‘ഫിച്ച്’: ഇലക്ട്രോണിക് സേവനങ്ങളിലെ ആശ്രയം വർദ്ധിക്കുന്നതിനനുസരിച്ച് കുവൈത്തിലെ പരമ്പരാഗത ബാങ്കുകളുടെ ശാഖകൾ കുറയുന്നു

കുവൈറ്റ്: പുതിയ റിപ്പോർട്ടിൽ, ഫിച്ച് ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ഏജൻസി 'യൂറോപ്പ്, മിഡിൽ ഈസ്റ്റ്, ആഫ്രിക്ക എന്നീ വികസനാത്മക വിപണികളിലെ ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കുകൾ' എന്ന തലക്കെട്ടിൽ പുറത്തിറക്കിയ റിപ്പോർട്ടിൽ, കുവൈറ്റ് ഇപ്പോൾ ഡിജിറ്റൽ ഇൻഫ്രാസ്ട്രക്ചർ വികസിപ്പിക്കുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിച്ചിരിക്കുന്നുവെന്നും, രാജ്യത്തെ ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ ഇപ്പോഴും ആദ്യഘട്ടത്തിലാണെന്നും വ്യക്തമാക്കി.

ഫിച്ച് സൂചകങ്ങൾ കുവൈറ്റിലെ ബാങ്കിംഗ്, സാമ്പത്തിക രംഗത്തെ ഒരു സ്പഷ്ടമായ മാറ്റത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഒരു വശത്ത്, കുവൈറ്റിൽ 100,000 മുതിർന്നവർക്ക് ഓരോന്നിനും വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ ശാഖകളുടെ എണ്ണത്തിൽ വ്യക്തമായ കുറവ് രേഖപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്; ഇത് 2010-ലെ 15 ശാഖകളിൽ നിന്ന് ഏകദേശം 10 ശാഖകളായി കുറഞ്ഞു. ഇത് രാജ്യത്ത് ഡിജിറ്റലൈസേഷന്റെ വേഗത വർദ്ധിക്കുന്നതിനെയും, ഡിജിറ്റൽ ചാനലുകളെയും ഇലക്ട്രോണിക് ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങളെയും കൂടുതൽ ആശ്രയിക്കുന്നതിനെയും പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു.

2025-ലെ സാമ്പത്തിക വളർച്ചയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഡാറ്റ വ്യക്തമായ വ്യത്യാസങ്ങൾ വെളിപ്പെടുത്തുന്നു. കുവൈറ്റിൽ സ്വകാര്യ മേഖലയ്ക്ക് നൽകിയ ക്രെഡിറ്റിന്റെ അനുപാതത്തിൽ ശക്തമായ വളർച്ച രേഖപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട് (ജിഡിപിയുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ 100 ശതമാനത്തിൽ കൂടുതൽ), എന്നാൽ യഥാർത്ഥ ജിഡിപി വളർച്ച താഴ്ന്ന നിലവാരത്തിലാണ് (ഏകദേശം 1 ശതമാനം). ഇത് ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് കേന്ദ്രീകരണത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു, ഇത് സുസ്ഥിരത നേടാനും സാധ്യമായ അപകടസാധ്യതകൾ കുറയ്ക്കാനും സമാനമായ സാമ്പത്തിക വളർച്ച ആവശ്യമാണ്.

ഏജൻസി യൂറോപ്പ്, മിഡിൽ ഈസ്റ്റ്, ആഫ്രിക്ക എന്നീ പ്രദേശത്തെ വികസനാത്മക വിപണികളിൽ ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ് ശക്തമായി വളരുന്നുണ്ടെന്ന് വെളിപ്പെടുത്തി, പ്രത്യേകിച്ച് യുഎഇ, സൗദി അറേബ്യ, തുർക്കി, കസാഖ്സ്ഥാൻ, ഉസ്ബെക്കിസ്ഥാൻ തുടങ്ങിയ രാജ്യങ്ങളിൽ.

മറ്റ് പല വിപണികളിലെയും ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ ഡിജിറ്റൽ ആക്വിസിഷൻ ചാനലുകളിലും പരമ്പരാഗത ബാങ്കുകളും മൊബൈൽ പണമയപ്പ് പ്രവർത്തകരും നൽകുന്ന ഉൽപ്പന്നങ്ങളിലും മാത്രം പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നുവെന്നും, പൂർണ്ണമായ ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കുകൾ സ്ഥാനീയ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിൽ ചെറിയൊരു ഭാഗം മാത്രമേ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നുള്ളൂവെന്നും കമ്പനി പറഞ്ഞു.

ഫിച്ച് കൂട്ടിച്ചേർത്തത്, ഈ പ്രദേശത്തെ വികസനാത്മക വിപണികളിൽ ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ് മേഖല കഴിഞ്ഞ ഏഴ് വർഷത്തിനുള്ളിൽ രൂപം കൊണ്ടുവെന്നും, പാൻഡെമിക് കാരണം ഡിജിറ്റൽ പരിവർത്തന ട്രെൻഡുകളിലും ഉപഭോക്തൃ പെരുമാറ്റത്തിലെ വേഗത്തിലുള്ള മാറ്റങ്ങളിലും ഇത് പ്രയോജനം നേടിയിട്ടുണ്ടെന്നുമാണ്. ഈ ബാങ്കുകൾ യുവ തലമുറയെയും, ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾ ഇല്ലാത്തവരെയും, കൂടുതൽ വ്യക്തിഗത സേവനങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നവരെയും ലക്ഷ്യമിടുന്നു. ഈ ശക്തമായ വളർച്ച സാങ്കേതിക വിദ്യയുടെ വികാസത്താലും, ചെലവ് കുറയ്ക്കുന്നതിനുള്ള മത്സര നേട്ടങ്ങളാലും പിന്തുണയ്ക്കപ്പെട്ടുവെന്നും അത് ചൂണ്ടിക്കാട്ടി.

പൂർണ്ണമായ ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കുകൾ വേഗത്തിൽ വളർന്നിട്ടും, അവ ഇപ്പോഴും സ്ഥാനീയ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ ആകെ ആസ്തികളുടെ ചെറിയൊരു ഭാഗം മാത്രമേ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നുള്ളൂവെന്നും (അത്യപൂർവ്വമായ ഒഴിവാക്കലുകൾ ഒഴികെ), ഇത് സ്ഥാപിതമായ പരമ്പരാഗത ബാങ്കുകളുമായുള്ള ചരിത്രപരമായ ബന്ധങ്ങളും, ഉയർന്ന സ്ഥാപന വിശ്വാസ്യതയും, ബ്രാൻഡ് ബോധവും ഉള്ളതിനാൽ ഡിജിറ്റൽ ഇൻസ്റ്റിറ്റ്യൂഷനുകൾക്ക് വലിയ തടസ്സങ്ങൾ സൃഷ്ടിക്കുന്നുവെന്നും കമ്പനി വ്യക്തമാക്കി.

ഫിച്ച് പരമ്പരാഗത ബാങ്കുകൾ ഡിജിറ്റൽ പരിവർത്തനത്തിൽ ഗണ്യമായ നിക്ഷേപം നടത്തിയതിനാൽ, ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കുകൾ ചരിത്രപരമായി വ്യത്യസ്തമായിരുന്ന ഉപയോക്തൃ അനുഭവത്തിലെ അകലം കുറഞ്ഞുവെന്നും ശ്രദ്ധയിപ്പെടുത്തി. темനമെൽ, ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കുകൾ അന്തർദൃഷ്ടിപരമായ ഇന്റർഫേസുകൾ, ഉപഭോക്താക്കളെ വേഗത്തിൽ ആകർഷിക്കാനുള്ള കഴിവ്, മാറുന്ന താൽപ്പര്യങ്ങളോട് ഉയർന്ന തോതിൽ അഡാപ്റ്റ് ചെയ്യാനുള്ള കഴിവ് തുടങ്ങിയ തങ്ങളുടെ അദ്വിതീയ ഗുണങ്ങൾ ഉപയോഗപ്പെടുത്തുന്നത് തുടരുമെന്നും അത് ചൂണ്ടിക്കാട്ടി.

പുതിയ ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കുകളെ (നിയോബാങ്കുകൾ) സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം, ഏജൻസി അവയുടെ ബിസിനസ് മോഡലുകൾ ഭൗതിക ശാഖകളുടെ ആവശ്യമില്ലാതെ, പൂർണ്ണമായും ഡിജിറ്റലായും കുറഞ്ഞ ചെലവിൽ ഉള്ള സേവനങ്ങൾ നൽകുന്നതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നുവെന്നും, വേഗതയും ഉപഭോക്തൃ സൗകര്യവും ആണ് പ്രധാന കേന്ദ്രീകരണമെന്നും റിപ്പോർട്ട് ചെയ്തു. ഈ ബാങ്കുകൾ സ്മാർട്ട്‌ഫോണുകൾക്ക് അനുയോജ്യമായ ചെക്കിംഗ് അക്കൗണ്ട് സേവനങ്ങൾ, പേയ്‌മെന്റുകൾ, കാർഡുകൾ, ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ, സേവിംഗ്സ് എന്നിവ വഴിയും, ചില സന്ദർഭങ്ങളിൽ വ്യക്തികൾക്കും ചെറുകിട-മധ്യതര സംരംഭങ്ങൾക്കും വായ്പ നൽകുന്നതിലൂടെയും വേഗത്തിൽ വളരാൻ ശ്രമിക്കുന്നു. കുറഞ്ഞതോ ഇല്ലാത്തതോ ആയ ഫീസുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള അവയുടെ മത്സരാധിക്യവും, 5 മിനിറ്റിനുള്ളിൽ ഉപഭോക്താക്കളെ ആകർഷിക്കാനുള്ള കഴിവും ഉണ്ടായിരുന്നിട്ടും, അവയുടെ ബിസിനസ് മോഡലുകൾ ബിസിനസ് വോളിയം ആവശ്യകതകൾ, ഉപഭോക്തൃ ആക്വിസിഷൻ ചെലവുകൾ, സ്ഥിരമായ ലാഭം നേടാനുള്ള കഴിവ് എന്നിവയോട് കൂടുതൽ സൂക്ഷ്മത പുലർത്തുന്നതായി കാണപ്പെടുന്നു. കൂടാതെ, ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ് ചട്ടക്കൂടുകൾ ഇപ്പോഴും വികസിച്ച് വരുന്ന മിസ്ര, കുവൈത്ത് തുടങ്ങിയ വിപണികളിൽ പോലും നിയന്ത്രണ പരിമിതികളും ഒരു വെല്ലുവിളിയായി നിൽക്കുന്നു.

ഏജൻസി പറയുന്നത്, ശക്തമായ നിയന്ത്രണ പിന്തുണ, ഉയർന്ന ഡിജിറ്റൽ സ്വീകരണ നിരക്കുകൾ, ധാരാളമായ ധാർഷ്ട്യമുള്ള ദേശീയ ഫിനാൻഷ്യൽ ഇന്നൊവേഷൻ സ്ട്രാറ്റജികൾ എന്നിവയാൽ പ്രേരിതമായി ഗൾഫ് രാജ്യങ്ങളിൽ ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കിംഗ് വേഗത്തിൽ മാറ്റം സംഭവിക്കുന്നുവെന്നാണ്. ഡിജിറ്റൽ വാലറ്റുകളുടെയും ബാങ്കിംഗ് ആപ്ലിക്കേഷനുകളുടെയും വ്യാപകമായ ഉപയോഗത്തോടെ യുഎഇയും സൗദി അറേബ്യയും ഈ മാറ്റത്തിന് നേതൃത്വം നൽകുന്നു.

ഏജൻസി കൂട്ടിച്ചേർക്കുന്നത്, യൂറോപ്പ്, മിഡിൽ ഈസ്റ്റ്, ആഫ്രിക്ക എന്നീ മേഖലകളിലെ എമർജിംഗ് മാർക്കറ്റുകളിലെ ഡിജിറ്റൽ ബാങ്കുകൾ വലിയ വളർച്ചയ്ക്ക് അനുയോജ്യമാണെന്നും, ഗൾഫ് മേഖല ഏറ്റവും ആകർഷകമായ അവസരങ്ങൾ നൽകുന്നുവെന്നുമാണ്. യുഎഇ, സൗദി അറേബ്യ, കത്തർ, ബഹ്‌റൈൻ, കുവൈത്ത് എന്നിവിടങ്ങളിലെ വിദേശ തൊഴിലാളികളുടെ ശമ്പള ട്രാൻസ്ഫറുകൾക്കുള്ള ഉയർന്ന ആവശ്യമാണ് വളർച്ചയ്ക്കുള്ള പ്രധാന പ്രേരകശക്തികളിൽ ഒന്നായി മാറുന്നത്.