നകൽ ശമ്പളം ലഭിക്കുന്നവരെ കണ്ടെത്താൻ മുഖം തിരിച്ചറിയലും OTP-യും

- ശമ്പളം 300 ദിനാറിലധികമുള്ളവർക്ക് ഇരട്ടി അംഗീകാരം; ഓരോ വലിച്ചെടുപ്പ്, മാറ്റിപ്പാട്ട് അല്ലെങ്കിൽ പേയ്‌മെന്റ് 25 ദിനാറായി നിശ്ചയിച്ചു.

- ശമ്പളത്തിൽ ഏതെങ്കിലും മാറ്റം സംഭവിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തിയാൽ, ഉപഭോക്താവിന്റെ ബാങ്കിംഗ് വർഗ്ഗീകരണം പുതുക്കണം.

- 'നിങ്ങളുടെ ഉപഭോക്താവിനെ അറിയുക' (KYC) വിവരങ്ങളും സംബന്ധിത ലേണികളിൽ ഉപയോഗിച്ച ചാനലുകളും പരിശോധിക്കുക.

- ശമ്പളത്തിന്റെ തിരിച്ചുവിടലുകളോ തിരിച്ചുനൽകലുകളോ പുനഃപരിശോധിക്കുക; അവയുടെ കാരണങ്ങളും രേഖകളും ഉറപ്പുവരുത്തുക.

- ജീവനക്കാരിൽ നിന്ന് അവരുടെ ശമ്പളം കുറയ്ക്കുകയോ അവകാശം പരിമിതപ്പെടുത്തുകയോ ചെയ്യുന്നത് നിയമപരമായ അടിസ്ഥാനമില്ലാതെ അനുവദനീയമല്ല.

- എല്ലാ എസ്കലേഷൻ, ക്ലോസിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളും രേഖപ്പെടുത്തുന്ന സമഗ്രമായ ഇലക്ട്രോണിക് റെക്കോർഡ്.

- സംശയാസ്പദമായ സൂചകങ്ങൾ:

- 72 മണിക്കൂറിനുള്ളിൽ ശമ്പളത്തിന്റെ 80% വലിച്ചെടുക്കുകയോ മാറ്റിപ്പാട് നടത്തുകയോ ചെയ്യുന്നതിന്റെ ആവർത്തനം.

- ശമ്പള ചക്രത്തിനിടെ 5 ജീവനക്കാർക്കോ ഉപഭോക്താക്കളുടെ 20%-നോ സമാനമായ ലേണികൾ.

- 72 മണിക്കൂറിനുള്ളിൽ ശമ്പളത്തിന്റെ 50% അല്ലെങ്കിൽ അതിലധികം നൽകി പ്രധാന തൊഴിലുടമയ്ക്കോ അദ്ദേഹവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പക്ഷത്തിനോ മാറ്റിപ്പാട് നടത്തുക.

- പ്രധാന തൊഴിലുടമയുടെ കീഴിലുള്ള 5 അല്ലെങ്കിൽ അതിലധികം ഉപഭോക്താക്കളുടെ ശമ്പളങ്ങൾ മൂന്ന് ദിവസത്തിനുള്ളിൽ ഒരു പൊതു ഉപഭോക്താവിന് മാറ്റിപ്പാട് നടത്തുക.

- കുറച്ചു സമയത്തിനുള്ളിൽ അസാധാരണമായ എണ്ണം ATM അല്ലെങ്കിൽ ഒരേ ബാങ്കിംഗ് വെബ്‌സൈറ്റിൽ നിന്ന് വലിച്ചെടുക്കലുകൾ.

കുവൈത്ത് പൊതു തൊഴിൽ ശേഷി ഏജൻസി, സ്വകാര്യ മേഖലയിലെ ജീവനക്കാരുടെ ശമ്പള പേയ്‌മെന്റുകൾ ലോക്കൽ ബാങ്കുകൾ വഴി നിരീക്ഷിക്കുന്നതിനായി അംഗീകൃതമായ സെൻട്രൽ പ്ലാറ്റ്‌ഫോം വഴി, കുവൈത്ത് സെൻട്രൽ ബാങ്കുമായി ഇലക്ട്രോണിക് ലിങ്കിംഗ് സിസ്റ്റം ആരംഭിച്ചതായി പ്രഖ്യാപിച്ച ഉടൻ തന്നെ, ശമ്പളം നൽകുന്നത് യഥാർത്ഥമാണോ അതോ വ്യാജമാണോ എന്ന് ബാങ്കിംഗ്, നിരീക്ഷണ പരമായി എങ്ങനെ ഉറപ്പുവരുത്തും എന്നതിനെ സംബന്ധിച്ച സാങ്കേതികവും നടപടിക്രമപരവുമായ യുക്തിപരവുമായ ചോദ്യങ്ങൾ വിദഗ്ധരോ പൊതുജനങ്ങളോ തമ്മിലുള്ള ചർച്ചകളിൽ നിന്ന് ഒഴിഞ്ഞുപോയില്ല.

ഈ പ്രത്യേക കാര്യത്തിൽ, കഴിഞ്ഞ സെപ്റ്റംബർ 28-ന് ആരംഭിച്ച കുവൈത്ത് ശമ്പള പേയ്‌മെന്റ് സിസ്റ്റം (KWPS) ന്റെ ഫലപ്രാപ്തി വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് ബാങ്കുകൾ പാലിക്കേണ്ട നടപടിക്രമങ്ങൾ 'സെൻട്രൽ ബാങ്ക്' നിർദ്ദേശിച്ചു. സിസ്റ്റം ആരംഭിച്ച തീയതിയിൽ നിന്ന് മൂന്ന് മാസത്തെ സമയപരിധി ബാങ്കുകൾക്ക് നൽകി, സിസ്റ്റത്തിൽ തൊഴിലുടമകളുടെ വിവരങ്ങൾ പൂർത്തിയാക്കി രജിസ്റ്റർ ചെയ്യുന്നതിന്. ഓരോ ബാങ്കും ശമ്പളം നൽകുന്ന മാസത്തിന് ശേഷമുള്ള അടുത്ത മാസത്തിലെ അഞ്ചാം തൊഴിൽ ദിവസത്തിനുള്ളിൽ KWPS വഴി ഒരു മാസിക റിപ്പോർട്ട് സമർപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

ബഹ്റൈൻ ബാങ്കുകൾക്ക് ലഭ്യമാക്കുന്ന നിർദ്ദേശങ്ങൾ പ്രകാരം, ഉപയോക്താവിന്റെ അഭിപ്രായം ഉറപ്പുവരുത്താനും അദ്ദേഹത്തിന്റെ അക്കൗണ്ടിൽ നടപ്പിലാക്കുന്ന ലേഖനങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള ഉറപ്പുവരുത്തലിനും, ഉപയോക്താവിന്റെ അറിവില്ലാതെയോ അനുമതിയില്ലാതെയോ തൊഴിലുടമയോ മറ്റു വ്യക്തികളോ അക്കൗണ്ടുകളോ അക്കൗണ്ടുകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പേയ്‌മെന്റ് ഉപകരണങ്ങളോ ഉപയോഗിക്കുന്നതിന്റെ അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കാനും, ബാങ്കുകൾ രണ്ടുഘട്ട ഉറപ്പുവരുത്തൽ നടപടികൾ ഏകീകരിച്ചിരിക്കുന്നു. ഇതിൽ മുഖം അടയാളവും ഒറ്റ തവണ ഉപയോഗിക്കാവുന്ന പാസ്‌വേഡും (OTP) ഉൾപ്പെടാം. ഇത് ഉപയോക്താവിന് അദ്ദേഹത്തിന്റെ ശമ്പളം അക്കൗണ്ടിൽ നിക്ഷേപിച്ച ശേഷം അത് ഉപയോഗിക്കാനുള്ള സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു.

രണ്ടുഘട്ട ഉറപ്പുവരുത്തൽ നടപടികൾ മാസിക ശമ്പളം 300 ദിനാർ അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കുറവുള്ള ഉപയോക്താക്കളെ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു. ഉപയോക്താക്കളുടെ ശമ്പളം അടിസ്ഥാനമാക്കി ഉൾപ്പെടുന്ന വിഭാഗം നിർണ്ണയിക്കുമ്പോൾ ബാങ്കിന് ലഭ്യമായ ഏറ്റവും പുതിയ ശമ്പള വിവരങ്ങൾ മാത്രമേ പരിഗണിക്കുകയുള്ളൂ. അക്കൗണ്ടിലെ ബാലൻസോ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു പ്രത്യേക പണമയച്ചിലിന്റെ അളവോ പരിഗണിക്കപ്പെടുന്നില്ല. ഉപയോക്താവിന്റെ മാസിക ശമ്പളത്തിൽ മാറ്റം സംഭവിച്ചാൽ ബാങ്ക് ഉപയോക്താവിന്റെ വിഭാഗം പുതുക്കേണ്ടതാണ്.

രണ്ടുഘട്ട ഉറപ്പുവരുത്തൽ നടപടികൾ ഉപയോക്താവിന്റെ ശമ്പളം ലഭിക്കുന്നതിനായി പ്രത്യേകം നൽകിയിരിക്കുന്ന ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് 25 ദിനാർ അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കൂടുതൽ വിലയുള്ള ഏതെങ്കിലും പണമയച്ചിലോ പണമെടുപ്പോ നടത്തുമ്പോൾ ബാങ്കുകൾ പാലിക്കേണ്ടതാണ്. ഇത് ഉപയോക്താവിന്റെ അക്കൗണ്ടുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പേയ്‌മെന്റ് ഉപകരണങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ചോ നടത്താം. ഇത് ഏതെങ്കിലും ബാങ്കിംഗ് ചാനലിലൂടെ നടത്താം. ഇതിൽ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യം, 300 ദിനാർ എന്നത് ഉപയോക്താവിന്റെ മാസിക ശമ്പളത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഉൾപ്പെടുന്ന വിഭാഗം നിർണ്ണയിക്കുന്നതിനുള്ള പരിധിയാണ്. 25 ദിനാർ എന്നത് രണ്ടുഘട്ട ഉറപ്പുവരുത്തൽ നടപടികൾ ആവശ്യമായ ഒരു പ്രത്യേക പണമയച്ചിലിന്റെ അളവാണ്. ഉപയോക്താവിന്റെ അക്കൗണ്ടിൽ വരുന്ന ശമ്പളം രേഖപ്പെടുത്തുന്നതിന് രണ്ടുഘട്ട ഉറപ്പുവരുത്തൽ ആവശ്യമില്ല.

രണ്ട് ഘടകങ്ങളുള്ള ദ്വിഘട്ട സാക്ഷാത്കാരം നടപ്പിലാക്കുന്ന രീതിയെക്കുറിച്ച്, ബാങ്കുകൾ വ്യത്യസ്തമായ രണ്ട് തരം ആദ്യഘട്ട സാക്ഷാത്കാര ഘടകങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കും. ബാങ്കിംഗ് ചാനലുകളിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്യുമ്പോഴോ ആദ്യമായി പ്രവേശിക്കുമ്പോഴോ നടക്കുന്ന സാക്ഷാത്കാരം മാത്രം മതിയാകില്ല. 25 കുവൈത്ത് ദിനാർ അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കൂടുതൽ തുക ഉൾപ്പെടുന്ന ഓരോ ലേഖനത്തിനും സാക്ഷാത്കാരം നടത്തേണ്ടതുണ്ട്; ഇത് ഉപഭോക്താവ് ആ ലേഖനത്തിന് സമ്മതം അറിയിച്ചുവെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്താനാണ്. ലേഖനത്തിന്റെ സ്വഭാവത്തെ ആശ്രയിച്ച്, അതിന്റെ തരം, തുക, ലാഭി എന്നിവ ഉൾപ്പെടെയുള്ള ലേഖനത്തിന്റെ അടിസ്ഥാന വിവരങ്ങൾ ഉപഭോക്താവിന് മുന്നിൽ പ്രദർശിപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്, സാക്ഷാത്കാരം നടത്തുന്നതിന് മുമ്പ്.

ദ്വിഘട്ട സാക്ഷാത്കാര മാർഗ്ഗങ്ങൾ സംരക്ഷിക്കുന്നതിനും, അവയുടെ ഫലപ്രാപ്തി ഉറപ്പാക്കുന്നതിനും, സാക്ഷാത്കാര ഘടകങ്ങൾ ഉപഭോക്താവിനെ വ്യക്തിപരമായി ബന്ധിപ്പിക്കപ്പെട്ടിരിക്കേണ്ടതുണ്ട്; ഉപഭോക്താവ് അവ ഉപയോഗിക്കാനും സാക്ഷാത്കാര നടപടിക്രമങ്ങൾ സ്വയം പൂർത്തിയാക്കാനും കഴിയണം. അതിനാൽ, ബാങ്കുകൾ രജിസ്ട്രേഷൻ, പരിഷ്കരണം, പുനഃസ്ഥാപനം എന്നിവയ്ക്കിടെ സമ്പർക്ക വിവരങ്ങളും സാക്ഷാത്കാര മാർഗ്ഗങ്ങളും ശരിയാണെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തേണ്ടതുണ്ട്. ഉപഭോക്താവിൽ നിന്ന് ലഭിച്ച വിവരങ്ങൾ മാത്രം മതിയാകില്ല; ഉപഭോക്താവിനെ നേരിട്ട് അംഗീകൃതവും യോജിച്ചതുമായ ചാനലുകളിലൂടെ ബന്ധപ്പെട്ട് വിവരങ്ങൾ ശരിയാണെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തേണ്ടതുണ്ട്. ശമ്പളത്തിന്റെ മുഴുവൻ തുകയോ ഭാഗമോ ഉപഭോക്താവിനോ അദ്ദേഹവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട മറ്റേതെങ്കിലും വ്യക്തിക്കോ നേരിട്ടോ അല്ലെങ്കിൽ പരോക്ഷമായി നൽകാൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന ഏതെങ്കിലും ബാങ്കിംഗ് അക്കൗണ്ട് പരിശോധിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

സാക്ഷാത്കാരം വിജയകരമായി പൂർത്തിയാക്കിയത് മാത്രം, സംശയത്തിന്റെ അഭാവത്തിനോ ഉപഭോക്താവ് മർദ്ദത്തിനോ സ്വാധീനത്തിനോ വിധേയനായി ശമ്പളത്തിന്റെ മുഴുവൻ തുകയോ ഭാഗമോ തിരികെ നൽകാൻ പ്രേരിപ്പിക്കപ്പെട്ടുവെന്ന് കരുതേണ്ടതില്ല എന്നതിനുള്ള തെളിവായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നില്ല. അതിനാൽ, ബാങ്കുകൾ ഈ നടപടിക്രമങ്ങൾ പ്രകാരം സംശയത്തിന്റെ സൂചനകൾ നിരീക്ഷിക്കാനും പരിശോധിക്കാനും റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യാനും ബാധ്യസ്ഥരായി തുടരും; ഇതിൽ 25 ദിനാറിൽ കുറവ് വിലയുള്ള ലേഖനങ്ങളും ഉൾപ്പെടുന്നു.

കുവൈത്ത് അധികൃതർ ചൂണ്ടിക്കാട്ടിയത്, ഉപഭോക്താവ് തന്റെ ശമ്പളം പൂർണ്ണമായോ ഭാഗികമായോ നഗ്ദമായി പിൻവലിക്കുന്നത്, അതിനൊപ്പം സംശയത്തെ പിന്തുണയ്ക്കുന്ന അധിക സൂചനകളോ തെളിവുകളോ ഇല്ലെങ്കിൽ, അത് മാത്രമായി തന്നെ വ്യാജമായ പേയ്‌മെന്റ് നടന്നു എന്ന് കരുതാൻ പാടില്ല എന്നാണ്. ശമ്പളം ഉപഭോക്താവിന്റെ അക്കൗണ്ടിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്യുന്നത് താമസിപ്പിക്കുകയോ, അക്കൗണ്ടിൽ നിക്ഷേപിച്ച തുക ഉപയോഗിക്കാനുള്ള അവകാശം പരിമിതപ്പെടുത്തുകയോ ചെയ്യുന്നത്, വ്യാജ പേയ്‌മെന്റ് സംബന്ധിച്ച് സംശയം ഉണ്ടാക്കുന്ന ഒരു സൂചന മാത്രം പ്രത്യക്ഷപ്പെട്ടതിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ പാടില്ല, അത്തരമൊരു നടപടി സ്വീകരിക്കാൻ നിയമപരമായ അടിസ്ഥാനമുണ്ടെങ്കിൽ മാത്രമേ അത് അനുവദനീയമാകൂ. ഇത്തരം ലേണിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ വിലയിരുത്തുമ്പോൾ ഉപഭോക്താവിന്റെ സ്വഭാവം, വരുമാന നില, സാധാരണയായുള്ള ധനകാര്യ പെരുമാറ്റം എന്നിവ പരിഗണിക്കണം; കാരണം, നേരിട്ടുള്ള നഗ്ദ പിൻവലിവോ ശമ്പളത്തിൽ വേഗത്തിൽ ഇടപെടലോ ചില ഉപഭോക്തൃ വിഭാഗങ്ങൾക്ക് സ്വാഭാവികമായ പെരുമാറ്റമായി കണക്കാക്കാം.

1. ശമ്പളത്തിന്റെ 80% അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കൂടുതൽ തുക, അത് രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത തീയതിയിൽ നിന്ന് 72 മണിക്കൂറിനുള്ളിൽ പിൻവലിക്കുകയോ മാറ്റുകയോ ചെയ്യുക; ഇത് അവസാനത്തെ മൂന്ന് ശമ്പള ചക്രങ്ങളിൽ ഏതെങ്കിലും രണ്ട് ചക്രങ്ങളിൽ ആവർത്തിച്ചാൽ.

2. ശമ്പളത്തിന്റെ 50% അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കൂടുതൽ തുക, ശമ്പളം രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത തീയതിയിൽ നിന്ന് 72 മണിക്കൂറിനുള്ളിലോ ബാങ്കിന്റെ നിർണ്ണയിച്ച മറ്റ് സമയപരിധിക്കുള്ളിലോ ഉടമസ്ഥന്റെ അക്കൗണ്ടിലേക്കോ അദ്ദേഹവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട മറ്റൊരു പക്ഷത്തിന്റെ അക്കൗണ്ടിലേക്കോ മാറ്റുക.

3. ഒരേ ഉടമസ്ഥന്റെ കീഴിലുള്ള 5 അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കൂടുതൽ ഉപഭോക്താക്കൾ, ശമ്പളം രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത തീയതിയിൽ നിന്ന് 72 മണിക്കൂറിനുള്ളിലോ ബാങ്കിന്റെ നിർണ്ണയിച്ച മറ്റ് സമയപരിധിക്കുള്ളിലോ തങ്ങളുടെ ശമ്പളത്തിന്റെ തുകകൾ ഒരു പൊതു ഉപഭോക്താവിന്റെ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് മാറ്റുക.

4. ഒരേ ഉടമസ്ഥന്റെ കീഴിലുള്ള ഉപഭോക്താക്കളുടെ ഒരു അസാധാരണമായ എണ്ണം അല്ലെങ്കിൽ ശതമാനം, ബാങ്കിന്റെ രേഖപ്പെടുത്തിയും അംഗീകരിച്ചതുമായ നിരീക്ഷണ രീതിശാസ്ത്രത്തിനനുസരിച്ച്, ചുരുങ്ങിയ സമയത്തിനുള്ളിൽ ഒരേ എടിഎം അല്ലെങ്കിൽ ബാങ്കിംഗ് വെബ്‌സൈറ്റിൽ നിന്ന് പിൻവലിവ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുക.

1. ഉപഭോക്താവിന്റെ അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് ശമ്പള തുകയോ അതിന്റെ ഭാഗമോ, അതിന് ന്യായമായ കാരണമില്ലാതെ, ഉടമസ്ഥന്റെ അക്കൗണ്ടിലേക്കോ അദ്ദേഹവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട മറ്റൊരു പക്ഷത്തിന്റെ അക്കൗണ്ടിലേക്കോ മാറ്റുക.

2 - ചില ജോലി ചെയ്യുന്ന ലാഭാർഹികൾ തങ്ങളുടെ ശമ്പളത്തിന്റെ ഒരു ഭാഗം തങ്ങളുടെ തൊഴിലുടമയുടെ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് മാറ്റുന്നത്, ശമ്പളം ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്ത ശേഷം, ഈ ലാഭാർഹികളും തൊഴിലുടമയും തമ്മിൽ ബന്ധമുണ്ടെന്ന് സൂചിപ്പിക്കുന്ന സാഹചര്യങ്ങളോ ശമ്പളം തിരികെ ലഭിക്കാനുള്ള ക്രമീകരണമോ ഉണ്ടെങ്കിൽ.

5 - ഒരു ലാഭാർഹികൾ തന്റെ ശമ്പളം പൂർണ്ണമായോ ഭാഗികമായോ തിരികെ നൽകാൻ നിർബന്ധിതനാക്കപ്പെട്ടുവെന്നോ, അല്ലെങ്കിൽ തന്റെ ബാങ്കിംഗ് അക്കൗണ്ട് ഉപയോഗിക്കാനോ സ്വന്തം പണം സ്വതന്ത്രമായി ഉപയോഗിക്കാനോ കഴിയാത്തതായോ സാക്ഷ്യപ്പെടുത്തിയ പരാതി.

6 - അക്കൗണ്ടിന് സാധാരണയല്ലാത്ത രീതിയിൽ, ശമ്പളം ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്ത തീയതിയിൽ നിന്ന് 72 മണിക്കൂറിനുള്ളിൽ ശമ്പളത്തിന്റെ ഒരു ഉയർന്ന ശതമാനം എടുക്കുന്നത്. ഇത്തരം ശതമാനങ്ങളും കാലയളവുകളും ആന്തരികമായി അംഗീകരിച്ചതും പുറത്തുവിടാത്തതുമായ ഒരു രീതിശാസ്ത്രം അനുസരിച്ചാണ് നിർണ്ണയിക്കേണ്ടത്, അവ ബാഹ്യ ഏജൻസികളുമായി പങ്കിടരുത്.

8 - ശമ്പളം ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്ത തീയതിയിൽ നിന്ന് 72 മണിക്കൂറിനുള്ളിൽ അക്കൗണ്ടിലെ ബാലൻസ് ശമ്പളത്തിന്റെ വളരെ കുറഞ്ഞ ഒരു ശതമാനത്തിലേക്ക് തുടർച്ചയായും പതിവുരീതിയിലും കുറയുന്നത്.

9 - ബാങ്കിംഗ് അക്കൗണ്ട് പൂർണ്ണമായും ശമ്പളം ലഭിക്കുന്നതിനും അത് എടുക്കുന്നതിനോ നേരിട്ട് മാറ്റുന്നതിനോ മാത്രമായി ഉപയോഗിക്കപ്പെടുകയോ, ശമ്പളം ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യുന്ന കാലയളവ് ഒഴികെ മുഴുവൻ മാസവും അക്കൗണ്ടിൽ മറ്റ് ഏതെങ്കിലും സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകൾ നടക്കുന്നില്ല (നിഷ്ക്രിയ അക്കൗണ്ട്) എന്നോ.

3 - ലഭ്യമായ ബാങ്കിംഗ് വിവരങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, ലാഭാർഹികളും തൊഴിലുടമയോ അല്ലെങ്കിൽ അദ്ദേഹവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട മറ്റ് വ്യക്തികളോ തമ്മിൽ നേരിട്ടോ അല്ലെങ്കിൽ പരോക്ഷമായോ ഒരു ബന്ധമുണ്ടോ എന്ന് പരിശോധിക്കുക.

5 - അതേ തൊഴിലുടമയ്ക്കായി ജോലി ചെയ്യുന്ന മറ്റ് ലാഭാർഹികളിലും സമാനമായ സാമ്പത്തിക സൂചനകളോ പാറ്റേണുകളോ ഉണ്ടോ എന്ന് പരിശോധിക്കുക.

7 - പരിശോധനയുടെയും പരിശോധനയുടെയും ഫലങ്ങൾ, അടിസ്ഥാനമാക്കിയ വിവരങ്ങളും ഡാറ്റയും, നോട്ടീസ് പേയ്‌മെന്റ് കേസ് തരംതിരിക്കാനുള്ള തീരുമാനത്തിന് അടിസ്ഥാനമായ കാരണങ്ങളും വിശദീകരണങ്ങളും രേഖപ്പെടുത്തുക.

*ഉയർന്ന അപകടസാധ്യത: നോട്ടീസ് പേയ്‌മെന്റ് സംഭവിക്കാനുള്ള ശക്തമായ സൂചനകൾ കാണിക്കുന്ന കേസുകൾ, ഉദാഹരണത്തിന്:

2 - അതേ തൊഴിലുടമയ്ക്കായി ജോലി ചെയ്യുന്ന ഒരുപാട് ലാഭാർഹികളിൽ പൊതുവായും തുടർച്ചയായും കാണപ്പെടുന്ന സാമ്പത്തിക പാറ്റേൺ.

4 - ലാഭാർഹികൾ ശമ്പളം തിരികെ നൽകാൻ നിർബന്ധിതനാക്കപ്പെട്ടുവെന്നോ അല്ലെങ്കിൽ അത് ഉപയോഗിക്കാൻ തടയപ്പെട്ടുവെന്നോ സാക്ഷ്യപ്പെടുത്തിയ പരാതി.

* മിതമായ അപകടസാധ്യത: ശമ്പളത്തിന്റെ ഭൂരിഭാഗവും തിരിച്ചുപിടിക്കലോ മാറ്റിവിടലോ ആവർത്തിച്ചുകൊണ്ടുള്ള സാഹചര്യങ്ങൾ, അത് സംശയത്തെ പിന്തുണയ്ക്കുന്ന അധിക സൂചകങ്ങളോടൊപ്പമോ, അല്ലെങ്കിൽ ഒരേ ഉദ്യോഗസ്ഥനോട് ജോലി ചെയ്യുന്ന ഒരു ഗ്രൂപ്പ് ഉപഭോക്താക്കൾക്കിടയിൽ സമാനമായ ഒരു സാമ്പത്തിക രീതി പ്രത്യക്ഷപ്പെടുന്ന സാഹചര്യങ്ങളോ.

* കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയോ നിരീക്ഷണത്തിനുള്ളതോ: അധിക തെളിവുകളോ വിവരങ്ങളോ പിന്തുണയ്ക്കാത്ത ഒറ്റ സൂചകം മാത്രം പ്രത്യക്ഷപ്പെടുന്ന സാഹചര്യങ്ങൾ, ഉദാഹരണത്തിന്, ഉപഭോക്താവിനും ഉദ്യോഗസ്ഥനും ഇടയിൽ വ്യക്തമായ ബന്ധമോ ആവർത്തിച്ചുള്ള പ്രവൃത്തിയോ സംശയത്തെ ശക്തിപ്പെടുത്തുന്ന മറ്റ് സൂചകങ്ങളോ ഇല്ലാതെ, ഒരു തവണ മാത്രമുള്ള നഗ്ദ പിൻവലിക്കൽ.

3. മുൻ ശമ്പള ചക്രങ്ങളുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ, ഉപഭോക്താക്കളുടെ എണ്ണത്തിലോ ആകെ ശമ്പള തുകയിലോ അടിസ്ഥാന കാരണങ്ങളില്ലാത്ത മാറ്റങ്ങൾ.

10. ഉപഭോക്താക്കളുടെ ഒന്നിലധികം അക്കൗണ്ടുകൾക്ക് പൊതുവായ ബന്ധപ്പെടൽ വിവരങ്ങളോ ഇലക്ട്രോണിക് ഉപകരണങ്ങളോ വിലാസങ്ങളോ പ്രവേശന മാർഗ്ഗങ്ങളോ ഉപയോഗിക്കുന്നത്, ഈ വിവരങ്ങൾ ബാങ്കിന് ലഭ്യമാണെങ്കിൽ.

11. ഉപഭോക്താവിന്റെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടോ കാർഡോ പ്രവേശന വിവരങ്ങളോ ഉദ്യോഗസ്ഥനോ മറ്റേതെങ്കിലും മൂന്നാം കക്ഷിയോ വാസ്തവത്തിൽ നിയന്ത്രിക്കുകയോ ഉപയോഗിക്കുകയോ ചെയ്യുന്നു എന്ന് സൂചിപ്പിക്കുന്ന സൂചകങ്ങൾ.

12. ശമ്പളം അക്കൗണ്ടിൽ ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്ത ശേഷം, ഉപഭോക്താവിന്റെ അക്കൗണ്ടിൽ നിക്ഷേപിച്ച തുകകളുമായുള്ള ഇടപെടൽ രീതിയിൽ, മുൻ കാലങ്ങളിലെ സാധാരണ സാമ്പത്തിക പ്രവൃത്തികളുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ അസാധാരണമായ മാറ്റങ്ങൾ.