आवास सहायता पात्रहरूको लागि आवास वित्तपोषण सम्बन्धी कानुनी आदेश जारी

कुवेतका अधिकारीहरूले आवास सहायता पाउने व्यक्तिका लागि आवास वित्तपोषण सम्बन्धी २०२६ को संख्या ११४ को कानुनको आदेशमा हस्ताक्षर गरेका छन्, जसको उद्देश्य उपयुक्त समयमा आवास सहायता प्रदान गर्नु र यसमा बाधा पुर्‍याउने प्रमुख भौतिक अवरोधहरू हटाउनु हो। १५ दफाहरू समावेश रहेको सो कानुनको आदेशको व्याख्यात्मक स्मरणपत्र अनुसार, यो आदेश कुवेती नागरिकका लागि दीर्घकालीन रूपमा गरिमामय आवासको सुनिश्चिततालाई कायम राख्नका लागि ल्याइएको हो।

कानुनको आदेशको दोस्रो दफाले यसका प्रावधानहरूको लागू क्षेत्र निर्धारण गरेको छ र यसको लागू हुने अवधि स्पष्ट पारेको छ, जुन २०२३ को संख्या ११८ को कानुन (शहर वा आवासीय क्षेत्रहरूको स्थापना, आर्थिक विकास र विस्तार सम्बन्धी कम्पनीहरू स्थापना गर्ने कानुन, जुन २०२५ को संख्या ८९ को कानुनले संशोधन गरेको हो) वा कुवेत सार्वजनिक आवास सहायता संस्थाले आवास परियोजनाहरूका लागि तोकेका सर्त र नियमहरूअनुसार सरकारले आरक्ष गरेको जग्गा खण्ड निर्माण गर्नका लागि आवासीय एकाइ खरिद गर्ने उद्देश्यले लागू हुनेछ।

माथि उल्लेखित कानुनको आदेशको तेस्रो दफाले समर्थित आवास वित्तपोषणका लागि पात्र हुने लाभार्थीका सर्तहरू तोकेको छ, जसमा कुवेत क्रेडिट बैंकले जारी गरेको आवास ऋण विनियममा निर्धारण गरिएका सामान्य सर्तहरू पूरा गर्नुपर्छ, र अघिल्लो पटक कुवेत सार्वजनिक आवास सहायता संस्थाले सरकारले आरक्ष गरेको जग्गा खण्डको अधिकारी भएर वा स्वामित्व प्रमाणपत्र प्राप्त गरेर वा कुवेत क्रेडिट बैंकद्वारा दिइएको कुनै पनि ऋण (त्यसको रकम वा उद्देश्य जे नै होस्) प्राप्त गरेका व्यक्तिहरूले यो सुविधा पाउने छैनन्।

कानुनको आदेशको चौथो दफाले समर्थित र असमर्थित दुवै प्रकारका आवास वित्तपोषणका विशेष प्रावधानहरू र तिर्ने प्रक्रिया स्पष्ट पारेको छ, र कुवेत केन्द्रीय बैंकले तोकेका नियम र प्रक्रियाहरूअनुसार दुवै प्रकारको वित्तपोषण एकसाथ प्राप्त गर्न पाउने व्यवस्था गरेको छ। सोही दफाले यो पनि स्पष्ट पारेको छ कि लाभार्थीले समर्थित र असमर्थित दुवै प्रकारको आवास वित्तपोषणको मूल रकम र असमर्थित वित्तपोषणसँग सम्बन्धित ब्याज वा उपजलाई वित्तपोषण सम्बन्धी सम्झौताका सर्तहरूअनुसार तिर्ने जिम्मेवार हुनेछन्।

कुवेत केन्द्रिय बैंकले तोकेका नियमहरू र निर्देशनहरूको पालना गर्दै, यस कानुनको विधेयकका प्रावधानहरूअनुसार सरकारी सहायता प्राप्त गृह ऋणसँग सम्बन्धित ब्याज वा उपजको लागी सरकारले व्यहोर्ने व्यवस्था गरिएको छ। उक्त कानुनको विधेयकको धारा ५ ले निर्धारण गरेको छ कि सबै गृह ऋणहरू समान मासिक किस्ताहरूमा चुक्ता गरिनेछन्, र ऋण प्रवाह सुरु भएको मितिबाट ऋणदाता संस्थासँगको सम्बन्धमा चुक्ता गर्ने अवधि २५ वर्षभन्दा बढी हुन हुँदैन। यो व्यवस्था कुवेत केन्द्रिय बैंकले तोकेका निर्देशनहरू र नियमहरूअनुसार लागू हुनेछ।

यस कानुनको विधेयकको धारा ६ ले वास्तविक विकासकर्ताबाट आवासीय एकाइ खरिद गर्न प्रयोग हुने गृह ऋण प्रवाह प्रक्रियाहरूलाई सन् २०२३ को कानुन नं. ११८ को प्रावधानहरूमा निर्देशित गरेको छ, जसले सहर वा आवासीय क्षेत्रहरूको स्थापना र आर्थिक विकाससँग सम्बन्धित कम्पनीहरूको गठनसँग सम्बन्धित छ। त्यसैगरी, उही धाराले सरकारी संस्थाले छुट्ट्याएको सरकारी जग्गामा निर्माणका लागि प्रयोग हुने गृह ऋण चरणबद्ध रूपमा र बैंकद्वारा तोकेका नियमहरूअनुसार प्रवाह गरिने स्पष्ट पारेको छ।

कानुनको विधेयकको धारा ७ ले गृह ऋण प्रदायक संस्थाहरूलाई ऋणीले गृह ऋण सम्झौताको प्रावधानहरूअनुसार ऋण चुक्ता गर्न बाध्य नभएको अवस्थामा ऋणीलाई चेतावनी दिनुपर्ने बाध्यकारी बनाएको छ। यस अवस्थामा, उक्त संस्थाहरूले कुवेत केन्द्रिय बैंकको निर्देशनअनुसार ऋणको अवधि ५ वर्षभन्दा बढी नहुने गरी ऋण पुनः संरचना गर्न सक्छन्, जसमा ऋणीले ऋण पुनः संरचनाको अवधिमा उत्पन्न हुने ब्याज वा उपजको भुक्तानी व्यहोर्नुपर्नेछ, चाहे त्यो गृह ऋण सरकारी सहायता प्राप्त होस् वा नहोस्। वा, ऋणीविरुद्ध कानूनी कारबाही अगाडि बढाउन पनि उक्त संस्थाहरूलाई अधिकार प्रदान गरिएको छ।

धारा ८ ले गृह ऋण प्रदायक संस्थाहरूलाई गृह ऋण सम्बन्धी मामिलाहरू बैंकमा दर्ता गर्न र सम्बन्धित कागजातहरू बैंकमा बुझाउन बाध्य पारेको छ। साथै, यसले गृह ऋण प्रवाह, पुनः संरचना, अग्रिम चुक्ता गर्ने प्रक्रिया, सहनशीलता अवधि, असफलताका अवस्थाहरू र तीसँग सम्बन्धित कारबाहीहरूको विवरण निर्धारण गर्न कार्यन्वयन नियमावलीमा निर्देशित गरेको छ।

लाभार्थीको चेतावनी। उक्त कानुनी आदेशको नौौं धाराले सोही आदेश र यसको कार्यान्वयन विनियमको सीमाभित्र रहँदै, वित्त मन्त्रालयलाई समर्थित गृह ऋणको ब्याज वा उपज कुवेत क्रेडिट बैंकलाई बुझाउन र सो रकमलाई कार्यान्वयन विनियममा निर्धारित सर्त र प्रक्रियाअनुसार ऋण प्रदान गर्ने निकायहरूलाई तिर्न सामान्य सुरक्षा कोषबाट भुक्तानी गर्न बाध्य पारेको छ। दसौं धाराले बैंकलाई राज्यको तर्फबाट ऋण प्रदान गर्ने निकायहरू समक्ष समर्थित गृह ऋणको बाँकी रकम भुक्तानी गर्ने दायित्व लादिएको छ, यदि लाभार्थीले भुक्तानी गर्न असफल भएमा। एघारौं धाराले बैंकले राज्यको तर्फबाट ऋण प्रदान गर्ने निकायहरू समक्ष समर्थित गृह ऋणको बाँकी रकम भुक्तानी गर्ने दायित्व लिने प्रतिबद्धताको बदलामा गृह hypothecation प्राप्त गर्ने र उक्त hypothecation आधिकारिक hypothecation सम्झौता बिना मात्रै वैध हुने स्पष्ट पारेको छ। सोही धाराले hypothecation सम्झौतामा hypothecated सम्पत्ति स्पष्ट र सटीक रूपमा पहिचान गरिएको हुनुपर्ने आवश्यकतालाई जोड दिएको छ, अन्यथा hypothecation अमान्य हुनेछ र समर्थित गृह ऋणको सुरक्षाको लागि hypothecated सम्पत्तिको दर्ता सम्झौताको अवधिभर र ऋण पूर्ण रूपमा चुक्ता नहुञ्जेलसम्म हटाइने छैन। यसले यो पनि जोड दिएको छ कि लाभार्थीले बैंक र गृह ऋण प्रदान गर्ने निकायको पूर्व अनुमति बिना hypothecated सम्पत्तिको बिक्री, उपहार वा अन्य कुनै पनि हस्तान्तरण गर्न वा त्यसमा कुनै पनि वास्तविक अधिकार स्थापित गर्न पाउने छैन, र हस्तान्तरण प्राप्तकर्ता आवासीय सहायताका पात्रहरूमध्ये हुनुपर्छ र पहिले नै कुनै गृह ऋण प्राप्त गरेको हुनुहुँदैन, र हस्तान्तरण प्राप्तकर्ताले गृह ऋण सम्झौताअन्तर्गत लाग्ने दायित्वहरूमा लाभार्थीको स्थान लिनेमा सहमति जनाउनुपर्ने सर्त लागू हुनेछ। सोही धाराले hypothecation को दर्ता, व्यवस्थापन र हस्तान्तरणको प्रक्रिया र विधि निर्धारण गर्न कार्यान्वयन विनियमतर्फ संदर्भित गरेको छ। कानुनी आदेशको बाराौं धाराले कुवेत क्रेडिट बैंकलाई वा मन्त्रीद्वारा निर्धारण गरिएको कुनै पनि निकायलाई अधिकार प्रदान गरेको छ

वित्तीय संस्थाहरूबाट प्राप्त गृह ऋण खरिद गर्ने अधिकार, जसमध्ये सम्पूर्ण वा आंशिक ऋण समावेश हुन्छ, त्यसलाई मानकीकृत गरी कागजातीकरण र लगानीकर्ताहरूमा बिक्री गर्ने, र यसलाई आर्थिक वातावरणलाई बलियो बनाउने एक लगानी उपकरणको रूपमा पुनः खरिद गर्ने, जुन कुवेत केन्द्रीय बैंक र प्रतिभूति बजार प्राधिकरणका नियमहरू तथा लागू विनियममा उल्लेखित प्रक्रियाहरू अनुसार हुनेछ।

अनुच्छेद १३ ले कुवेत केन्द्रीय बैंकलाई गृह ऋण प्रदान गर्ने सम्बन्धमा विशेष नियमहरू र मापदण्डहरू जारी गर्न र अनुदानविहीन ऋणसँग सम्बन्धित ब्याज वा नाफाको दर निर्धारण गर्न बाध्य पारेको छ। अनुच्छेद १४ ले सोही कानूनी आदेश परियोजनाको लागू विनियम, मन्त्रीले प्रस्तुत गरेको प्रस्तावको आधारमा, आधिकारिक गजेटमा प्रकाशित भएको मितिबाट छ महिनाभित्र जारी गर्नुपर्ने आवश्यकतालाई पुष्टि गरेको छ।

अनुच्छेद १५ ले सोही कानूनी आदेश परियोजनाका प्रावधानहरू लागू हुने मिति, अर्थात् लागू विनियम आधिकारिक गजेटमा प्रकाशित भएको मितिबाट, निर्धारण गरेको छ।