ഇസാമു അസ്-സിക്കർ: സുസ്ഥിരത, പ്രവർത്തനപരമായ വഴക്കവും സൈബർ സുരക്ഷയും ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ ഭാവി വളർച്ചയെ നയിക്കുന്നു

കുവൈത്ത് ദേശീയ ബാങ്ക് ഗ്രൂപ്പിന്റെ വൈസ് ചെയർമാനും ചീഫ് എക്സിക്യൂട്ടീവ് ഓഫീസറുമായ ഇസാമു അൽ സക്കർ, കുവൈത്തിലെ സേവന വ്യവസായ മേഖലയുടെ ഭാവി സംബന്ധിച്ച ഒരു ചർച്ചാ സദസിൽ പങ്കെടുത്തു. ഈ ചർച്ചയിൽ മേഖലയിലെ പ്രധാന വെല്ലുവിളികളിലും അവസരങ്ങളിലും അദ്ദേഹം തന്റെ കാഴ്ചപ്പാടുകൾ പങ്കുവെച്ചു. അടിയന്തരാവസ്ഥകൾക്ക് മുമ്പ് സ്ഥാപനിക വഴക്കം (resilience) വളർത്തിയെടുക്കുന്നതിന്റെ പ്രാധാന്യവും, ഡിജിറ്റൽ പരിവർത്തനം വേഗത്തിലാക്കുന്നതിന്റെ ആവശ്യകതയും, ദീർഘകാല സ്ഥിരതയും സാമ്പത്തിക സ്ഥിരതയും ഉറപ്പാക്കാൻ സുസ്ഥിരതാ അഭ്യാസങ്ങൾ ശക്തിപ്പെടുത്തേണ്ടതിന്റെ പ്രാധാന്യവും അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു.

‘ഗ്ലോബൽ ഫൈനാൻസ്’ സംഘടിപ്പിച്ച ഈ ചർച്ചാ സദസിൽ, കേന്ദ്ര ബാങ്ക് ഗവർണർ ബാസിൽ അൽ ഹരൂൺ, ബാങ്കുകളുടെ ചീഫ് എക്സിക്യൂട്ടീവ് ഓഫീസർമാർ എന്നിവർ പങ്കെടുത്തു. ദേശീയതയിലും അന്താരാഷ്ട്രതലത്തിലും ബാങ്കിംഗ് വ്യവസായം നേരിടുന്ന പ്രധാന വെല്ലുവിളികളിലും മാറ്റങ്ങളിലും ഇതിൽ ചർച്ച നടന്നു.

ഭൂരാഷ്ട്രീയ, സാമ്പത്തിക അസ്ഥിരതകളിൽ നിന്ന് ലഭിച്ച പ്രധാന പാഠങ്ങൾ പരിശോധിച്ച അൽ സക്കർ, അടിയന്തരാവസ്ഥകൾ ഉണ്ടാകുന്നതിന് മുമ്പ് ശക്തമായ മൂലധനവും ലിക്വിഡിറ്റിയും നിലനിർത്തി, ഫലപ്രദമായ അപകടസാധ്യതാ നിയന്ത്രണ സംവിധാനങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കി, പ്രവർത്തനപരമായ പൊരുത്തപ്പെടൽ ശേഷി വർദ്ധിപ്പിച്ച് വഴക്കം വളർത്തിയെടുക്കുന്നതിന്റെ പ്രാധാന്യം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു. അപകടസാധ്യതകൾ ഇനി വേർതിരിഞ്ഞ് വരുന്നില്ല, മറിച്ച് പരസ്പരം ബന്ധപ്പെട്ടതും ഇഴചേർന്നതുമായ അവസ്ഥയിലാണ്. അതിനാൽ, ലോകത്തിലെ ഏത് വികാസത്തിന്റെയും പരോക്ഷ പ്രഭാവങ്ങൾ വിലയിരുത്താനുള്ള കഴിവ് ആവശ്യമാണെന്ന് അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി. സാമ്പത്തിക വളർച്ചയും സ്ഥിരതയും പരസ്പരം വിരുദ്ധമായ ലക്ഷ്യങ്ങളല്ല, മറിച്ച് പരസ്പരം പൂരകങ്ങളാണ്. അടിച്ചമർത്തലുകൾ ആഗിരണം ചെയ്യാൻ കഴിവുള്ള ശക്തമായ സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങൾ, ബുദ്ധിമുട്ടുള്ള കാലഘട്ടങ്ങളിൽ പോലും സാമ്പത്തിക പ്രവർത്തനങ്ങൾക്ക് ധനസഹായം നൽകുകയും വികാസത്തെ പിന്തുണയ്ക്കുകയും ചെയ്യാൻ കഴിയുമെന്ന് അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി. വഴക്കം വർദ്ധിപ്പിക്കാനുള്ള നടപടികൾ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ വികസനപരമായ പങ്ക്ക്ക് കോട്ടം തട്ടാത്ത രീതിയിൽ, ധനസഹായ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ നിന്ന് പിൻമാറുന്നതിനോ വ്യാപകമായി കുറയ്ക്കുന്നതിനോ പകരം അപകടസാധ്യതാ നിയന്ത്രണത്തിനായി സന്തുലിതമായ നയങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുന്നതിലൂടെ ഉറപ്പാക്കേണ്ടതുണ്ടെന്ന് അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു.

ബാങ്കുകളും നിയന്ത്രണാധികാരികളും സർക്കാർ സ്ഥാപനങ്ങളും തമ്മിലുള്ള സഹകരണവും സമന്വയവും വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ അദ്ദേഹം ആഹ്വാനം ചെയ്തു. വിവരങ്ങൾ പങ്കിടുക, സ്ട്രെസ് ടെസ്റ്റുകൾ നടത്തുക, അടിയന്തര പദ്ധതികളും അടിയന്തര പ്രതികരണ പദ്ധതികളും വികസിപ്പിക്കുക എന്നിവ സാമ്പത്തിക മേഖലയ്ക്കുള്ളിൽ വിശ്വാസം വളർത്തിയെടുക്കാനും സ്ഥിരത ഉറപ്പാക്കാനും പ്രധാന ഉപകരണങ്ങളാണെന്ന് അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി. ‘ദേശീയ’ ബാങ്ക് ഭൂരാഷ്ട്രീയ അപകടസാധ്യതകൾ തന്ത്രപരമായ ആസൂത്രണത്തിന്റെയും അപകടസാധ്യതാ നിയന്ത്രണത്തിന്റെയും ഭാവി സാഹചര്യങ്ങളുടെ വിശകലനത്തിന്റെയും ഭാഗമായി ഉൾപ്പെടുത്തുന്നുണ്ട്. ഇത് കേന്ദ്ര ബാങ്ക് ഓഫ് കുവൈറ്റിന്റെ പ്രവർത്തനപരമായ തയ്യാറെടുപ്പും ബിസിനസ് തുടർച്ചയും വർദ്ധിപ്പിക്കാനുള്ള ദിശാബോധവുമായി യോജിക്കുന്നു.

ബാങ്കിംഗ് അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങളുടെ ആധുനികവൽക്കരണം ഒരു തന്ത്രപരമായ മുൻഗണനയാണെന്ന് അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി. ഇതിൽ അടിസ്ഥാന ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനങ്ങളുടെ വികസനം, ഡാറ്റാ നിയന്ത്രണ ശേഷികൾ ശക്തിപ്പെടുത്തൽ, ബിസിനസ് ആവശ്യങ്ങൾ പൂവർത്തിക്കാൻ ക്ലൗഡ് കമ്പ്യൂട്ടിംഗ് ഉപയോഗിക്കുന്നതിൽ പഠനപരമായ വികാസം എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു. വളർച്ചയുടെ ഉറവിടങ്ങൾ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കാനും അവയുടെ വഴക്കം വർദ്ധിപ്പിക്കാനും പരമ്പരാഗത വരുമാന ഉറവിടങ്ങളിലെ ആശ്രിതത്വം കുറയ്ക്കാനും അദ്ദേഹം ആവശ്യപ്പെട്ടു. ബാങ്കിംഗ് മേഖല, ചെറിയതും ഇടത്തരവുമായ പ്രോജക്റ്റുകൾക്ക് ധനസഹായം നൽകുന്നതിലൂടെ, അടിസ്ഥാന സൗകര്യ പ്രോജക്റ്റുകൾക്ക്, തന്ത്രപരമായ പ്രോജക്റ്റുകൾക്ക്, ഉദയം ചെയ്യുന്ന സാമ്പത്തിക മേഖലകൾക്ക് എന്നിവ വഴി സ്വകാര്യ മേഖലയുടെ പങ്കാളിത്തവും കുവൈത്ത് 2035 ദൃശ്യവും സാക്ഷാത്കരിക്കുന്നതിനും പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു.

സുസ്ഥിരതയും പ്രവർത്തനപരമായ വഴക്കവും സൈബർ സുരക്ഷയും ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ ഭാവി വളർച്ചാ അജണ്ടയുടെ അവിഭാജ്യ ഘടകങ്ങളായി മാറേണ്ടതുണ്ടെന്ന് അൽ സക്കർ വ്യക്തമാക്കി. ഈ പരിവർത്തനങ്ങളുടെ വിജയം പ്രധാനമായും കഴിവുകളുടെയും മനുഷ്യ സമ്പത്ത് വികസിപ്പിക്കുന്നതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. മനുഷ്യ സമ്പത്ത് ഇപ്പോൾ ഒരു തന്ത്രപരമായ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട വിഭവമാണ്. ഭാവിയിലെ പരിവർത്തനത്തെ നയിക്കാൻ കഴിവുള്ള തലമുറയെ തയ്യാറാക്കുന്നതിന് സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങൾ, വിദ്യാഭ്യാസ, നിയന്ത്രണാധികാരികൾ എന്നിവ തമ്മിൽ പൊതുവായ സഹകരണം ആവശ്യമാണെന്ന് അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി.

കൃത്രിമ ബുദ്ധിമത്സരം (AI) ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഉൾപ്പെടുത്തുന്നതിലാണ് ഏറ്റവും വലിയ അവസരമുള്ളത്, വേർതിരിഞ്ഞോ പരിമിതമായ പരിധിയിലോ ഉള്ള ആപ്ലിക്കേഷനുകളിൽ മാത്രം ഇത് ഉപയോഗിക്കുന്നതിൽ മാത്രം ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നതിലല്ലെന്ന് അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി. കസ്റ്റമർ സേവനം, ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത വിലയിരുത്തൽ, തട്ടിപ്പുകൾ കണ്ടെത്തൽ, അപകടസാധ്യതാ വിശകലനം എന്നീ മേഖലകളിൽ കൃത്രിമ ബുദ്ധിമത്സരം സ്വച്ഛമായ മാറ്റം ഉണ്ടാക്കാൻ സാധ്യതയുണ്ട്. ഇത് കഴിവ് വർദ്ധിപ്പിക്കാനും ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങളുടെ ഗുണനിലവാരം മെച്ചപ്പെടുത്താനും സഹായിക്കും. ഡാറ്റയുടെ ഗുണനിലവാരവും ലഭ്യതയും സാങ്കേതികവിദ്യയെ പോലെ തന്നെ പ്രധാനമാണെന്ന് അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു. കൃത്രിമ ബുദ്ധിമത്സരം തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിന്റെ ഗുണനിലവാരവും വേഗതയും വർദ്ധിപ്പിക്കണം, എന്നാൽ ബാങ്കിംഗ് പ്രക്രിയയുടെ മധ്യഭാഗത്ത് മനുഷ്യ ഘടകത്തിന്റെ പ്രധാന പങ്ക് നിലനിൽക്കണം. സാങ്കേതിക മോഡലുകളുടെ സത്യസന്ധത പരിശോധിക്കുക, തൃതീയ പക്ഷ അപകടസാധ്യതകൾ നിയന്ത്രിക്കുക, ഡാറ്റ സംരക്ഷണം ഉറപ്പാക്കുക, സൈബർ സുരക്ഷ ശക്തിപ്പെടുത്തുക എന്നിവ ഉൾപ്പെടെയുള്ള നിയന്ത്രണങ്ങളും നിയന്ത്രണങ്ങളും നടപ്പിലാക്കുന്നതിനൊപ്പം നവോത്ഥാനത്തിൽ പുരോഗതി നേടേണ്ടതുണ്ടെന്ന് അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു.

ഉത്തരവാദിത്തപ്പെട്ട നവോത്ഥാനത്തിന്റെ വേഗത വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ ബാങ്കുകളും ഫിൻടെക് കമ്പനികളും സാങ്കേതിക പരിഹാരങ്ങൾ നൽകുന്നവരും സർവകലാശാലകളും നിയന്ത്രണാധികാരികളും തമ്മിലുള്ള സഹകരണം വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ അദ്ദേഹം ആഹ്വാനം ചെയ്തു. ‘ദേശീയ’ ബാങ്കിന്റെ തന്ത്രം രണ്ട് സമാന്തര പാതകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്: ഒന്ന് അടിസ്ഥാന ബിസിനസ്സുകളുടെയും പ്രവർത്തനങ്ങളുടെയും വികസനം തുടരുക എന്നതും, രണ്ട് കൃത്രിമ ബുദ്ധിമത്സരവും ഡാറ്റയും ഫിൻടെക് സംവിധാനങ്ങളും ഉപയോഗിച്ച് ഡിജിറ്റൽ ബിസിനസ് മോഡലുകൾ നിർമ്മിക്കുക എന്നതുമാണ്. ഇത് കസ്റ്റമർ അനുഭവം മെച്ചപ്പെടുത്താനും സ്ഥാപനിക പ്രകടനം വർദ്ധിപ്പിക്കാനും സഹായിക്കുന്നു.

സുസ്ഥിരത ഒരു സാമ്പത്തികവും തന്ത്രപരവുമായ അടിസ്ഥാനമായി മാറി. കഴിഞ്ഞ വർഷങ്ങളിൽ സുസ്ഥിരതയോടുള്ള കാഴ്ചപ്പാടിൽ അടിസ്ഥാനപരമായ മാറ്റം സംഭവിച്ചിട്ടുണ്ട്. ഇപ്പോൾ ഇത് റിപ്പോർട്ടിംഗ്, വെളിപ്പെടുത്തൽ എന്നിവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഒരു പ്രതിബദ്ധത മാത്രമല്ല, മറിച്ച് സമഗ്രമായ സാമ്പത്തികവും തന്ത്രപരവുമായ അനുശാസനമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. സുസ്ഥിരത ക്രെഡിറ്റ് വിലയിരുത്തലിന്റെയും അപകടസാധ്യതാ നിയന്ത്രണത്തിന്റെയും മൂലധന വിനിയോഗത്തിന്റെയും ഉൽപ്പന്ന വികസനത്തിന്റെയും കസ്റ്റമർ ബന്ധം ശക്തിപ്പെടുത്തലിന്റെയും ഭാഗമായി മാറി. കുവൈത്തിലെ ഏറ്റവും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന സുസ്ഥിര ധനസഹായ അവസരങ്ങൾ ദേശീയ മുൻഗണനകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. ഊർജ്ജ കാര്യക്ഷമത, പുനരുപയോഗ ഊർജ്ജം, ജല സുരക്ഷ, കുറഞ്ഞ ഉത്സർജ്യ വാഹനങ്ങൾ എന്നിവ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

സാമ്പത്തിക പരിവർത്തനത്തിനുള്ള ധനസഹായവും വികാസവും വർദ്ധിപ്പിക്കുക. എണ്ണ, വാതകം, പെട്രോകെമിക്കൽസ്, നിർമ്മാണം, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് വികസനം, വ്യവസായം എന്നിവ ഉൾപ്പെടെയുള്ള പ്രധാന സാമ്പത്തിക മേഖലകളിൽ സുസ്ഥിര പരിവർത്തനത്തെ പിന്തുണയ്ക്കാനുള്ള വലിയ സാധ്യതകളുണ്ടെന്ന് അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി. ബാങ്കുകൾ കാര്യക്ഷമതയുള്ള സുസ്ഥിര പ്രോജക്റ്റുകൾ തിരിച്ചറിയുന്നതിൽ, അവയ്ക്ക് അനുയോജ്യമായ ധനസഹായ ഘടന രൂപീകരിക്കുന്നതിൽ, ലക്ഷ്യമിട്ട ഫലങ്ങൾ ഉറപ്പാക്കാൻ വ്യക്തവും അളക്കാവുന്നതുമായ പ്രകടന സൂചകങ്ങൾ (KPIs) നിർണ്ണയിക്കുന്നതിൽ പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു. ‘ദേശീയ’ ബോർഡ് ഓഫ് ഡയറക്ടർമാരിൽ നിന്ന് ആരംഭിക്കുന്ന ഒരു സ്ഥാപനിക ഭരണ ചട്ടക്കൂട് വഴി തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്ന പ്രക്രിയയിൽ സുസ്ഥിരതയെ പൂർണ്ണമായും ഉൾപ്പെടുത്തുന്നു. അപകടസാധ്യതാ വിലയിരുത്തലിലും കസ്റ്റമർ ധനസഹായത്തിലും മൂലധന വിനിയോഗത്തിലും സുസ്ഥിരതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുന്നു. കൂടുതൽ സുസ്ഥിരവും കാര്യക്ഷമവുമായ ബിസിനസ് മോഡലുകളിലേക്കുള്ള പരിവർത്തന യാത്രയിൽ കസ്റ്റമർമാരുടെ ആവശ്യങ്ങളും നേരിടുന്ന വെല്ലുവിളികളും മനസ്സിലാക്കി അവരെ പിന്തുണയ്ക്കാൻ കസ്റ്റമർമാരുമായി അടുത്ത പങ്കാളിത്തങ്ങൾ വളർത്തിയെടുക്കാൻ അദ്ദേഹം ശ്രമിക്കുന്നു.

6 ബില്യൺ ഡോളർ സുസ്ഥിര ആസ്തികൾ. 2024-ൽ ‘ദേശീയ