% ले वृद्धि भएर १८१.६ मिलियन दिनाभर पुगेको छ, जसले समूहले काम गर्ने विभिन्न व्यवसाय क्षेत्रहरू र बजारहरूबाट हुने बलियो योगदानलाई प्रतिबिम्बित गर्दछ।

कुवैतका अधिकारीहरूले जानकारी दिएका छन् कि शुल्क आम्दानीको वृद्धि मुख्यतया सम्पत्ति व्यवस्थापन, ऋण प्रदान र कार्ड कारोबारका गतिविधिहरूबाट आएको हो। तेस्रो त्रैमासमा कार्ड आम्दानीले गर्मी मौसममा यात्रा र वायु यातायातको वृद्धिले फाइदा उठाएको थियो। विदेशी मुद्रा कारोबारबाट ४०.७ मिलियन कुवैती दिनामको नाफाले आम्दानीलाई सहयोग पुर्याएको थियो, जसले कारोबार गतिमा सुधार र विनिमय दरमा सकारात्मक परिवर्तनको लाभ उठाएको थियो।

उनले संकेत गरे कि समूहको कारोबार विविधीकरणका दुई आधारस्तम्भ अन्तर्राष्ट्रिय कारोबार र इस्लामी बैंकिङले समूहको कुल नाफामा लगभग ३९% योगदान पुर्याएका छन्, जसले बैंकद्वारा अपनाइएको भौगोलिक र सञ्चालनात्मक विविधीकरण रणनीतिको सफलतालाई प्रतिबिम्बित गर्दछ।

रुङ्गीले स्पष्ट पारे कि कुवैती दिनाममा मूल्यांकन गरिएका सरकारी खजाना बन्डहरूको निरन्तर जारी हुँदा कुवैत केन्द्रीय बैंकमा ब्याज उत्पादन गर्ने भण्डारको अनुपातमा क्रमिक वृद्धि भएको छ, जसले ब्याज आम्दानी र शुद्ध नाफा मार्जिनमा आंशिक रूपमा सकारात्मक असर पारेको छ। बैंकले ऋण उपकरणहरूको जारीकरण जारी रहन आशा व्यक्त गरेको छ, जसले गर्दा बैंकले कुवैत केन्द्रीय बैंकमा उच्च उपज भएका सम्पत्तिहरूमा तरलता परिचालन गर्न सक्नेछ।

सन्तुलन पत्रको सन्दर्भमा, उनले बताए कि सेप्टेम्बर २०२६ को अन्त्यसम्म समूहको कुल सम्पत्ति ४६.९ अर्ब दिनाम पुगेको थियो, जुन वार्षिक आधारमा ४.५% वृद्धि हो। कुल ऋण र अग्रिम रकम वार्षिक आधारमा ८.२% वृद्धि भई २८.२ अर्ब दिनाम पुगेको छ। ऋण वृद्धि मुख्यतया कुवैती बजारबाट आएको छ, जसमा क्षेत्रीय परिस्थितिले थोपरेका चुनौतीहरूका बावजुद विदेशी कारोबारले पनि योगदान पुर्याएको छ। ग्राहक जम्मा रकम वार्षिक आधारमा १३.५% वृद्धि भएको छ, जसको वृद्धि स्थानीय बजार र विदेशी बजार दुवैबाट आएको छ, जसमध्ये कुवैतले सबैभन्दा ठूलो हिस्सा ओगटेको छ।

कुवेतका अधिकारीहरूले पुष्टि गरे कि सम्पत्तिको गुणस्तर स्थिर रह्यो, जसमा खराब ऋणको अनुपात १.२९% को न्यून स्तरमा रह्यो, भने खराब ऋणको कभरिङ अनुपात २३६% पुग्यो, जसले जोखिम व्यवस्थापन र प्रावधान सृजनामा समूहको हजबिङ्ग दृष्टिकोणलाई प्रतिबिम्बित गर्दछ। रोंगीले बताए कि कुवेत केन्द्रीय बैंकका निर्देशनहरू अनुसार बैंकले ९४० मिलियन दिनारको क्रेडिट प्रावधान राखेको छ, जुन ७१३ मिलियन दिनारको अपेक्षित क्रेडिट क्षति आवश्यकताभन्दा बढी हो, जसले गर्दा कुवेत केन्द्रीय बैंकका निर्देशनहरू अनुसार ब्यालेन्स शीटमा दर्ता गरिएको प्रावधानले अपेक्षित क्रेडिट क्षति आवश्यकताभन्दा २२७ मिलियन दिनारले बढी हुन्छ, जसले समूहलाई हालको परिस्थितिबाट हुन सक्ने कुनै पनि नकारात्मक प्रभावहरूलाई सोस्न सक्ने सुविधाजनक सुरक्षा मार्जिन प्रदान गर्दछ। उनले थपे कि समूहले ब्यासेल ३ का आवश्यकताहरू अनुसार तरलताका उच्च स्तरहरू कायम राखेको छ, जसमा तरलता कभरिङ अनुपात लगभग १६३% र शुद्ध स्थिर वित्तपोषण अनुपात १०७% पुगेको छ, जसले नियामक आवश्यकताहरूको मूल न्यूनतम सीमाभन्दा माथि छ। भविष्यको दृष्टिकोणको सन्दर्भमा, रोंगीले पुष्टि गरे कि बैंकले आगामी त्रैमासिक अवधिमा सामान्यतया सञ्चालन वातावरणको स्थिरताप्रति सावधानीपूर्वक आशावादी दृष्टिकोण राखेको छ, यद्यपि चुनौतीहरू जारी छन्। उनले संकेत गरे कि २०२६ को लागि ऋण वृद्धिका अनुमानहरू अझै पनि एक अङ्कीय मध्यम देखि उच्च दायामा छन्, र कुवेत नेशनल बैंकको क्रेडिट पोर्टफोलियोको समग्र गुणस्तर अझै पनि बलियो रहेको पुष्टि गरे। रोंगीले अनुमान गरे कि २०२६ को पहिलो नौ महिनामा दर्ता गरिएका वसुलीहरूले सम्पूर्ण वर्षको नतिजामा बोझिएको शुद्ध प्रावधानलाई घटाउन सहयोग पुर्याउनेछन्।