3000 ദിനാർ കടന്നാൽ പോലും ബാങ്ക് ട്രാൻസ്ഫർ വിശദാംശങ്ങൾ വെളിപ്പെടുത്തണം

- വിവരങ്ങളുടെ സ്ഥിരത ഉറപ്പാക്കി, കൈമാറ്റം ചെയ്യുന്ന തുകകൾ കസ്റ്റമറിന്റെ യഥാർത്ഥ വരുമാനവുമായി യോജിക്കുന്നുണ്ടോ എന്ന് വ്യക്തമാക്കുന്നു.

- കേന്ദ്ര ബാങ്കിന്റെ മണ്ഡല തലത്തിലുള്ള നടപടികൾ ശക്തമാക്കി, പുസ്തകങ്ങൾ പരിശോധിക്കുകയും ദുർബലതകൾ പരിഹരിക്കപ്പെട്ടുവെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുകയും ചെയ്തു.

- പണക്കടത്ത് തടയുന്ന രീതികളിൽ പുരോഗതിയും, നിരീക്ഷണ-നടപടിക്രമ പദ്ധതികളിലൂടെ വിവരങ്ങളുടെ വിശ്വാസ്യത വർദ്ധിക്കുകയും ചെയ്തു.

- കോവൈറ്റിന്റെയും ബന്ധപ്പെട്ട അന്താരാഷ്ട്ര മാനദണ്ഡങ്ങളുടെയും ആവശ്യങ്ങൾക്ക് അനുസൃതമായി കോവൈറ്റിന്റെ പ്രതികരണം വിലയിരുത്തുന്നതിൽ ഗണ്യമായ പുരോഗതി.

വിദേശ വിനിമയ കമ്പനികൾ, കൈമാറ്റം ചെയ്യുന്ന ധനകാര്യ ലেন데ഹങ്ങളിൽ സംശയാസ്പദമായ പ്രവണതകൾ കണ്ടെത്താനുള്ള കഴിവ് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്ന അധിക സുരക്ഷാ നടപടികൾ പ്രാവർത്തികമാക്കി തുടങ്ങി. കോവൈറ്റിന്റെ കേന്ദ്ര ബാങ്കിന്റെ നിർദ്ദേശപ്രകാരം പണക്കടത്തും ഭീകരവാദ ധനസഹായവും തടയുന്ന രീതികൾ വികസിപ്പിക്കുകയും കസ്റ്റമറുടെ ധനത്തിന്റെ ഉറവിടങ്ങൾ സുരക്ഷിതമാണെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുകയും ചെയ്യുന്നതിനായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്ത വിശാലമായ പദ്ധതികളുടെ ഭാഗമായാണ് ഈ നടപടികൾ.

ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, ധനത്തിന്റെ ഉറവിടം പരിശോധിക്കുന്നതിനുള്ള ആവശ്യമായ ശ്രദ്ധാലുതയുടെ ഭാഗമായി, 3,000 ദിനാർ എന്ന പരിധി കവിയുന്ന ധനകാര്യ കൈമാറ്റങ്ങൾ നടത്തുന്ന കസ്റ്റമറുകളോട്, അവരുടെ ധനപ്രവർത്തനങ്ങൾ കാണിക്കുന്ന കുറഞ്ഞത് രണ്ട് മാസത്തെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് വിശദാംശങ്ങൾ സമർപ്പിക്കാൻ വിദേശ വിനിമയ കമ്പനികൾ നിർബന്ധിക്കുന്നു. ഒരേയൊരു ദിനാർ പോലും ഉൾപ്പെടെയുള്ള ഈ നടപടി മുൻപ് പ്രാവർത്തികമാക്കിയിരുന്നില്ല; അക്കാലത്ത് ശരാശരി 10,000 ദിനാറിൽ തുടങ്ങുന്ന ഉയർന്ന തുകയുള്ള കൈമാറ്റങ്ങളോ, 'നിങ്ങളുടെ കസ്റ്റമറിനെ അറിയിക്കുക' (KYC) ഡാറ്റയിൽ രേഖപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്ന പരിധികളിൽ നിന്ന് ഗണ്യമായി വ്യത്യസ്തമായ കൈമാറ്റങ്ങളോ മാത്രമായിരുന്നു ഈ നടപടിയുടെ പരിധിയിൽ ഉൾപ്പെട്ടിരുന്നത്.

3,000 ദിനാർ പരിധി കവിയുന്ന കൈമാറ്റങ്ങൾ നടത്തുന്ന കസ്റ്റമറുകളോട് വിദേശ വിനിമയ കമ്പനികൾ അക്കൗണ്ട് വിശദാംശങ്ങൾ ആവശ്യപ്പെടുന്നത്, പണക്കടത്തും ഭീകരവാദ ധനസഹായവും തടയുന്നതിനുള്ള നിയമപരമായ ചട്ടക്കൂട് ശക്തിപ്പെടുത്താൻ കോവൈറ്റിലെ വിവിധ സ്ഥാപനങ്ങൾ കാണിക്കുന്ന പ്രതിബദ്ധതയുമായി യോജിക്കുന്നു. ഈ നടപടി കൈമാറ്റ ധനകാര്യ വിവരങ്ങളുടെ കൃത്യതയും വിശ്വാസ്യതയും പരമാവധി ഉയർത്തുകയും, തുടർന്ന് കൈമാറ്റം ചെയ്യുന്നതും ബാലൻസിൽ നിന്ന് പിൻവലിക്കുന്നതുമായ ധനം കസ്റ്റമറിന്റെ യഥാർത്ഥ വരുമാനവുമായി യോജിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുകയും ചെയ്യുന്നു; അതായത്, ഇവ ധനപരമായോ നിയമപരമായോ ന്യായീകരിക്കാവുന്ന കാരണങ്ങളില്ലാതെ അകസ്മികമായി ലഭിച്ചതല്ലെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുന്നു.

ഈ പരിധിയിൽ വിദേശ വിനിമയ കമ്പനികൾ സ്വീകരിക്കുന്ന പുതിയ നടപടികൾ, നിയമാനുസൃത വ്യക്തികളുടെയും യഥാർത്ഥ ലാഭപ്രാപ്തരുടെയും (Beneficial Owner) സുതാര്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള നിരീക്ഷണ കഴിവ് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. യഥാർത്ഥ ലാഭപ്രാപ്തരുടെ വ്യവസ്ഥ വികസിപ്പിക്കുകയും, വെളിപ്പെടുത്തൽ ആവശ്യകതകൾ ശക്തിപ്പെടുത്തുകയും, ദേശീയ സംവിധാനത്തിന്റെ ഫലപ്രാപ്തി വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നതിലൂടെ പ്രേരിതമായി, ധനപരമായ പ്രവർത്തന ഗ്രൂപ്പിന്റെ (FATF) ആവശ്യകതകൾക്കും ബന്ധപ്പെട്ട അന്താരാഷ്ട്ര മാനദണ്ഡങ്ങൾക്കും അനുസൃതമായി, പ്രധാന ലেন데ഹങ്ങളിൽ, പോലും ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്നതാണെങ്കിൽ പോലും, വിദേശ വിനിമയ കമ്പനികളും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും കസ്റ്റമറുടെ ധനത്തിന്റെ ഉറവിടം ഉറപ്പുവരുത്തണം എന്ന ആവശ്യത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് ഇത്.

പ്രതിസന്ധി അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള നിരീക്ഷണ രീതിശാസ്ത്രങ്ങൾ ശക്തിപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള നിരീക്ഷണ നടപടികൾക്ക് പ്രതികരിച്ച്, പരിശോധനാ പദ്ധതികൾ വികസിപ്പിക്കുന്നതിനായി, എല്ലാ വിദേശ വിനിമയ കമ്പനികളും ഒരു കസ്റ്റമറിന്റെ ഒരു കൈമാറ്റത്തിൽ ഉപയോഗിക്കുന്ന നാണയത്തിന്റെ പരമാവധി തുക ദിവസംതോറും 1,000 ദിനാറായി നിശ്ചയിക്കുന്നു. കൈമാറ്റ ധനകാര്യത്തിന്റെ പിന്തുടർച്ചാ പരിപാടി ശക്തിപ്പെടുത്തുകയും, ലഘുവായ പോലുള്ള കൈമാറ്റ ധനകാര്യ സംവിധാനത്തിലെ എല്ലാ വൈകല്യങ്ങളും പരിഹരിക്കുകയും ചെയ്യുന്നതിനായി കോവൈറ്റിന്റെ കേന്ദ്ര ബാങ്കിന്റെ മണ്ഡല തലത്തിലുള്ള പ്രവർത്തനങ്ങൾ തുടരുന്നു; കസ്റ്റമറുടെ ധനത്തിന്റെ ഉറവിടം സുരക്ഷിതമാണെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുന്നതിനുള്ള കമ്പനികളുടെ ശ്രമങ്ങൾ കാണിക്കുന്ന അധിക വിവരങ്ങൾ വിദേശ വിനിമയ കമ്പനികളോട് ആവശ്യപ്പെട്ടുകൊണ്ട് ഇത് നടപ്പിലാക്കുന്നു.

ഈ ദിശയിൽ, പണക്കടത്തും ഭീകരവാദ ധനസഹായവും തടയുന്നതിനുള്ള ആവശ്യമായ നിർദ്ദേശങ്ങൾ പാലിക്കാത്ത ലംഘനങ്ങളിൽ ഏർപ്പെടാതിരിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് നിരീക്ഷണപരമായി ഉറപ്പുവരുത്തുന്നതിനായി, കോവൈറ്റിന്റെ കേന്ദ്ര ബാങ്ക് വിദേശ വിനിമയ കമ്പനികളുടെ പുസ്തകങ്ങൾ പരിശോധിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രവർത്തനങ്ങൾ വർദ്ധിപ്പിച്ചു. ഇത് പണക്കടത്തും ഭീകരവാദ ധനസഹായവും തടയുന്നതിനുള്ള നിയമം (106), ബന്ധപ്പെട്ട തീരുമാനങ്ങൾ, ഈ കാര്യത്തിൽ പുറപ്പെടുവിച്ച നിർദ്ദേശങ്ങൾ എന്നിവ പ്രകാരം നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നതിനനുസരിച്ചാണ്.

ഈ കാര്യത്തിൽ ശ്രദ്ധേയമായ കാര്യം, കോവൈറ്റ് ഫാറ്റിന്റെ (FATF) മാനദണ്ഡങ്ങളിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയ 7 പ്രധാന നിർദ്ദേശങ്ങളുടെ സാങ്കേതിക മൂല്യനിർണ്ണയത്തിൽ കഴിഞ്ഞ കാലയളവിൽ പുരോഗതി നേടി എന്നതാണ്. മുൻപ് രേഖപ്പെടുത്തിയ കുറവുകൾ പരിഹരിച്ചതിനെ തുടർന്ന്, ഫോലോ-അപ്പ് റിപ്പോർട്ട് അവയുടെ എല്ലാ തരംതിരിക്കലുകളും 'വലിയ തോതിൽ പാലിക്കപ്പെടുന്നു' എന്ന നിലയിലേക്ക് ഉയർത്തി. ഇത് കഴിഞ്ഞ കാലയളവിൽ സർക്കാർ ഏജൻസികൾ നടപ്പിലാക്കിയ നിയമപരമായ, നിയന്ത്രണപരമായ, നിരീക്ഷണപരമായ പരിഷ്കാരങ്ങളുടെ ഒരു ശ്രേണിയെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു.

നേടിയ മെച്ചപ്പെടുത്തലുകളിൽ ലക്ഷ്യമിട്ട ധനപരമായ ശിക്ഷകൾ, ഭീകരവാദത്തിനുള്ള ധനസഹായം, പിണ്ഡ നശീകരണായുധങ്ങളുടെ വ്യാപനത്തിനുള്ള ധനസഹായം, ലാഭേച്ഛയില്ലാത്ത സംഘടനകളുടെ നിരീക്ഷണം, കമ്പനികളുടെ സുതാര്യതയും യഥാർത്ഥ ഉപഭോക്താവും, ധനകാര്യ, ധനകാര്യേതര സ്ഥാപനങ്ങളുടെ നിരീക്ഷണം, അന്താരാഷ്ട്ര നിയമപരമായ സഹകരണം എന്നീ മേഖലകൾ ഉൾപ്പെടുന്നു.

ഈ ശ്രമങ്ങളുടെ സ്വാഭാവിക ഫലമായി, പണക്കുറ്റകൃത്യങ്ങൾ തടയുന്നതിനും ഭീകരവാദത്തിനുള്ള ധനസഹായവും പിണ്ഡ നശീകരണായുധങ്ങളുടെ വ്യാപനത്തിനുള്ള ധനസഹായവും തടയുന്നതിനുമുള്ള അന്താരാഷ്ട്ര മാനദണ്ഡങ്ങളിൽ രാജ്യത്തിന്റെ പാലനം ശക്തിപ്പെടുത്താനുള്ള സാധ്യതകൾ വർദ്ധിക്കുന്നു. ഇതിൽ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും ലാഭേച്ഛയില്ലാത്ത സംഘടനകളുടെയും യഥാർത്ഥ ഉപഭോക്താവിന്റെയും നിരീക്ഷണവും ഉൾപ്പെടുന്നു.

ഈ പ്രത്യേക വിഷയത്തിൽ പുറത്തിറക്കിയ റിപ്പോർട്ടിൽ, ഐക്യരാഷ്ട്ര സഭാ സുരക്ഷാ കൗൺസിലിന്റെ ഏഴാം അധ്യായത്തിൻ കീഴിൽ പുറത്തിറക്കിയ തീരുമാനങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുന്നതിനായി പ്രത്യേകം നിയോഗിച്ച കമ്മിറ്റിയുടെ പ്രവർത്തന നിയമത്തിനെക്കുറിച്ചുള്ള 2025-ലെ 8-ാം മന്ത്രിസഭാ ഉത്തരവ് കോവൈറ്റ് പുറത്തിറക്കിയത്, നിശ്ചിത സമയപരിധിക്കുള്ളിൽ അന്താരാഷ്ട്ര തീരുമാനങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുന്നതിനും പണം, ആസ്തികൾ തടവുവെക്കുന്നതിനും പട്ടികയിൽ ഉൾപ്പെടുത്തുന്നതിനുമുള്ള സംവിധാനങ്ങൾ ശക്തിപ്പെടുത്താൻ സഹായിച്ചു എന്ന് ഫാറ്റിപ്പറഞ്ഞു.