സ്പാനിഷ് രാജദൂത്: കുവൈറ്റുമായുള്ള തന്ത്രപരമായ സംഭാഷണം; പ്രതിരോധ, സൈബർ, ആരോഗ്യ, ഭക്ഷ്യ സഹകരണം

കുവൈത്ത് ഇലക്ട്രിക് ഇൻഫോർമേഷൻ സർവീസസ്

കുവൈത്ത് ഉദ്യോഗസ്ഥർ പ്രഖ്യാപിച്ച ഈ നിയമം വീട് വയ്ക്കാനുള്ള പ്രശ്നത്തിന് പുതിയൊരു പരിഹാര മാർഗ്ഗം കണ്ടെത്തുകയും, ഈ പ്രശ്നം പരിഹരിക്കാനുള്ള പുതിയ പ്രതീക്ഷ നൽകുകയും ചെയ്തു. കുവൈത്ത് ക്രെഡിറ്റ് ബാങ്ക് ഇതിന്റെ ഉറപ്പ് നൽകുന്നതും, നിരീക്ഷിക്കുന്നതും, വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ പ്രധാന ധനസഹായം നൽകുന്നതും ആയതിനാൽ വീടുകൾക്കുള്ള ധനസഹായം തുടരുന്നത് ഉറപ്പാക്കപ്പെടുന്നു. പ്രസിദ്ധീകരിച്ച നിയമത്തിലെ വകുപ്പുകൾ വ്യക്തമാക്കുന്നത്, കുവൈത്ത് ക്രെഡിറ്റ് ബാങ്കിന്റെ പങ്ക് മാറി, വീട് വയ്ക്കാനുള്ള സഹായം ലഭിക്കുന്നവരുമായി കരാർ നടത്തുകയും, വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ വഴി അവർക്ക് ധനസഹായം നൽകുകയും, ആ കടങ്ങൾക്ക് പലിശ നൽകുകയും ചെയ്യുന്ന സ്ഥാപനമായി മാറിയിരിക്കുന്നു എന്നാണ്.

ഈ നിയമം 15 വകുപ്പുകൾ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു, പ്രവർത്തന രീതികൾ വ്യക്തമായി വിശദീകരിക്കുന്നു. നാലാം വകുപ്പ്, കേന്ദ്ര ബാങ്കായ കുവൈത്ത് സെൻട്രൽ ബാങ്ക് നിശ്ചയിക്കുന്ന നിബന്ധനകൾ അനുസരിച്ച്, സബ്സിഡി ലഭിക്കുന്ന ധനസഹായവും ലഭിക്കാത്ത ധനസഹായവും സംയോജിപ്പിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. രണ്ട് സാഹചര്യങ്ങളിലും ധനസഹായത്തിന്റെ പ്രധാന തുക തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നത് ഉപഭോക്താക്കളുടെ ഉത്തരവാദിത്തമാണ്. സബ്സിഡി ലഭിക്കാത്ത ഭാഗത്തേക്കുള്ള പലിശ ഉപഭോക്താക്കൾ നൽകണം. സബ്സിഡി ലഭിക്കുന്ന ധനസഹായത്തിന്റെ പലിശ ധനമന്ത്രാലയം പൊതു റിസർവ് ഫണ്ടിൽ നിന്ന് നൽകുകയും, അത് നേരിട്ട് കുവൈത്ത് ക്രെഡിറ്റ് ബാങ്കിലേക്ക് കൈമാറുകയും ചെയ്യുന്നു. ഈ ക്രമീകരണം കുവൈത്ത് ക്രെഡിറ്റ് ബാങ്കിന് ധനസഹായം നൽകുന്ന ബാങ്കുകളുടെ മുന്നിൽ രാജ്യത്തിന്റെ പ്രതിനിധിയായി പ്രവർത്തിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. ഉപഭോക്താവ് പണമടയ്ക്കാൻ പരാജയപ്പെട്ടാൽ, ബാക്കി തുക തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നത് ഉറപ്പാക്കുകയും, ഈ ഉത്തരവാദിത്തം പാലിക്കുന്നതിന് വസ്തുവകകൾ ഉറപ്പായി നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു.

ഈ നിയമത്തിലെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട കാര്യങ്ങളിൽ ഒന്ന്, പരമാവധി 700 മാസം (ഏകദേശം 58 വർഷം) ആയിരുന്ന തിരിച്ചടവ് കാലയളവ് കുറയ്ക്കുക എന്നതാണ്. കടത്തിന്റെ വാർഷിക തുക 100 ദിനാർ ആണെങ്കിൽ, ഇപ്പോൾ അത് 300 മാസമായി കുറഞ്ഞിരിക്കുന്നു. ഇതിൽ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ തുക 233 ദിനാർ ആണ്. ഇത് 70,000 ദിനാർ വരെ സബ്സിഡി ലഭിക്കുന്ന കടത്തിന് ബാധകമാണ്. ഇത് തിരിച്ചടവ് ശക്തിപ്പെടുത്തുകയും, ബാങ്കുകൾക്ക് ധനസഹായ പ്രവർത്തനങ്ങൾ തുടരാൻ സ്ഥിരത നൽകുകയും ചെയ്യുന്നു.

മുൻകാലങ്ങളിൽ ക്രെഡിറ്റ് ബാങ്കിനെ ഒന്നിലധികം വർഷങ്ങളായി ധനസഹായം നൽകുന്നത് നിർത്തലാക്കാൻ കാരണമായത്, കൂടുതൽ ദീർഘകാല ഇൻസ്റ്റോളുമെന്റുകളുടെ പശ്ചാത്തലത്തിൽ തിരിച്ചടവുകൾ കുറവായിരുന്നതാണ്. ഇത് ധനസഹായ ശേഷിയെ കുറയ്ക്കാനും കാരണമായി. കൂടാതെ, ക്രെഡിറ്റ് ബാങ്ക് മുൻകാലങ്ങളിൽ ലോൺ ആൻഡ് സേവിംഗ്സ് ബാങ്ക് എന്ന പേരിലായിരുന്നു അറിയപ്പെട്ടിരുന്നത്. അതിനാൽ അത് ധനസഹായത്തോടൊപ്പം സേവിംഗ്സും നിക്ഷേപവും നടത്തിയിരുന്നു. ഇത് അതിന്റെ നിക്ഷേപ ഉപകരണങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ശേഷിയെയും വികസനത്തെയും ശക്തിപ്പെടുത്തിയിരുന്നു. ഇതിലൂടെ വീട് സംരക്ഷണ പരിഗണന ലഭിക്കുന്നവർക്ക് ധനസഹായം നൽകാൻ സാധിച്ചിരുന്നു. എന്നാൽ ഈ സേവിംഗ്സ്-നിക്ഷേപ സംവിധാനം 1995-ൽ റദ്ദാക്കപ്പെട്ടു. ഇപ്പോൾ നിക്ഷേപ വിഭവങ്ങൾ വളരെ കുറവാണ്. തുടർച്ചയായി വരുന്ന വലിയ തോതിലുള്ള അപേക്ഷകൾ തീർക്കാൻ ഇവയ്ക്ക് യാതൊരു പ്രാധാന്യവുമില്ല.

കുവൈറ്റിലെ ശരാശരി ശമ്പളവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് ഒരു വലിയ വെല്ലുവിളി നിലനിൽക്കുന്നു. പ്രത്യേകിച്ച് ശരാശരി ശമ്പളത്തിന്റെ മൂല്യം 1,400 ദിനാറാണ്. ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ഇൻസ്റ്റോളുമെന്റ് തുക 233 ദിനാറാണെങ്കിൽ, അത് ശമ്പളത്തിന്റെ 16.64 ശതമാനമാണ്. നിയമത്തിന് മുമ്പ് ശമ്പളത്തിന്റെ 10 ശതമാനമായി നിശ്ചയിച്ചിരുന്ന ഈ അനുപാതം, മറ്റ് ഇൻസ്റ്റോളുമെന്റുകളോ അല്ലെങ്കിൽ സബ്സിഡി ഇല്ലാത്ത ക്രെഡിറ്റ് അപേക്ഷകളോ കണക്കിലെടുക്കാതെയാണ് ഇത് നിശ്ചയിച്ചിരുന്നത്. വീട് സംരക്ഷണ പരിഗണന ലഭിക്കുന്നവരിൽ ഭൂരിഭാഗത്തിനും ഇത് ഒരു പുതിയ വെല്ലുവിളിയാണ്. കാരണം അവരുടെ ഇൻസ്റ്റോളുമെന്റുകൾ ഏകദേശം 7% വർദ്ധിക്കും. കൂടാതെ, നിയമത്തിന്റെ വ്യവസ്ഥകൾ തിരിച്ചടവ് പരാജയത്തെക്കുറിച്ചും ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്. അനുസരിച്ച്, നിയമം 5 വർഷം വരെ വിശ്രയ കാലയളവും കാലാവധി നീട്ടലും നൽകുന്നു. ഈ കാലയളവിൽ ഉണ്ടാകുന്ന പലിശ വഹിക്കേണ്ടത് വീട് സംരക്ഷണ അപേക്ഷകരാണ്. ഇത് കുവൈറ്റ് ക്രെഡിറ്റ് ബാങ്കിന്റെ നിയന്ത്രണത്തിലായിരിക്കും. തിരിച്ചടവ് പരാജയം തുടർന്നാൽ, കുവൈറ്റ് ക്രെഡിറ്റ് ബാങ്ക് സ്വത്തുക്കൾ ഹിപോതെക്കായി നൽകുന്നതിൽ പങ്കുവഹിക്കും. ധനസഹായം നൽകിയ ബാങ്കുകൾക്ക് ബാക്കിയുള്ള കടം തീർക്കുന്നതിനുള്ള ഉത്തരവാദിത്തവും ഇവർക്കുണ്ട്.

താമനയുടെ അഭിപ്രായത്തിൽ, ധനസഹായത്തിന്റെ തുടർച്ചയ്ക്ക് കൂടി അത്യാവശ്യമാണ് കുവൈത്ത് സർക്കാരിന്റെ ദീർഘകാല പ്രതിബദ്ധത സ്ഥിരതയുള്ളതാക്കുക. അതുപോലെ, തിരിച്ചടവിന്റെ തുടർച്ചയും വായ്പയുടെ കാലയളവിലുടനീളം വായ്പാഗ്രാഹികൾക്ക് മാസവാര തിരിച്ചടവ് നടത്താനുള്ള കഴിവുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. ഈ നിയമം കുവൈത്ത് ഇൻഷുറൻസ് ചരിത്രത്തിൽ ഒരു നിർണായക ഘട്ടമാണ്; ഇതിന്റെ പ്രധാന ലക്ഷ്യം ഇൻഷുറൻസ് ധനസഹായത്തിന്റെ തുടർച്ചയാണ്. എന്നിരുന്നാലും, ധനസഹായത്തിന്റെ തുടർച്ചയ്ക്കും തിരിച്ചടവിന്റെ തുടർച്ചയ്ക്കും ഇടയിലുള്ള വെല്ലുവിളി വ്യക്തമാണ്. നിയമം ക്രെഡിറ്റ് ബാങ്കിന് വഴി ബാങ്കുകൾക്ക് സ്ഥിരമായ ധനപ്രവാഹം ഉറപ്പാക്കുന്നുണ്ടെങ്കിലും, വീട് വാങ്ങുന്നതിനായി സഹായം ലഭിക്കുന്ന വലിയൊരു വിഭാഗത്തിന് ഈ തിരിച്ചടവുകളിലെ വർദ്ധനവ് താങ്ങാനാകുമോ എന്ന ചോദ്യം ഇപ്പോഴും നിലനിൽക്കുന്നു. ഇത്തരമൊരു ധനകാര്യ പരിഹാരം കുവൈത്ത് കുടുംബങ്ങൾക്ക് ഗുരുതരമായ ഭാരമായി മാറാതിരിക്കുമോ എന്നത് സംശയമാണ്.

- ഗവേഷകനും ഇൻഷുറൻസ് ഉപദേശകനും