खालिद अल-शुमलान: 'बैत अल-तमवील' को बलियो वित्तीय प्रदर्शनले भविष्यको विकासका सम्भावनाहरू र चुनौतीहरूको सामना गर्ने क्षमतालाई पुष्टि गर्दछ

कुवेत फाइनान्स हाउसले २०२६ को पहिलो अर्धवार्षिक अवधिको समूहको प्रदर्शन र नतिजाहरूको विश्लेषणात्मक सम्मेलन आयोजना गरेको थियो, जसमा समूहको प्रमुख कार्यकारी अधिकृत खालिद युसुफ अल-शमलान, समूहका वित्त प्रमुख अब्दुलकरिम अल-समदान, र समूहका रणनीति प्रमुख तथा अन्तर्राष्ट्रिय बैंकिङ सेवाहरूको प्रमुख (अस्थायी) इन्जिनियर फहद अल-मखीजिमको सहभागिता रहेको थियो।

कुवेत फाइनान्स हाउस समूहका प्रमुख कार्यकारी अधिकृत खालिद अल-शमलानले बैठकको सुरुवात बैंकको वित्तीय प्रदर्शनमा प्रकाश पार्दै गरेका थिए। उनले भने, “हाम्रो बैंकले २०२६ को पहिलो अर्धवार्षिक अवधिमा ३६३.१ मिलियन कुवेती दिनामको शुद्ध नाफा अर्जन गरेको छ, जुन २०२५ को सोही अवधिको तुलनामा ६.१% को वृद्धि हो। २०२६ को पहिलो अर्धवार्षिक अवधिमा प्रति शेयर नाफा १८.८६ फिल्स रहेको थियो, जुन गत वर्षको सोही अवधिको तुलनामा ४.९% ले बढेको छ।”

२०२६ को पहिलो अर्धवार्षिक अवधिमा वित्तपोषणबाट प्राप्त शुद्ध आय ६४९.४ मिलियन दिनाम पुगेको थियो, जुन गत वर्षको सोही अवधिको तुलनामा ६.९% को वृद्धि हो। मुख्य सबै गतिविधिहरूमा वृद्धि भएकोले सञ्चालन आयको कुल योग ९९०.५ मिलियन दिनाम पुगेको थियो, जुन गत वर्षको सोही अवधिको तुलनामा ९.९% ले बढेको छ। लागत र आयको अनुपात २०२६ को पहिलो अर्धवार्षिक अवधिमा ३०.६% मा सुधार भएको थियो, जुन गत वर्षको सोही अवधिमा ३४.३% थियो, जसले हाम्रो सञ्चालन दक्षता र उत्कृष्टताप्रतिको प्रतिबद्धतालाई प्रतिबिम्बित गर्दछ। यसैगरी, यस वर्षको पहिलो अर्धवार्षिक अवधिमा सञ्चालनबाट प्राप्त शुद्ध आय ६८७.९ मिलियन दिनाम पुगेको थियो, जुन गत वर्षको सोही अवधिको तुलनामा १६.२% को वृद्धि हो।

यस वर्षको पहिलो अर्धवार्षिक अवधिमा हाम्रा वित्तीय सूचकहरूमा देखिएको वृद्धिले क्षेत्रीय र अन्तर्राष्ट्रिय स्तरमा सञ्चालन वातावरणमा भइरहेका तीव्र परिवर्तन र चुनौतीहरूको बावजुद समूहले सन्तुलित वृद्धि हासिल गर्ने निरन्तर क्षमतालाई देखाउँछ।

रणनीतिक विकासहरू

अल-शमलानले थपे, “कुवेत फाइनान्स हाउसले आफ्नो वित्तीय स्थितिको दृढतालाई बलियो बनाउँदै गएको छ। २०२६ को पहिलो अर्धवार्षिक अवधिको अन्त्यसम्म कुल सम्पत्ति ४२.२ बिलियन दिनाम पुगेको थियो, जुन गत वर्षको सोही अवधिको अन्त्यको तुलनामा ९.७% ले बढेको हो। वित्तपोषणकर्ताहरूको शेष रकम २२.८ बिलियन दिनाम पुगेको थियो, जुन २०२५ को पहिलो अर्धवार्षिक अवधिको अन्त्यको तुलनामा ११.५% ले बढेको छ। डिपोजिट खाताहरूको शेष रकम २१.६ बिलियन दिनाम पुगेको थियो, जुन २०२५ को पहिलो अर्धवार्षिक अवधिको तुलनामा ९.४% ले बढेको छ। अर्कोतर्फ, शेयरधनीहरूको कुल स्वामित्व लगभग ५.८ बिलियन दिनाम पुगेको थियो, जुन गत वर्षको सोही अवधिको तुलनामा ४.२% ले बढेको छ। पूँजी पर्याप्तताको दर १७.४७% रहेको थियो, जुन नियामक आवश्यकताहरूभन्दा माथि छ, जसले बैंकको पूँजी आधारको शक्ति र दृढतालाई पुष्टि गर्दछ।”

शेयरधनीहरूको लागि मूल्य बढाउने हाम्रो निरन्तर प्रतिबद्धताअनुसार, प्रशासनिक बोर्डले १० फिल्स प्रति शेयरको अन्तरिम (अर्धवार्षिक) नगद लाभांश वितरणको सिफारिस गरेको छ, जसले टिकाऊ र दीर्घकालीन उपज हासिल गरेर शेयरधनीहरूको विश्वासलाई अझ बलियो बनाउँछ।

सञ्चालन दक्षता र नवप्रवर्तन

अल-शमलानले भने, “डिजिटलीकरण कुवेत फाइनान्स हाउसको वृद्धि रणनीतिको आधारस्तम्भ हो। हाम्रो मञ्चले हालै वर्षमा ६० करोडभन्दा बढी डिजिटल लेनदेनहरू सञ्चालन गरेको छ, जसले ग्राहकहरूसँगको सम्पर्कलाई बलियो बनाउन, सञ्चालन दक्षता बढाउन र जोखिम व्यवस्थापनमा सहयोग पुर्याउन मद्दत गरेको छ।”

यसै सन्दर्भमा, बैंकले देशी कर्मचारीहरूको क्षमता विकास र भविष्यका लागि तयारीमा लगानी गरिरहेको छ, जसको प्रमाणस्वरूप १०० कर्मचारीहरूले ‘इन्जाज’ भ्रमण कार्यक्रमअन्तर्गत विशेष पेशागत प्रमाणपत्र हासिल गरेका छन्।

अगाडि बढ्दै, हालका भू-राजनीतिक चुनौतीहरूको बावजुद, कुवेत फाइनान्स हाउसले आफ्नो रणनीतिक प्राथमिकताहरूमा केन्द्रित रहनेछ, जसमा सम्पत्तिको गुणस्तर सुधार, वित्तीय प्रदर्शन र समूहका कारोबारहरूको एकीकरण, डिजिटल पूर्वाधार विकास, ग्राहक अनुभवमा सुधार, र मजबूत जोखिम व्यवस्थापन ढाँचाको अन्तर्गत सञ्चालन समावेश छन्। हामी हाम्रो बलियो वित्तीय स्थिति कायम राख्दै भविष्यको वृद्धिलाई प्रवर्द्धन गर्न बजारका अवसरहरूलाई समेत उपयोग गर्न प्रतिबद्ध छौं।

अल-शमलानले भने, “२०२६ को पहिलो अर्धवार्षिक अवधिमा हाम्रो बलियो वित्तीय प्रदर्शनले हाम्रा रणनीतिहरूको प्रभावकारिता र बैंकिङ क्षेत्र तथा क्षेत्रीय परिदृश्यमा भइरहेका तीव्र परिवर्तनहरूको बीचमा चुनौतीहरूको सामना गर्ने हाम्रो क्षमतालाई देखाउँछ।”

बलियो वृद्धि

समूहका वित्त प्रमुख अब्दुलकरिम अल-समदानले भने, “कुवेत फाइनान्स हाउस समूहको २०२६ को पहिलो अर्धवार्षिक अवधिको वित्तीय प्रदर्शनले मुख्य बैंकिङ गतिविधिहरूमा बलियो वृद्धि देखाएको छ, जसले प्रमुख वित्तीय प्रदर्शन सूचकहरूलाई उजागर गर्दछ।”

२०२६ को पहिलो अर्धवार्षिक अवधिको प्रमुख वित्तीय नतिजाहरूबारे अल-समदानले बताए कि सञ्चालन आय शेयरधनीहरूको शुद्ध नाफाभन्दा छिटो गतिमा बढेको थियो, जसको केही भाग सावधानीपूर्ण बजेटमा विनियोजन गरिएको थियो। अतिरिक्त तरलताको पुन: व्यवस्थापनका कारण वित्तीय स्थिति अझ बढी उत्पादक बनेको छ।

समूहको व्यापक भौगोलिक उपस्थिति लचिलोपनको लागि एक आधारभूत तत्व हो। हाल, सञ्चालन मञ्चले व्यापारको मात्रा, सञ्चालन दक्षता र धेरै बजारहरूबाट योगदानका कारण बढी विविध र व्यापक आय आधार हासिल गरेको छ। प्रशासनले वित्तपोषणमा अनुशासित वृद्धि, वित्तपोषण र मार्जिनको प्रभावकारी व्यवस्थापन, उत्पादकतामा वृद्धि, र पूँजीको सावधानीपूर्वक आवंटनमार्फत यो आयको स्तर कायम राख्नमा केन्द्रित छ।

अल-समदानले अन्तर्राष्ट्रिय कारोबारहरूले वित्तपोषणको ३९.४% र डिपोजिटको ४७.४% हिस्सा ओगटेको उल्लेख गर्दै स्पष्ट पारे कि कुनै एक भौगोलिक बजार समूहको नाफाको एकमात्र चालक शक्ति होइन।

आयका स्रोतहरूको यो विविधीकरणले उच्च दक्षता र उत्पादकता भएको सञ्चालन मञ्चसँग जोडिँदा मात्र टिकाऊ मूल्य सिर्जना गर्दछ, जुन समूहको लक्ष्य हो। यसै सन्दर्भमा, सञ्चालन खर्च २.१% ले घटेर ३०२.७ मिलियन दिनाम पुगेको छ।

अल-समदानले अन्तर्राष्ट्रिय वित्तीय रिपोर्टिंग मानक (IFRS) अनुसार अपेक्षित क्रेडिट क्षति ५२५.१ मिलियन दिनाम र कुवेत केन्द्रीय बैंकका निर्देशनहरू अनुसार बजेट १,०२९.१ मिलियन दिनाम रहेको स्पष्ट पारे। यसले ५०४.० मिलियन दिनामको सुरक्षा मार्जिन प्रदान गर्दछ।

तरलता सूचकहरूबारे अल-समदानले स्पष्ट पारे कि यी सूचकहरूले सुविधाजनक मार्जिन देखाउँछन्, जबकि प्रशासनको केन्द्रिय ध्यान तरलताको लागत र यसको आर्थिक उपयोगितामा केन्द्रित छ। तरलता कभरेजको दर २०२.१% र स्थिर वित्तपोषणको शुद्ध अनुपात १२३.५% रहेको छ। कुवेतमा वित्तपोषण र डिपोजिटको अनुपात ८१.८% रहेको छ, जुन वर्तमान नियामक आवश्यकताहरू (क्रमशः ८०% र ८०%, र अधिकतम १००%) भन्दा माथि छ।

प्राथमिक श्रेणीको आधार पूँजीको अनुपात १३.५%, पूँजीको पहिलो श्रेणीको अनुपात १५.७%, र पूँजी पर्याप्तताको कुल अनुपात १७.५% रहेको छ, जुन वर्तमान आवश्यकताहरू (क्रमशः १०.५%, १२.०% र १४.०%) भन्दा माथि छ।

अल-समदानले थपे, “हामी जोखिम-समायोजित उपजमा आधारित वृद्धिलाई समर्थन गर्न, दबावको सामना गर्ने क्षमता बढाउन, र उपयुक्त वितरणहरू प्रदान गर्न पूँजीको व्यवस्थापन गर्दछौं। समूहसँग कुल पूँजी आवश्यकताको वर्तमान न्यूनतम सीमाभन्दा लगभग ३५० बेस प्वाइन्ट माथि सुरक्षा मार्जिन छ, जसले लाभदायक वृद्धिलाई निरन्तरता दिने क्षमता प्रदान गर्दछ।”

आर्थिक परिदृश्य

अर्कोतर्फ, समूहका रणनीति प्रमुख र अन्तर्राष्ट्रिय बैंकिङ सेवाहरूको प्रमुख (अस्थायी) इन्जिनियर फहद अल-मखीजिमले कुवेतको आर्थिक परिदृश्यका प्रमुख विशेषताहरू र २०२६ को पहिलो अर्धवार्षिक अवधिमा बैंकले हासिल गरेको रणनीतिक प्रगतिको समीक्षा गरे। उनले भने, “वर्षको मध्यमा, विश्व अर्थव्यवस्थाले आफ्नो प्रतिरोध क्षमता देखाइरहेको छ। अन्तर्राष्ट्रिय मुद्रा कोष (IMF) ले २०२६ मा विश्व अर्थव्यवस्थाको वृद्धि ३.०% र २०२७ मा ३.४% हुने अनुमान गरेको छ, जससँगै २०२७ मा मुद्रास्फीति दरमा कमी आउने अपेक्षा छ। २०२६ मा व्यापार वृद्धिमा मन्दता आउन सक्ने सम्भावना भए तापनि, भविष्यका दृष्टिकोणले अनुशासित मौद्रिक र वित्तीय नीतिहरूको नेतृत्वमा क्रमिक सुधारको संकेत गर्दछ।”

कुवेतको अर्थव्यवस्था र परियोजनाहरूको भविष्यवाणीबारे अल-मखीजिमले भने, “पहिलो त्रैमासिकमा शान्तिको अवधि पछि कुवेतको अर्थव्यवस्था क्रमिक सुधारतर्फ जाने अपेक्षा छ। IMF का सूचकहरूले २०२७ मा वृद्धि २.८% पुग्ने देखाउँछन्। परियोजनाहरूको गतिविधिले यस वृद्धिमा प्रमुख समर्थन प्रदान गरेको छ, दोस्रो त्रैमासिकमा २.० बिलियन डलरका ठेक्काहरू प्रदान गरिएपछि, र ठूला परियोजनाहरूको योजना आउँदैछ, जसले आर्थिक गतिविधि र वित्तपोषणका अवसरहरूलाई प्रवर्द्धन गर्दछ।”

मौद्रिक वातावरण र बैंकिङ क्षेत्रबारे उनले संकेत गरे कि कुवेत केन्द्रीय बैंकले २०२६ को पहिलो अर्धवार्षिक अवधिमा छुट दर ३.५०% मा कायम राखेको थियो। जुन महिनामा मुद्रास्फीति २.२% को मध्यम स्तरमा स्थिर भएपछि, IMF ले २०२६ को लागि औसत मुद्रास्फीति २.८% हुने अनुमान गरेको छ।

रणनीतिक प्राथमिकताहरू

अल-मखीजिमले थपे, “यी नवीनताहरूको प्रकाशमा, कुवेत फाइनान्स हाउसले आफ्नो बल

बजार स्थिति र वैश्विक मान्यता

खालिद अल-शुमलानले कुवेत फाइनान्स हाउसले आफ्नो अग्रणी स्थिति र असाधारण कारोबारको परिमाणलाई निरन्तर मजबुत पार्दै आएको बताए, जसले समूहलाई क्षेत्रीय स्तरमा उत्कृष्ट बनाएको छ। फोर्ब्स पत्रिकाले बजार पूंजीकरणको आधारमा सार्वजनिक कम्पनीहरूको शीर्ष १०० को सूची प्रकाशित गर्दा, बैंकले स्थानीय स्तरमा पहिलो र क्षेत्रीय स्तरमा बाह्रौं स्थान हासिल गरेको छ। कुवेत फाइनान्स हाउसको बजार पूंजीकरण २०२६ को पहिलो अर्धवार्षिक अवधिको अन्त्यसम्म १४.१ अर्ब कुवेती दिनाम पुगेको थियो। साथै, हामीले १० वटा देशहरूमा फैलिएका ६०० भन्दा बढी शाखाहरू भएको आफ्नो अन्तर्राष्ट्रिय सञ्जालको प्रभावकारी उपयोग गरेर सीमा पारका अवसरहरूलाई समात्न, रणनीतिगत पूर्वाधार परियोजनाहरूलाई वित्त पोषण गर्न, तथा साना र मझौला उद्यमहरूलाई समर्थन गर्नमा जोड दिएको छौं, जसले हाम्रा प्रमुख बजारहरूमा आर्थिक विकासलाई समर्थन गर्ने विश्वसनीय साझेदारको रूपमा कुवेत फाइनान्स हाउसको स्थितिलाई अझ बलियो बनाएको छ।

सामाजिक उत्तरदायित्व र स्थिरता

खालिद अल-शुमलानले कुवेत फाइनान्स हाउसले आफ्नो सामाजिक उत्तरदायित्वका कार्यक्रमहरूलाई स्पष्ट प्रभाव राख्ने राष्ट्रिय पहलहरूमा परिणत गर्न काम गरिरहेको बताए। २०१९ देखि न्याय मन्त्रालयसँगको बैंकको साझेदारीले ऋण चुक्ता गर्न असमर्थ नागरिकहरूलाई सहयोग पुर्याउन करिब ६१ मिलियन दिनामको योगदान दिएको छ। साथै, बैंकले शिक्षा, युवा कल्याण, स्वास्थ्य, न्याय, र सामाजिक मामिला क्षेत्रहरूसँग सम्बन्धित मन्त्रालयहरूसँग आफ्ना रणनीतिक साझेदारियोको दायरा विस्तार गरेको छ, जसले स्थिर सामाजिक विकास हासिल गर्न राष्ट्रिय साझेदारको रूपमा आफ्नो भूमिकालाई बलियो बनाएको छ। यी प्रयासहरूको शिखरको रूपमा, कुवेत फाइनान्स हाउसले ग्लोबल फाइनान्स पत्रिकाले प्रदान गरेको «विश्वको उत्कृष्ट इस्लामिक बैंक (सामाजिक उत्तरदायित्व) २०२६» पुरस्कार हासिल गरेको छ।