കുവൈത്ത് ബാങ്കുകൾ അവയുടെ പ്രവർത്തനത്തിന്റെയും ധനകാര്യ സ്ഥിതിവിവരക്കണക്കുകളുടെയും മേൽനോട്ടം തെളിയിക്കുന്നു

കുവൈത്ത്: ‘മീഡ്’ മാസിക പുറത്തിറക്കിയ സമീപകാല റിപ്പോർട്ട് അനുസരിച്ച്, കുവൈത്ത് ബാങ്കുകളുടെ ശക്തമായ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിഗതികൾ, കൂടാതെ നിയന്ത്രണ നടപടികളിലെ വേഗത്തിലുള്ള ഇളവുകൾ എന്നിവ യുദ്ധത്തിന്റെ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾക്കിടയിലും കടം നൽകൽ നിരക്കുകൾ നിലനിർത്താൻ സഹായിച്ചു. ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ഏജൻസികൾ സോവറൻ പിന്തുണ തുടരുമെന്ന പ്രതീക്ഷയോടെ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയോടുള്ള വിശ്വാസം പ്രകടിപ്പിക്കുന്നുണ്ട്. റിപ്പോർട്ട് സൂചിപ്പിക്കുന്നത്, 2025 വർഷം ഫിനാൻസിംഗ്, ലിക്വിഡിറ്റി, ഹോമിൻസ് റിയാലിറ്റി എന്നീ നിയമങ്ങളിലൂടെയുള്ള പരിഷ്കരണങ്ങൾക്ക് സാക്ഷ്യം വഹിച്ച വർഷമായിരുന്നുവെങ്കിലും, 2026 വർഷം ബിസിനസ് പരിസ്ഥിതിയിലെ കടുത്ത മാറ്റങ്ങൾക്ക് മുന്നിൽ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ ധൈര്യം പ്രകടമാക്കിയ വർഷമായിരുന്നു എന്നാണ്.

ബാങ്കിംഗ് തയ്യാറെടുപ്പ്: റിപ്പോർട്ട് വ്യക്തമാക്കുന്നത്, ഗൾഫ് രാജ്യങ്ങളിലെ സഹോദര ബാങ്കുകളെപ്പോലെ, കുവൈത്ത് ബാങ്കുകളും ഈ വർഷം പ്രതിസന്ധികളെ നേരിടാനുള്ള ഉയർന്ന തയ്യാറെടുപ്പ് പ്രകടിപ്പിച്ചു എന്നാണ്. ഇത് എണ്ണയെ ആശ്രയിച്ചുള്ള സമ്പദ്വ്യവസ്ഥയ്ക്ക് ഒരു പരീക്ഷണമായിരുന്നു. ബാങ്കുകൾ വളരെ ബുദ്ധിമുട്ടുള്ള പ്രവർത്തന സാഹചര്യങ്ങളിൽ സ്വയം ശക്തി നിലനിർത്തുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിച്ചു. റിപ്പോർട്ട് ചൂണ്ടിക്കാട്ടുന്നത്, ബാങ്കുകൾ കുവൈത്ത് സമ്പദ്വ്യവസ്ഥയുടെ അടിസ്ഥാന തൂണുകളായി തുടരുന്നു എന്നാണ്. സാമ്പത്തിക പ്രവർത്തനങ്ങൾ പ്രധാനമായും ബാങ്കിംഗ് മേഖലയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുകയാണ്, അതേസമയം ദേശീയ ബോണ്ട്, ഓഹരി വിപണികൾ വികസിച്ചു വരുന്ന വിപണികളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ കുറച്ചുകൂടി പിന്നോക്കമാണ്.

‘മൂഡീസ്’ ഏജൻസിയുടെ വിശകലനകർത്താവ് അബ്ദുല്ല അൽ ഹമ്മാദി പറയുന്നത്, കുവൈത്ത് വലിയ വിദേശ വിനിമയ റിസർവുകളും എണ്ണ സമ്പത്തും, ആവശ്യമെങ്കിൽ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയ്ക്ക് നൽകിയ ദീർഘകാല പിന്തുണാ റെക്കോർഡും മൂലം ശക്തമായ സോവറൻ ഫിനാൻഷ്യൽ പോസിഷൻ നിലനിർത്തുന്നു എന്നാണ്. ബാങ്കുകളുടെ ആസ്തികൾ 2024-ൽ ആഭ്യന്തര ഉത്പാദനത്തിന്റെ (GDP) ഏകദേശം 250 ശതമാനമായിരുന്നു, ഇത് ഗൾഫ് രാജ്യങ്ങളിൽ ഏറ്റവും ഉയർന്ന നിരക്കുകളിൽ ഒന്നാണ്. ശക്തമായ ബജറ്റുകളും ഉയർന്ന ലിക്വിഡിറ്റിയും വലിയ ഇസ്ലാമിക് ഫിനാൻസിംഗ് മേഖലയും ഇതിന് പിന്തുണ നൽകുന്നു. കൂടാതെ, ഏറ്റവും വലിയ നാല് ഇസ്ലാമിക് ബാങ്കുകളുടെ ആസ്തികൾ 53 ബില്യൺ ദിനാറാണ്, ഇത് ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ ആകെ ആസ്തികളുടെ 51 ശതമാനമാണ്.

റിപ്പോർട്ട് കൂട്ടിച്ചേർക്കുന്നത്, 2026-ലെ ആദ്യ പാദത്തിൽ കുവൈത്ത് ലിസ്റ്റഡ് ബാങ്കുകളുടെ ആസ്തികൾ വാർഷിക അടിസ്ഥാനത്തിൽ 12.5 ശതമാനം വർദ്ധിച്ച് 130.82 ബില്യൺ ദിനാറായി ഉയർന്നു, അതേസമയം ശുദ്ധ ലാഭം 1.1 ശതമാനം വർദ്ധിച്ച് 382.96 ദശലക്ഷം ദിനാറായി, കെ.പി.എം.ജി ഡാറ്റ അനുസരിച്ച്.

ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് വിശ്വാസം: റിപ്പോർട്ട് വ്യക്തമാക്കുന്നത്, ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ഏജൻസികൾ കുവൈത്ത് ബാങ്കുകളോടുള്ള വിശ്വാസം നിലനിർത്തി എന്നാണ്. കഴിഞ്ഞ ജൂണിൽ, ‘മൂഡീസ്’ എട്ട് കുവൈത്ത് ബാങ്കുകളുടെ ദീർഘകാല ഡിപ്പോസിറ്റ് റേറ്റിംഗുകൾ സ്ഥിരീകരിച്ചു, ഇത് മൂലധന ശക്തി, ഉയർന്ന പ്രോവിഷനുകളും ലിക്വിഡിറ്റിയും അടിസ്ഥാനമാക്കിയായിരുന്നു. ഏജൻസിയുടെ പ്രധാന സിനാരിയോ, ഹോർമുസ് ജലസന്ധിയിലെ നാവിഗേഷൻ തടസ്സം ശരത്കാലം വരെ തുടരുകയും ഊർജ്ജ വിലകൾ ഉയർന്നതും അസ്ഥിരവുമായി തുടരുകയും ചെയ്യുമെന്ന് കരുതുന്നു. ഇത് സൂചിപ്പിക്കുന്നത്, പ്രവർത്തന സാഹചര്യങ്ങളിൽ ഉണ്ടാകുന്ന ഏതെങ്കിലും തകർച്ച ബാങ്കുകൾക്ക് കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ കഴിയുന്ന പരിധിക്കുള്ളിലായിരിക്കും എന്നാണ്. കുവൈത്തിന്റെ ശക്തമായ സോവറൻ റേറ്റിംഗുകളും ഉയർന്ന സർക്കാർ പിന്തുണാ നിലവാരവും വിശ്വാസം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. സർക്കാർ സാമ്പത്തിക ആസ്തികൾ ആഭ്യന്തര ഉത്പാദനത്തിന്റെ 475 ശതമാനത്തിലധികമാണ്, അതേസമയം പൊതുവായ കടം ഏകദേശം 19 ശതമാനം മാത്രമാണ്, ഇത് ആവശ്യമെങ്കിൽ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയ്ക്ക് പിന്തുണ നൽകാൻ സർക്കാരിന് വലിയ കഴിവ് നൽകുന്നു.

അൽ ഹമ്മാദി പറയുന്നത്, ഡിപ്പോസിറ്റർമാരുടെ വിശ്വാസം സ്ഥിരതയുള്ളതാണ്, ബാങ്കുകൾ അന്താരാഷ്ട്ര കടം വിപണികളിലേക്ക് പ്രവേശിക്കുന്നത് തുടരുന്നു, ലിക്വിഡിറ്റി റിസർവുകൾ കടം നൽകൽ തുടരാനും ഏതെങ്കിലും സാധ്യമായ ഷോക്കുകൾ ആഗിരണം ചെയ്യാനുള്ള കഴിവ് ശക്തിപ്പെടുത്തുന്നു എന്നാണ്.

നിയന്ത്രണ പ്രതികരണം: റിപ്പോർട്ട് സൂചിപ്പിക്കുന്നത്, കുവൈത്ത് സെൻട്രൽ ബാങ്ക് കഴിഞ്ഞ മാർച്ചിൽ കടം നൽകൽ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിനായി ഒരു ഉത്തേജന പാക്കേജ് പ്രഖ്യാപിച്ച് വേഗത്തിൽ പ്രവർത്തിച്ചു എന്നാണ്. ഇതിൽ താൽക്കാലികമായ പ്രൊഡൻഷ്യൽ ആവശ്യകളിൽ ഇളവ് ഉൾപ്പെടുന്നു, ലിക്വിഡിറ്റി കവറേജ് അനുപാതത്തിന്റെയും നെറ്റ് സ്റ്റേബിൾ ഫിനാൻസിംഗ് അനുപാതത്തിന്റെയും കുറഞ്ഞ പരിധി 100 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 80 ശതമാനമായി കുറച്ചുകൊണ്ടും, റെഗുലേറ്ററി അനുപാതത്തിന്റെ കുറഞ്ഞ പരിധി 18 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് 15 ശതമാനമായി കുറച്ചുകൊണ്ടുമായിരുന്നു ഇത്. ഈ നടപടികൾ ദേശീയ ക്രെഡിറ്റ് വളർച്ച വേഗത്തിലാക്കാൻ സഹായിച്ചു, മെയ് മാസത്തിൽ വാർഷിക അടിസ്ഥാനത്തിൽ 6.7 ശതമാനമായി ഉയർന്നു, സേവനങ്ങൾ, വ്യാപാരം, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് മേഖലകളിലേക്കുള്ള കടം നൽകലിൽ മെച്ചപ്പെടുത്തൽ മൂലം. റിപ്പോർട്ട് അനുസരിച്ച്, അൽ ഹമ്മാദി വ്യക്തമാക്കുന്നത്, പല ബാങ്കുകളും അവയുടെ കടം നൽകൽ പ്രവർത്തനങ്ങൾ കുവൈത്ത് സമ്പദ്വ്യവസ്ഥയ്ക്കുള്ളിൽ കേന്ദ്രീകരിച്ചു എന്നാണ്, ഹൈഡ്രോകാർബൺ മേഖലയെ ബാധിക്കുന്ന മർദ്ദങ്ങൾക്കിടയിലും സർക്കാർ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് എണ്ണയല്ലാത്ത പ്രവർത്തനങ്ങൾക്ക് നേട്ടം ഉണ്ടാകുന്നു എന്നാണ്.

വളർച്ചാ അവസരങ്ങൾ: റിപ്പോർട്ട് വിലയിരുത്തുന്നത്, ഡിപ്പോസിറ്റുകളുടെ വളർച്ച തുടരുകയാണെങ്കിൽ ക്രെഡിറ്റ് വളർച്ച സാമ്പത്തിക വിശ്വാസത്തിലെ മെച്ചപ്പെടുത്തലിൽ നിന്ന് ഗുണകരമാകും, എന്നാൽ കടം നൽകൽ നിരക്ക് മുൻ വർഷങ്ങളുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ മന്ദഗതിയിലാകും എന്നാണ്. പരിഷ്കരണങ്ങൾ ബാങ്കുകൾക്ക് സാമ്പത്തിക വളർച്ചയെ പിന്തുണയ്ക്കാൻ ഒരു പുതിയ അവസരം നൽകുന്നു, ഹോമിൻസ് ഫിനാൻസിംഗ് നിയമം വഴി കുവൈത്ത് ക്രെഡിറ്റ് ബാങ്ക് വഴി സർക്കാർ പലിശ വഹിക്കുന്ന പിന്തുണയുള്ള വായ്പകൾ നൽകാൻ അനുവദിക്കുന്നു, അവിടെ വായ്പക്കാർ വായ്പയുടെ പ്രധാന തുക മാത്രം തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നു. റിപ്പോർട്ട് അവസാനിപ്പിക്കുന്നത്, ഈ വർഷം എണ്ണ മേഖല നേരിടുന്ന മർദ്ദങ്ങൾക്കിടയിലും, കുവൈത്ത് ബാങ്കുകൾ എണ്ണയല്ലാത്ത സമ്പദ്വ്യവസ്ഥയിലും പദ്ധതി ഫിനാൻസിംഗിലും ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിച്ച് വളർച്ച നേടാൻ കഴിയും, അവയുടെ ശക്തമായ കാപ്പിറ്റൽ പോസിഷനുകളും ഉയർന്ന ലിക്വിഡിറ്റിയും ഉപയോഗപ്പെടുത്തുന്നു എന്നാണ്.