खालिद शमलान: प्रभावकारी साझेदारी र वृद्धिका अवसरहरूले खाडी र एसियाबीच बैंकिङ भविष्यको नेतृत्व गर्छन्

कुवेत फाइनान्सल ग्रुपका प्रमुख कार्यकारी अधिकृत खालिद युसुफ अल-शुम्लानले थाइल्यान्डको राजधानी बैंककमा रहेको संयुक्त राष्ट्रसंघीय सम्मेलन केन्द्रमा आयोजित एशिया-खाडी आर्थिक मञ्चको बैठकमा सहभागिता जनाएका थिए, जुन अन्तर्राष्ट्रिय मुद्रा कोष र विश्व बैंक समूहको २०२६ को वार्षिक बैठकका अवसरमा आयोजित भएको थियो। उक्त बैठकमा उनले “मौलिक बैंकिङ सेवा र ब्यालेन्स शिट साझेदारी” शीर्षकको एउटा वार्तात्मक सत्रमा भाग लिएका थिए।

अल-शुम्लानले आफ्नो सहभागिताको क्रममा खाडी सहयोग परिषदका देशहरू र एसियाबीचको बैंकिङ सहयोग अब एक ठोस वास्तविकता बनेको बताए, जुन सफल साझेदारीहरू, व्यापारिक प्रवाहको वृद्धि, पूँजी बजारहरू बीचको आपसी निर्भरता बढ्दो सम्बन्ध, र इस्लामिक शरिया कानूनसँग अनुकूल वित्तिय समाधानहरूको माग बढ्दो हुनुमा आधारित छ।

अल-शुम्लानले कुवेत फाइनान्सल ग्रुपको अनुभवलाई दुई क्षेत्रहरू बीचको वित्तिय एकीकरणको वृद्धिको प्रमाणको रूपमा प्रस्तुत गर्दै, जनवरी २०२६ मा ५ वर्षको अवधिका लागि १ अर्ब अमेरिकी डलर बराबरको सुकूक जारी गर्ने समूहको सफलतालाई खाडी र एसियाबीचको बैंकिङ सहयोगको प्रभावको स्पष्ट उदाहरणको रूपमा चिनाए।

चीनको बैंक र मित्सुइ होमो जस्ता अग्रणी एसियाली वित्तिय संस्थाहरूले कुवेत फाइनान्सल ग्रुपसँगै मुख्य संयुक्त व्यवस्थापकको रूपमा उक्त सुकूक जारी गर्नमा सहभागिता जनाएका थिए। यस जारीकरणले एसिया र मध्य पूर्वका लगानीकर्ताहरूबाट बलियो माग आकर्षित गरेको थियो, र यसको कभरेज जारी गरिएको रकमको दोब्बर भन्दा बढी थियो, जसले इस्लामिक पूँजी बजारहरूमा सीमा पार गर्ने अवसरहरूप्रति लगानीकर्ताहरूको बढ्दो रुचिलाई प्रतिबिम्बित गर्दछ।

अल-शुम्लानले भने, “सुकूक जारीकरणको प्रभावले कुवेत फाइनान्सल ग्रुपलाई आफ्नो वित्तिय स्रोतहरू विविधीकरण गर्न मात्र सक्षम बनाएन, बरु एसियाली संस्थाहरूलाई अन्तर्राष्ट्रिय इस्लामिक पूँजी बजारहरूमा पहुँच विस्तार गर्ने ठूलो अवसर पनि प्रदान गर्यो।”

कुवेतका अधिकारीहरूले यसलाई पुष्टि गरेका छन् कि खाडी र एसियाका पूँजी बजारहरू बीचको एकीकरण व्यावहारिक रूपमा स्थापित हुँदै गएको छ। रणनीतिक विस्तारले वृद्धिलाई बलियो बनाउँछ बैंकको अन्तर्राष्ट्रिय विस्तार रणनीतिको बारेमा कुरा गर्दै, अल-शुमलानले कुवेत फाइनान्स हाउसको विदेशी बजारहरूमा विस्तार बोर्डको दृष्टिकोणमा आधारित छ भन्ने स्पष्ट पारे, जसको उद्देश्य समूहलाई विश्वका सबैभन्दा ठूला १०० बैंकहरूमध्ये एक बनाउनु र अधिक विविध र लचिलो वित्तीय संरचना निर्माण गर्नु हो। उनले अल-अहली बैंक अफ बहराइनमा गरिएको रणनीतिक अधिग्रहणले समूहको १० वटा देशहरूमा, जसमा बहराइन, तुर्की, जर्मनी, संयुक्त अधिराज्य र मिस्र समावेश छन्, फैलावटलाई बलियो बनाउन ठूलो योगदान पुर्याएको संकेत गरे। अल-शुमलानले भने, «यस अधिग्रहणले कर्पोरेट बैंकिङ्ग र व्यक्तिगत बैंकिङ्ग गतिविधिहरू बीच सन्तुलन बलियो बनाउन, खाडी क्षेत्र बाहिर आयका स्रोतहरू विविध बनाउन, केन्द्रित जोखिमहरू कम गर्न र नाफाको लचिलोपन बढाउन सहयोग पुर्याएको छ।» «कुवेत फाइनान्स हाउसको बजार पूँजीकरण लगभग ५० अर्ब अमेरिकी डलर पुगेको बेला, समूहले शक्तिशाली वित्तीय प्रदर्शन जारी राखेको छ, जसले कुवेती बैंकिङ्ग क्षेत्र र कुवेत स्टक एक्सचेन्जमा सूचीकृत कम्पनीहरूमध्ये उच्चतम शुद्ध नाफा दर्ता गरेको छ।» शरिया शासन प्रणालीले अन्तर्राष्ट्रिय बजारहरूमा विस्तारलाई सुविधा प्रदान गर्छ अल-शुमलानले देशहरू बीच शरिया शासन प्रणालीका ढाँचाहरूमा भिन्नताले खाडी र एसिया बीच वित्तीय एकीकरण गहिरो बनाउन अवरोध सिर्जना गर्दैन भन्ने जोड दिए, साथै शरिया शासन बैंकको सञ्चालन मोडेलको अभिन्न अंग हो भन्ने संकेत गरे, जहाँ कुवेत फाइनान्स हाउसले संयुक्त अधिराज्य, जर्मनी, मिस्र र तुर्की जस्ता विविध नियामक वातावरणहरूमा लामो समयसम्म सफलतापूर्वक काम गर्ने उत्कृष्ट इतिहास राखेको छ। उनले अन्तर्राष्ट्रिय वित्तीय संस्थाहरूको खाता परीक्षण र लेखाकरण संगठन (AAOIFI) र इस्लामिक वित्तीय सेवाहरूको परिषद (IFSB) ले अन्तर्राष्ट्रिय स्तरमा मान्यता प्राप्त शरिया मापदण्डहरू तोक्न सहयोग पुर्याउँछन् भन्ने स्पष्ट पारे।

कुवैतका अधिकारीहरूले थपे कि यी ढाँचाहरू, कुवैत फाइनान्स ग्रुपको पारम्परिक बैंकिङ प्रक्रियाहरूलाई इस्लामी शरिया कानूनसँग अनुकूलित व्यवसाय मोडेलमा रूपान्तरण गर्ने व्यापक अनुभवसँगै, समूहलाई विविध नियामक वातावरणमा सफलतापूर्वक सञ्चालन गर्न र सीमा पार नियामक आवश्यकताहरूसँग प्रभावकारी रूपमा जुध्न सक्षम बनाएको छ। शम्लानले इस्लामिक वित्तको वैश्विक महत्त्वमा हुँदै गरेको वृद्धिलाई पनि संकेत गरे, जसअनुसार २०२४ मा क्षेत्रका कुल सम्पत्तिहरू ४.३ ट्रिलियन अमेरिकी डलर नाघेका थिए, र २०२९ सम्ममा यो ६.९ ट्रिलियन डलर पुग्ने अपेक्षा गरिएको छ। यसैगरी, खाडी सहयोग परिषद (जीसीसी) देशहरूको क्षेत्रले विश्वव्यापी इस्लामिक बैंकिङ्ग सम्पत्तिको करिब ४०% हिस्सा ओगटेको छ।

भविष्यको सहकार्यका सम्भावनाहरूको सन्दर्भमा, शम्लानले खाडी सहयोग परिषद (जीसीसी) देशहरू र एसियाबीचको व्यापारको मात्रा वार्षिक ५१६ अर्ब अमेरिकी डलरभन्दा बढी रहेको र यसले दुवै पक्षबीच बैंकिङ्ग साझेदारीहरू बलियो बनाउनुको महत्त्वलाई पुष्टि गरेको बताए। उनले एसियाली बैंकहरूले तीव्र गतिमा बढ्दो व्यापार प्रवाह, औद्योगिक प्रणालीहरू, र आपूर्ति श्रृंखला वित्तपोषणका अवसरहरूबाट लाभ उठाउन सक्ने अवसरहरू प्रदान गर्दछन् भने खाडी बैंकहरूले क्षेत्रमा आकर्षक लगानीका अवसरहरू, स्थानीय बजारहरूको गहिरो ज्ञान, र विस्तार हुँदै गएको पूँजी बजारहरू उपलब्ध गराउँछन् भने। उनले भने, “दुवै क्षेत्रबीचको आर्थिक सम्बन्धहरू निरन्तर आफ्नो स्थिरता बलियो बनाउँदै गएको छ।”

चीनी बैंकहरूले खाडी बजारहरूलाई प्रदान गरेको वित्तपोषणमा अघिल्ला केही वर्षहरूमा उल्लेख्य वृद्धि देखिएको छ, जबकि वित्तीय पठाउने र व्यापारका मार्गहरू वित्तीय सहयोगका प्रमुख चालक शक्तिहरू बनेका छन्। इस्लामी वित्तपोषणको लागि एकीकृत पोर्टल इस्लामी वित्तपोषणको लागि एकीकृत पोर्टलको स्थापनाले पुँजी प्रवाहलाई सहज बनाउनुभन्दा परेको कुरा हो; यसले दुवै पक्षका ग्राहकहरूले लगानीका अवसरहरू, वित्तपोषण समाधानहरू र संस्थागत लगानीकर्ताहरूका नियमहरूको लाभ उठाउन सक्ने गरी बजारहरूमा पहुँचका पारस्परिक अवसरहरू प्रदान गर्नुपर्छ। शमलानले संकेत गरे कि बन्धपत्र (सुकूक) बजारहरूले एसियाका सार्वजनिक निकायहरू र कम्पनीहरूलाई खाडी लगानीकर्ताहरूसँग जोड्ने रणनीतिक सेतुको रूपमा काम गर्न सक्छ, साथै खाडी निर्यातकर्ताहरूलाई एसियाली पुँजीको व्यापक आधारसम्म पहुँच प्रदान गर्न सक्छ। उनले भने, «कुवेत फाइनान्स ब्याङ्किङ ग्रुपको अन्तर्राष्ट्रिय नेटवर्कले समूहलाई खाडी कम्पनीहरूलाई एसियाका आपूर्तिकर्ताहरूसँग जोड्न र प्रभावकारी बैंकिङ तथा वित्तपोषण समाधानहरू प्रदान गरेर सीमा पारका कारोबारहरूलाई समर्थन गर्दै एसियाली बजारहरूमा वृद्धिका अवसरहरूको लाभ उठाउन सक्षम बनाउँछ।» तरलता प्रणालीहरू बीचको अन्तरसम्बन्ध बलियो बनाउने खाडी र एसिया बीचका क्षेत्रीय भुक्तानी र तरलता प्रणालीहरू बीचको अन्तरसम्बन्धको सम्भावनाहरूको बारेमा, शमलानले एकीकृत तरलता नेटवर्कको विकासलाई वास्तविक र सम्भव भविष्यको कदमको रूपमा हेरेका छन्। उनले स्पष्ट पारे कि यी प्रणालीहरू बीचको अन्तरसम्बन्ध बलियो बनाउले व्यापारलाई सहज बनाउने, सीमा पार पुँजी प्रवाहलाई सुधार गर्ने, कारोबारका लागतहरू घटाउने र क्षेत्रीय वित्तीय स्थिरतालाई बलियो बनाउनेछ।

यस सन्दर्भमा, कुवेतका अधिकारीहरूले खाडी भुक्तानी प्रणाली (अफाक) को सफलताको उदाहरण दिँदै, यसलाई खाडी सहयोग परिषदका छवटा केन्द्रीय बैंकहरू र सहभागी दर्जनबैंक वित्तीय संस्थाहरूलाई जोड्ने ठोस आधारभूत ढाँचाको रूपमा वर्णन गरेका छन्, जसले वित्तीय एकीकरणका व्यापक दृष्टिकोणतर्फ अघि बढ्न मद्दत पुर्‍याउने विश्वास व्यक्त गरेका छन्। सरकारी कागजात ऐनले नयाँ सम्भावनाहरू खोल्छ: शम्लानले कुवेतमा सरकारी कागजात ऐनको स्वागत गर्दै यसलाई स्थानीय पूँजी बजार र क्षेत्रीय वित्तीय सहकार्यका लागि महत्त्वपूर्ण विकासको रूपमा चित्रित गरेका छन्। उनले यो कानुनी ढाँचाले वित्तिय स्रोतहरूको विविधीकरणलाई सहयोग पुर्‍याउने, सरकारी कागजातका लागि सार्वजनिक ब्याजदर वक्र स्थापित गर्ने, मूल्य निर्धारणमा पारदर्शिता बढाउने, बजारको तरलता बढाउने, र खाडी सहयोग परिषदका देशहरू तथा एसियाका लगानीकर्ताहरूका लागि शरिया कानुनसँग अनुकूल अतिरिक्त लगानीका अवसरहरू प्रदान गर्ने स्पष्ट पारेका छन्। साथै, यो ऐनले सीमा पार लगानी प्रवाहलाई बलियो बनाउने र इस्लामी वित्त प्रणालीभित्र तरलता व्यवस्थापन क्षमताहरूलाई सुदृढ बनाउने अपेक्षा गरिएको छ। खाडी-एसियाली बैंकिङ सहकार्यको भविष्यको सन्दर्भमा, शम्लानले यस सहकार्यको सफलता हस्ताक्षरित सम्झौताहरूको संख्यामा नभई ठोस आर्थिक नतिजाहरूमा आधारित हुनुपर्ने जोड दिएका छन्। उनले भविष्यका पाँच वर्षभित्र खाडी र एसियाली बैंकहरू बीचको व्यापार आदानप्रदानको आयतनमा ठूलो वृद्धि, वित्तीय सम्बन्धहरूको गहिरो विकास, र बैंकहरू बीचको साझा वित्तिय स्तरहरूमा वृद्धि देख्न चाहन्छु भनेका छन्। उनले एसियाली बजारहरूमा तीव्र वृद्धि भइरहेको र खाडी तथा एसिया बीचको व्यापार आयतन वार्षिक ५१६ अर्ब अमेरिकी डलरभन्दा बढी रहेको उल्लेख गरेका छन्। शम्लानले २०३० सम्ममा खाडी सहयोग परिषदका देशहरूमा लगभग १.७ ट्रिलियन अमेरिकी डलरको मूल्य भएको पूर्वाधार परियोजनाहरूले ऊर्जा, लजिस्टिक्स, परिवहन, डिजिटल पूर्वाधार र डाटा सेन्टरहरूमा सहकार्यका व्यापक अवसरहरू प्रदान गर्ने पनि बताएका छन्।

शुमलानले आफ्नो कुराको अन्त्य गर्दै भने, “सफलताको वास्तविक मापदण्ड साझा रूपमा वित्त पोषित परियोजनाहरूको संख्या बढाउनु, पुँजी बजारहरू बीचको अन्तरसम्बन्धलाई बलियो बनाउनु र खाडी सहयोग परिषदका देशहरू र एसियाबीच आर्थिक एकीकरणलाई गहिरो बनाउनु हो।”