അൽ ഗാനം: ബാങ്കിംഗ് മേഖല വികസന പദ്ധതികൾക്കും സാമ്പത്തിക ദർശനത്തിനുള്ള പിന്തുണയ്ക്കും അടിസ്ഥാന പങ്കാളി

കുവൈറ്റ് സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെയും ‘ഗ്ലോബൽ ഫൈനാൻസ്’ സ്ഥാപനത്തിന്റെയും സംയുക്ത സംരംഭമായി നടത്തിയ ഒരു ഡയലോഗ് സെഷനിൽ പങ്കെടുക്കവെ, വറബ ബാങ്കിന്റെ ചീഫ് എക്സിക്യൂട്ടീവ് ഓഫീസർ ഷാഹിൻ ഹമദ് അൽ-ഗാനിം, താജാതീയ രാഷ്ട്രീയ വളർച്ചകൾ സാമ്പത്തിക മേഖലയ്ക്ക് മുന്നിൽ വഴക്കം ഒരു ഓപ്ഷൻ മാത്രമല്ല, മറിച്ച് ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാന തന്ത്രത്തിന്റെ ഭാഗമായി മാറിയിരിക്കുന്നു എന്ന് വ്യക്തമാക്കി. അദ്ദേഹം, ബാങ്കുകൾക്ക് സാമ്പത്തികവും താജാതീയ രാഷ്ട്രീയവുമായ വളർച്ചകൾക്ക് മുന്നിൽ വേഗത്തിലും കാര്യക്ഷമമായും പ്രതികരിക്കാൻ കഴിയുന്ന രീതിയിൽ ശക്തമായ മൂലധനവും ദ്രവ്യതയും നിലനിർത്തുക, വരുമാന സ്രോതസ്സുകൾ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുക, സാങ്കേതികവിദ്യയ്ക്കും അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങൾക്കും നിരന്തരമായി നിക്ഷേപിക്കുക എന്നിവയുടെ പ്രാധാന്യം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു.

അൽ-ഗാനിം, കുവൈറ്റി സാമ്പത്തിക മേഖലയുടെ ഭാവി, താജാതീയ രാഷ്ട്രീയ വളർച്ചകളുടെ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ, ഡിജിറ്റൽ പരിവർത്തനവും ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസും, മൂലധന വിപണികളുടെ വികസനം, സുസ്ഥിര ഫിനാൻസിംഗും ESG മാനദണ്ഡങ്ങളും തുടങ്ങിയ പ്രധാന വിഷയങ്ങൾ ചർച്ച ചെയ്തു. അദ്ദേഹം, പ്രതിസന്ധികൾ അപകടസാധ്യതകൾ മാത്രമല്ല, മറിച്ച് ബിസിനസ് മോഡലുകൾ പുനർവിചിന്തനം ചെയ്യാനും സാമ്പത്തിക വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിന്റെ വേഗത വർദ്ധിപ്പിക്കാനും അവസരങ്ങൾ നൽകുന്നു എന്ന് വ്യക്തമാക്കി. ബാങ്കുകൾ, ദീർഘകാല വളർച്ചയെ പിന്തുണയ്ക്കുന്ന ഉത്പാദനാത്മക മേഖലകളിലേക്കും കുവൈറ്റി സാമ്പത്തിക വളർച്ചയെ മുന്നോട്ട് കൊണ്ടുപോകാൻ സഹായിക്കുന്ന പദ്ധതികളിലേക്കും ഫിനാൻസിംഗ് നയിക്കാൻ കഴിയുന്ന പങ്ക് വഹിക്കുന്നു എന്ന് അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി.

ബഹ്റൈൻ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയ്ക്ക് മുന്നിലുള്ള നാല് മുൻഗണനകൾ: ഗാനിം ബഹ്റൈൻ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയ്ക്ക് അടുത്ത ഘട്ടത്തിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കേണ്ട നാല് പ്രധാന മേഖലകളുണ്ടെന്ന് ചൂണ്ടിക്കാട്ടി. ഇതിൽ ആദ്യത്തേത് ഡിജിറ്റൽ പരിവർത്തനവും കൃത്രിമ ബുദ്ധിയും ആണ്; ഇത് വേഗത്തിലുള്ള ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ നൽകുക എന്ന ലക്ഷ്യത്തിനപ്പുറം, ഉപഭോക്തൃ അനുഭവം പുനർനിർമ്മിക്കുകയും പ്രവർത്തനക്ഷമത വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യാനാണ്. രണ്ടാമത്തെ മുൻഗണന അപകടസാധ്യതാ നിർവ്വഹണവും പ്രവർത്തനാത്മകമായ നমনീയതയും ശക്തിപ്പെടുത്തുക എന്നതാണ്; സൈബർ അപകടസാധ്യതകൾ വർദ്ധിക്കുന്ന സാഹചര്യത്തിലും സാമ്പത്തികവും ഭൂരാഷ്ട്രീയവുമായ അനിശ്ചിതത്വം തുടരുന്ന സാഹചര്യത്തിലും ഇത് പ്രത്യേകിച്ച് പ്രസക്തമാണ്. മൂന്നാമത്തെ മുൻഗണന സ്വകാര്യ മേഖലയ്ക്കും വികസന പദ്ധതികൾക്കും വായ്പാ സഹായം വർദ്ധിപ്പിക്കുക എന്നതും, ചെറുകിട, ഇടത്തരം കമ്പനികൾക്കും സാമ്പത്തിക വൈവിധ്യവൽക്കരണവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പദ്ധതികൾക്കും മേഖലകൾക്കും പിന്തുണ നൽകുക എന്നതുമാണ്. നാലാമത്തെ മുൻഗണന, ഗാനിം പറയുന്നത് പോലെ, ദേശീയ മൂലധന വിപണിയെ വികസിപ്പിക്കുക എന്നതാണ്. കൂടുതൽ ആഴമേറിയതും ദ്രവ്യതയുള്ളതുമായ ഒരു ദേശീയ ബോണ്ട് വിപണി ഉണ്ടായിരിക്കുന്നത് ബാങ്കുകൾക്കും കമ്പനികൾക്കും നിക്ഷേപകർക്കും ദ്രവ്യതയും വായ്പയും നിക്ഷേപവും നിർവ്വഹിക്കാൻ കൂടുതൽ ഓപ്ഷനുകൾ നൽകുമെന്ന് അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി. ബഹ്റൈൻ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയ്ക്ക് ശക്തമായ അടിസ്ഥാനമുണ്ടെന്നും, ബാലൻസ് ഷീറ്റുകളുടെ ശക്തി, ഉയർന്ന ദ്രവ്യതാ തലങ്ങൾ, മൂലധന നിരക്കുകളുടെ ശക്തി എന്നിവ അടുത്ത ഘട്ടത്തെ വളർച്ചയ്ക്കും വികാസത്തിനും ഉറച്ച അടിത്തറ നൽകുന്നുവെന്നും അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു.

ധനസഹായവും ദ്രവ്യതയും സംബന്ധിച്ച നിയമം.. ദെബ്റ്റ് വിപണിയുടെ വികസനത്തിനുള്ള ഒരു നടപടി ധനസഹായവും ദ്രവ്യതയും സംബന്ധിച്ച നിയമത്തെക്കുറിച്ച്, 98 ബില്യൺ ഡോളർ വരെ സോവറൻ ബോണ്ടുകളും സുക്കൂക്കുകളും പുറത്തിറക്കാൻ അനുവദിക്കുന്ന ഈ നിയമം, കോവൈറ്റിന് ഒരു പ്രധാന തന്ത്രപരമായ നടപടിയാണെന്ന് അൽ-ഗാനിം വിലയിരുത്തി. ഇത് സർക്കാരിന് ധനസഹായ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാൻ ഒരു അധിക ഉപകരണമായി മാത്രമല്ല, മറിച്ച് കൂടുതൽ ആഴവും കാര്യക്ഷമതയും ഉള്ള ഒരു ദേശീയ ദെബ്റ്റ് വിപണി നിർമ്മിക്കാനുള്ള അവസരങ്ങൾ ഒരുക്കുന്നതിനാലും പ്രധാനമാണ്. സോവറൻ ബോണ്ടുകളും സുക്കൂക്കുകളും ക്രമമായി, സുതാര്യമായി പുറത്തിറക്കുന്നത് വ്യക്തമായ ഒരു സോവറൻ യീൽഡ് കർവ് രൂപീകരിക്കാൻ സഹായിക്കുമെന്നും, ഇത് കമ്പനികളുടെയും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും പുറത്തിറക്കലുകൾക്ക് വിലനിർണ്ണയത്തിനുള്ള ഒരു മാനദണ്ഡം നൽകുകയും വിപണിയിൽ വില കണ്ടെത്തൽ പ്രക്രിയകളെ പിന്തുണയ്ക്കുകയും ചെയ്യുമെന്നും അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി. കൂടാതെ, സോവറൻ പുറത്തിറക്കലുകൾ ബാങ്കുകൾക്കും ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്റ് കമ്പനികൾക്കും പെൻഷൻ ഫണ്ടുകൾക്കും നിക്ഷേപകർക്കും അധിക നിക്ഷേപ ഉപകരണങ്ങൾ നൽകുമെന്നും, ഇത് ദ്രവ്യതാ നിയന്ത്രണം മെച്ചപ്പെടുത്താനും നിക്ഷേപ പോർട്ട്ഫോളിയോകൾ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കാനും നിക്ഷേപകരുടെ അടിത്തറ വികസിപ്പിക്കാനും സഹായിക്കുമെന്നും അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി. പ്രാദേശികമായും പ്രാദേശിക തലത്തിലും ഇസ്ലാമിക ധനകാര്യ മേഖലയുടെ ശക്തിയെ തുടർന്ന്, സുക്കൂക്കുകൾ കോവൈറ്റിന് പ്രത്യേക പ്രാധാന്യമർഹിക്കുന്നുവെന്ന് അൽ-ഗാനിം വ്യക്തമാക്കി. പുറത്തിറക്കലുകളുടെ അളവ് ഒരേയൊരു ഘടകമല്ല; മറിച്ച്, വ്യക്തവും ക്രമീകരിച്ചതുമായ ഒരു പുറത്തിറക്കൽ ഷെഡ്യൂളും സജീവമായ ഒരു സെക്കൻഡറി വിപണിയും ഉള്ളത്, ഈ നിയമത്തെ സർക്കാർ ധനസഹായത്തിനുള്ള ഒരു യന്ത്രം മാത്രമായി നിർത്തിവെക്കാതെ, കോവൈറ്റി മൂലധന വിപണിയുടെ വികസനത്തിനുള്ള ഒരു യഥാർത്ഥ പ്രേരകശക്തിയാക്കി മാറ്റുന്നതിന് അത്യന്താപേക്ഷിതമായ ഘടകങ്ങളാണെന്ന് അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു. കൃത്രിമ ബുദ്ധിമത്സരം.. സൗകര്യപ്രദമായത് വിശ്വസനീയമായിരിക്കണം എന്ന വിഷയത്തിൽ, സാങ്കേതികവിദ്യയും കൃത്രിമ ബുദ്ധിമത്സരവും സംബന്ധിച്ച്, ബാങ്കിംഗ് മേഖല കൃത്രിമ ബുദ്ധിമത്സരം ഉപയോഗിക്കുമോ എന്നതിനേക്കാൾ, അത് എങ്ങനെ ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെയും സുരക്ഷിതമായും ഉപയോഗിക്കുന്നു എന്നതാണ് ഇന്ന് ചോദിക്കപ്പെടുന്ന പ്രധാന ചോദ്യമെന്ന് അൽ-ഗാനിം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു. ബാങ്ക് ഓഫ് കോവൈറ്റ് കൃത്രിമ ബുദ്ധിമത്സരത്തെ ഒരു ഉപകരണമായി കാണുന്നു, ഇത് കസ്റ്റമർ അനുഭവം പുനർനിർവചിക്കാനും പ്രവർത്തനക്ഷമത വർദ്ധിപ്പിക്കാനും കഴിവുള്ളതാണ്. എന്നാൽ, വ്യക്തമായ ഗവർണൻസ്, റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റ്, ഡാറ്റ സംരക്ഷണം, സൈബർ സുരക്ഷ എന്നിവയുടെ ചട്ടക്കൂടിനുള്ളിൽ മാത്രമേ ഇതിന്റെ പ്രയോഗം നടത്താവൂവെന്നും അദ്ദേഹം പറഞ്ഞു. ബാങ്ക് ഓഫ് കോവൈറ്റിന്റെ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങളിൽ കൃത്രിമ ബുദ്ധിമത്സരം പ്രയോഗിക്കാൻ തുടങ്ങിയിട്ടുണ്ടെന്ന് അൽ-ഗാനിം വെളിപ്പെടുത്തി. ബി.ഡി.ആർ എഐ (Bdr AI) ലോഞ്ച് ചെയ്തതിന്റെ ഉദാഹരണം നൽകി, ഇത് അറബി, ഇംഗ്ലീഷ് ഭാഷകളിൽ ടെക്സ്റ്റ് അല്ലെങ്കിൽ വോയ്സ് ഇന്ററാക്ഷൻ വഴി നിരവധി ബാങ്കിംഗ് ലേണിംഗ്സ് നടത്താൻ കസ്റ്റമർമാരെ അനുവദിക്കുന്നുവെന്ന് അദ്ദേഹം വിശദീകരിച്ചു. അടുത്ത ഘട്ടത്തിൽ, ദേശീയ തലത്തിൽ സൗകര്യപ്രദമായ ഒരു നിയന്ത്രണ പരിസ്ഥിതി ആവശ്യമാണെന്ന് അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു. ഡാറ്റ ഗവർണൻസ്, സ്വകാര്യത, സൈബർ സുരക്ഷ, മോഡൽ ടെസ്റ്റിംഗ്, മോണിറ്ററിംഗ് എന്നിവയ്ക്കായി വ്യക്തമായ മാനദണ്ഡങ്ങൾ നിർമ്മിക്കുക, സുതാര്യതയും കണക്കുകൂട്ടലും ഉറപ്പാക്കുക എന്നിവ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ യഥാർത്ഥ സൗകര്യപ്രദമായത് വിശ്വസനീയത നേടിയെടുക്കുന്ന സൗകര്യപ്രദമായത് മാത്രമാണെന്ന് അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു. സുസ്ഥിരത ഒരു കടമയിൽ നിന്ന് അവസരമായി മാറുന്നു സുസ്ഥിരതയും ഹാലാൽ ധനകാര്യവും സംബന്ധിച്ച്, ബാങ്ക് ഓഫ് കോവൈറ്റിന് സുസ്ഥിരത എന്നത് ലോകവ്യാപകമായ പ്രവണതകൾക്ക് പ്രതികരിക്കുകയോ ഡിസ്ക്ലോഷർ ആവശ്യകതകൾ പാലിക്കുകയോ ചെയ്യുന്നതിനേക്കാൾ അപ്പുറമാണ്; ഇത് വളർച്ച, റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റ്, ദീർഘകാല മൂല്യ സൃഷ്ടി എന്നിവയിൽ ബാങ്കിന്റെ സമീപനത്തിന്റെ അടിസ്ഥാന ഭാഗമായി മാറിയിരിക്കുന്നുവെന്ന് അൽ-ഗാനിം വ്യക്തമാക്കി. എസ്.ഇസ്.ജി (ESG) തത്വങ്ങൾ ബാങ്കിന്റെ തന്ത്രങ്ങളിലും പ്രവർത്തനങ്ങളിലും നിക്ഷേപ, ധനകാര്യ തീരുമാനങ്ങളിലും ഉൾക്കൊള്ളിക്കാൻ ബാങ്ക് പ്രവർത്തിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി. സാമ്പത്തിക, സാമൂഹിക, പരിസ്ഥിതിപരമായ സുസ്ഥിര പ്രഭാവങ്ങൾ സൃഷ്ടിക്കുന്ന പ്രോജക്റ്റുകൾക്കും പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കുമുള്ള ധനസഹായത്തിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു. ഈ ദിശയിൽ ബാങ്ക് പ്രായോഗിക നടപടികൾ സ്വീകരിച്ചിട്ടുണ്ട്. ഇതിൽ ഹാലാൽ ധനകാര്യത്തിനുള്ള ഒരു ചട്ടക്കൂട് വികസിപ്പിക്കുക, നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങളിൽ എസ്.ഇസ്.ജി മാനദണ്ഡങ്ങൾ ഉൾക്കൊള്ളിക്കുക, കോവൈറ്റിൽ ആദ്യത്തെ സുസ്ഥിരത സുക്കൂക്കുകൾ പുറത്തിറക്കുക എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു. അടുത്ത ഘട്ടത്തിൽ, 'സുസ്ഥിരത ഒരു കടമയായി' കാണുന്നതിൽ നിന്ന് അതിനെ ഒരു അവസരമായി കണക്കാക്കി, ഹാലാൽ ധനകാര്യം ഉപയോഗിച്ച് പുതിയ കമ്പനികളെയും പ്രോജക്റ്റുകളെയും ശക്തിപ്പെടുത്തുക, സാമ്പത്തിക പരിവർത്തനത്തെ പിന്തുണയ്ക്കുക, ദീർഘകാല നിക്ഷേപ അവസരങ്ങൾ സൃഷ്ടിക്കുക എന്നിവ വഴി സമീപിക്കേണ്ടതുണ്ടെന്ന് അദ്ദേഹം ചേർത്തു. ബാങ്കിംഗ് മേഖലയ്ക്ക് കോവൈറ്റിന്റെ സാമ്പത്തിക വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിനും മെച്ചപ്പെട്ട പ്രതിരോധ ശേഷിക്കും സുസ്ഥിരതയ്ക്കും വേണ്ടി നിർണായക പങ്ക് വഹിക്കാൻ കഴിയുമെന്ന് അദ്ദേഹം അവസാനിപ്പിച്ചു. ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക വളർച്ചയെ പിന്തുണയ്ക്കാനും ദേശീയ സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയെ ശക്തിപ്പെടുത്താനും കഴിവുള്ള മേഖലകളിലേക്കും പ്രോജക്റ്റുകളിലേക്കും ധനസഹായം നയിക്കുന്നതിലൂടെ ഇത് സാധ്യമാകുമെന്ന് അദ്ദേഹം ഊന്നിപ്പറഞ്ഞു.