ഖലീദ് അൽ-ഷമ്ലാൻ: കുവൈറ്റിലെ സാമ്പത്തിക മേഖലയുടെ ഭാവിയിൽ മെച്ചപ്പെടുത്തൽ, നവീകരണം, തുടർച്ചയായ വളർച്ച എന്നിവ അടിസ്ഥാനപരമായ തൂണുകളാണ്

ഷംലാന്റെ പ്രസ്താവന, കോയിറ്റി സെന്ട്രൽ ബാങ്ക് 'ഗ്ലോബൽ ഫൈനാൻസ്' മാഗസിനുമായി സഹകരിച്ച് ആതിഥേയത്വം വഹിച്ച ബാങ്കിംഗ്, സാമ്പത്തിക മേഖലകളിലെ റൗണ്ട്‌ടേബിൾ ചർച്ചകളിൽ പങ്കെടുക്കുന്നതിനിടയിലായിരുന്നു. ഈ ചർച്ചകളിൽ കോയിറ്റിയിലെ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ വികാസങ്ങൾ, സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ, വളർച്ചാ സാധ്യതകൾ എന്നിവ ചർച്ച ചെയ്യാൻ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ മുൻനിര നേതാക്കളെ ഒരുമിപ്പിച്ചു.

കോയിറ്റി സെന്ട്രൽ ബാങ്കിന്റെ ഗവർണർ ബാസിൽ അൽ-ഹാരൂൺ പങ്കെടുത്ത ഈ റൗണ്ട്‌ടേബിൾ ചർച്ചകൾ, കോയിറ്റി ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ ഉറപ്പ്, സാമ്പത്തിക വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിനുള്ള ശ്രമങ്ങൾ, തുടർച്ചയായ വളർച്ച, പ്രാദേശികവും ലോകവുമായുള്ള വേഗത്തിലുള്ള മാറ്റങ്ങളുടെ പശ്ചാത്തലത്തിൽ സാമ്പത്തിക സേവനങ്ങളുടെ ഭാവി എന്നിവയെക്കുറിച്ച് നിർമ്മാതൃപരമായ സംഭാഷണത്തിനുള്ള ഒരു പ്ലാറ്റ്‌ഫോം ആയി മാറി.

സമീപകാല ജിയോപോളിറ്റിക്കൽ വികാസങ്ങളുടെ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലുള്ള പ്രത്യാഘാതങ്ങളെക്കുറിച്ച് അഭിപ്രായപ്പെട്ട്, ഷംലാൻ പ്രതിസന്ധികൾ സംഭവിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് തയ്യാറെടുപ്പ് ശക്തിപ്പെടുത്തേണ്ടത് അത്ഭുതകരമാണെന്ന് ഉറപ്പിച്ചു. ശക്തമായ മൂലധനവും ലിക്വിഡിറ്റി നിലകളും നിലനിർത്തൽ, ഫണ്ടിംഗ് സ്രോതസ്സുകളുടെ വൈവിധ്യവൽക്കരണം, സ്ട്രെസ് ടെസ്റ്റിംഗ് ഫ്രെയിം‌വർക്കുകളും അടിയന്തര പദ്ധതികളും നടപ്പാക്കൽ എന്നിവ ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത സംരക്ഷിക്കുന്നതിനുള്ള അടിസ്ഥാന തൂണുകളാണെന്ന് അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി.

അദ്ദേഹം ചേർത്തു: "സെന്ട്രൽ ബാങ്കിന്റെ കർശനമായ നിരീക്ഷണത്തിന്റെ ഫലമായി, കോയിറ്റി ബാങ്കിംഗ് മേഖലയ്ക്ക് ശക്തമായ ബാലൻസ് ഷീറ്റുകൾ, ലിക്വിഡിറ്റിയിലെ നിർബന്ധം, ഫലപ്രദമായ ഗവേണൻസ്, ഉറച്ച വിശ്വാസം എന്നിവ ഉണ്ട്. സമീപകാല സാമ്പത്തിക സുരക്ഷാ സൂചകങ്ങൾ പ്രകാരം, കോയിറ്റി ബാങ്കിംഗ് മേഖല 18.5% മൂലധന പൂർണ്ണത നിരക്കും 1.6% അനന്തര ഫണ്ടിംഗ് അനുപാതവും നിലനിർത്തുന്നുണ്ട്, ഇത് പ്രാദേശിക ബാങ്കുകളുടെ ഉറപ്പ് പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു."

ഇന്ന് മറുപടി എന്ന ആശയം പരമ്പരാഗത സാമ്പത്തിക സൂചകങ്ങളെ അതിലും അതിജീന്ന്, ഫണ്ടിംഗ് സ്രോതസ്സുകളുടെ വൈവിധ്യവൽക്കരണം, സൈബർ തയ്യാറെടുപ്പ്, സപ്ലൈ ചെയിനുകളുടെ പ്രാധാന്യത്തെക്കുറിച്ചുള്ള ബോധം, സിനാരിയോ പ്ലാനിംഗ്, വിവിധ സാഹചര്യങ്ങളിൽ ഉപഭോക്താക്കളെ സേവിക്കാനുള്ള കഴിവ് എന്നിവ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു എന്ന് അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി.

"ബൈത് അൽ-തമൂൽ" (Bait Al Tamweel) അനുകൂലമല്ലാത്ത സാഹചര്യങ്ങളിലും പ്രധാന ബാങ്കിംഗ്, ഡിജിറ്റൽ സേവനങ്ങൾ ലഭ്യമാക്കുന്നതിന്, ബിസിനസ് തുടർച്ചാ പദ്ധതികളിലും ഡിജിറ്റൽ ഘടനയിലും മറുപടി ഉൾപ്പെടുത്തുന്നു എന്ന് അദ്ദേഹം ഉറപ്പിച്ചു. ഗ്രൂപ്പിന്റെ ഭൂമിശാസ്ത്രപരമായ വൈവിധ്യം തുടർച്ചയായ വളർച്ചയെയും പ്രവർത്തന മറുപടിയെയും പിന്തുണയ്ക്കുന്നു എന്ന് അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി.

കോയിറ്റി ബാങ്കിംഗ് മേഖല ഡിജിറ്റൽ ട്രാൻസ്‌ഫോർമേഷനിലും ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസിലും വലിയ പുരോഗതി നേടിയിട്ടുണ്ടെന്ന് ഷംലാൻ ചൂണ്ടിക്കാട്ടി. അടുത്ത ഘട്ടം ബാങ്കുകൾക്ക് സാമ്പത്തികത്തെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നതിന് മൂലധനം, ടെക്നോളജി, മനുഷ്യ വിഭവങ്ങൾ എന്നിവയെ ഉപയോഗിക്കാനുള്ള ശ്രമങ്ങൾ ശക്തിപ്പെടുത്താനുള്ള കഴിവിലാണ് ആശ്രയിക്കുന്നത് എന്ന് അദ്ദേഹം വിശദീകരിച്ചു.

കോയിറ്റി പൊതുവായ വസതി ക്ഷേമ സ്ഥാപനത്തിൽ നിന്ന് പുറപ്പെടുവിക്കുന്ന സമീപകാല ഡാറ്റ പ്രകാരം, നിലവിൽ 108,000-ൽ കൂടുതൽ കുടുംബങ്ങൾക്ക് താമസ സൗകര്യ ആവശ്യകതകൾ താൽക്കാലികമായി നിർത്തിവെച്ചിരിക്കുന്നു എന്ന് ഷംലാൻ ചൂണ്ടിക്കാട്ടി. റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ഫണ്ടിംഗ് നിയമം, വസതി പദ്ധതികളുടെ വികാസ വേഗത വർദ്ധിപ്പിക്കാനും കാത്തിരിക്കൽ കാലയളവുകൾ കുറയ്ക്കാനും സഹായിക്കുന്ന ഫലപ്രദമായ ഫണ്ടിംഗ് പരിഹാരങ്ങൾ നൽകും എന്ന് അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി.

അതുപോലെ, നിലവിലെ 6-7% നിരക്കിൽ നിന്ന് ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ ക്രെഡിറ്റ് വളർച്ച 8-9% വരെ ഉയർത്താൻ നിയമം പ്രതീക്ഷിക്കുന്നുണ്ട്, ഇത് പുതിയ വളർച്ചാ സാധ്യതകൾ സൃഷ്ടിക്കുകയും മേഖലയുടെ മുഴുവൻ പരിധിയിലും ആസ്തി-ദാതൃത്വ മാനേജ്മെന്റ് കഴിവുകൾ ശക്തിപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യും.

സാമ്പത്തിക വിപണികളുടെ വികാസത്തെക്കുറിച്ച് അഭിപ്രായപ്പെട്ട്, ഷംലാൻ കോയിറ്റിയിലെ ഫണ്ടിംഗ്, ലിക്വിഡിറ്റി നിയമം സർക്കാരിന് 30 ബില്യൺ ഡിനാർ ഡെബ്റ്റ് പരിധിക്കുള്ളിൽ പ്രാദേശികവും അന്താരാഷ്ട്രവുമായ ഫണ്ടിംഗ് നേടാൻ അനുവദിക്കുന്ന ഒരു സമഗ്ര ഫ്രെയിം‌വർക്ക് സ്ഥാപിച്ചു, 50 വർഷം വരെ നീണ്ട പേയ്മെന്റ് കാലയളവുകളോടെ എന്ന് വ്യക്തമാക്കി.

നിയമത്തിന്റെ പ്രാധാന്യം സർക്കാരിന് ഫണ്ടിംഗ് നേടാനുള്ള കഴിവ് മാത്രമല്ല, കൂടുതൽ ആഴമേറിയതും കാര്യക്ഷമതയുള്ളതുമായ സാമ്പത്തിക വിപണി നിർമ്മാണത്തിനുള്ള അടിസ്ഥാനം വെക്കുന്നതിലും, രാജ്യത്തിന് അതിന്റെ ആസ്തികൾ കൂടുതൽ ഫലപ്രദമായി ഉപയോഗിക്കാനും മാനേജ് ചെയ്യാനും സഹായിക്കുന്നതിലും കിടക്കുന്നു എന്ന് അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി.

സോവറിൻ ബോണ്ടുകളും സുക്കുകളും ലിക്വിഡിറ്റി മാനേജ്മെന്റ് ശക്തിപ്പെടുത്തുന്നതിലും സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത ഉറപ്പാക്കുന്നതിലും പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നു, കൂടാതെ പ്രാദേശിക വിപണിയിൽ ബാങ്കുകൾക്കും കമ്പനികൾക്കും ഡെബ്റ്റ് ഉപകരണങ്ങൾക്ക് വില നിർണ്ണയിക്കാനും പുറപ്പെടുവിക്കാനും അന്താരാഷ്ട്ര വിപണികളെ ആശ്രയിക്കാതെ ഒരു റഫറൻസ് സ്റ്റാൻഡേർഡ് നൽകുന്ന പ്രാദേശിക സോവറിൻ ഇലിഡ് കർവ് നിർമ്മാണത്തിലും ഇവ സംഭാവന ചെയ്യുന്നു എന്ന് അദ്ദേഹം വിശദീകരിച്ചു.

ശമിലാൻ 2026 ജൂണിൽ 'കേന്ദ്ര ബാങ്ക്' പുറത്തിറക്കിയ ഉൽപ്പന്നങ്ങളിൽ ഉണ്ടായ ശക്തമായ ഡിമാൻഡിനും പ്രാധാന്യം നൽകി. 550 മില്യൺ ദിനാറിലുള്ള ട്രഷറി ബോണ്ടുകളും ഗവൺമെന്റ് ഡെബ്റ്റ് സെക്കൂരിറ്റൈസേഷനും (തോറൂഖ്) വിപണിയിൽ അവതരിപ്പിച്ചു, എല്ലാ ഷേറുകളും പൂർണ്ണമായും വിറ്റഴിഞ്ഞു. ഇത് നിക്ഷേപകരുടെ വിശ്വാസത്തെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുകയും വിപണിയിൽ കൂടുതൽ വികസനത്തിനുള്ള വലിയ സാധ്യതകളെ ഉറപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഗവൺമെന്റ് സുക്കുക് നിയമം കുവൈറ്റിലെ ഇസ്ലാമിക ക്യാപിറ്റൽ മാർക്കറ്റുകൾ വികസിപ്പിക്കുന്നതിനും കൂടുതൽ വ്യാപകമായ നിക്ഷേപകരുടെ അടിസ്ഥാനം ആകർഷിക്കുന്നതിനും സഹായിക്കുമെന്ന് അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി.

ടെക്നോളജിക്കൽ ഇന്നോവേഷനുമായി ബന്ധപ്പെട്ട്, ശമിലാൻ ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ഇപ്പോഴത്തെ അവസ്ഥയിലും ഭാവിയിലും കൃത്രിമ ബുദ്ധി (AI) കൂടുതൽ പ്രാധാന്യം നേടിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്നു എന്ന് ഉറപ്പിച്ചു. ടെക്നോളജിക്കൽ ഇന്നോവേഷന്റെ വേഗത വൻതോതിൽ വർദ്ധിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിലും, ഈ ടെക്നോളജികളെ സുരക്ഷിതവും ഉത്തരവാദിത്തപൂർവവുമായ രീതിയിൽ ഉപയോഗിക്കുന്നതിലാണ് വെല്ലുവിളി കിടക്കുന്നതെന്ന് അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി.

ബാങ്കുകൾക്ക് വിശ്വാസം നിലനിർത്തുന്നതും അത് ശക്തമാക്കുന്നതും അടിസ്ഥാനപരമായ ഘടകമാണെന്ന് അദ്ദേഹം കൂട്ടിച്ചേർത്തു. ക്ലയന്റിന് AI ചേർക്കുന്ന മൂല്യവും, കാര്യക്ഷമതയും തീരുമാനങ്ങളുടെ ഗുണനിലവാരവും മെച്ചപ്പെടുത്താനുള്ള കഴിവുമാണ് AI-യുടെ വിജയം അളക്കുന്നതിനുള്ള അളവുകൾ.

സ്ഥിരതയുടെ (സസ്റ്റൈനബിലിറ്റി) മേഖലയിൽ, ശമിലാൻ പരിസ്ഥിതി, സമൂഹം, ഗവേണൻസ് (ESG) സ്റ്റാൻഡേർഡുകൾ വെറും വിവരം പുറത്തുവിടാനുള്ള ആവശ്യകതകളിൽ നിന്ന്, ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ ഗവേണൻസ്, റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റ്, ഫിനാൻസ് പൊളിസികളും വിവരം പുറത്തുവിടലും എന്നിവയുടെ ഭാഗമായി ഒരു പ്രധാനപ്പെട്ട സ്ട്രാറ്റജിക് ഘടകമായി വികസിച്ചുവെന്നു വ്യക്തമാക്കി.

ശമിലാൻ പറഞ്ഞു: "(ബൈത് അൽ-തമൂൽ) ബാങ്കിൽ, സമൂഹത്തിന് ദീർഘകാല മൂല്യം സൃഷ്ടിക്കുന്നതിലൂടെ ഇസ്ലാമിക ഫിനാൻസ് സ്റ്റാൻഡേർഡുകൾ സ്ഥിരതയുടെ തത്വങ്ങളുമായി യോജിക്കുന്നു. ESG സ്റ്റാൻഡേർഡുകൾ ഞങ്ങളുടെ സ്ട്രാറ്റജിയുടെ അനിവാര്യ ഭാഗമാണ്. ഞങ്ങൾ പരിസ്ഥിതിപരവും സാമൂഹികവുമായ റിസ്കുകൾ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഫിനാൻസ് നൽകുന്നു. ഇതിന് ബോർഡ് ഓഫ് ഡയറക്ടേഴ്സിന്റെ നിരീക്ഷണവും പ്രത്യേക സസ്റ്റൈനബിലിറ്റി മാനേജ്മെന്റും പിന്തുണ നൽകുന്നു. വർഷംതോറും സസ്റ്റൈനബിലിറ്റി റിപ്പോർട്ടിനൊപ്പം കാർബൺ ഫുട്പ്രിന്റ് റിപ്പോർട്ടും ഞങ്ങൾ പ്രസിദ്ധീകരിക്കുന്നു. 2022 മുതൽ കേന്ദ്ര ബാങ്കിന്റെ സസ്റ്റൈനബിൾ ഫിനാൻസ് നിർദ്ദേശങ്ങൾ മേഖലയെ കൂടുതൽ വിവരം പുറത്തുവിടലിനും ബോർഡ് അംഗീകരിച്ച ESG സ്റ്റാൻഡേർഡുകളുടെ നടപ്പാക്കലിനും പ്രേരിപ്പിച്ചു."

ശമിലാൻ തന്റെ സംസാരം അവസാനിപ്പിച്ചു: "സ്ഥിരതയുള്ള ഒരു ബാങ്കിംഗ് മേഖല നിർമ്മിക്കാൻ സാമ്പത്തിക ശക്തി, ഉത്തരവാദിത്തപൂർവമായ ഇന്നോവേഷൻ, ശരിയായ ഗവേണൻസ്, സ്ഥിരതയുള്ള വളർച്ച എന്നിവയെ ചേർത്ത ഒരു സന്തുലിതമായ സമീപനം ആവശ്യമാണ്. ഈ അടിസ്ഥാനങ്ങൾ കുവൈറ്റിന്റെ സാമ്പത്തിക വികസനത്തെയും ദീർഘകാല സമൃദ്ധിയെയും തുടർച്ചയായി പിന്തുണയ്ക്കും."