सुन र कीमती पत्थर क्षेत्रमा धन launderinको शंकाका ६० संकेत

अली इब्राहिमले लेखेका अनुसार, वाणिज्य तथा उद्योग मन्त्रालयका सचिव र आर्थिक अपराध तथा आतंकवादी वित्त नियन्त्रण विभागकी प्रमुख मरुवाह अल-जुएदानले सुन, कीमती धातु र कीमती पत्थर व्यापार क्षेत्रका लागि आर्थिक अपराध वा आतंकवादी वित्तसँग सम्बन्धित शंकास्पद घटनाहरू रिपोर्ट गर्ने मार्गदर्शिका प्रकाशन गरेकी छन्। मार्गदर्शिका अनुसार, कुवेतलाई आर्थिक अपराध, आतंकवादी वित्त र हतियार प्रसारणको वित्तपोषणबाट जोगाउने महत्त्वपूर्ण उद्देश्यका लागि मन्त्रालयले लगभग ६० शंकास्पद संकेतहरू तोकेको छ, किनभने सुन, कीमती धातु र कीमती पत्थर व्यापारमा संलग्न पेशाहरूले कुवेतलाई यस्ता प्रकारका अपराधहरूबाट जोगाउन महत्त्वपूर्ण भूमिका खेल्छन्। मार्गदर्शिकामा उल्लेख छ कि कीमती धातु र कीमती पत्थरहरू आर्थिक अपराधीहरू र आतंकवादी वित्तपोषकहरूका लागि आकर्षक हुन्छन्, किनभने तिनीहरूले उच्च मूल्य, सजिलो ढुवानी, सापेक्षिक तरलता र आंशिक रूपमा पहिचान लुकाउने क्षमतालाई एकै ठाउँमा समेट्छन्।

गोल्ड, कीमती धातु र कीमती पत्थर व्यापार क्षेत्रमा पैसा धुलो (मनी लन्डरिङ) का ९ वटा सामान्य ढाँचाहरूको उल्लेख गर्दै, यसले व्यापारीहरूलाई ती ढाँचाहरूबारे सचेत रहन आग्रह गर्दछ, जुन निम्न अनुसार छन्: १. अवैध पैसालाई सुन, गहना वा कीमती पत्थरमा रूपान्तरण गर्ने। २. सूचना सीमा वा आन्तरिक नियन्त्रणहरूबाट बच्न कारोबारहरूलाई विभाजन वा संरचनात्मक रूप दिने। ३. वास्तविक खरिदकर्ता वा वास्तविक लाभार्थीलाई लुकाउन तेस्रो पक्ष, फाउन्ट प्यान (शेल्) कम्पनीहरू वा व्यक्तिहरू प्रयोग गर्ने। ४. पैसाको स्रोत लुकाउने उद्देश्यले एउटै सामानको बारम्बार खरिद र बिक्री गर्ने। ५. मूल्य स्थानान्तरण गर्ने उद्देश्यले धातु वा पत्थरहरू सीमा पार गर्ने। ६. कारोबारमा आधारित पैसा धुलोलाई झूटा इनभ्वाइस जारी गरेर वा मूल्यबारे भ्रामक जानकारी दिएर गर्ने। ७. बैंकिङ प्रणालीको विकल्पको रूपमा धातु वा पत्थरहरू प्रयोग गर्ने। ८. प्रतिबन्धहरूबाट बच्न सजिलो बनाउन यस क्षेत्रको प्रयोग गर्ने। ९. स्पष्ट आर्थिक औचित्य बिना जटिल वा असामान्य व्यावसायिक व्यवस्थाहरूमा संलग्न हुने।

गोल्ड, कीमती धातु र कीमती पत्थर व्यापार क्षेत्रका लागि ६० वटा शंकास्पद संकेतहरू निम्न अनुसार वितरण गरिएका छन्:

क. ग्राहक पर्याप्तता (कस्टमर ड्यु डिलिजेन्स), ग्राहक फाइल र व्यवहारिक संकेतहरू

१. ग्राहकले पैसाको स्रोतबारे अत्यधिक गोपनीयता वा चालाकीपूर्ण व्यवहार देखाउँछन्।

२. कारोबारका एक वा बढी पक्षहरूबारे गलत वा अपूर्ण जानकारी प्रदान गर्ने, जसमा पुष्टि गर्न नसकिने ठेगाना वा पहुँचबाहिर रहेको सम्पर्क जानकारी समावेश हुन्छ।

३. ग्राहकको पैसाको स्रोत असामान्य हुन्छ वा उसको प्रोफाइलसँग असंगत हुन्छ वा यो उचित रूपमा पुष्टि गर्न असम्भव हुन्छ।

४. ग्राहकले अर्को व्यक्तिको निर्देशनमा काम गरेको देखिन्छ, तर सम्बन्धको प्रकृतिबारे पर्याप्त व्याख्या प्रदान गर्दैन।

५. आवश्यक पर्याप्तता जानकारी वा कागजातहरू प्रदान गर्न अस्वीकार, ढिलाइ वा बारम्बार झुक्झुकाइ गर्ने।

६. नक्कली, धोकाधडी भएको, संशोधित वा अन्यथा अविश्वसनीय पहिचान कागजातहरू प्रयोग गर्ने।

७. मिडियामा रहेका नकारात्मक जानकारी वा अन्य विश्वसनीय स्रोतहरूले ग्राहक वा वास्तविक लाभार्थीलाई आपराधिक गतिविधि, पैसा धुलो, भ्रष्टाचार, धोकाधडी, प्रतिबन्धबाट बच्ने, आतंकवादको वित्त पोषण वा अन्य गम्भीर अपराधहरूसँग जोड्छन्।

८. ग्राहक राजनीतिक रूपमा जोखिममा रहेको व्यक्ति (PEP) हुन्छ वा उसको परिवारका सदस्य वा नजिकका व्यक्तिहरू हुन्छन्, र उनीहरूबारे नकारात्मक जानकारी हुन्छ।

९. ग्राहकले कारोबारको उद्देश्यलाई स्पष्ट रूपमा व्याख्या गर्न असमर्थ हुन्छ वा समय बित्दै जाँदा विरोधाभासी व्याख्याहरू प्रदान गर्छ।

१०. ग्राहकले पैसा धुलो र आतंकवादको वित्त पोषण विरोधी उपायहरू वा सूचना प्रदान गर्ने आवश्यकताहरू वा वास्तविक लाभार्थी पहिचानबारे असामान्य चिन्ता देखाउँछ।

११. कारोबार चलिरहेको बेला ग्राहकले पहिले नै प्रदान गरेको जानकारीहरू बारम्बार परिवर्तन गर्छ।

१२. ग्राहकले पैसाको स्रोत, वास्तविक लाभार्थी वा अन्य पर्याप्तता जानकारीहरू प्रदान गर्न आग्रह गरिएपछि कुराकानी समाप्त गर्छ वा कारोबार छोड्छ।

१३. ग्राहकको खरिदको परिमाण उसको सामान्य कारोबारको ढाँचासँग मेल खाँदैन।

१४. ग्राहकको उमेर तुलनात्मक रूपमा कम हुन्छ र खरिदको उद्देश्य, तर्क, आर्थिक औचित्य वा बिक्रीको कारण स्पष्ट हुँदैन।

१५. ग्राहकले आवश्यक प्रक्रियाहरू पूरा हुनु अघि नै असामान्य छिटो कारोबार पूरा गर्न जोड दिन्छ।

१६. ग्राहकले सुन वा गहना खरिद गर्दा मूल्य, गुणस्तर वा विनिर्देशहरूको चासो नराखी, केवल आफ्नो पैसा बदल्ने कुरामा मात्र केन्द्रित हुन्छ।

१७. ग्राहकको व्यवहार असामान्य घबराहटपूर्ण हुन्छ, कहिलेकाहीँ कर्मचारीले पर्याप्तता उपायहरू (पहिचान सुनिश्चित गर्ने वा प्रमाणिक कागजात माग्ने) लागू गर्नबाट रोक्ने प्रयासमा धम्कीहरू दिन्छ।

ख. वास्तविक लाभार्थीका संकेतहरू

१. ग्राहकले अर्को व्यक्तिको तर्फबाट कीमती धातु वा कीमती पत्थरहरू खरिद गरेको देखिन्छ।

२. वास्तविक लाभार्थीको पहिचान लुकाउन एजेन्टहरू वा कानुनी व्यक्तिहरू (एन्टिटीज) प्रयोग गर्ने।

३. उचित प्रयासहरू गरेपछि पनि अन्तिम लाभार्थीलाई पहिचान गर्न गाह्रो हुन्छ।

४. वास्तविक लाभार्थी कारोबारसँग सम्बन्धित नभएको अर्को देशमा बस्छ र कारोबारको उद्देश्यलाई पर्याप्त रूपमा स्पष्ट पार्न असमर्थ हुन्छ।

ग. कानुनी व्यक्तिहरू (एन्टिटीज) का संकेतहरू

१. खरिदकर्ताले कम्पनीका सम्पत्तिहरू व्यक्तिगत उद्देश्यका लागि प्रयोग गरेको देखिन्छ।

२. स्पष्ट व्यावसायिक औचित्य बिना लगानी कम्पनीहरू वा कानुनी व्यक्तिहरू कारोबारमा संलग्न हुन्छन्।

३. सीमित वा शून्य सञ्चालन इतिहास भएका नयाँ स्थापित कम्पनीहरूले उच्च मूल्यका सामानहरू खरिद गर्न प्रयोग गरिन्छ।

४. गहना र कीमती धातुको गतिविधिसँग स्पष्ट सम्बन्ध नभएका कम्पनीहरूले ठूला कारोबारहरू गर्छन्।

५. संस्थागत संरचनामा धेरै देशहरूमा फैलिएका धेरै तहका स्वामित्व हुन्छन्, तर स्पष्ट व्यावसायिक उद्देश्य हुँदैन।

घ. पैसाको स्रोत र वित्तपोषणका संकेतहरू

१. वित्तपोषण व्यवस्थामा अचानक वा बेमिसाल परिवर्तनहरू हुन्छन्।

२. व्याख्या गर्न गाह्रो हुने असामान्य वित्तपोषण स्रोतहरू प्रयोग गर्ने।

३. कारोबारसँग सम्बन्धित नभएका तेस्रो पक्षहरूले भुक्तानीहरू वित्त पोषण गर्छन्।

४. कारोबारसँग सम्बन्धित नभएका तेस्रो पक्षहरूमा कारोबारबाट प्राप्त रकम स्थानान्तरण गर्न अनुरोध गर्ने।

५. ग्राहकले कारोबारमा प्रयोग गरिएको पैसाको स्रोतलाई पर्याप्त रूपमा स्पष्ट पार्न असमर्थ हुन्छ।

६. स्पष्ट आर्थिक औचित्य बिना धेरै असम्बन्धित स्रोतहरूबाट पैसा आउँछ।

७. ग्राहक वा कारोबारसँग सम्बन्धित नभएका अर्का देशहरूबाट पैसा प्राप्त हुन्छ।

८. कारोबार कार्यान्वयन हुनु अघि नै ठूलो रकम प्रवेश गराइन्छ, तर यसको स्पष्ट स्रोत हुँदैन।

ङ. कारोबारका संकेतहरू

१. आधिकारिक कारोबारको दायरा बाहिर छिपेका भुक्तानीहरू वा अदस्तावेजी व्यवस्थाहरू हुन्छन्।

२. छोटो समय अवधिमा धेरै खरिद वा बिक्री प्रक्रियाहरू सञ्चालन हुन्छन्।

३. ती सामानहरूको खरिद वा बिक्रीमा नगद कारोबारमा प्रतिबन्ध भएता पनि सुन, कीमती पत्थर वा कीमती धातुहरू नगदमा खरिद गर्ने प्रयास गर्ने।

४. सुनको खरिद वा बिक्री बारम्बार हुन्छ, तर यसको मूल्यमा बेमिसाल उतार-चढाव हुन्छ।

५. सामानको तत्काल बिक्रीसँगै नगदमा भुक्तानीको माग हुन्छ।

६. कारोबारहरूमा आर्थिक औचित्य हुँदैन वा बेमिसाल ठूलो क्षति हुन्छ।

७. कारोबार पूरा हुनु अघि नै खरिदकर्ताको पहिचानमा अचानक परिवर्तन हुन्छ।

८. बजार मूल्यभन्दा माथि वा तलको मूल्यमा कारोबारहरू छिटो पूरा गर्न अनुरोध गर्ने।

९. स्पष्ट व्यावसायिक औचित्य बिना सामान खरिद गरेपछि तत्काल पुन: बिक्री गर्ने।

१०. कारोबारहरूको मूल्य समान बजार कारोबारहरूको मूल्यभन्दा उल्लेख्य रूपमा माथि वा तल हुन्छ।

११. स्पष्ट पैसाको स्रोत बिना सामान खरिद गरेपछि छिटो भुक्तानी हुन्छ।

१२. कारोबारहरू बारम्बार हुन्छन् र उही समूहका व्यक्तिहरू वा कम्पनीहरू संलग्न हुन्छन्।

१३. नियमित ग्राहकले स्पष्ट कारण बिना कीमती धातु र पत्थरहरूको खरिदमा उल्लेख्य वृद्धि गर्छ।

१४. ग्राहकले छोटो समय अवधिमा धेरै (विभाजित) कारोबारहरू मार्फत सुनका बारहरू खरिद गर्छ।

१५. ग्राहकले स्पष्ट व्यावसायिक कारण बिना सुनलाई बारहरूमा वा विपरित रूपान्तरण गर्न अनुरोध गर्छ।

च. एजेन्टहरूका संकेतहरू

१. स्पष्ट व्यावसायिक आवश्यकता बिना धेरै एजेन्टहरू संलग्न हुन्छन्।

२. एजेन्टहरूमध्ये एकले कारोबार सञ्चालन गरेको देखिन्छ, जबकि ग्राहकको भूमिका सीमित हुन्छ।

३. निर्देशनहरू ग्राहक वा घोषित वास्तविक लाभार्थी बाहेकका पक्षहरूबाट आउँछन्।

छ. भौगोलिक जोखिमका संकेतहरू

१. खरिदकर्ता वा बिक्रेता उच्च जोखिम भएको देशबाट हुन्छन्।

२. उच्च जोखिम भएको देशहरूमा बाहिरका खाताहरू, व्यक्तिहरू वा निकायहरू प्रयोग गर्ने।

३. पैसाको स्रोत धेरै देशहरूबाट हुन्छ वा स्पष्ट व्यावसायिक औचित्य बिना ती देशहरू मार्फत स्थानान्तरण हुन्छ।

ज. नेटवर्क र सम्बन्धहरूका संकेतहरू

१. धेरै ग्राहकहरूले सामानहरू खरिद वा बिक्री गर्दा समन्वयित रूपमा व्यवहार गरेको देखिन्छ।

२. धेरै कारोबारहरूमा साझा ठेगानाहरू, फोन नम्बरहरू, लाभार्थीहरू वा प्रतिनिधिहरू समावेश हुन्छन्।

३. आपसमा सम्बन्धित नभएका कारोबारहरूमा उही ब्रोकरहरू बारम्बार देखिन्छन्।

४. असम्बन्धित देखिने पक्षहरूले समन्वयित वा आर्थिक रूपमा जोडिएका देखिने कारोबारहरू गर्छन्।

५. ग्राहक पहिले नै शंकास्पद कारोबारहरू, शंकास्पद कारोबार रिपोर्टहरू, अनुसन्धानहरू वा आपराधिक गतिविधिहरूसँग सम्बन्धित भएर चिनिने व्यक्तिहरूसँग जोडिएको हुन्छ।