ശ്രദ്ധേയമായ കൈമാറ്റങ്ങളും അവയുടെ പങ്കാളികളും അവരുടെ പ്രതിനിധികളും ഉൾപ്പെടെ അലാർം മണി പ്രവർത്തനക്ഷമമാക്കുക
- استمرار المُراقبة التشغيلية والفنّية عبر أنظمة تُوفّر إشارات اشتباه مُبكّرة
- استيفاء المُستندات قبل تنفيذ المُعاملة وحفظ السجلّات والإبلاغ عن المخاطر
- تشدد بالمؤسسات المالية التزاماً بالمبادئ التي يقوم عليها مفهوم المُستفيد الحقيقي
- فحص المُعاملات لرصد أيّ سلوك مشبوه بدءاً من مِلفّ التعريف حتى نشاط العميل
- تعزيز الامتثال للمُتطلّبات يُشكّل استجابة مُستحقّة لتطبيق معايير مجموعة «فاتف»
شدّدت الجهات الرقابية على كافة المؤسسات المالية والأعمال والمهن غير المالية المحددة، بموجب أحكام القانون رقم (106 /2013)، ضرورة اتخاذ تدابير العناية الواجبة الملائمة لدى تنفيذ معاملات ورد بشأنها معلومات أو دلائل أو مُؤشّرات، تشير إلى ارتباط أيّ من ذوي العلاقة بالمعاملة، أو من ينوب عنهم، بوجود شبهات غسل أموال أو تمويل الإرهاب أو تمويل انتشار أسلحة الدمار الشامل، بما يُسهم في تعزيز الامتثال لمُتطلّبات مُكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ويُشكّل استجابة مُستحقّة للالتزام بمعايير مجموعة العمل المالي «فاتف».
وفي هذا الخصوص، وجّه بنك الكويت المركزي البنوك المحلية وشركات الصرافة، وشركات التمويل ومقدمي خدمات النقود الإلكترونية ومُقدّمي خدمات الدفع الإلكتروني ومُقدّمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني إلى تفعيل إجراء المراقبة المستمرة للمعاملات المالية وأطرافها، مع الإبقاء على تفعيل جرس الإنذار المبكر لتفادي التعامل مع عملاء مشبوهين، أو القيام بمعاملات مشبوهة، أو استخدام طرق التفافية في أنشطة الصرافة، لشرعنة المعاملات والتحويلات المالية.
ويعني هذا التوجيه الرقابي، أنه على البنوك المحلية وشركات الصرافة، وشركات التمويل ومُقدّمي خدمات النقود الإلكترونية ومُقدّمي خدمات الدفع الإلكتروني ومُقدّمي خدمات تشغيل نظم الدفع الإلكتروني، الاستمرار في رصد وتتبّع المعاملات المشبوهة، وأطرافها المُعزّزة، بآلية ديناميكية، مع عدم الاكتفاء بإبلاغ وحدة التحريات المالية عن الشبهات المرصودة، على أن يشمل ذلك فحص المعاملات لرصد أي سلوك مشبوه، بدءاً من ملف تعريف العميل وأنماط المعاملات وخصائصها، ورفض الإفصاح أو تقديم إجابات غامضة حول مصدر الأموال أو النشاط الاقتصادي للسلوك المشتبه به.
ويتّسق تعزيز الإجراءات الرقابية والتشغيلية والفنية المُتّخذة للتأكّد من المبادئ التي يقوم عليها مفهوم المستفيد الحقيقي، ومعايير تحديده لدى العملاء في إطار تنفيذ تدابير العناية الواجبة لدى المؤسسات المالية/ الأعمال والمهن غير المالية المحددة، ما مع يقضي به القانون رقم (106) لسنة 2013 وتعليمات «المركزي».
وعملياً يتطلّب ذلك استمرار الجهات المخاطبة في مراقبة عملياتها عبر أنظمة متطورة للإنذار المبكر، تُوفّر مؤشرات عند الاشتباه بغسل الأموال أو تمويل الإرهاب، ما يستدعي التحقق من كفاءة الأنظمة الإلكترونية المستخدمة في فحص المعاملات وغيرها من إجراءات الامتثال للقوانين والأنظمة النافذة، وغير ذلك من التدابير الوقائية المُحدّدة في الدليل الاسترشادي.
وتأتي التحركات الرقابية الإضافية في هذا النطاق، ضمن الجهود الرقابية المبذولة لتحسين الإجراءات الخاصة بتعزيز تدابير العناية الواجبة المطلوبة بموجب القانون رقم (106) لسنة 2013، وكذلك التعليمات الصادرة من «المركزي» في شأن مُكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والتعليمات الصادرة ذات الصلة.
നിയമം ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളെയും നിർദ്ദിഷ്ട ധനകാര്യമല്ലാത്ത വ്യവസായങ്ങളെയും തൊഴിലുകളെയും ക്ലയന്റുമാരുടെ സമഗ്രമായ യോഗ്യതാ പരിശോധന നടത്താൻ നിർബന്ധിക്കുന്നു. ഇതിൽ രേഖകൾ സംരക്ഷിക്കൽ, ലോക ധനകാര്യ വ്യവസ്ഥയ്ക്ക് അപകടസാധ്യതയുള്ള സംശയാസ്പദമായ ലেনദേനികൾ സംബന്ധിച്ച അറിയിപ്പ്, ലেনദേനികൾ നടത്തുന്നതിന് മുമ്പ് ആവശ്യമായ രേഖകൾ പൂർത്തിയാക്കൽ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.
അതിന്റെ ഭാഗമായി, ക്ലയന്റുമാരുടെ യഥാർത്ഥ ഉപഭോക്താക്കളെ (ബെനഫിഷ്യറികളെ) തിരിച്ചറിയുകയും സ്ഥിരീകരിക്കുകയും വേണം. കൂടാതെ, നിരീക്ഷണ ഏജൻസികൾ തങ്ങളുടെ നിരീക്ഷണത്തിലുള്ള സ്ഥാപനങ്ങൾ ഈ ബാധ്യതകൾ പാലിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തേണ്ടതുണ്ട്. ഇത് പണക്കുറ്റവാധിനോ ഭീകരവാദ ധനസഹായത്തോട് ബന്ധപ്പെട്ട വ്യക്തികളോ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളോ തമ്മിലുള്ള ബന്ധങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള അപകടസാധ്യതകൾ നേരിടാനുള്ള ശ്രമത്തിന്റെ ഭാഗമാണ്.
സംശയാസ്പദമായ ക്ലയന്റുമാരുമായി ഇടപഴകുന്നത് ഒഴിവാക്കാനും, സംശയാസ്പദമായ ലেনദേനികൾ നടത്തുന്നത് ഒഴിവാക്കാനും, പണമാറ്റം സംബന്ധമായ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ അവയെ നിയമീകരിക്കുന്നതിനായി വഴിതിരിച്ചുവിടൽ മാർഗ്ഗങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്നത് തടയാനും, ഫിനാൻഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസ് യൂണിറ്റിന്റെയും സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെയും നിർദ്ദേശങ്ങൾ പ്രകാരം ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളെയും നിർദ്ദിഷ്ട ധനകാര്യമല്ലാത്ത വ്യവസായങ്ങളെയും തൊഴിലുകളെയും ക്ലയന്റിന്റെ വരുമാനത്തിനും തൊഴിലിനും യോജിക്കാത്ത ഉയർന്ന വിലയുള്ള ആവർത്തിച്ചുള്ള ലেনദേനികൾ നിരീക്ഷിക്കാൻ നിർബന്ധിക്കുന്നു.
കൂടാതെ, യുഎഇ ദിർഹത്തിലോ വിദേശ നാണയത്തിലോ വലിയ തുകകൾ മാറ്റുമ്പോൾ സംശയം ജനിപ്പിക്കുന്ന യുക്തിസഹമായ ഉദ്ദേശ്യം അവതരിപ്പിക്കാത്ത സാഹചര്യങ്ങളും, വ്യാപാരപരമായ യുക്തിസഹമായ വിശദീകരണമോ അടിസ്ഥാനമോ ഇല്ലാതെ ആവർത്തിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന ലেনദേനികളും നിരീക്ഷിക്കേണ്ടതുണ്ട്. കൂടാതെ, വലിയതും ആവർത്തിച്ചുമുള്ള ലেনദേനികളിൽ പണത്തിന്റെ ഉറവിടം ക്ലയന്റ് വ്യക്തമാക്കണമെന്ന് ആവശ്യപ്പെടുന്ന പരിശോധനകൾ ഉൾപ്പെടുത്തേണ്ടതുണ്ട്. ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുള്ള പ്രദേശങ്ങളിലേക്കോ സംഘർഷ മേഖലകളിലേക്കോ ഭീകര പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടക്കുന്നതായി അറിയപ്പെടുന്ന രാജ്യങ്ങളിലേക്കോ മാറ്റുന്ന ലেনദേനികൾ തുടർച്ചയായി നിരീക്ഷിക്കേണ്ടതുണ്ട്.
