ഇസാമു അസ്സാക്കർ: ലോക വെല്ലുവിളികൾ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ ശക്തിയെ പുനർനിർവചിക്കാൻ നിർബന്ധിതമാക്കുന്നു

കുവൈത്ത് ദേശീയ ബാങ്ക് ഗ്രൂപ്പിന്റെ ഡെപ്യൂട്ടി ചെയർമാനും എംഡിയുമായ ഇസാമു അൽ-സക്കർ, കുവൈത്തിലെ ബാങ്കിംഗ്, ഫിനാൻഷ്യൽ സേവന മേഖലയുടെ ഭാവി സംബന്ധിച്ച ഒരു പാനൽ ചർച്ചയിൽ പങ്കെടുത്തു. ഈ ചർച്ചയിൽ മേഖലയിലെ പ്രധാന വെല്ലുവിളികളിലും അവസരങ്ങളിലും അദ്ദേഹം തന്റെ കാഴ്ചപ്പാടുകൾ പങ്കുവെച്ചു. അടിയന്തിര സാഹചര്യങ്ങൾക്ക് മുമ്പായി സ്ഥാപനപരമായ പ്രതിരോധശേഷി (Resilience) വളർത്തിയെടുക്കുന്നതിന്റെ പ്രാധാന്യവും, ഡിജിറ്റൽ പരിവർത്തനം വേഗത്തിലാക്കുന്നതിന്റെ ആവശ്യകതയും, ദീർഘകാല സ്ഥിരതയും സാമ്പത്തിക സ്ഥിരതയും ഉറപ്പാക്കാൻ സുസ്ഥിരതയുടെ തത്വങ്ങൾ ശക്തിപ്പെടുത്തേണ്ടതിന്റെ പ്രാധാന്യവും അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു.

‘ഗ്ലോബൽ ഫിനാൻസ്’ ഫൗണ്ടേഷൻ സംഘടിപ്പിച്ച ഈ പാനൽ ചർച്ചയിൽ കുവൈത്ത് സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഗവർണർ ബാസിൽ അൽ-ഹരൂൺ, കുവൈത്തിലെ ബാങ്കുകളുടെ എംഡികൾ എന്നിവർ പങ്കെടുത്തു. ദേശീയതലത്തിലും അന്താരാഷ്ട്രതലത്തിലും ബാങ്കിംഗ് മേഖല നേരിടുന്ന പ്രധാന വെല്ലുവിളികളിലും മാറ്റങ്ങളിലും ഇത് ചർച്ച ചെയ്തു.

ഭൂരാഷ്ട്രീയ, സാമ്പത്തിക അസ്ഥിരതകളിൽ നിന്ന് ലഭിച്ച പ്രധാന പാഠങ്ങൾ സംബന്ധിച്ച് അൽ-സക്കർ പറഞ്ഞത്, അടിയന്തിര സാഹചര്യങ്ങൾക്ക് മുമ്പായി പ്രതിരോധശേഷി വളർത്തിയെടുക്കുന്നതിന്റെ പ്രാധാന്യമാണ്. ശക്തമായ മൂലധന, ലിക്വിഡിറ്റി നിലവാരങ്ങൾ നിലനിർത്തി, ഫലപ്രദമായ റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റ് സംവിധാനങ്ങൾ പ്രയോഗിക്കുകയും പ്രവർത്തനപരമായ പൊരുത്തപ്പെടൽ ശേഷി വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നതിലൂടെ ഇത് സാധ്യമാകും.

റിസ്ക്കുകൾ ഇനിമേൽ വേർതിരിഞ്ഞ് വരുന്നില്ല, മറിച്ച് അവ പരസ്പരം ബന്ധപ്പെട്ടതും ഒന്നിച്ചുചേർന്നതുമാണെന്ന് അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി. ഭൂരാഷ്ട്രീയ സംഘർഷങ്ങൾ വിപണികളിൽ അസ്ഥിരത ഉണ്ടാക്കുക, സപ്ലൈ ചെയിനുകൾ തടസ്സപ്പെടുത്തുക, സൈബർ ഭീഷണികൾ വർദ്ധിക്കുക, ധനസഹായ മർദ്ദങ്ങൾ ഉണ്ടാകുക എന്നിവയ്ക്ക് കാരണമാകാം. അതിനാൽ, ലോകവ്യാപകമായ ഏത് വികാസത്തിന്റെയും പരോക്ഷ പ്രഭാവങ്ങൾ വിലയിരുത്താനുള്ള കഴിവ് ആവശ്യമാണ്.

സാമ്പത്തിക വളർച്ചയും സ്ഥിരതയും പരസ്പരം വിരുദ്ധമായ ലക്ഷ്യങ്ങളല്ല, മറിച്ച് പരസ്പരം പൂർത്തിയാക്കുന്നവയാണ്. ആഘാതങ്ങൾ ആഗിരണം ചെയ്യാൻ കഴിവുള്ള ശക്തമായ സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് ബുദ്ധിമുട്ടുള്ള കാലഘട്ടങ്ങളിൽ പോലും സാമ്പത്തിക പ്രവർത്തനങ്ങൾക്ക് ധനസഹായം നൽകുകയും വികാസത്തെ പിന്തുണയ്ക്കുകയും ചെയ്യാൻ സാധിക്കും.

ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ വികസന പങ്ക് കണക്കിലെടുക്കാതെ പ്രതിരോധശേഷി വർദ്ധിപ്പിക്കാനുള്ള നടപടികൾ സ്വീകരിക്കരുതെന്ന് അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു. ധനസഹായ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ നിന്ന് പിന്മാറുകയോ വ്യാപകമായി കുറയ്ക്കുകയോ ചെയ്യുന്നതിന് പകരം, സന്തുലിതമായ റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റ് നയങ്ങൾ പ്രയോഗിക്കുന്നതിലൂടെ ഇത് സാധ്യമാകും.

അടിയന്തിര സാഹചര്യങ്ങളിലും ബിസിനസ് തുടർച്ചയും (Business Continuity) സംബന്ധിച്ച അന്താരാഷ്ട്ര മികച്ച പരിചയങ്ങൾ ബാങ്ക് വികസിപ്പിച്ചെടുത്തു പ്രയോഗിച്ചു. നിരന്തരമായ പരിശോധനകൾ വഴി വിവിധ സാഹചര്യങ്ങളിലും അടിയന്തിര സാഹചര്യങ്ങളിലും പ്രവർത്തന കാര്യക്ഷമതയും സേവന തുടർച്ചയും നിലനിർത്താൻ അതിന് സാധിച്ചു.

മുന്നാളിലെ മൂന്ന് മുതൽ അഞ്ച് വർഷം വരെയുള്ള കാലയളവിൽ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ മുൻഗണനകൾ സംബന്ധിച്ച് സംസാരിക്കവെ, ബാങ്കിംഗ് ഇൻഫ്രാസ്ട്രക്ചർ അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്യുന്നത് ഒരു തന്ത്രപരമായ മുൻഗണനയാണെന്ന് അൽ-സക്കർ ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു. ഇതിൽ ബേസിക് ബാങ്കിംഗ് സിസ്റ്റങ്ങൾ വികസിപ്പിക്കുക, ഡാറ്റാ മാനേജ്മെന്റ് ശേഷികൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുക, ബിസിനസ് ആവശ്യങ്ങൾ പൂവർത്തിക്കാൻ ക്ലൗഡ് കമ്പ്യൂട്ടിംഗ് ഉപയോഗിക്കുന്നതിൽ പഠനപരമായ വികാസം ഉൾപ്പെടുന്നു. വർദ്ധിച്ച പ്രവർത്തന കാര്യക്ഷമത ഉറപ്പാക്കാൻ.

വളർച്ചയുടെ ഉറവിടങ്ങൾ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുകയും പ്രതിരോധശേഷി വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകത അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി. പേയ്‌മെന്റ് സേവനങ്ങൾ, ക്യാപിറ്റൽ മാർക്കറ്റുകൾ, ഇസ്ലാമിക് ഫിനാൻസ്, കൺസൾട്ടിംഗ് സേവനങ്ങൾ എന്നിവയിലേക്ക് വികസിക്കുന്നതിലൂടെ ഇത് സാധ്യമാകും. ഇത് വളർച്ചയുടെ സ്ഥിരത ഉറപ്പാക്കുകയും പരമ്പരാഗത വരുമാന ഉറവിടങ്ങളെ ആശ്രയിക്കൽ കുറയ്ക്കുകയും ചെയ്യും.

ഈ പരിവർത്തനങ്ങളുടെ വിജയം അടിസ്ഥാനപരമായി കഴിവുകളുടെയും മനുഷ്യ സമ്പത്ത് വികസിപ്പിക്കുന്നതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നുവെന്ന് അദ്ദേഹം കൂട്ടിച്ചേർത്തു. മനുഷ്യ സമ്പത്ത് ഇപ്പോൾ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട തന്ത്രപരമായ വിഭവമായി മാറിയിരിക്കുന്നു. ഭാവിയിലെ പരിവർത്തനത്തെ നയിക്കാൻ കഴിവുള്ള തലമുറയെ തയ്യാറാക്കാൻ സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങൾ, വിദ്യാഭ്യാസ, നിയന്ത്രണ ഏജൻസികൾ തമ്മിൽ സഹകരിക്കേണ്ടതുണ്ടെന്ന് അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി.

ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസിനെ (AI) സംയോജിപ്പിക്കുന്നതിലാണ് ഏറ്റവും വലിയ അവസരമുള്ളതെന്ന് അൽ-സക്കർ ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു. വേർതിരിഞ്ഞോ പരിമിതമായോ ഉള്ള ആപ്ലിക്കേഷനുകളിൽ ഇത് ഉപയോഗിക്കുന്നതിൽ മാത്രം ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കരുത്.

ഡാറ്റയുടെ ഗുണനിലവാരവും ലഭ്യതയും സാങ്കേതികവിദ്യയെ പോലെ തന്നെ പ്രധാനപ്പെട്ട ഘടകമാണെന്ന് അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി. തീരുമാനങ്ങളുടെ ഗുണനിലവാരവും വേഗതയും വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ AI സഹായിക്കേണ്ടതുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, ബാങ്കിംഗ് പ്രക്രിയയുടെ കേന്ദ്രത്തിൽ മനുഷ്യ ഘടകത്തിന്റെ പ്രധാന പങ്ക് നിലനിൽക്കേണ്ടതുണ്ടെന്ന് അദ്ദേഹം ഉറപ്പുവരുത്തി.

കുവൈത്ത് ഉദ്യോഗസ്ഥർ ഊന്നിപ്പറഞ്ഞത്, ഡാറ്റ സംരക്ഷണം, സൈബർ സുരക്ഷ വർദ്ധിപ്പിക്കൽ, സാങ്കേതിക മോഡലുകളുടെ സാധുത പരിശോധിക്കൽ, തൃതീയ പക്ഷ അപകടസാധ്യതകൾ നിയന്ത്രിക്കൽ എന്നിവ ഉൾപ്പെടെയുള്ള ഭരണനിയന്ത്രണങ്ങളും നിരീക്ഷണങ്ങളും പ്രാവർത്തികമാക്കുന്നതിനൊപ്പം, നവീനതയിൽ പുരോഗതി നേടേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകതയാണ്.

“ദേശീയ” ബാങ്കിന്റെ തന്ത്രം സമാന്തരമായ രണ്ട് പാതകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണെന്ന് അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി. ആദ്യത്തെ പാത അടിസ്ഥാന വ്യാപാരവും പ്രവർത്തനങ്ങളും വികസിപ്പിക്കുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുമ്പോൾ, രണ്ടാമത്തെ പാത ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസും ഡാറ്റയും ഫിൻടെക് സംവിധാനങ്ങളും ഉപയോഗിച്ച് ഡിജിറ്റൽ ബിസിനസ് മോഡലുകൾ രൂപീകരിക്കുന്നതിലും ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു. ഇത് കസ്റ്റമർ അനുഭവം മെച്ചപ്പെടുത്തുകയും സ്ഥാപനപരമായ പ്രകടന നിലവാരം ഉയർത്തുകയും ചെയ്യുന്നു.

അൽ-സാക്കറിന്റെ അഭിപ്രായത്തിൽ, ബാങ്ക് സ്ഥാപനത്തിന്റെ വിവിധ ഘടകങ്ങളിലൂടെ സാങ്കേതികവിദ്യയും ഡാറ്റയും മനുഷ്യ വിദഗ്ധതയും കസ്റ്റമർ അന്വേഷണങ്ങളും സംയോജിപ്പിക്കുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു. ഇത് കസ്റ്റമർ അനുഭവം മെച്ചപ്പെടുത്തുകയും പ്രകടന കാര്യക്ഷമത വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും മികച്ച വ്യാപാര ഫലങ്ങൾ നേടുകയും ചെയ്യുന്നു. ഡിജിറ്റൽ പരിവർത്തനത്തിന്റെ വിജയം സാങ്കേതികവിദ്യയെ മാത്രം ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നില്ല, മറിച്ച് ഈ ഘടകങ്ങൾ ഒരു ഏകീകൃത ബിസിനസ് മോഡലിനുള്ളിൽ സംയോജിപ്പിക്കപ്പെടുകയും ഭാവി മാറ്റങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമാവുകയും പുതിയ അവസരങ്ങൾ മുതലെടുക്കുകയും ചെയ്യുന്നു എന്നതാണ്.

നിലവിൽ, സ്ഥിരത (സസ്റ്റൈനബിലിറ്റി) ക്രെഡിറ്റ് മൂല്യനിർണ്ണയം, അപകടസാധ്യതാ നിയന്ത്രണം, മൂലധന വിനിയോഗം, ഉൽപ്പന്ന വികസനം, കസ്റ്റമർ ബന്ധം വർദ്ധിപ്പിക്കൽ എന്നിവയിലെ പ്രധാന ഘടകമായി മാറിയിരിക്കുന്നു. കുവൈത്തിലെ ഏറ്റവും വാഗ്ദാനപരമായ ഹരിത ഫണ്ടിംഗ് അവസരങ്ങൾ ദേശീയ മുൻഗണനകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. ഇതിൽ ഊർജ്ജ കാര്യക്ഷമത, പുനരുപയോഗ ഊർജ്ജം, ജല സുരക്ഷ, കുറഞ്ഞ എമിഷൻ നിലവാരമുള്ള ഗതാഗത മാർഗ്ഗങ്ങൾ എന്നിവ പ്രധാനമാണ്.

പെട്രോളിയം, ഗ്യാസ്, പെട്രോകെമിക്കൽസ്, നിർമ്മാണം, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ഡെവലപ്മെന്റ്, വ്യവസായം എന്നിവ ഉൾപ്പെടെയുള്ള പ്രധാന സാമ്പത്തിക മേഖലകളിൽ സ്ഥിരമായ പരിവർത്തനത്തെ പിന്തുണയ്ക്കാൻ വലിയ സാധ്യതകളുണ്ടെന്ന് അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി.

“ദേശീയ” ബാങ്ക് തീരുമാന എടുക്കൽ പ്രക്രിയയിൽ സ്ഥിരതയെ പൂർണ്ണമായും സംയോജിപ്പിക്കുന്നു. ഇതിനായി ബോർഡ് ഓഫ് ഡയറക്ടർമാരിൽ നിന്ന് ആരംഭിക്കുന്ന സ്ഥാപന ഭരണഘടനാ ചട്ടക്കൂട് ഉപയോഗിക്കുന്നു. അപകടസാധ്യതാ മൂല്യനിർണ്ണയത്തിലും കസ്റ്റമർ ഫണ്ടിംഗിലും മൂലധന വിനിയോഗത്തിലും സ്ഥിരതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ പ്രയോഗിക്കുന്നു. കൂടുതൽ സ്ഥിരതയും കാര്യക്ഷമതയും ഉള്ള ബിസിനസ് മോഡലുകളിലേക്കുള്ള പരിവർത്തന യാത്രയിൽ കസ്റ്റമർമാരുടെ ആവശ്യങ്ങളും നേരിടുന്ന വെല്ലുവിളികളും മനസ്സിലാക്കി അവരെ പിന്തുണയ്ക്കാൻ ബാങ്ക് കസ്റ്റമർമാരുമായി അടുത്ത പങ്കാളിത്തങ്ങൾ സ്ഥാപിക്കാൻ ശ്രമിക്കുന്നു.

അൽ-സാക്കർ ചൂണ്ടിക്കാട്ടിയത്, 2024-ൽ “ദേശീയ” ബാങ്ക് 500 ദശലക്ഷം ഡോളറിന്റെ ഹരിത ബോണ്ടുകൾ പുറത്തിറക്കി, അതിന്റെ മുഴുവൻ വരുമാനവും ലക്ഷ്യമിട്ട പ്രോജക്ടുകളിൽ വിനിയോഗിച്ചു എന്നതാണ്. സ്ഥിരതയുള്ള ആസ്തികളുടെ മൂല്യം 6 ബില്യൺ ഡോളറായിരുന്നു, ഇത് ബാങ്കിന്റെ 2030 ലക്ഷ്യത്തിന്റെ 60% പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു.

ഈ നേട്ടങ്ങൾ ബാങ്കിന്റെ പരിസ്ഥിതി, സാമൂഹ്യ, സ്ഥാപന ഗവർണൻസ് (ESG) മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട തരംതിരിക്കലുകളിൽ സാരമായ പുരോഗതി നേടാൻ സഹായിച്ചു. ഇത് പ്രദേശത്തെ മുൻനിര ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളിലൊന്നായി ബാങ്കിന്റെ സ്ഥാനം ശക്തിപ്പെടുത്തി. സ്ഥിരമായ പരിവർത്തന യാത്രയെ പിന്തുണയ്ക്കാനും സാമ്പത്തികവും സാമൂഹികവുമായ മൂല്യം ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ സൃഷ്ടിക്കാനും ബാങ്ക് തന്റെ ശ്രമങ്ങൾ തുടരുമെന്ന് അദ്ദേഹം ഉറപ്പ് നൽകി.