ഷമ്ലാൻ: ഗ്രൂപ്പിന്റെ ഭൂമിശാസ്ത്രപരമായ വൈവിധ്യം നിലനിൽക്കുന്ന വളർച്ചയെയും പ്രവർത്തനപരമായ സാധുതയെയും പിന്തുണയ്ക്കുന്നു

കുവൈറ്റ് ഫിനാൻസ് ഹൗസ് ഗ്രൂപ്പിന്റെ സിഇഒ ഖാലിദ് അൽ-ഷമിലാൻ, സാധ്യതകളെ നേരിടാനുള്ള തയ്യാറെടുപ്പ് ശക്തിപ്പെടുത്തൽ, ഉത്തരവാദിത്തപരമായ നവീകരണം ത്വരിതപ്പെടുത്തൽ, സാമ്പത്തിക വിപണികളുടെ വികസനം, സുസ്ഥിരതയെ പിന്തുണയ്ക്കൽ എന്നിവ, കുവൈറ്റിൽ ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക വളർച്ചയും സാമ്പത്തിക സ്ഥിരതയും ഉറപ്പുവരുത്തുന്നതിനുള്ള അടിസ്ഥാനപരമായ മുൻഗണനകളാണെന്ന് ഉറപ്പിച്ചു.

കുവൈറ്റ് സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ ആതിഥേയത്വത്തിൽ, 'ഗ്ലോബൽ ഫൈനൻസ്' മാസികയുമായി സഹകരിച്ച് നടത്തിയ ബാങ്കിംഗ്, സാമ്പത്തിക മേഖലയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട റൗണ്ട്‌ടേബിൾ ചർച്ചയിൽ പങ്കെടുക്കുന്നതിനിടയിലായിരുന്നു അൽ-ഷമിലാന്റെ പ്രസ്താവന. കുവൈറ്റിലെ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ പുരോഗതികളും സാമ്പത്തിക ആവശ്യകതകളും വളർച്ചാ സാധ്യതകളും ചർച്ച ചെയ്യാൻ പ്രമുഖ ബാങ്കിംഗ് നേതൃത്വങ്ങളെ ഒരുമിപ്പിച്ചു.

കുവൈറ്റ് സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ ഗവർണർ ബാസിൽ അൽ-ഹാരൂന്റെ സാന്നിധ്യത്തിൽ നടന്ന ഈ റൗണ്ട്‌ടേബിൾ ചർച്ച, കുവൈറ്റിലെ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ ദൃഢത, സാമ്പത്തിക വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിനുള്ള ശ്രമങ്ങൾ, സുസ്ഥിര വളർച്ച, പ്രാദേശികവും ലോകവുമായുള്ള വേഗതയേറിയ മാറ്റങ്ങളുടെ പശ്ചാത്തലത്തിൽ സാമ്പത്തിക സേവനങ്ങളുടെ ഭാവി എന്നിവയെക്കുറിച്ച് നിർമ്മാതൃപരമായ സംഭാഷണത്തിനുള്ള ഒരു വേദിയായി മാറി.

സാധ്യതകളെ നേരിടാനുള്ള തയ്യാറെടുപ്പ് ശക്തിപ്പെടുത്തൽ

സമീപകാല ജിയോപോളിറ്റിക്കൽ വികാസങ്ങളുടെ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലുള്ള പ്രത്യാഘാതങ്ങളെക്കുറിച്ച് അഭിപ്രായപ്പെട്ട്, അൽ-ഷമിലാൻ തിരിച്ചടികൾ സംഭവിക്കുന്നതിന് മുൻപ്, അതിനിടയിലല്ല, തയ്യാറെടുപ്പ് ശക്തിപ്പെടുത്തേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണെന്ന് വ്യക്തമാക്കി. ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത സംരക്ഷിക്കുന്നതിന്, ശക്തമായ മൂലധനവും ലിക്വിഡിറ്റി നിലകളും നിലനിർത്തൽ, ഫണ്ടിംഗ് സ്രോതസ്സുകൾ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കൽ, ശക്തമായ സ്ട്രെസ് ടെസ്റ്റിംഗ് ഫ്രെയിം‌വർക്കുകളും അടിയന്തര പദ്ധതികളും നടപ്പാക്കൽ എന്നിവ അടിസ്ഥാനപരമായ തൂണുകളാണെന്ന് അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി.

കൂടാതെ, സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ കർശനമായ നിരീക്ഷണത്തിന്റെ ഫലമായി, കുവൈറ്റിലെ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയ്ക്ക് ശക്തമായ ബാലൻസ് ഷീറ്റുകൾ, ലിക്വിഡിറ്റിയിലെ നിർബന്ധം, ഫലപ്രദമായ ഗവേണൻസ്, ഉറച്ച വിശ്വാസം എന്നിവ ഉണ്ട് എന്ന് അദ്ദേഹം കൂട്ടിച്ചേർത്തു.

സമീപകാല സാമ്പത്തിക സുരക്ഷാ സൂചകങ്ങൾ പ്രകാരം, കുവൈറ്റിലെ ബാങ്കിംഗ് മേഖല 18.5% മൂലധന പൂർണ്ണത നിരക്കും 1.6% അനന്തര ഫണ്ടിംഗ് നിരക്കും നിലനിർത്തുന്നുണ്ട്, ഇത് പ്രാദേശിക ബാങ്കുകളുടെ ദൃഢതയെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു.

ഇന്ന് മറുപടി (resilience) എന്ന ആശയം പരമ്പരാഗത സാമ്പത്തിക സൂചകങ്ങളെ അതിവർത്തിച്ച്, ഫണ്ടിംഗ് സ്രോതസ്സുകളുടെ വൈവിധ്യവൽക്കരണം, സൈബർ തയ്യാറെടുപ്പ്, സപ്ലൈ ചെയിനുകളുടെ പ്രാധാന്യത്തെക്കുറിച്ചുള്ള ബോധ്യം, സിനാരിയോ പ്ലാനിംഗ്, വിവിധ സാഹചര്യങ്ങളിൽ കസ്റ്റമർ സേവനം നൽകാനുള്ള കഴിവ് എന്നിവ ഉൾക്കൊള്ളുന്നു എന്ന് അൽ-ഷമിലാൻ വ്യക്തമാക്കി.

കുവൈറ്റ് ഫിനാൻസ് ഹൗസ്, അനുകൂലമല്ലാത്ത സാഹചര്യങ്ങളിലും പ്രധാന ബാങ്കിംഗ്, ഡിജിറ്റൽ സേവനങ്ങൾ ലഭ്യമാക്കുന്നതിന്, ബിസിനസ്സ് തുടർച്ചാപദ്ധതികളിലും ഡിജിറ്റൽ ഇൻഫ്രാസ്ട്രക്ചറിനും മറുപടി (resilience) ഉൾപ്പെടുത്തുന്നു എന്ന് അദ്ദേഹം ഉറപ്പിച്ചു. ഗ്രൂപ്പിന്റെ ഭൂമിശാസ്ത്രപരമായ വൈവിധ്യം സുസ്ഥിര വളർച്ചയെയും പ്രവർത്തനപരമായ മറുപടിയെയും (operational resilience) പിന്തുണയ്ക്കുന്നു എന്ന് അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി.

കുവൈറ്റിലെ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ മുൻഗണനകൾ

കുവൈറ്റിലെ ബാങ്കിംഗ് മേഖല ഡിജിറ്റൽ ട്രാൻസ്‌ഫോർമേഷനിലും ആർട്ടിഫിഷ്യൽ ഇന്റലിജൻസിലും വലിയ പുരോഗതി നേടിയിട്ടുണ്ടെന്ന് അൽ-ഷമിലാൻ സൂചിപ്പിച്ചു. അടുത്ത ഘട്ടം, സാമ്പത്തികത്തെ പിന്തുണയ്ക്കുന്നതിന് ബാങ്കുകൾ മൂലധനം, ടെക്നോളജി, മനുഷ്യശക്തി എന്നിവയെ ഉപയോഗിക്കാനുള്ള ശ്രമങ്ങൾ ശക്തിപ്പെടുത്താനുള്ള കഴിവിലാണ് ആശ്രയിക്കുന്നത് എന്ന് അദ്ദേഹം വിശദീകരിച്ചു.

റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ഫണ്ടിംഗ് നിയമത്തിന്റെയും റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ഡെവലപ്പർ നിയമത്തിന്റെയും പ്രാധാന്യം അൽ-ഷമിലാൻ ഉയർത്തിപ്പിടിച്ചു. ഇവ വസതി ആവശ്യങ്ങൾ പരിഹരിക്കാനും സാമ്പത്തിക പ്രവർത്തനം ഉത്തേജിപ്പിക്കാനും കഴിവുള്ള പദ്ധതികളാണെന്ന് അദ്ദേഹം വിവരിച്ചു.

കുവൈറ്റ് പൊതു വസതി ക്ഷേമ സ്ഥാപനത്തിൽ നിന്ന് പുറത്തിറക്കിയ സമീപകാല ഡാറ്റ പ്രകാരം, നിലവിൽ 108,000-ൽ കൂടുതൽ കുവൈറ്റി കുടുംബങ്ങൾക്ക് വസതി ആവശ്യങ്ങൾpendig ആണ് എന്ന് അൽ-ഷമിലാൻ സൂചിപ്പിച്ചു. റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ഫണ്ടിംഗ് നിയമം, വസതി പദ്ധതികളുടെ വികസനം ത്വരിതപ്പെടുത്താനും കാത്തിരിക്കൽ കാലയളവുകൾ കുറയ്ക്കാനും സഹായിക്കുന്ന ഫലപ്രദമായ ഫണ്ടിംഗ് പരിഹാരങ്ങൾ നൽകും എന്ന് അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി.

കൂടാതെ, ഈ നിയമം ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ ക്രെഡിറ്റ് വളർച്ച നിലവിലെ 6-7% നിലയിൽ നിന്ന് ഏകദേശം 8-9% ആയി ഉയർത്തുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. ഇത് പുതിയ വളർച്ചാ സാധ്യതകൾ സൃഷ്ടിക്കുകയും മേഖലയുടെ മുഴുവൻ പരിധിയിലും ആസ്തി-ബാധ്യതാ മാനേജ്മെന്റ് കഴിവുകൾ ശക്തിപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യും.

സാമ്പത്തിക വിപണികളുടെ വികസനം

സാമ്പത്തിക വിപണികളുടെ വികസനത്തെക്കുറിച്ച് അഭിപ്രായപ്പെട്ട്, കുവൈറ്റിലെ ഫണ്ടിംഗ്, ലിക്വിഡിറ്റി നിയമം, 30 ബില്യൺ ദിനാർ വരെ കടം പരിധിയിൽ, 50 വർഷം വരെ അടയ്ക്കൽ കാലയളവുകളോടെ, സർക്കാരിന് പ്രാദേശികവും അന്താരാഷ്ട്രവുമായ ഫണ്ടിംഗ് നേടാൻ അനുവദിക്കുന്ന ഒരു സമഗ്ര ഫ്രെയിം‌വർക്ക് നൽകിയിട്ടുണ്ടെന്ന് അൽ-ഷമിലാൻ വിശദീകരിച്ചു.

അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടിയത്, നിയമത്തിന്റെ പ്രാധാന്യം സർക്കാരിന് ധനസഹായം നേടാനുള്ള സാധ്യത നൽകുന്നതിൽ മാത്രമല്ല, കൂടുതൽ ആഴമേറിയതും കാര്യക്ഷമതയുള്ളതുമായ ഒരു ധനവിപണി നിർമ്മിക്കുന്നതിനുള്ള അടിസ്ഥാനം പാകുന്നതിലും, രാജ്യത്തിന്റെ സമ്പത്തിന്റെ ഉപയോഗവും നിയന്ത്രണവും കൂടുതൽ ഫലപ്രദമാക്കുന്നതിലുമാണ്.

സോവറൻ ബോണ്ടുകളും സുക്കുകളും (ഇസ്ലാമിക ഓഹരികളും) ലിക്വിഡിറ്റി മാനേജ്മെന്റ് ശക്തിപ്പെടുത്തുന്നതിലും ധനസ്ഥിരത ഉറപ്പാക്കുന്നതിലും നിർണായക പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. കൂടാതെ, ഇവ ദേശീയതലത്തിലുള്ള ഒരു സോവറൻ യീൽഡ് കർവ് (സോവറൻ റിട്ടേൺ കർവ്) നിർമ്മിക്കുന്നതിനും, അതിലൂടെ ബാങ്കുകളും കമ്പനികളും ദേശീയ വിപണിയിൽ കടം ഉപകരണങ്ങൾക്ക് വില നിർണ്ണയിക്കാനും പുറത്തിറക്കാനും അന്താരാഷ്ട്ര വിപണികളെ ആശ്രയിക്കാതെ ഒരു റഫറൻസ് സ്റ്റാൻഡേർഡ് നൽകുന്നതിനും സഹായിക്കുന്നു.

2026 ജൂൺ മാസത്തിൽ കൂവൈറ്റ് സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ പുറത്തിറക്കലുകൾക്ക് ലഭിച്ച ഉയർന്ന ഡിമാൻഡിനെ ശംലാൻ (Al-Shamlan) പ്രത്യേകം ശ്രദ്ധിക്കുകയും ചെയ്തു. അന്ന് 550 മില്യൺ ദിനാർ വിലയുള്ള ട്രഷറി ബോണ്ടുകളും ഗവൺമെന്റ് ഡെബ്റ്റ് സുക്കുകളും വിപണിയിൽ എത്തിച്ചു, ഇവയുടെ എല്ലാ ഷേറുകളും (സെഗ്മെന്റുകളും) പൂർണ്ണമായും വിറ്റഴിഞ്ഞു. ഇത് നിക്ഷേപകരുടെ വിശ്വാസത്തെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുകയും വിപണിയിൽ കൂടുതൽ വികസനത്തിനുള്ള വലിയ സാധ്യതകളെ ഉറപ്പുവരുത്തുകയും ചെയ്യുന്നു. കൂവൈറ്റിലെ ഇസ്ലാമിക ക്യാപിറ്റൽ മാർക്കറ്റുകൾ വികസിപ്പിക്കാനും കൂടുതൽ വ്യാപകമായ നിക്ഷേപകരുടെ അടിസ്ഥാനം ആകർഷിക്കാനും ഗവൺമെന്റ് സുക്ക നിയമം സഹായിക്കുമെന്ന് അദ്ദേഹം ചൂണ്ടിക്കാട്ടി.

ടെക്നോളജിക്കൽ ഇന്നോവേഷൻ

ടെക്നോളജിക്കൽ ഇന്നോവേഷനുമായി ബന്ധപ്പെട്ട്, ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ ഇന്നത്തെ പ്രവർത്തനങ്ങളിലും ഭാവിയിലും കൃത്രിമ ബുദ്ധി (AI) കൂടുതൽ പ്രാധാന്യമർഹിക്കുന്ന പങ്ക് വഹിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ശംലാൻ ഉറപ്പിച്ചു. ടെക്നോളജിക്കൽ ഇന്നോവേഷന്റെ വേഗത വൻതോതിൽ വർദ്ധിച്ചുവരികയാണ്, എന്നാൽ ഈ ടെക്നോളജികൾ സുരക്ഷിതവും ഉത്തരവാദിത്തമുള്ളതുമായ രീതിയിൽ എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം എന്നതാണ് യഥാർത്ഥ വെല്ലുവിളി എന്ന് അദ്ദേഹം വ്യക്തമാക്കി.

ബാങ്കുകൾക്ക് വിശ്വാസം നിലനിർത്താനും ശക്തിപ്പെടുത്താനും കഴിയുന്നത് അത്യന്താപേക്ഷിതമാണെന്ന് അദ്ദേഹം കൂട്ടിച്ചേർത്തു. കൃത്രിമ ബുദ്ധിയുടെ വിജയം അത് ഉപഭോക്താവിന് നൽകുന്ന മൂല്യത്തിലും, കാര്യക്ഷമതയും തീരുമാനങ്ങളുടെ ഗുണനിലവാരവും മെച്ചപ്പെടുത്താനുള്ള കഴിവിലുമാണ് അളക്കുന്നത്.

ESG സ്റ്റാൻഡേർഡുകൾ ബാങ്കിന്റെ സ്ട്രാറ്റജിയിലെ അനിവാര്യ ഭാഗമാണ്, ഇസ്ലാമിക ഫിനാൻസ് സ്റ്റാൻഡേർഡുകളുമായി യോജിക്കുന്നു

സസ്ഥിരതയുടെ മേഖലയിൽ, പരിസ്ഥിതി, സമൂഹം, ഗവേണൻസ് (ESG) സ്റ്റാൻഡേർഡുകൾ ലളിതമായ വിവരം പുറത്തുവിടൽ (ഡിസ്ക്ലോഷർ) ആവശ്യകതകളിൽ നിന്ന്, ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ ഗവേണൻസ്, റിസ്ക് മാനേജ്മെന്റ്, ഫിനാൻസ് പൊളിസികളും ഡിസ്ക്ലോഷറുകളും എന്നിവയുടെ സിസ്റ്റത്തിൽ നിർണായകമായ ഒരു സ്ട്രാറ്റജിക് ഘടകമായി വികസിച്ചുവെന്നും ശംലാൻ വിശദീകരിച്ചു. കൂവൈറ്റ് 2035 വീഷൻ (Vision 2035) ലക്ഷ്യങ്ങളും, നിരീക്ഷണ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും നിക്ഷേപകരുടെയും ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗ് ഏജൻസികളുടെയും (ഇവ തുടർച്ചയായി വികസിക്കുന്നു) പ്രതീക്ഷകളും സസ്ഥിരതയെ കൂടുതൽ പ്രേരിപ്പിക്കുന്നുണ്ട്.

ശംലാൻ പറഞ്ഞു: "ബൈത് അൽ-തമൂലിൽ അൽ-കൂവൈറ്റിയിൽ (بيت التمويل الكويتي), ദീർഘകാലയളവിൽ സമൂഹത്തിന് മൂല്യം സൃഷ്ടിക്കുന്നതിലൂടെ ഇസ്ലാമിക ഫിനാൻസ് സ്റ്റാൻഡേർഡുകൾ സസ്ഥിരതാ തത്വങ്ങളുമായി യോജിക്കുന്നു. പരിസ്ഥിതി, സമൂഹം, ഗവേണൻസ് (ESG) സ്റ്റാൻഡേർഡുകൾ നമ്മുടെ സ്ട്രാറ്റജിയിലെ അനിവാര്യ ഭാഗമാണ്. പരിസ്ഥിതിപരവും സാമൂഹികവുമായ റിസ്കുകൾ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് നാം ഫിനാൻസ് നൽകുന്നത്; ഇതിന് ബോർഡ് ഓഫ് ഡയറക്ടേഴ്സിന്റെ (ബോർഡിന്റെ) നിരീക്ഷണവും പ്രത്യേക സസ്ഥിരതാ മാനേജ്മെന്റും പിന്തുണ നൽകുന്നു. സസ്ഥിരതാ റിപ്പോർട്ടിനൊപ്പം, വാർഷിക കാർബൺ ഫുട്പ്രിന്റ് റിപ്പോർട്ടും നാം പ്രസിദ്ധീകരിക്കുന്നു. 2022 മുതൽ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ സസ്ഥിര ഫിനാൻസ് നിർദ്ദേശങ്ങൾ മേഖലയെ കൂടുതൽ ഡിസ്ക്ലോഷറുകൾ നൽകാനും ബോർഡ് അംഗീകരിച്ച ESG പൊളിസികൾ നടപ്പാക്കാനും പ്രേരിപ്പിച്ചു."

"ഒരു സസ്ഥിത ബാങ്കിംഗ് മേഖല നിർമ്മിക്കാൻ സാമ്പത്തിക ശക്തി, ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള ഇന്നോവേഷൻ, ശരിയായ ഗവേണൻസ്, സസ്ഥിത വളർച്ച എന്നിവയെ ചേർത്ത ഒരു സന്തുലിതമായ സമീപനം ആവശ്യമാണ്. ഈ തൂണുകൾ കൂവൈറ്റിന്റെ സാമ്പത്തിക വികസനത്തെയും ദീർഘകാലയളവിലെ പ്രവൃദ്ധത്തെയും തുടർച്ചയായി പിന്തുണയ്ക്കും" എന്ന് ശംലാൻ അവസാനമായി പറഞ്ഞു.