അൽ-ഘാനിം: വികസന പദ്ധതികളിൽ ബാങ്കിംഗ് മേഖല പ്രധാന പങ്കാളി

കുവൈത്ത് ബാങ്കിന്റെ പ്രധാന പ്രവർത്തന അധികാരിയായ ഷാഹിൻ ഹമദ് അൽ-ഘാനം, താജാർ ബാങ്ക്, കഴിഞ്ഞ കാലങ്ങളിലെ ഭൂരാഷ്ട്രീയ വികാസങ്ങൾ, ബാങ്കിംഗ് മേഖലയ്ക്ക് മുന്നിൽ വഴിമാറുക എന്നത് ഒരു ഓപ്ഷൻ മാത്രമല്ല, മറിച്ച് ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തന തന്ത്രത്തിന്റെ അടിസ്ഥാന ഘടകമായി മാറിയിരിക്കുന്നു എന്ന് തെളിയിച്ചു എന്ന് വ്യക്തമാക്കി. ശക്തമായ മൂലധനവും ദ്രവ്യതയും നിലനിർത്തുക, വരുമാന സ്രോതസ്സുകൾ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുക, സാങ്കേതികവിദ്യയിലും അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങളിലും തുടർച്ചയായി നിക്ഷേപിക്കുക എന്നിവയുടെ പ്രാധാന്യത്തെ അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു. ഇത് ബാങ്കുകൾക്ക് സാമ്പത്തിക, ഭൂരാഷ്ട്രീയ മാറ്റങ്ങൾക്ക് വേഗത്തിലും ഫലപ്രദമായും പ്രതികരിക്കാനുള്ള കഴിവ് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു.

ഇത് കുവൈത്ത് സെൻട്രൽ ബാങ്ക് സംഘടിപ്പിച്ചതും 'ഗ്ലോബൽ ഫൈനാൻസ്' സ്ഥാപനം സംഘടിപ്പിച്ചതുമായ ഒരു സംവാദ സെഷനിൽ അൽ-ഘാനം പങ്കെടുത്തപ്പോഴാണ് ഇത് വ്യക്തമായത്. കുവൈത്ത് ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ ഭാവി, ഭൂരാഷ്ട്രീയ വികാസങ്ങളുടെ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ, ഡിജിറ്റൽ പരിവർത്തനം, കൃത്രിമ ബുദ്ധി, മൂലധന വിപണികളുടെ വികാസം, സുസ്ഥിര ധനസഹായം, ESG മാനദണ്ഡങ്ങൾ എന്നിവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ ഇതിൽ ചർച്ച ചെയ്യപ്പെട്ടു.

അൽ-ഘാനം വ്യക്തമാക്കിയത്, പ്രതിസന്ധികളെ കേവലം അപകടസാധ്യതകളായി മാത്രമല്ല, ബിസിനസ് മോഡലുകൾ പുനർവിചിന്തനം ചെയ്യാനും സാമ്പത്തിക വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിന്റെ വേഗത വർദ്ധിപ്പിക്കാനും അവസരങ്ങളായി കാണണം എന്നാണ്. ബാങ്കുകൾക്ക് ധനസഹായം ഉൽപ്പാദനാത്മക മേഖലകളിലേക്കും ദീർഘകാല വളർച്ചയെ പിന്തുണയ്ക്കുന്ന പദ്ധതികളിലേക്കും കുവൈത്ത് സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയുടെ മാറ്റങ്ങളെ നേരിടാനുള്ള കഴിവ് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്ന പദ്ധതികളിലേക്കും നയിക്കാൻ കഴിയും.

ബാങ്കിംഗ് മേഖലയ്ക്ക് മുന്നിൽ നാല് മുൻഗണനകൾ

അൽ-ഘാനം കുവൈത്ത് ബാങ്കിംഗ് മേഖലയ്ക്ക് മുന്നിൽ നാല് പ്രധാന മേഖലകളുണ്ടെന്ന് ചൂണ്ടിക്കാട്ടി, അടുത്ത ഘട്ടത്തിൽ ഇവയിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കേണ്ടതുണ്ട്. ഏറ്റവും മുൻഗണന നൽകേണ്ടത് ഡിജിറ്റൽ പരിവർത്തനവും കൃത്രിമ ബുദ്ധിയുമാണ്, കേവലം വേഗത്തിലുള്ള ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ നൽകുക എന്നതിലുപരി, കസ്റ്റമർ അനുഭവം പുനർനിർമ്മിക്കുകയും പ്രവർത്തനക്ഷമത വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യാനാണ് ഇത് ലക്ഷ്യമിടുന്നത്. രണ്ടാമത്തെ മുൻഗണന അപകടസാധ്യതകൾ നിയന്ത്രിക്കുകയും പ്രവർത്തനാത്മകമായ വഴിമാറാനുള്ള കഴിവ് വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുക എന്നതാണ്, പ്രത്യേകിച്ചും സൈബർ അപകടസാധ്യതകൾ വർദ്ധിക്കുകയും സാമ്പത്തിക, ഭൂരാഷ്ട്രീയ അനിശ്ചിതത്വം തുടരുകയും ചെയ്യുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ. മൂന്നാമത്തെ മുൻഗണന സ്വകാര്യ മേഖലയ്ക്കും വികസന പദ്ധതികൾക്കും ധനസഹായം നൽകുക, ചെറുകിട, ഇടത്തരം കമ്പനികൾ, സാമ്പത്തിക വൈവിധ്യവൽക്കരണവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പദ്ധതികൾ, മേഖലകൾ എന്നിവയെ പിന്തുണയ്ക്കുക എന്നതാണ്. നാലാമത്തെ മുൻഗണന, അൽ-ഘാനം അനുസരിച്ച്, ദേശീയ മൂലധന വിപണിയുടെ വികാസമാണ്. കൂടുതൽ ആഴമേറിയതും ദ്രവ്യതയുള്ളതുമായ ഒരു ദേശീയ ബോണ്ട് വിപണി ഉണ്ടായിരിക്കുന്നത് ബാങ്കുകൾക്കും കമ്പനികൾക്കും നിക്ഷേപകർക്കും ദ്രവ്യത, ധനസഹായം, നിക്ഷേപം എന്നിവ നിയന്ത്രിക്കാൻ കൂടുതൽ ഓപ്ഷനുകൾ നൽകും എന്ന് അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി. ഈ മുൻഗണനകൾ കുവൈത്ത് ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ ശക്തമായ അടിസ്ഥാനത്തിൽ അടിസ്ഥാനപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു, ബാലൻസ് ഷീറ്റുകളുടെ ശക്തി, ഉയർന്ന ദ്രവ്യത നിലവാരം, മൂലധന നിരക്കുകളുടെ ശക്തി എന്നിവ അടുത്ത വളർച്ചാ, വികസന ഘട്ടത്തിന് ഒരു മികച്ച അടിത്തറ നൽകുന്നു.

ധനസഹായം, ദ്രവ്യത നിയമം.. ബോണ്ട് വിപണിയുടെ വികാസത്തിനുള്ള ഒരു നടപടി

ധനസഹായം, ദ്രവ്യത നിയമവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട്, 98 ബില്യൺ ഡോളർ വരെ സോവറൻ ബോണ്ടുകളും സുക്കൂക്കുകളും ഇറക്കാനുള്ള സാധ്യത നൽകുന്ന ഈ നിയമം കുവൈത്ത് ഒരു പ്രധാന തന്ത്രപരമായ നടപടിയാണെന്ന് അൽ-ഘാനം കരുതുന്നു. ഇത് സർക്കാരിന് ധനസഹായ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാൻ ഒരു അധിക ഉപകരണമായി മാത്രമല്ല, കൂടുതൽ ആഴമേറിയതും കാര്യക്ഷമതയുള്ളതുമായ ഒരു ദേശീയ ബോണ്ട് വിപണി നിർമ്മിക്കാനുള്ള അവസരങ്ങളും നൽകുന്നു. സോവറൻ ബോണ്ടുകളും സുക്കൂക്കുകളും ക്രമമായി, സുതാര്യമായി ഇറക്കുന്നത് വ്യക്തമായ ഒരു സോവറൻ യീൽഡ് കർവ് സൃഷ്ടിക്കാൻ സഹായിക്കും, ഇത് കമ്പനികളുടെയും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും ഇഷ്യൂകളുടെ വിലനിർണ്ണയത്തിന് ഒരു മാനദണ്ഡം നൽകുകയും വിപണിയിൽ വില കണ്ടെത്തൽ പ്രക്രിയകളെ പിന്തുണയ്ക്കുകയും ചെയ്യും. സോവറൻ ഇഷ്യൂകൾ ബാങ്കുകൾക്കും ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് കമ്പനികൾക്കും പെൻഷൻ ഫണ്ടുകൾക്കും നിക്ഷേപകർക്കും അധിക നിക്ഷേപ ഉപകരണങ്ങൾ നൽകും, ഇത് ദ്രവ്യത നിയന്ത്രണം മെച്ചപ്പെടുത്താനും നിക്ഷേപ പോർട്ട്ഫോളിയോകൾ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കാനും നിക്ഷേപകരുടെ അടിത്തറ വികസിപ്പിക്കാനും സഹായിക്കും.

ഇസ്ലാമിക ധനകാര്യ മേഖലയുടെ ദേശീയ, പ്രാദേശിക ശക്തിയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി സുക്കൂക്കുകൾ കുവൈത്ത് പ്രത്യേകം പ്രാധാന്യമർഹിക്കുന്നു എന്ന് അൽ-ഘാനം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി. ഇഷ്യൂകളുടെ വലിപ്പം മാത്രമല്ല, വ്യക്തവും ക്രമീകരിച്ചതുമായ ഒരു ഇഷ്യൂ ഷെഡ്യൂളും സജീവമായ ഒരു സെക്കൻഡറി വിപണിയും നിലനിൽക്കുന്നത് നിയമത്തെ സർക്കാർ ധനസഹായത്തിനുള്ള ഒരു യന്ത്രം മാത്രമല്ല, കുവൈത്ത് മൂലധന വിപണിയുടെ വികാസത്തിനുള്ള ഒരു യഥാർത്ഥ പ്രേരകശക്തിയാക്കി മാറ്റുന്നതിന് അടിസ്ഥാന ഘടകങ്ങളായി മാറുന്നു എന്ന് അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു.

കൃത്രിമ ബുദ്ധി.. സുരക്ഷിതമായ പുതുമ

സാങ്കേതികവിദ്യ, കൃത്രിമ ബുദ്ധി എന്നിവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട്, ബാങ്കിംഗ് മേഖല കൃത്രിമ ബുദ്ധി ഉപയോഗിക്കുമോ എന്നതിലേക്കാളുപരി, അത് ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെയും സുരക്ഷിതമായും എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കും എന്നതാണ് ഇന്ന് ചോദിക്കേണ്ട ചോദ്യം എന്ന് അൽ-ഘാനം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു. താജാർ ബാങ്ക് കൃത്രിമ ബുദ്ധിയെ കസ്റ്റമർ അനുഭവം പുനർനിർമ്മിക്കാനും പ്രവർത്തനക്ഷമത വർദ്ധിപ്പിക്കാനും കഴിവുള്ള ഒരു ഉപകരണമായി കാണുന്നു, എന്നാൽ ഇത് വ്യക്തമായ ഗവർണൻസ്, അപകടസാധ്യത നിയന്ത്രണം, ഡാറ്റ സംരക്ഷണം, സൈബർ സുരക്ഷ എന്നിവയുടെ ചട്ടക്കൂടിനുള്ളിൽ മാത്രമേ പ്രയോഗിക്കാവൂ എന്ന് അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു. ബാങ്ക് ഇതിനകം തന്നെ തന്റെ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങളിൽ കൃത്രിമ ബുദ്ധി പ്രയോഗിക്കാൻ തുടങ്ങി എന്ന് അൽ-ഘാനം വെളിപ്പെടുത്തി, Bdr AI ലോഞ്ച് ചെയ്തതായി ഉദാഹരണം നൽകി, ഇത് ഉപയോക്താക്കൾക്ക് അറബി, ഇംഗ്ലീഷ് ഭാഷകളിൽ ടെക്സ്റ്റ് അല്ലെങ്കിൽ വോയ്സ് ഇന്ററാക്ഷൻ വഴി നിരവധി ബാങ്കിംഗ് ലെൻഡിംഗുകൾ നടത്താൻ സഹായിക്കുന്നു.

രാജ്യതലത്തിൽ പുതുമയെ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്ന ഒരു നിയന്ത്രണാധികാര പരിസ്ഥിതി ആവശ്യമാണ്, ഡാറ്റ ഗവർണൻസ്, സ്വകാര്യത, സൈബർ സുരക്ഷ, മോഡൽ ടെസ്റ്റിംഗ്, മോണിറ്ററിംഗ് എന്നിവയ്ക്കുള്ള വ്യക്തമായ മാനദണ്ഡങ്ങൾ, സുതാര്യത, കണക്കെടുപ്പ് എന്നിവയോടൊപ്പം, ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ യഥാർത്ഥ പുതുമ എന്നത് വിശ്വാസം നേടിയ പുതുമയാണ് എന്ന് അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു.

സുസ്ഥിരത.. ഒരു ബാധ്യതയിൽ നിന്ന് അവസരത്തിലേക്ക്

സുസ്ഥിരത, സുസ്ഥിര ധനസഹായം എന്നിവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട്, സുസ്ഥിരത താജാർ ബാങ്കിന് ലോക പ്രവണതകൾക്ക് പ്രതികരിക്കുകയോ ഡിസ്ക്ലോഷർ ആവശ്യങ്ങൾ പൂർത്തിയാക്കുകയോ ചെയ്യുന്നതിലുപരി, ദീർഘകാല വളർച്ച, അപകടസാധ്യത നിയന്ത്രണം, മൂല്യ സൃഷ്ടി എന്നിവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ബാങ്കിന്റെ രീതിശാസ്ത്രത്തിന്റെ അടിസ്ഥാന ഭാഗമായി മാറി എന്ന് അൽ-ഘാനം വ്യക്തമാക്കി. ESG തത്വങ്ങൾ ബാങ്കിന്റെ തന്ത്രങ്ങളിലും പ്രവർത്തനങ്ങളിലും നിക്ഷേപ, ധനസഹായ തീരുമാനങ്ങളിലും സംയോജിപ്പിക്കാൻ ബാങ്ക് പ്രവർത്തിക്കുന്നു, സാമ്പത്തിക, സാമൂഹിക, പരിസ്ഥിതി പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ സുസ്ഥിരമാക്കുന്ന പദ്ധതികൾക്കും പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കും ധനസഹായം നൽകുന്നതിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു. സുസ്ഥിര ധനസഹായത്തിനുള്ള ചട്ടക്കൂട് വികസിപ്പിക്കുക, ESG മാനദണ്ഡങ്ങൾ നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങളിൽ സംയോജിപ്പിക്കുക, കുവൈത്തിൽ ആദ്യത്തെ സുസ്ഥിര സുക്കൂക്കുകൾ ഇറക്കുക എന്നിവ ഉൾപ്പെടെ ബാങ്ക് ഈ ദിശയിൽ പ്രായോഗിക നടപടികൾ സ്വീകരിച്ചു.

അടുത്ത ഘട്ടം 'സുസ്ഥിരതയെ ഒരു ബാധ്യതയായി' കാണുന്നതിൽ നിന്ന് 'സുസ്ഥിരതയെ ഒരു അവസരമായി' കാണുന്നതിലേക്ക് മാറുക എന്നതാണ്, സുസ്ഥിര ധനസഹായം ഉപയോഗിച്ച് പുതിയ കമ്പനികളെയും പദ്ധതികളെയും ശക്തിപ്പെടുത്തുക, സാമ്പത്തിക പരിവർത്തനത്തെ പിന്തുണയ്ക്കുക, ദീർഘകാല നിക്ഷേപ അവസരങ്ങൾ സൃഷ്ടിക്കുക എന്നിവ വഴി.

ബാങ്കിംഗ് മേഖല ദീർഘകാല വളർച്ചയെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നതും ദേശീയ സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയെ ശക്തിപ്പെടുത്തുന്നതുമായ മേഖലകളിലേക്കും പദ്ധതികളിലേക്കും ധനസഹായം നയിക്കുന്നതിലൂടെ കൂടുതൽ വൈവിധ്യമാർന്നതും വഴിമാറാനുള്ള കഴിവുള്ളതും സുസ്ഥിരവുമായ ഒരു കുവൈത്ത് സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥ നിർമ്മിക്കുന്നതിൽ പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നു എന്ന് അൽ-ഘാനം തന്റെ സംസാരം അവസാനിപ്പിച്ചു.