अल-गानिम: बैंकिङ क्षेत्र विकास परियोजनाहरूमा मुख्य साझेदार हो

कुवेत बैंकका प्रमुख कार्यकारी अधिकारी शाहीन हम्द अल-गानिमले जनाए अनुसार, हालका भू-राजनीतिक परिवर्तनहरूले देखाएको छ कि लचिलोपण अब बैंकिङ क्षेत्रका लागि विकल्प मात्र होइन, बरु बैंकिङ कार्यनीतिको एउटा मौलिक अंग बनेको छ। उनले पूँजी र तरलताको उच्च स्तर कायम राख्ने, आयका स्रोतहरू विविधीकरण गर्ने, र प्रविधि तथा पूर्वाधारमा निरन्तर लगानी गर्ने महत्त्वमा जोड दिए, जसले बैंकहरूलाई आर्थिक र भू-राजनीतिक परिवर्तनहरूप्रति छिटो र प्रभावकारी रूपमा प्रतिक्रिया जनाउने क्षमता बढाउँछ।

यो कुरा कुवेत केन्द्रीय बैंकले 'ग्लोबल फाइनान्स' संस्थाको आयोजनामा आयोजना गरेको एक अन्तरक्रियात्मक सत्रमा अल-गानिमको सहभागिताका क्रममा उठेको थियो, जहाँ कुवेतको बैंकिङ क्षेत्रको भविष्यसँग सम्बन्धित केही प्रमुख विषयहरू, जस्तै भू-राजनीतिक परिवर्तनका प्रभाव, डिजिटलीकरण र कृत्रिम बुद्धिमत्ता, पूँजी बजारको विकास, र टिकाऊ वित्त तथा ESG (वातावरणीय, सामाजिक र शासन) मापदण्डहरूको बारेमा छलफल भएको थियो।

अल-गानिमले संकटहरूलाई केवल जोखिमको रूपमा मात्र नहेरी, व्यवसाय मोडेलहरूमा पुनःविचार गर्न र आर्थिक विविधीकरणको गति बढाउन सक्ने अवसरको रूपमा पनि हेर्नुपर्ने बताए। उनले बैंकहरूले उत्पादनशील क्षेत्रहरू र दीर्घकालीन वृद्धिलाई समर्थन गर्ने तथा कुवेतको अर्थव्यवस्थालाई परिवर्तनहरूको सामना गर्न सक्षम बनाउने परियोजनाहरूतर्फ वित्त सञ्चालन गर्न सक्ने भूमिकामा जोड दिए।

बैंकिङ क्षेत्रका लागि ४ प्राथमिकताहरू

अल-गानिमले कुवेतको बैंकिङ क्षेत्रका लागि अर्को चरणमा ध्यान केन्द्रित गर्नुपर्ने चार प्रमुख क्षेत्रहरू संकेत गरे, जसको शीर्षस्थानमा डिजिटलीकरण र कृत्रिम बुद्धिमत्ता छ। यसको उद्देश्य केवल छिटो बैंकिङ सेवा प्रदान गर्नु मात्र होइन, बरु ग्राहक अनुभवलाई पुनः डिजाइन गर्नु र सञ्चालनात्मक दक्षता बढाउनु हो। उनले दोस्रो प्राथमिकता जोखिम व्यवस्थापन र सञ्चालनात्मक लचिलोपता सुदृढीकरणमा रहेको बताए, विशेष गरी साइबर जोखिम बढ्दै गएका र आर्थिक तथा भू-राजनीतिक अनिश्चितता जारी रहेको अवस्थामा। तेस्रो प्राथमिकता निजी क्षेत्र र विकास परियोजनाहरूको वित्तपोषण बढावा दिने, साना र मध्यम उद्यमहरू (SMEs), र आर्थिक विविधीकरणसँग सम्बन्धित परियोजनाहरू र क्षेत्रहरूलाई समर्थन गर्ने हो। चौथो प्राथमिकता, अल-गानिमका अनुसार, स्थानीय पूँजी बजारको विकास हो। उनले स्पष्ट पारे कि गहिरो र बढी तरल स्थानीय ऋण बजारले बैंकहरू, कम्पनीहरू र लगानीकर्ताहरूलाई तरलता, वित्तपोषण र लगानी व्यवस्थापनका लागि बढी विकल्पहरू प्रदान गर्नेछ। उनले यी प्राथमिकताहरू कुवेतको बैंकिङ क्षेत्रको मजबूत आधारमा टिकेका छन् भन्ने कुरामा जोड दिए, जहाँ ब्यालेन्स शीटहरूको शक्ति, उच्च तरलता स्तर र मजबूत पूँजी अनुपातहरूले आगामी वृद्धि र विकासको चरणका लागि ठोस आधार प्रदान गर्दछन्।

वित्त र तरलता कानून.. ऋण बजार विकासको कदम

वित्त र तरलता कानूनको सम्बन्धमा, जसले ९८ अर्ब डलरसम्मको सार्वजनिक बन्ड र सुकूक जारी गर्न अनुमति दिन्छ, अल-गानिमले यसलाई कुवेतका लागि एउटा रणनीतिक महत्त्वपूर्ण कदमको रूपमा हेरे। उनले यसलाई सरकारका लागि वित्तीय आवश्यकताहरू पूरा गर्न थप उपकरणको रूपमा मात्र नहेरी, बरु गहिरो र अधिक दक्ष स्थानीय ऋण बजार निर्माणका लागि अवसर प्रदान गर्ने सम्भावनाको रूपमा पनि हेरे। उनले नियमित र पारदर्शी रूपमा सार्वजनिक बन्ड र सुकूक जारी गर्दा स्पष्ट सार्वजनिक ब्याजदर वक्र (yield curve) स्थापना गर्न मद्दत पुग्ने बताए, जसले कम्पनीहरू र वित्तीय संस्थाहरूको जारीकर्ताहरूको मूल्य निर्धारणका लागि मापदण्ड प्रदान गर्नेछ र बजारमा मूल्य खोजी प्रक्रियालाई समर्थन गर्नेछ। साथै, सार्वजनिक जारीकर्ताहरूले बैंकहरू, लगानी कम्पनीहरू, पेंसन कोषहरू र लगानीकर्ताहरूका लागि थप लगानी उपकरणहरू प्रदान गर्नेछन्, जसले तरलता व्यवस्थापन सुधार गर्न, लगानी पोर्टफोलियो विविधीकरण गर्न र लगानीकर्ताहरूको आधार विस्तार गर्न मद्दत गर्नेछ। अल-गानिमले स्थानीय र क्षेत्रीय स्तरमा इस्लामी वित्त क्षेत्रको शक्तिका कारण सुकूकहरूको विशेष महत्त्वमा पनि प्रकाश पारे। उनले जारीकर्ताहरूको मात्रा एउटै कारक नभई, स्पष्ट र नियमित जारीकर्ता तालिका र सक्रिय द्वितीयक बजारको उपस्थिति कानूनलाई सरकारी वित्तपोषणको साधन मात्रबाट कुवेतको पूँजी बजार विकासको वास्तविक उत्प्रेरकमा रूपान्तरण गर्ने दुई मौलिक कारकहरू हुन् भन्ने कुरामा जोड दिए।

कृत्रिम बुद्धिमत्ता.. नवप्रवर्तन विश्वसनीय हुनुपर्छ

प्रविधि र कृत्रिम बुद्धिमत्ताको विषयमा, अल-गानिमले आजको प्रश्न बैंकिङ क्षेत्रले कृत्रिम बुद्धिमत्ता प्रयोग गर्ने कि नगर्ने भन्ने होइन, बरु यसलाई कसरी जिम्मेवार र सुरक्षित रूपमा प्रयोग गर्ने भन्ने हो भन्ने कुरामा जोड दिए। उनले कुवेत बैंकले कृत्रिम बुद्धिमत्तालाई ग्राहक अनुभवलाई पुनः परिभाषित गर्न र सञ्चालनात्मक दक्षता बढाउन सक्ने उपकरणको रूपमा हेर्ने तर यसको प्रयोग स्पष्ट शासन, जोखिम व्यवस्थापन, डाटा सुरक्षा र साइबर सुरक्षाको ढाँचाभित्र हुनुपर्ने बताए। अल-गानिमले बैंकले पहिले नै आफ्ना बैंकिङ सेवाहरूमा कृत्रिम बुद्धिमत्ता लागू गर्न थालेको खुलासा गरे, 'Bdr AI' को सुरुवातको उदाहरण दिँदै, जसले ग्राहकहरूलाई अरबी र अंग्रेजी भाषामा टेक्स्ट वा भ्वाइस इन्टरएक्सनमार्फत धेरै बैंकिङ लेनदेन गर्न सक्षम बनाउँछ। उनले राष्ट्रिय स्तरमा नवप्रवर्तनलाई प्रोत्साहन दिने नियामक वातावरण, डाटा शासन, गोपनीयता, साइबर सुरक्षा, मोडेल परीक्षण र निगरानीका लागि स्पष्ट मापदण्ड, पारदर्शिता र जवाफदेहिता सहितको आवश्यकतामा जोड दिए। उनले बैंकिङ क्षेत्रमा वास्तविक नवप्रवर्तन भनेको विश्वास प्राप्त नवप्रवर्तन हो भन्ने कुरामा जोड दिए।

टिकाउपन बाध्यताबाट अवसरमा परिणत हुँदै

टिकाउपन र टिकाउ वित्तको सम्बन्धमा, अल-गानिमले कुवेत बैंकका लागि टिकाउपन अब वैश्विक प्रवृत्तिहरू वा विवरण आवश्यकताहरूको प्रतिक्रिया मात्र होइन, बरु दीर्घकालीन वृद्धि, जोखिम व्यवस्थापन र मूल्य सिर्जनासँग सम्बन्धित बैंकको दृष्टिकोणको एउटा मौलिक अंग बनेको बताए। उनले बैंकले ESG सिद्धान्तहरूलाई आफ्नो रणनीति, सञ्चालन, लगानी र वित्तपोषण निर्णयहरूमा एकीकृत गर्दै आएको र आर्थिक, सामाजिक र वातावरणीय रूपमा टिकाउ प्रभावहरू सिर्जना गर्ने परियोजनाहरू र गतिविधिहरूको वित्तपोषणमा केन्द्रित भएको संकेत गरे। उनले बैंकले टिकाउ वित्तको ढाँचा विकास गर्ने, ESG मापदण्डहरूलाई लगानी निर्णयहरूमा एकीकृत गर्ने, र कुवेतमा पहिलो टिकाउ सुकूक जारी गर्ने जस्ता व्यावहारिक कदमहरू उठाएकोमा प्रकाश पारे।

अल-गानिमले अर्को चरणमा 'टिकाउपनलाई बाध्यताको रूपमा हेर्ने' बाट 'अवसरको रूपमा हेर्ने' तर्फ सर्नुपर्ने बताए, टिकाउ वित्तलाई नयाँ कम्पनीहरू र परियोजनाहरूलाई सक्षम बनाउन, आर्थिक रूपान्तरणलाई समर्थन गर्न, र दीर्घकालीन लगानीका अवसरहरू सिर्जना गर्न प्रयोग गरेर। उनले आफ्नो कुराको अन्त्यमा, बैंकिङ क्षेत्रले कुवेतको अर्थव्यवस्थालाई बढी विविध, लचिलो र टिकाउ बनाउन महत्त्वपूर्ण भूमिका खेल्न सक्छ भन्ने कुरामा जोड दिए, दीर्घकालीन वृद्धिलाई समर्थन गर्ने र राष्ट्रिय अर्थव्यवस्थालाई बलियो बनाउने क्षमता भएका क्षेत्रहरू र परियोजनाहरूतर्फ वित्त सञ्चालन गरेर।