അൽ-ഷംലാൻ: ഫലപ്രദമായ പങ്കാളിത്തങ്ങളും വളർച്ചാ അവസരങ്ങളും ഗൾഫ്-ഏഷ്യൻ ബാങ്കിംഗ് ഭാവിക്ക് നേതൃത്വം നൽകുന്നു

ബാങ്കോക്കിൽ നടന്ന 'ഗൾഫ്-ഏഷ്യൻ ഇക്കണോമിക് ഫോറത്തിൽ' കുവൈറ്റ് ഫിനാൻസ് ഹൗസിന്റെ പങ്കാളിത്തം

100 കോടി ഡോളർ വിലമതിക്കുന്ന കുവൈറ്റ് ഫിനാൻസ് ഹൗസിന്റെ സുക്കൂക്കുകൾ, ഗൾഫ്-ഏഷ്യൻ മൂലധന വിപണികൾ തമ്മിലുള്ള സമഗ്രതയുടെ ശക്തി പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു

കുവൈറ്റ് ഫിനാൻസ് ഹൗസ് ഗ്രൂപ്പിന്റെ സീനിയർ എക്സിക്യൂട്ടീവ് ഓഫീസർ ഖാലിദ് യൂസുഫ് അൽ-ഷമ്ലാൻ, 2026-ലെ അന്താരാഷ്ട്ര നാണയ നിധിയുടെയും ലോക ബാങ്കിന്റെയും വാർഷിക യോഗങ്ങളുടെ ഭാഗമായി തായ്ലൻഡിന്റെ തലസ്ഥാനമായ ബാങ്കോക്കിലെ യുഎൻ കോൺഫറൻസ് സെന്ററിൽ നടന്ന ഗൾഫ്-ഏഷ്യൻ ഇക്കണോമിക് ഫോറത്തിൽ, 'ബേസിക് ബാങ്കിംഗ് സർവീസുകളും ബാലൻസ് ഷീറ്റ് പാർട്ണർഷിപ്പുകളും' എന്ന വിഷയത്തിൽ ഒരു സംവാദ സെഷനിൽ പങ്കെടുത്തു.

അൽ-ഷമ്ലാൻ, പങ്കാളിത്തത്തിനിടെ, ഗൾഫ് സഹകരണ കൗൺസിൽ രാജ്യങ്ങളും ഏഷ്യയും തമ്മിലുള്ള ബാങ്കിംഗ് സഹകരണം പാർട്ണർഷിപ്പുകളുടെ വിജയത്തിലും വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന വ്യാപാര പ്രവാഹങ്ങളിലും മൂലധന വിപണികൾ തമ്മിലുള്ള ബന്ധം കൂടിയതിലും അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഒരു വ്യക്തമായ യാഥാർത്ഥ്യമായി മാറിയിരിക്കുന്നു എന്ന് ഉറപ്പുനൽകി. ഇസ്ലാമിക ഷറിയ്യത്ത് നിയമങ്ങളുമായി യോജിക്കുന്ന ഫിനാൻസിംഗ് പരിഹാരങ്ങൾക്കുള്ള ആവശ്യം വർദ്ധിച്ചുവരികയാണ്.

ഗൾഫ്-ഏഷ്യൻ ബാങ്കിംഗ് സമഗ്രത

രണ്ട് മേഖലകൾ തമ്മിലുള്ള ധനകാര്യ സമഗ്രത വർദ്ധിച്ചുവരുന്നതിന് ഉദാഹരണമായി കുവൈറ്റ് ഫിനാൻസ് ഹൗസിന്റെ അനുഭവത്തെ അൽ-ഷമ്ലാൻ ചൂണ്ടിക്കാട്ടി. 2026 ജനുവരിയിൽ 5 വർഷത്തേക്ക് 100 കോടി അമേരിക്കൻ ഡോളർ വിലമതിക്കുന്ന സുക്കൂക്കുകൾ ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്നതിൽ ഗ്രൂപ്പിന്റെ വിജയം, ഗൾഫും ഏഷ്യയും തമ്മിലുള്ള ബാങ്കിംഗ് സഹകരണത്തിന്റെ പ്രഭാവത്തിന് വ്യക്തമായ ഉദാഹരണമാണെന്ന് അദ്ദേഹം വിശദീകരിച്ചു.

ചൈനീസ് ബാങ്ക്, മിസുഹോ ബാങ്ക് എന്നിവ ഉൾപ്പെടെയുള്ള പ്രമുഖ ഏഷ്യൻ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ, ഗൾഫ് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളോടൊപ്പം പ്രധാന കോ-ലീഡ് മാഗ്നേറ്ററുകളായി ഈ ഇഷ്യൂവിൽ പങ്കെടുത്തു. ഈ ഇഷ്യൂവിന് ഏഷ്യയിലും മിഡിൽ ഈസ്റ്റിലും നിന്നും ശക്തമായ നിക്ഷേപക ആവശ്യകത ലഭിച്ചു, അതിന്റെ കവറേജ് അതിന്റെ വലിപ്പത്തിന്റെ ഇരട്ടി മറികടന്നു. ഇത് ഇസ്ലാമിക മൂലധന വിപണികളിൽ അതിർത്തികൾ കടന്നുള്ള അവസരങ്ങളോടുള്ള നിക്ഷേപകരുടെ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന താൽപ്പര്യത്തെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു.

അൽ-ഷംലാൻ പറഞ്ഞു: “കുവൈറ്റ് ഫിനാൻസ് ഹൗസിന്റെ വാറന്റുകൾ പുറത്തിറക്കിയതിന്റെ പ്രഭാവം, കുവൈറ്റ് ഫിനാൻസ് ഹൗസിന് അതിന്റെ ധനസഹായ സ്രോതസ്സുകൾ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കാൻ സഹായിച്ചതിൽ മാത്രം ഒതുങ്ങിനിൽക്കുന്നില്ല; മറിച്ച്, ഏഷ്യൻ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് അന്താരാഷ്ട്ര ഇസ്ലാമിക മൂലധന വിപണികളിലേക്ക് എത്താൻ കൂടുതൽ വിശാലമായ അവസരങ്ങൾ ഒരുക്കുകയും ചെയ്തു. ഗൾഫ് മേഖലയിലെ മൂലധന വിപണികളും ഏഷ്യൻ വിപണികളും തമ്മിലുള്ള സമന്വയം പ്രായോഗികമായി ഉറപ്പിക്കപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു എന്നത് ഇതിന് തെളിവാണ്.”

രണനീതിപരമായ വികസനം വളർച്ചയെ ശക്തിപ്പെടുത്തുന്നു

ബാങ്കിന്റെ അന്താരാഷ്ട്ര വികസന രണനീതിയെക്കുറിച്ച് സംസാരിക്കവെ, അൽ-ഷംലാൻ വ്യക്തമാക്കിയത്, കുവൈറ്റ് ഫിനാൻസ് ഹൗസിന്റെ വിദേശ വിപണികളിലെ വികസനം, ഗ്രൂപ്പിനെ ലോകത്തിലെ ഏറ്റവും വലിയ 100 ബാങ്കുകളിൽ ഒന്നാക്കുകയും കൂടുതൽ വൈവിധ്യമാർന്നതും നমনീയവുമായ ഒരു ധനകാര്യ സ്ഥാപനം രൂപീകരിക്കുകയും ചെയ്യുക എന്ന ലക്ഷ്യത്തോടെയുള്ള ബോർഡ് ഓഫ് ഡയറക്ടർമാരുടെ ദർശനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ് എന്നാണ്.

മുമ്പ് അതിന്റെ പേര് മാറ്റുന്നതിന് മുമ്പ്, ബഹ്‌റൈനിലെ യുണൈറ്റഡ് നാഷണൽ ബാങ്കിനെ നടത്തിയ രണനീതിപരമായ ഏറ്റെടുപ്പ്, ബഹ്‌റൈൻ, തുർക്കി, ജർമ്മനി, ഐക്യരാജ്യം, മിസ്ര എന്നിവ ഉൾപ്പെടെ 10 രാജ്യങ്ങളിൽ ഗ്രൂപ്പിന്റെ സാന്നിധ്യം ശക്തിപ്പെടുത്തുന്നതിൽ വലിയ പങ്ക് വഹിച്ചതായി അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി.

അൽ-ഷംലാൻ പറഞ്ഞു: “ഈ ഏറ്റെടുപ്പ് കോർപ്പറേറ്റ് ബാങ്കിംഗ്, റിട്ടെയിൽ ബാങ്കിംഗ് എന്നിവ തമ്മിലുള്ള സന്തുലിതാവസ്ഥ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിലും, ഗൾഫ് മേഖലക്ക് പുറമെയുള്ള വരുമാന സ്രോതസ്സുകൾ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുന്നതിലും, സാന്ദ്രീകരണത്തിന്റെ അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നതിലും, ലാഭത്തിന്റെ നমনീയത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിലും സഹായിച്ചു.”

“കുവൈറ്റ് ഫിനാൻസ് ഹൗസിന്റെ വിപണി മൂല്യം ഏകദേശം 50 ബില്യൺ ഡോളറായി എത്തിയപ്പോഴും, ഗ്രൂപ്പ് ശക്തമായ ധനകാര്യ പ്രകടനം തുടരുന്നു; കുവൈറ്റ് ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലും കുവൈറ്റ് സ്റ്റോക്ക് എക്സ്ചേഞ്ചിൽ ലിസ്റ്റ് ചെയ്ത കമ്പനികളിൽ ഏറ്റവും ഉയർന്ന ശുദ്ധ ലാഭം രേഖപ്പെടുത്തുന്നു.”

ശരീഅത്ത് ഗവർണൻസും അന്താരാഷ്ട്ര വിപണികളിലെ വികസനവും

വിവിധ രാജ്യങ്ങളിലെ ശരീഅത്ത് ഗവർണൻസ് ചട്ടക്കൂടുകളിലെ വ്യത്യാസങ്ങൾ, ഗൾഫും ഏഷ്യയും തമ്മിലുള്ള ധനകാര്യ സമന്വയം ആഴപ്പെടുത്തുന്നതിന് തടസ്സമല്ലെന്ന് അൽ-ഷംലാൻ ഉറപ്പുനൽകി. ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തന മോഡലിന്റെ അവിഭാജ്യ ഘടകമാണ് ശരീഅത്ത് ഗവർണൻസ് എന്ന് ചൂണ്ടിക്കാട്ടി, കുവൈറ്റ് ഫിനാൻസ് ഹൗസിന് ഐക്യരാജ്യം, ജർമ്മനി, മിസ്ര, തുർക്കി എന്നിവ ഉൾപ്പെടെ വിവിധ നിരീക്ഷണ പരിസ്ഥിതികളിൽ ദീർഘകാലമായി വിജയകരമായി പ്രവർത്തിച്ച ഒരു ശ്രദ്ധേയമായ ചരിത്രമുണ്ടെന്ന് അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി.

അൽ-ഷമ്ലാൻ വ്യക്തമാക്കിയത്, ഇസ്ലാമിക ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടിംഗ് ആൻഡ് ഓഡിറ്റിംഗ് ഓർഗനൈസേഷൻ (AAOIFI), ഇസ്ലാമിക ഫിനാൻഷ്യൽ സർവീസസ് ബോർഡ് (IFSB) എന്നിവ അന്താരാഷ്ട്ര അംഗീകാരമുള്ള ഷറിയ്യ മാനദണ്ഡങ്ങൾ രൂപീകരിക്കുന്നതിൽ സംഭാവന നൽകുന്നു എന്നാണ്. കൂടാതെ, ഈ ഫ്രെയിംവർക്കുകൾ, പാരമ്പര്യ ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളെ ഇസ്ലാമിക ഷറിയ്യ നിർദ്ദേശങ്ങൾക്ക് അനുസൃതമായ ബിസിനസ് മോഡലുകളിലേക്ക് പരിവർത്തനം ചെയ്യുന്നതിൽ കോവൈറ്റ് ഫിനാൻസ് ഗ്രൂപ്പിന്റെ വിശാലമായ അനുഭവപരിചയം എന്നിവ ചേർന്ന്, ഗ്രൂപ്പിനെ ഒന്നിലധികം നിയന്ത്രണാധികാര പരിസ്ഥിതികളിൽ വിജയകരമായി പ്രവർത്തിക്കാൻ, അതിർത്തികൾ കടന്നുള്ള നിയന്ത്രണ ആവശ്യകതകളോട് ഫലപ്രദമായി കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ സഹായിച്ചു എന്ന് അദ്ദേഹം ചേർത്തു.

അൽ-ഷമ്ലാൻ ഇസ്ലാമിക ഫിനാൻസിന്റെ ലോകവ്യാപക പ്രാധാന്യം വർദ്ധിച്ചുവരുന്നതിനെക്കുറിച്ചും സൂചിപ്പിച്ചു. 2024-ൽ മേഖലയുടെ ആകെ ആസ്തികൾ 4.3 ട്രിലിയൻ ഡോളർ കവിഞ്ഞു, 2029-ഓടെ ഇത് 6.9 ട്രിലിയൻ ഡോളറായി ഉയരുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. ലോകമെമ്പാടുമുള്ള ഇസ്ലാമിക ബാങ്കിംഗ് ആസ്തികളുടെ ഏകദേശം 40% ഗൾഫ് കോoperation കൗൺസിൽ (GCC) രാജ്യങ്ങളുടെ മേഖലയാണ് പിടിച്ചെടുക്കുന്നത്.

ഏഷ്യ-ഗൾഫ് വ്യാപാര വ്യാപ്തി

ഭാവി സഹകരണ സാധ്യതകളെക്കുറിച്ച് സംസാരിക്കുമ്പോൾ, അൽ-ഷമ്ലാൻ GCC രാജ്യങ്ങളും ഏഷ്യയും തമ്മിലുള്ള വ്യാപാര വ്യാപ്തി വാർഷികമായി 516 ബില്യൺ ഡോളർ കവിഞ്ഞുവെന്ന് സൂചിപ്പിച്ചു. ഇത് രണ്ട് വശങ്ങളും തമ്മിലുള്ള ബാങ്കിംഗ് പങ്കാളിത്തങ്ങൾ ശക്തിപ്പെടുത്തുന്നതിന്റെ പ്രാധാന്യത്തെ ഉറപ്പിക്കുന്നു.

ഏഷ്യൻ ബാങ്കുകൾ വേഗത്തിൽ വളരുന്ന വ്യാപാര പ്രവാഹങ്ങളും, വ്യവസായ സംവിധാനങ്ങളും, സപ്ലൈ ചെയിൻ ഫിനാൻസിംഗ് അവസരങ്ങളും ഉപയോഗപ്പെടുത്താനുള്ള അവസരങ്ങൾ നൽകുന്നുവെന്നും, ഗൾഫ് ബാങ്കുകൾ മേഖലയിൽ ആകർഷകമായ നിക്ഷേപ അവസരങ്ങളും, പ്രാദേശിക വിപണികളെക്കുറിച്ചുള്ള ആഴമേറിയ അറിവും, വളർന്നുവരുന്ന ധന വിപണികളും നൽകുന്നുവെന്നും അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി.

"രണ്ട് മേഖലകൾ തമ്മിലുള്ള സാമ്പത്തിക ബന്ധങ്ങൾ അവയുടെ ദൃഢത തുടർന്നും വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. കഴിഞ്ഞ വർഷങ്ങളിൽ ഗൾഫ് വിപണികളിൽ ചൈനീസ് ബാങ്കുകളുടെ ഫിനാൻസിംഗ് ഗണ്യമായി വർദ്ധിച്ചു. പണമയക്കൽ ചാനലുകളും വ്യാപാരവും സാമ്പത്തിക സഹകരണത്തിന്റെ പ്രധാന ചലകശക്തികളായി തുടരുന്നു" എന്ന് അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു.

ഇസ്ലാമിക ഫിനാൻസിനുള്ള സമഗ്ര ഗേറ്റ്‌വേ

ഷംലാൻ ഇസ്ലാമിക ഫിനാൻസിംഗിനായി ഒരു സമഗ്ര പോർട്ടൽ സ്ഥാപിക്കുന്നത് തലച്ചോറിലെ പണത്തിന്റെ ഒഴുക്ക് എളുപ്പമാക്കുന്നതിലുപരി മറ്റൊന്നാണ് ആവശ്യപ്പെടുന്നതെന്ന് വ്യക്തമാക്കി. ഇതിനായി വിപണികളിലേക്കുള്ള പരസ്പര പ്രവേശനാവസരങ്ങൾ ഒരുക്കേണ്ടതുണ്ട്, ഇത് രണ്ട് വശങ്ങളിലുമുള്ള ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് നിക്ഷേപാവസരങ്ങളും ഫിനാൻസിംഗ് പരിഹാരങ്ങളും ഇൻസ്റ്റിറ്റ്യൂഷണൽ നിക്ഷേപകരുടെ അടിസ്ഥാനവും ഉപയോഗപ്പെടുത്താൻ സഹായിക്കും.

അതുപോലെ, സുക്കൂക് വിപണികൾ ഏഷ്യയിലെ സർക്കാർ സ്ഥാപനങ്ങളെയും കമ്പനികളെയും ഖലീജിയൻ നിക്ഷേപകരുമായി ബന്ധിപ്പിക്കുന്ന ഒരു തന്ത്രപരമായ പാലമായി മാറാം, അതേസമയം ഖലീജിയൻ പുറത്തിറക്കുന്നവർക്ക് ഏഷ്യൻ തലച്ചോറിലെ വിശാലമായ നിക്ഷേപക അടിസ്ഥാനത്തിലേക്ക് പ്രവേശനം ലഭിക്കാനും സഹായിക്കും.

"കുവൈത്ത് ഇന്റർനാഷണൽ ഫിനാൻസ് ബാങ്ക് (بيت التمويل الكويتي) നെറ്റ്‌വർക്ക് ഗ്രൂപ്പിന് ഖലീജിയൻ കമ്പനികളെ ഏഷ്യയിലെ വിതരണക്കാരുമായി ബന്ധിപ്പിക്കാനും, അവയുടെ അതിർത്തി കടന്നുള്ള പ്രവർത്തനങ്ങളെ പിന്തുണയ്ക്കുന്ന ഫലപ്രദമായ ബാങ്കിംഗ്, ഫിനാൻസിംഗ് പരിഹാരങ്ങൾ നൽകി ഏഷ്യൻ വിപണികളിലെ വളർച്ചാ അവസരങ്ങൾ ഉപയോഗപ്പെടുത്താനും സഹായിക്കുന്നു," എന്ന് അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു.

ലിക്വിഡിറ്റി സിസ്റ്റങ്ങളുടെ പരസ്പര ബന്ധം ശക്തിപ്പെടുത്തൽ

ഖലീജ്, ഏഷ്യ തമ്മിലുള്ള പ്രാദേശിക പേയ്‌മെന്റ്, ലിക്വിഡിറ്റി സിസ്റ്റങ്ങളുടെ ബന്ധത്തിന്റെ സാധ്യതകളെക്കുറിച്ച് ചോദിച്ചപ്പോൾ, ഷംലാൻ ഒരു സമഗ്ര ലിക്വിഡിറ്റി നെറ്റ്‌വർക്ക് വികസിപ്പിക്കുന്നത് ഒരു യാഥാർത്ഥ്യവും സാധ്യവുമായ ഭാവി ഘട്ടമാണെന്ന് കരുതി.

ഈ സിസ്റ്റങ്ങളുടെ പരസ്പര ബന്ധം ശക്തിപ്പെടുത്തുന്നത് വ്യാപാരം എളുപ്പമാക്കാനും, അതിർത്തി കടന്നുള്ള തലച്ചോറിലെ ഒഴുക്ക് മെച്ചപ്പെടുത്താനും, ലേഖന ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കാനും, പ്രാദേശിക സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത വർദ്ധിപ്പിക്കാനും സഹായിക്കുമെന്ന് അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി.

ഈ സന്ദർഭത്തിൽ, ഗൾഫ് കോൺസിൽ ഓഫ് കോഓപ്പറേഷൻ കൗൺസിലിലെ ആറ് സെൻട്രൽ ബാങ്കുകളെയും പങ്കെടുക്കുന്ന പല ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളെയും ബന്ധിപ്പിക്കുന്ന ഗൾഫ് പേയ്‌മെന്റ് സിസ്റ്റം (അഫാക്) ന്റെ വിജയത്തെ അദ്ദേഹം ഉദാഹരണമായി ചൂണ്ടിക്കാട്ടി, സാമ്പത്തിക സമന്വയത്തിന്റെ വിശാലമായ സാധ്യതകളിലേക്ക് മുന്നേറാൻ ഇതിനെ ഒരു ശക്തമായ അടിസ്ഥാനമായി കണക്കാക്കി.