ഘാനം: ബാങ്കിംഗ് മേഖമ വികസന പദ്ധതികളുടെ പ്രധാന പങ്കാളി

കുവൈത്ത് സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെയും ഗ്ലോബൽ ഫൈനാൻസ് സ്ഥാപനത്തിന്റെയും സംയുക്ത സംഘടനയിൽ വെച്ച് നടത്തിയ ഒരു സംവാദ സെഷനിൽ പങ്കെടുക്കവെ, ബാങ്ക് ഓഫ് കുവൈറ്റിന്റെ (BOC) പ്രധാന പ്രവർത്തന അധികാരി ഷാഹിൻ ഹമദ് അൽ-ഗാനം, താഴെ പറയുന്ന കാര്യങ്ങൾ വ്യക്തമാക്കി:

കഴിഞ്ഞ കാലത്തെ ഭൂരാഷ്ട്രീയ വികാസങ്ങൾ, ബാങ്കിംഗ് മേഖലയ്ക്ക് മുന്നിൽ വഴക്കം ഒരു ഓപ്ഷൻ മാത്രമല്ല, മറിച്ച് ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തന തന്ത്രത്തിന്റെ അടിസ്ഥാന ഘടകമായി മാറിയിരിക്കുന്നു എന്ന് തെളിയിച്ചു എന്ന് അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു. സാമ്പത്തികവും ഭൂരാഷ്ട്രീയവുമായ മാറ്റങ്ങൾക്ക് വേഗത്തിലും ഫലപ്രദവുമായ പ്രതികരണം നൽകാനുള്ള ബാങ്കുകളുടെ കഴിവ് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്ന രീതിയിൽ, ശക്തമായ ക്യാപിറ്റൽ, ലിക്വിഡിറ്റി തലങ്ങൾ നിലനിർത്തുക, വരുമാന സ്രോതസ്സുകൾ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുക, സാങ്കേതികവിദ്യയിലും അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങളിലും തുടർച്ചയായി നിക്ഷേപിക്കുക എന്നിവയുടെ പ്രാധാന്യത്തെക്കുറിച്ചും അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി.

കുവൈത്ത് സെൻട്രൽ ബാങ്ക് സംഘടിപ്പിച്ചതും ഗ്ലോബൽ ഫൈനാൻസ് സ്ഥാപനം സംഘടിപ്പിച്ചതുമായ ഈ സംവാദ സെഷനിൽ, കുവൈത്ത് ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ ഭാവി സംബന്ധിച്ച പ്രധാനപ്പെട്ട നിരവധി കാര്യങ്ങൾ അദ്ദേഹം ചർച്ച ചെയ്തു. ഭൂരാഷ്ട്രീയ വികാസങ്ങളുടെ പരിണിതഫലങ്ങൾ മുതൽ ഡിജിറ്റൽ പരിവർത്തനവും ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസും, ക്യാപിറ്റൽ മാർക്കറ്റുകളുടെ വികാസവും, സുസ്ഥിര ഫിനാൻസിംഗും ESG മാനദണ്ഡങ്ങളും വരെ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.

അഭിവൃദ്ധി പ്രാപിക്കുന്ന സാഹചര്യങ്ങളെ അപകടസാധ്യതകൾ മാത്രമായി കാണരുത്; മറിച്ച് ബിസിനസ് മോഡലുകൾ പുനർവിചിന്തനം ചെയ്യാനും സാമ്പത്തിക വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിന്റെ വേഗത വർദ്ധിപ്പിക്കാനും ഇവ അവസരങ്ങൾ നൽകുന്നു എന്ന് അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി. ദീർഘകാല വളർച്ചയെ പിന്തുണയ്ക്കുന്ന ഉത്പാദനാത്മക മേഖലകളിലേക്കും കുവൈത്ത് സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയുടെ മാറ്റങ്ങളെ നേരിടാനുള്ള കഴിവ് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്ന പദ്ധതികളിലേക്കും ധനസഹായം നയിക്കുന്നതിൽ ബാങ്കുകൾ വഹിക്കുന്ന പങ്ക് അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി.

**ബാങ്കിംഗ് മേഖലയ്ക്ക് മുന്നിൽ നാല് മുൻഗണനകൾ**

അടുത്ത ഘട്ടത്തിൽ കുവൈത്ത് ബാങ്കിംഗ് മേഖല ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കേണ്ട നാല് പ്രധാന മേഖലകൾ ഉണ്ടെന്ന് അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു. ഇതിൽ ആദ്യത്തേതും ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ടതുമായത് ഡിജിറ്റൽ പരിവർത്തനവും ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസും ആണ്. ഇതിന്റെ ലക്ഷ്യം വേഗത്തിലുള്ള ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ നൽകുക മാത്രമല്ല, കസ്റ്റമർ അനുഭവം പുനർരൂപകൽപ്പന ചെയ്യുകയും പ്രവർത്തനക്ഷമത വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുക എന്നതുമാണ്.

രണ്ടാമത്തെ മുൻഗണന അപകടസാധ്യതകൾ നിയന്ത്രിക്കുകയും പ്രവർത്തനപരമായ വഴക്കം (operational resilience) വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുക എന്നതാണ്. സൈബർ അപകടസാധ്യതകൾ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന സാഹചര്യത്തിലും സാമ്പത്തികവും ഭൂരാഷ്ട്രീയവുമായ അനിശ്ചിതത്വം തുടരുന്ന സാഹചര്യത്തിലും ഇത് പ്രത്യേകിച്ച് പ്രധാനമാണ്.

മൂന്നാമത്തെ മുൻഗണന സ്വകാര്യ മേഖലയ്ക്കും വികസന പദ്ധതികൾക്കും ധനസഹായം നൽകുക, ചെറുകിട, ഇടത്തരം കമ്പനികൾക്കും സാമ്പത്തിക വൈവിധ്യവൽക്കരണവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പദ്ധതികൾക്കും മേഖലകൾക്കും പിന്തുണ നൽകുക എന്നതാണ്.

നാലാമത്തെ മുൻഗണന സ്ഥാനീയ ക്യാപിറ്റൽ മാർക്കറ്റ് വികസിപ്പിക്കുക എന്നതാണ്. കൂടുതൽ ആഴമേറിയതും ലിക്വിഡ് ആയതുമായ ഒരു സ്ഥാനീയ ഡെബ്റ്റ് മാർക്കറ്റ് നിലനിൽക്കുന്നത് ബാങ്കുകൾക്കും കമ്പനികൾക്കും നിക്ഷേപകർക്കും ലിക്വിഡിറ്റി, ഫിനാൻസിംഗ്, നിക്ഷേപം എന്നിവ നിയന്ത്രിക്കാൻ കൂടുതൽ ഓപ്ഷനുകൾ നൽകുമെന്ന് അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി.

കുവൈത്ത് ബാങ്കിംഗ് മേഖലയ്ക്ക് ശക്തമായ അടിസ്ഥാനമുണ്ട് എന്നും ബാലൻസ് ഷീറ്റുകളുടെ ശക്തി, ഉയർന്ന ലിക്വിഡിറ്റി തലങ്ങൾ, ശക്തമായ ക്യാപിറ്റൽ നിരക്കുകൾ എന്നിവ അടുത്ത വളർച്ചാ ഘട്ടത്തിന് ഒരു മജ്ജിഷ്ഠമായ അടിത്തറ നൽകുന്നു എന്നും അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു.

**ഫിനാൻസിംഗും ലിക്വിഡിറ്റിയും സംബന്ധിച്ച നിയമം.. ഡെബ്റ്റ് മാർക്കറ്റ് വികസിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു നടപടി**

98 ബില്യൺ ഡോളർ വരെ സോവറൻ ബോണ്ടുകളും സുക്കൂക്കുകളും (Sukuk) ഇഷ്യൂ ചെയ്യാൻ അനുവദിക്കുന്ന ഫിനാൻസിംഗ് ആൻഡ് ലിക്വിഡിറ്റി നിയമത്തെക്കുറിച്ച്, ഇത് കുവൈറ്റിന് ഒരു പ്രധാനപ്പെട്ട തന്ത്രപരമായ നടപടിയാണ് എന്ന് അദ്ദേഹം കരുതുന്നു. ഇത് സർക്കാരിന് ധനസഹായ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാൻ നൽകുന്ന ഒരു അധിക ഉപകരണം മാത്രമല്ല, കൂടുതൽ ആഴമേറിയതും കാര്യക്ഷമവുമായ ഒരു സ്ഥാനീയ ഡെബ്റ്റ് മാർക്കറ്റ് നിർമ്മിക്കുന്നതിനുള്ള അവസരങ്ങളും ഇത് നൽകുന്നു.

നിയമിതവും പാരദർശകവുമായ രീതിയിൽ സോവറൻ ബോണ്ടുകളും സുക്കൂക്കുകളും ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്നത് വ്യക്തമായ ഒരു സോവറൻ യീൽഡ് കർവ് (yield curve) രൂപീകരിക്കാൻ സഹായിക്കുമെന്ന് അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി. ഇത് കമ്പനികളുടെയും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും ഇഷ്യൂകളുടെ വിലനിർണ്ണയത്തിന് ഒരു മാനദണ്ഡം നൽകുകയും മാർക്കറ്റിലെ വില കണ്ടെത്തൽ യന്ത്രങ്ങളെ പിന്തുണയ്ക്കുകയും ചെയ്യും.

കൂടാതെ, സോവറൻ ഇഷ്യൂകൾ ബാങ്കുകൾക്കും ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് കമ്പനികൾക്കും പെൻഷൻ ഫണ്ടുകൾക്കും നിക്ഷേപകർക്കും അധിക നിക്ഷേപ ഉപകരണങ്ങൾ നൽകും. ഇത് ലിക്വിഡിറ്റി നിയന്ത്രണം മെച്ചപ്പെടുത്താനും നിക്ഷേപ പോർട്ട്ഫോളിയോകൾ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കാനും നിക്ഷേപകരുടെ അടിത്തറ വികസിപ്പിക്കാനും സഹായിക്കും.

സ്ഥാനീയമായും പ്രാദേശികമായും ഇസ്ലാമിക് ഫിനാൻസ് മേഖലയുടെ ശക്തിയെ തുടർന്ന് സുക്കൂക്കുകൾ കുവൈറ്റിന് പ്രത്യേകിച്ച് പ്രധാനമാണെന്ന് അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി. ഇഷ്യൂകളുടെ വലിപ്പം മാത്രമല്ല, വ്യക്തവും നിയമിതവുമായ ഒരു ഇഷ്യൂ ഷെഡ്യൂളും സജീവമായ ഒരു സെക്കൻഡറി മാർക്കറ്റും നിലനിൽക്കുന്നത് നിയമത്തെ സർക്കാർ ഫിനാൻസിംഗിനുള്ള ഒരു യന്ത്രം മാത്രമായി നോക്കി നിൽക്കുന്നതിൽ നിന്ന് കുവൈത്ത് ക്യാപിറ്റൽ മാർക്കറ്റ് വികസിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു യഥാർത്ഥ പ്രേരകശക്തിയാക്കി മാറ്റുന്നതിന് അടിസ്ഥാനപരമായ ഘടകങ്ങളാണ് എന്ന് അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു.

**ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസ്.. സൗകര്യപ്രദമായത് വിശ്വസനീയമായിരിക്കണം**

സാങ്കേതികവിദ്യയും ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസും സംബന്ധിച്ച വിഷയത്തിൽ, ബാങ്കിംഗ് മേഖല ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസ് ഉപയോഗിക്കുമോ എന്നതല്ല ഇന്ന് ചോദിക്കപ്പെടുന്ന ചോദ്യം, മറിച്ച് അത് ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെയും സുരക്ഷിതമായ രീതിയിലും എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കുന്നു എന്നതാണ് എന്ന് അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു. ബാങ്ക് ഓഫ് കുവൈറ്റ് ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസിനെ കസ്റ്റമർ അനുഭവം പുനർനിർവചിക്കാനും പ്രവർത്തനക്ഷമത വർദ്ധിപ്പിക്കാനും കഴിവുള്ള ഒരു ഉപകരണമായി കാണുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, വ്യക്തമായ ഗവർണൻസ്, അപകടസാധ്യത നിയന്ത്രണം, ഡാറ്റ സംരക്ഷണം, സൈബർ സുരക്ഷ എന്നിവയുടെ ചട്ടക്കൂടിനുള്ളിൽ മാത്രമേ ഇതിന്റെ പ്രയോഗം നടത്താവൂ എന്ന് അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി.

ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങളിൽ ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസ് പ്രയോഗിക്കാൻ ബാങ്ക് ഇതിനകം തുടങ്ങിയിട്ടുണ്ടെന്ന് അദ്ദേഹം വെളിപ്പെടുത്തി. അറബി, ഇംഗ്ലീഷ് ഭാഷകളിൽ ടെക്സ്റ്റ് അല്ലെങ്കിൽ വോയ്സ് ഇന്ററാക്ഷൻ വഴി ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസ് പിന്തുണയുള്ള നിരവധി ബാങ്കിംഗ് ലെൻഡിംഗുകൾ നടത്താൻ കസ്റ്റമർമാരെ അനുവദിക്കുന്ന 'Bdr AI' ആരംഭിച്ചതിനെ ഉദാഹരണമായി അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി.

രാജ്യതലത്തിൽ സൗകര്യപ്രദമായ ഒരു നിയന്ത്രണാത്മക പരിസ്ഥിതി ആവശ്യമാണെന്ന് അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു. ഡാറ്റ ഗവർണൻസ്, സ്വകാര്യത, സൈബർ സുരക്ഷ, മോഡൽ ടെസ്റ്റിംഗ്, മോണിറ്ററിംഗ് എന്നിവയ്ക്കുള്ള വ്യക്തമായ മാനദണ്ഡങ്ങൾ നിർമ്മിക്കുക, പാരദർശ്യതയും കണക്കെടുപ്പും ഉറപ്പാക്കുക എന്നിവ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ യഥാർത്ഥ സൗകര്യപ്രദമായത് വിശ്വസനീയമായ സൗകര്യപ്രദമായത് മാത്രമാണ് എന്ന് അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു.

**സുസ്ഥിരത ഒരു കടമയിൽ നിന്ന് അവസരമായി മാറുന്നു**

സുസ്ഥിരതയും സുസ്ഥിര ഫിനാൻസിംഗും സംബന്ധിച്ച കാര്യത്തിൽ, ബാങ്ക് ഓഫ് കുവൈറ്റിന് സുസ്ഥിരത ലോകവ്യാപകമായ പ്രവണതകൾക്ക് പ്രതികരിക്കുകയോ ഡിസ്ക്ലോഷർ ആവശ്യങ്ങൾ പാലിക്കുകയോ ചെയ്യുന്നതിലുപരി, ദീർഘകാല വളർച്ച, അപകടസാധ്യത നിയന്ത്രണം, മൂല്യ സൃഷ്ടി എന്നിവയുമായി കൈകോർത്ത് പ്രവർത്തിക്കുന്നതിൽ ബാങ്കിന്റെ രീതിശാസ്ത്രത്തിന്റെ ഒരു അടിസ്ഥാന ഭാഗമായി മാറിയിരിക്കുന്നു എന്ന് അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി.

ESG തത്വങ്ങൾ ബാങ്കിന്റെ തന്ത്രങ്ങളിലും പ്രവർത്തനങ്ങളിലും നിക്ഷേപ, ഫിനാൻസിംഗ് തീരുമാനങ്ങളിലും ഉൾപ്പെടുത്താൻ ബാങ്ക് പ്രവർത്തിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി. സാമ്പത്തിക, സാമൂഹിക, പരിസ്ഥിതിപരമായ സുസ്ഥിര പ്രഭാവങ്ങൾ ഉണ്ടാക്കുന്ന പദ്ധതികൾക്കും പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കും ധനസഹായം നൽകുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു.

സുസ്ഥിര ഫിനാൻസിംഗ് ചട്ടക്കൂട് വികസിപ്പിക്കുക, നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങളിൽ ESG മാനദണ്ഡങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുത്തുക, കുവൈത്തിൽ ആദ്യത്തെ സുസ്ഥിര സുക്കൂക്ക് ഇഷ്യൂ ചെയ്യുക എന്നിവ ഉൾപ്പെടെ ഈ ദിശയിൽ ബാങ്ക് പ്രായോഗിക നടപടികൾ സ്വീകരിച്ചിട്ടുണ്ട് എന്ന് അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി.

അടുത്ത ഘട്ടത്തിൽ 'സുസ്ഥിരത ഒരു കടമയായി' കാണുന്നതിൽ നിന്ന് മാറി, സുസ്ഥിര ഫിനാൻസിംഗ് ഉപയോഗിച്ച് പുതിയ കമ്പനികളെയും പദ്ധതികളെയും ശക്തിപ്പെടുത്തുക, സാമ്പത്തിക പരിവർത്തനത്തെ പിന്തുണയ്ക്കുക, ദീർഘകാല നിക്ഷേപ അവസരങ്ങൾ സൃഷ്ടിക്കുക