«ഖലീജ്»: തിളക്കമുള്ള സാമ്പത്തിക ഫലങ്ങൾ; ആസ്തികളുടെ ഗുണനിലവാരം നിലനിർത്തി

ഗൾഫ് ബാങ്ക്, 2026-ലെ ആദ്യ അർദ്ധവർഷത്തിലെ ബാങ്കിന്റെ സാമ്പത്തിക പ്രകടനം അവതരിപ്പിക്കുകയും ചർച്ച ചെയ്യുകയും ചെയ്യാൻ നിക്ഷേപകർക്കായി നേരത്തെ ഒരു ഇൻവെസ്റ്റർ കോൺഫറൻസ് സംഘടിപ്പിച്ചു. ഈ കോൺഫറൻസ് EFG Hermes സംഘടിപ്പിച്ചതും, ഗൾഫ് ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തന ചീഫ് എക്സിക്യൂട്ടീവ് സാമി മഖ്ബൂൽ, ചീഫ് ഫിനാൻഷ്യൽ ഓഫീസർ ഡേവിഡ് ചല്ലിനോർ എന്നിവർ അവതരിപ്പിച്ചതും, ഗൾഫ് ബാങ്കിലെ ഇൻവെസ്റ്റർ റിലേഷൻഷിപ്പ് ഡെപ്യൂട്ടി ജനറൽ മാനേജർ ദല്ലാൽ അൽ-ദൂസരി നയിച്ചതുമായിരുന്നു.

ഗൾഫ് ബാങ്കിന്റെ ഇൻവെസ്റ്റർ കോൺഫറൻസിൽ പ്രവർത്തന ചീഫ് എക്സിക്യൂട്ടീവ് സാമി മഖ്ബൂൽ, പ്രവർത്തനാത്മക പരിസ്ഥിതിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചില കാര്യങ്ങളും, 2026-ലെ ആദ്യ അർദ്ധവർഷത്തിലെ ഗൾഫ് ബാങ്കിന്റെ പൊതു സ്ഥിതിവിവരക്കണക്കുകളുടെ ഒരു ചുരുക്കവും അവതരിപ്പിച്ചു. അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു: "2026-ലെ ആദ്യ അർദ്ധവർഷം ഭൂരാഷ്ട്രീയ സംഘർഷങ്ങളുടെ തീവ്രതയും പ്രാദേശിക തലത്തിൽ അനിശ്ചിതത്വവും കൂടിയതായിരുന്നു."

മഖ്ബൂൽ സൂചിപ്പിച്ചത്, "ഈ വികാസങ്ങളുടെ പ്രതിഫലനങ്ങൾ പ്രദേശത്തെ ചില വിപണികളിലെ നിക്ഷേപകരുടെ വിശ്വാസത്തെ ബാധിച്ചെങ്കിലും, കോവൈറ്റിന്റെ സാമ്പത്തിക ശക്തിയും ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ സ്ഥിരതയും മൂലം അതിന്റെ സാമ്പത്തിക ശക്തി നിലനിർത്തി. രാജ്യത്തിന്റെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ശക്തമായി തുടർന്നു. അതേസമയം, ദേശീയവും അന്താരാഷ്ട്രവുമായ ധനസ്രോതസ്സുകളിലേക്കുള്ള തുടർച്ചയായ പ്രവേശന ശേഷി അതിന്റെ സാമ്പത്തിക ഇഴയ്ക്കുവാനുള്ള കഴവും ധന ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാനുള്ള കഴവും മെച്ചപ്പെടുത്തി."

ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ കാഴ്ചപ്പാടിൽ, "ആദ്യ അർദ്ധവർഷത്തിൽ സാഹചര്യങ്ങൾ പൊതുവെ അനുകൂലമായിരുന്നു. റെഫറൻസ് പലിശ നിരകളുടെ സ്ഥിരത ബിസിനസ് മേഖലയ്ക്ക് കൂടുതൽ സ്ഥിരത നൽകുകയും, ധന ആവശ്യങ്ങൾക്കായി തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുമ്പോൾ കടക്കാർക്ക് കൂടുതൽ വ്യക്തത നൽകുകയും ചെയ്തു. മേഖല ക്യാപിറ്റൽ ലെവലുകളുടെ ശക്തി, ലിക്വിഡിറ്റിയുടെ ലഭ്യത, ഫലപ്രദമായ റെഗുലേറ്ററി ഫ്രെയിംവർക്ക് എന്നിവയിൽ നിന്ന് തുടർച്ചയായി പ്രയോജനം നേടി."

ഇത്തരം സാഹചര്യങ്ങളിൽ, "ഗൾഫ് ബാങ്ക് ആദ്യ അർദ്ധവർഷത്തിൽ ശക്തമായ പ്രകടനം കാഴ്ചവെച്ചു. ലാഭക്ഷമതയും ലോൺ പോർട്ട്ഫോളിയോയും വളർച്ച രേഖപ്പെടുത്തി, ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ള ആസ്തികൾ നിലനിർത്തി. ഈ ഫലങ്ങൾ നമ്മുടെ ബിസിനസ് മോഡലിന്റെ ഇഴയ്ക്കുവാനുള്ള കഴവും, റിസ്ക് മാനേജ്‌മെന്റിന്റെ ശക്തിയും, നമ്മുടെ തന്ത്രപ്രധാന പ്രാധാന്യങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുന്നതിലെ കർശനതയും പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു. ഗവർണൻസ്, ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ, സിസ്റ്റങ്ങൾ, നയങ്ങൾ, നടപടിക്രമങ്ങൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടെ ഇസ്ലാമിക് ബാങ്കിംഗിലേക്കുള്ള പരിവർത്തന പദ്ധതിയിൽ നാം തുടർച്ചയായി പുരോഗതി കൈവരിച്ചു. ഇത് പരിവർത്തനത്തിനുള്ള നമ്മുടെ ഓപ്പറേഷണൽ തയ്യാറെടുപ്പ് മെച്ചപ്പെടുത്തുകയും, റെഗുലേറ്ററി അതോറിറ്റികളിൽ നിന്നും ഷെയർഹോൾഡർമാരിൽ നിന്നും അംഗീകാരം ലഭിക്കാനുള്ള ആവശ്യകതകൾ പൂർത്തിയാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു."

ചീഫ് ഫിനാൻഷ്യൽ ഓഫീസർ ഡേവിഡ് ചല്ലിനോർ, ലോൺ പോർട്ട്ഫോളിയോ വളർച്ചയെക്കുറിച്ച് പ്രതികരിക്കുമ്പോൾ പറഞ്ഞു: "നമുക്ക് വീണ്ടും ഒരു നല്ല ക്വാർട്ടർ ഫലം കൈവരിക്കാൻ കഴിഞ്ഞു. വർഷത്തിന്റെ രണ്ടാം ക്വാർട്ടറിൽ ശുദ്ധ ലോണുകൾ 118 ദിനാർ ആയി, അതായത് 1.9%. ഇത് ആദ്യ അർദ്ധവർഷത്തെ വളർച്ച 7.6% ആയി ഉയർത്താൻ സഹായിച്ചു. വീണ്ടും, കോർപ്പറേറ്റ് ബാങ്കിംഗ് മേഖലയാണ് ഈ വളർച്ചയുടെ പ്രധാന ചാലകം, ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ള ദേശീയവും അന്താരാഷ്ട്രവുമായ ഡീലുകളുടെ മിശ്രണത്തിലൂടെ."

അദ്ദേഹം കൂട്ടിച്ചേർത്തു: "റീട്ടെയിൽ സെക്ടറിലെ വിപണി വളർച്ച 1.6% മാത്രമായി, ഇത് തുടർച്ചയായ സാമ്പത്തിക പരിസ്ഥിതിയിലെ മന്ദഗതിയും വിലനിർണ്ണയത്തിൽ കൂടിയ മത്സരവും പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു. темനമി, നമ്മുടെ നയം ക്രെഡിറ്റ് നൽകുന്നതിൽ സൂക്ഷ്മത പാലിക്കുക എന്നതാണ്, പോർട്ട്ഫോളിയോ ഗുണനിലവാരം വളർച്ചയെക്കാൾ പ്രാധാന്യം നൽകുന്നു. ഇത് നമ്മുടെ ലോൺ പോർട്ട്ഫോളിയോ കൂടുതൽ സമതുലിതമാക്കി. അടുത്ത കാലത്ത്, ലോൺ പോർട്ട്ഫോളിയോ രണ്ടാം അർദ്ധവർഷത്തിൽ കൂടുതൽ മിതമായ നിരക്കിൽ വളരുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു."

ഓപ്പറേറ്റിംഗ് ചെലവുകളെക്കുറിച്ച്, ചല്ലിനോർ പറഞ്ഞു: "വർഷത്തിന്റെ ആദ്യ അർദ്ധവർഷത്തിൽ ഓപ്പറേറ്റിംഗ് ചെലവുകളുടെ വളർച്ച 8% ആയി, അതായത് 3.8 ദിനാർ ആഗോള വർദ്ധനവ്. ഈ വർദ്ധനവിന്റെ ഭൂരിഭാഗവും മറ്റ് ചെലവുകളുടെ വരിയിലാണ്, അതേസമയം വളർച്ച പ്രധാനമായും നമ്മുടെ തന്ത്രപ്രധാന പദ്ധതികൾ നടപ്പിലാക്കുന്നതിലെ പുരോഗതി മൂലമാണ്, ഇസ്ലാമിക് ബാങ്ക് ആകാനുള്ള പരിവർത്തനവും ഏകീകരണ പദ്ധതിയും ഉൾപ്പെടെ, ഓപ്പറേഷണൽ റിസ്ക് പ്രൊവിഷൻസുമായി."

അദ്ദേഹം കൂട്ടിച്ചേർത്തു: “നമ്മുടെ പ്രവചനങ്ങളെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം, 2026-ലെ ധനവർഷത്തിനുള്ള ചെലവ് വളർച്ച ഒമ്പതിന്റെ പരിധിയിലെ മധ്യ-ഉയർന്ന ശ്രേണിയിലായിരിക്കുമെന്ന് ഞാൻ മുൻപ് പറഞ്ഞിരുന്നു. എന്നാൽ ഇപ്പോൾ ഉയർന്ന ഒമ്പതിന്റെ ശ്രേണിയാണ് (അതായത് ഉയർന്ന ഒമ്പതിന്റെ പരിധി) കൂടുതൽ സാധ്യതയുള്ളതായി ഞാൻ കാണുന്നു.”

വ്യാജനിരക്ക് സംബന്ധിച്ച് ചലിനോർ പ്രതികരിക്കുമ്പോൾ, “രണ്ടാം ത്രൈമാസത്തിൽ ബാങ്കിന്റെ ലാഭമർജിൻ ഒന്നാം ത്രൈമാസത്തെ അപേക്ഷിച്ച് 8 ബേസിസ് പോയിന്റ് ഉയർന്നു. ധനസംഭരണ ചെലവ് കുറഞ്ഞതിനാലും വ്യാജ വരുമാനത്തിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം ഉയർന്നതിനാലും ആണ് ഈ വർദ്ധനവ് സംഭവിച്ചത്. രണ്ടാം ത്രൈമാസത്തിൽ ധനസംഭരണ ചെലവ് 6 ബേസിസ് പോയിന്റ് കുറഞ്ഞു; ഇത് ഒന്നാം ത്രൈമാസത്തിൽ 5 ബേസിസ് പോയിന്റ് കുറഞ്ഞതിന് ശേഷമാണ്. ഇത് പ്രധാനമായും ഡിസംബറിൽ വ്യാജനിരക്ക് ഒന്നിലധികം തവണ കുറച്ചതിന് ശേഷമുള്ള പുനർവിലയിരുത്തലിനെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു.”

അദ്ദേഹം തുടർന്നു: “ഭാവിയിലേക്ക് നോക്കുമ്പോൾ, മർജിൻ മാറ്റങ്ങളെ പ്രേരിപ്പിക്കുന്ന പ്രധാന ഘടകം റെഫറൻസ് വ്യാജനിരക്കിലെ മാറ്റമാണെന്ന് വ്യക്തമാണ്. വ്യാജനിരക്ക് കുറയ്ക്കാനുള്ള സാധ്യത വർഷത്തിന്റെ തുടക്കത്തിലെ അപേക്ഷിച്ച് ഗണ്യമായി കുറഞ്ഞിട്ടുണ്ടെന്ന പൊതു ധാരണയുണ്ട്. ഇത് മർജിൻ നിലവാരങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള ഭാവി കാഴ്ചപ്പാടിനെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നു. കൂടാതെ, കറന്റ് അക്കൗണ്ട്, സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ ഉയരാൻ തുടങ്ങുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു; ഇത് ധനസംഭരണ ചെലവ് കുറയ്ക്കാൻ സഹായിക്കും.”

ചലിനോർ ക്രെഡിറ്റ് ചെലവുകളെക്കുറിച്ചും പ്രതികരിച്ചു: “രണ്ടാം ത്രൈമാസത്തിൽ ക്രെഡിറ്റ് നഷ്ടങ്ങൾക്കുള്ള നെറ്റ് പ്രൊവിഷൻ 2.5 ദിനാറായിരുന്നു, ഇത് ആ ത്രൈമാസത്തിൽ 16 ബേസിസ് പോയിന്റ് മാത്രം ചെലവ് മാത്രമേ ഉണ്ടാക്കിയുള്ളൂ. ഈ തോതിലുള്ള കുറഞ്ഞ മാസ്ക് ചെലവും ത്രൈമാസ ക്രെഡിറ്റ് ചെലവും ഞങ്ങൾക്ക് വർഷങ്ങളായി രേഖപ്പെടുത്തിയിട്ടില്ല. ഇത് ഒരു മികച്ച ഫലമാണ്, നെറ്റ് പ്രൊഫിറ്റ് വളർച്ചയെ പിന്തുണയ്ക്കുന്ന പ്രധാന ഘടകമായിരുന്നു. രണ്ടാം ത്രൈമാസത്തിൽ, പ്രത്യേകിച്ച് നിശ്ചയിച്ച പ്രൊവിഷനുകളിൽ കുറവ് രേഖപ്പെടുത്തി, കൂടാതെ കഴിഞ്ഞ ത്രൈമാസങ്ങളിൽ ഞങ്ങൾക്ക് പരിചയിച്ചതിനെ അപേക്ഷിച്ച് ഡിബ്റ്റ് വസൂൽ നിലവാരം ഉയർന്നു. ഇത് വളരെ പ്രോത്സാഹകമായ ഒരു വികാസമാണ്.”

അദ്ദേഹം തുടർന്നു: “കോർപ്പറേറ്റ് മേഖലയിൽ, ചില പ്രൊവിഷനുകൾ റിലീസ് ചെയ്തതായും ക്രെഡിറ്റ് വസൂൽ നടത്തിയതായും വന്നു. ഇത് ബാങ്കിന്റെ ക്രെഡിറ്റ് ചെലവ് കൂടുതൽ കുറയ്ക്കാൻ സഹായിച്ചു. ഘട്ടം രണ്ടിലെ ക്രെഡിറ്റ് അനുപാതം ഇപ്പോൾ 2.3% മാത്രമാണ്; കോവൈറ്റ് ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിലവാരങ്ങളിൽ ഒന്നാണിത്.”

അദ്ദേഹം കൂട്ടിച്ചേർത്തു: “അതിനാൽ, നമ്മുടെ പൊതു ബജറ്റ് മത്സരക്കാരുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ താരതമ്യേന ശക്തമായ നിലയിലാണ്, ഇത് ബാങ്കിന് നിലവിലെ ഭൂരാഷ്ട്രീയ സാഹചര്യങ്ങളിൽ നിന്ന് ഉണ്ടാകാവുന്ന ഭാവി ഷോക്കുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ സഹായിക്കുന്നു. നമ്മുടെ പ്രവചനങ്ങളെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം, വർഷത്തിന്റെ തുടക്കത്തിൽ 2026-ലെ ധനവർഷത്തിനുള്ള മാസ്ക് ചെലവ് 50 മുതൽ 60 ബേസിസ് പോയിന്റ് വരെ ആയിരിക്കുമെന്ന് ഞങ്ങൾ പ്രതീക്ഷിച്ചിരുന്നു. എന്നാൽ ഇപ്പോൾ ഈ പ്രവചനം 50 ബേസിസ് പോയിന്റിൽ താഴേക്ക് കുറയ്ക്കാൻ ന്യായീകരണമുണ്ടെന്ന് ഞങ്ങൾ കാണുന്നു.”

മഹഫൂസ്, ഇസ്ലാമിക് ബാങ്കിംഗിലേക്കുള്ള പരിവർത്തനവും വർബ ബാങ്കുമായുള്ള സാധ്യമായ ഏകീകരണ പദ്ധതിയും സംബന്ധിച്ച അവസാന വിവരങ്ങളെക്കുറിച്ച് പ്രതികരിക്കുമ്പോൾ പറഞ്ഞു: “ഗൾഫ് ബാങ്കിനെ ഇസ്ലാമിക ഷറിയ നിയമങ്ങൾ പ്രകാരം പ്രവർത്തിക്കുന്ന ബാങ്കായി പരിവർത്തനം ചെയ്തതിനുള്ള പദ്ധതി സംബന്ധിച്ച്, കോവൈറ്റ് സെൻട്രൽ ബാങ്കിൽ നിന്ന് ആദ്യ അനുമതി ലഭിച്ചതിന് ശേഷം നിയന്ത്രണ ഫ്രെയിംവർക്കുകൾക്കനുസരിച്ച് മനസ്സിലാക്കാവുന്ന പുരോഗതി നേടിയിട്ടുണ്ട്.”

അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു: “പ്രധാന പ്രവർത്തന മാർഗ്ഗങ്ങളിലൂടെ ശ്രമങ്ങൾ ശക്തമാക്കിയിട്ടുണ്ട്. ബിസിനസ്, ഓപ്പറേഷൻസ്, ടെക്നോളജി എന്നീ എല്ലാ മേഖലകളിലുമുള്ള പരിവർത്തന പ്രക്രിയയെ നിരീക്ഷിക്കാൻ പ്രത്യേക ടീമുകൾ പ്രവർത്തിക്കുന്നു. ക്ലയന്റുകൾക്ക് നൽകുന്ന സേവനത്തിന്റെ ഗുണനിലവാരം നിലനിർത്തുന്നതിനൊപ്പം ബാങ്ക് ആവശ്യമായ തോതിൽ തയ്യാറാണെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുന്നതിലാണ് ഊന്നൽ നൽകുന്നത്. വർബ ബാങ്കുമായുള്ള സാധ്യമായ ഏകീകരണ പദ്ധതി സംബന്ധിച്ച്, അത് ക്രമമായി മുന്നോട്ട് പോകുന്നു. ഡിസ്ക്ലോഷർ ആവശ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് ഭാവി വികാസങ്ങളെക്കുറിച്ച് പ്രഖ്യാപിക്കും.”