'Pambansang Bangko' ang nangunguna sa digital na transisyon sa sektor ng bangko patungo sa mas makabago at ligtas na ekonomiya

Nakapagpasok ang Estado ng Kuwait sa isang mahabang hakbang sa kanyang proseso ng digital na transisyon sa sektor ng bangko, mula noong unang paglulunsad ng isang automated teller machine (ATM) noong 1979, habang unti-unting umuunlad ang sistema ng bangko patungo sa paggamit ng mga modernong teknolohiya sa mga serbisyo pang-finansya. Pinagmulan nito ang mga pagsisikap ng Bangko Sentral ng Kuwait (Central Bank of Kuwait) upang paunlarin ang digital na imprastraktura, suportahan ang inobasyon, at palakasin ang seguridad ng impormasyon at proteksyon ng datos.

Pinatibay ang direksyong ito ng mabilisang pag-unlad na kinaharap ng mundo sa larangan ng teknolohiya ng impormasyon at komunikasyon (ICT), lalo na sa mga nakaraang dekada, na nagpasigla sa digital na transisyon at nagpilit sa mga institusyong pang-finansya na paunlarin ang kanilang mga kasangkapan at serbisyo upang tugunan ang sunud-sunod na pagbabago sa teknolohiya.

Ipakita ng epekto ng pandemya ng “COVID-19” ang kahalagahan ng digital na paghahanda sa pagbawas ng mga epekto pang-ekonomiya ng mga krisis, dahil naging isa sa mga pangunahing elemento ng pagpapatuloy ng mga aktibidad pang-ekonomiya at pang-finansya ang pag-asa sa mga serbisyong elektroniko at teknolohiyang digital, sa ilalim ng mabilisang global na transisyon na may kinalaman sa Ika-apat na Rebolusyong Industriyal.

Sa kontekstong ito, ang mga pagsisikap ng Kuwait ay tumutugma sa mga layunin ng “Kuwait 2035 Vision,” na naglalayong palakasin ang posisyon ng bansa bilang isang sentro ng pananalapi at kalakalan, suportahan ang paglipat patungo sa isang ekonomiya na nakabatay sa kaalaman at inobasyon, kasabay ng pagpapaunlad ng digital na imprastraktura at pagpapalawak ng paggamit ng teknolohiya sa iba’t ibang sektor.

**Isang Advanced na Digital na Imprastraktura**

Nagtatampok ang Bangko Sentral ng Kuwait sa landas na ito sa pamamagitan ng isang serye ng mga inisyatiba at patakaran na nakatuon sa pagpapaunlad ng imprastraktura ng sektor ng bangko at pananalapi, pagtaas ng kahusayan ng mga elektronikong sistema at pagpapalakas ng kanilang pagiging maaasahan, habang magkasabay na nagbibigay ng isang regulatibong kapaligiran na kayang tanggapin ang mga inobasyong pang-finansya at teknolohikal.

Sa unahan ng mga inisyatibang ito ay ang “regulatory sandbox” o regulatibong sandbox, na ibinigay ng bangko sa mga kumpanya at indibidwal na nais mag-alok ng mga makabagong produkto at serbisyo pang-finansya, kabilang ang mga solusyon sa electronic payment at iba pang modernong aplikasyong pang-finansya. Nagbibigay ang kapaligirang ito ng isang organisadong balangkas para sa pagsusuri ng mga makabagong proyekto at solusyon, at nagbibigay-daan sa mga may-ideya at may-proyekto na paunlarin ang kanilang mga produkto at serbisyo gamit ang pinakabagong teknolohiya bago ito ilunsad sa mas malawak na sakop, na sumusuporta sa inobasyon at nakakatulong sa paglilingkod sa ekonomiya ng bansa.

Mula noong 2004, patuloy na pinapaunlad ng Bangko Sentral ng Kuwait ang mga sistemang elektronikong imprastraktura ng sektor ng pananalapi, kabilang ang mga pambansang sistema na may kinalaman sa mga bayarin at clearing, kasama ang pagpasok ng mga patuloy na update na naglalayong taasan ang kanilang kahusayan at palakasin ang antas ng pagiging maaasahan at reliability.

**Pagpapaunlad ng mga Sistemang Bayarin**

Sa loob ng patuloy na pag-update ng sistema, nagsimula ang bangko noong Enero 2024 sa pagpapaunlad ng ikalawang bersyon ng proyektong “Kuwait National Payments System,” sa ilalim ng isang direksyon na nakatuon sa pagsubaybay sa mga global na pag-unlad sa mga sistemang bayarin at settlement, at pagtaas ng kahusayan ng imprastraktura pang-finansya.

Dinanas din ng pambansang sistemang bayarin ang mga karagdagang hakbang patungo sa automation at electronic linking, na nakakatulong sa pagpapabilis ng pagpapatupad ng mga transaksyon at pagbawas ng mga tradisyonal na proseso, at pagtaas ng antas ng operational efficiency ng sektor ng pananalapi.

Sa parehong konteksto, gumagana ang sistemang elektronikong serbisyo (“ebss”) upang pasimplehin ang pagpapatupad ng mga transaksyong pang-finansya ng mga ahensya ng gobyerno, sa pamamagitan ng pagbibigay-daan sa automatic at instant na pagpapatupad ng mga financial transfer at pagpapalitan ng mga tugon, na nagbabawas ng pangangailangan para sa mga dokumentong papel at direkta na pagsusuri.

Akin ng sistema ang 46 na ahensya ng gobyerno, na nagbibigay-daan sa kanila na magpatupad ng mga financial transfer at subaybayan ang mga proseso nang elektroniko, sa ilalim ng mas malawak na direksyon patungo sa digitalisasyon ng mga transaksyong pang-gobyerno at pang-finansya.

Dinanas din ng mga serbisyong electronic payment ang malaking paglago sa merkado ng Kuwait, kasama ang pagbibigay ng mga serbisyong instant payment (“Wamda”) mula noong 2024, kasabay ng pagkalat ng mga global na serbisyong payment, kabilang ang “Apple Pay,” na pumasok sa merkado ng Kuwait noong 2022.

**Pagregulate ng Financial Technology**

Hindi natapos ang papel ng Bangko Sentral sa pagpapaunlad ng imprastraktura lamang, kundi lumawak ito sa pagbuo ng mga regulatibong balangkas para sa aktibidad ng financial technology at mga serbisyong electronic payment, upang masiguro ang pagbibigay ng isang ligtas at organisadong kapaligiran para sa mga kumpanyang gumagana sa larangang ito.

Sa kontekstong ito, inilabas ng bangko ang mga tagubilin upang i-regulate ang aktibidad ng mga tagapagbigay ng serbisyong electronic payment, at ipinilit sa mga kumpanya at institusyong pang-finansya na gumagana sa larangang ito na kumuha ng kinakailangang mga pahintulot at lisensya bago mag-alok ng kanilang mga serbisyo o magpatupad ng mga electronic linkages.

Nagresulta ang mga regulatibong hakbang sa pag-apruba ng siyam na kumpanya na magtrabaho sa serbisyong electronic payment, kasama ang pito pang kumpanya bilang mga tagapagbigay ng serbisyong electronic money.

**Patungo sa Digital na Banking**

Naging mahalagang punto ang taong 2022 sa landas ng transisyon ng bangko, kapag inilunsad ng Bangko Sentral ng Kuwait ang isang regulatibong balangkas para sa digital na banking, na nagbibigay-daan sa pagtatatag ng mga digital na bangko ayon sa tatlong pangunahing modelo.

Ang unang modelo ay ang paglikha ng isang digital na yunit ng bangko na kabilang sa isang umiiral na bangko, ngunit sa ilalim ng ibang brand name. Ang ikalawang modelo ay nakabatay sa modelo ng “Banking as a Service” sa pamamagitan ng mga pakikipagtulungan sa pagitan ng mga may-lisensyang bangko at mga digital na kasosyo. Ang ikatlong modelo naman ay nakatuon sa paglikha ng isang buong digital na bangko na gumagana sa ilalim ng isang lisensyang pang-bangko, at nag-aalok ng mga serbisyong digital na banking gamit ang modernong teknolohiyang imprastraktura at cloud computing.

Ipinakikita ng mga modelong ito ang direksyon ng sektor ng bangko ng Kuwait patungo sa pagpapaunlad ng mga serbisyong digital na banking, at pagbibigay ng mas maraming opsyon na may flexibility para sa mga kliyente, habang pinapanatili ang mga kinakailangang regulatibo at kontrol na may kinalaman sa sektor ng bangko.

**Sentro ng “Walog” para sa Suporta sa Inobasyon**

Sa loob ng suporta sa inobasyon, inilunsad ng Bangko Sentral ng Kuwait noong 2023 ang “Walog Innovation Center,” na may layuning hikayatin ang inobasyon sa mga larangan ng artificial intelligence, digital na transisyon, seguridad ng impormasyon, financial technology, at regulatory technology.

Naglalayong magbigay ang sentro ng isang suportadong kapaligiran upang gawing aplikable ang mga ideya patungo sa mga solusyon, sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga kinakailangang mapagkukunan at paghikayat sa kultura ng pagsubok, na nakakatulong sa pagpapaunlad ng mga produkto at serbisyong pang-finansya na nakikinabang sa mga modernong teknolohiya.

Nagsisimula ang bangko sa kanyang estratehiya para sa digital na transisyon mula sa isang pananaw na nakabatay sa pakikipagtulungan at integrasyon sa sektor ng bangko at pananalapi, kasabay ng pagpapalakas ng operational at teknikal na flexibility, na sumusuporta sa katatagan at sustainability ng sektor at pagtaas ng antas ng mga serbisyong ibinibigay sa mga kliyente.

**Pagpapalakas ng Financial Inclusion**

Lumalawak ang digital na transisyon upang suportahan ang financial inclusion at pasimplehin ang access ng mga indibidwal at maliliit na negosyo sa mga serbisyong pang-finansya, lalo na sa mga kategorya na dati’y nahaharap sa mga hirap sa pag-access sa tradisyonal na serbisyong pang-bangko.

Sa kontekstong ito, dinanas ng Kuwait ang paglago sa paggamit ng mga serbisyong digital na pang-finansya, kabilang ang mga serbisyong nakatuon sa mga limited-income na kategorya at mga domestic worker, na lumampas sa 1.46 milyong mga account hanggang Abril 14, 2026, ayon sa mga datos na ibinigay sa artikulo.

Nakakatulong ang mga hakbang na ito sa pagpapalawak ng base ng mga benepisyaryo ng mga opisyal na serbisyong pang-finansya, at pagpapalakas ng paggamit ng mga electronic channel sa pagpapatupad ng mga araw-araw na transaksyong pang-finansya.

**Cybersecurity bilang Isang Parallel na Prioridad**

Magkasabay sa mabilisang digital na transisyon, binibigyang-diin ng Bangko Sentral ng Kuwait ang pagpapalakas ng cybersecurity, bilang isang pangunahing elemento sa proteksyon ng sistemang pang-finansya, datos, at impormasyong pang-bangko.

Sa kontekstong ito, inilabas ng bangko noong Disyembre ang isang na-update na balangkas para sa cybersecurity at operational security ng sektor ng bangko at mga lokal na institusyong pang-finansya, upang palitan ang balangkas ng cybersecurity na inilabas noong 2020, na angkop sa mabilisang pag-unlad ng mga digital na panganib at banta.

Inilunsad din ng bangko noong Abril ang programang “Daraq” (Shield) na may layuning palakasin ang pakikipagtulungan at kamalayan sa larangan ng cybersecurity, sa pakikilahok ng mga kaugnay na ahensya, mga tagapagbigay ng serbisyong payment, mga inobator sa financial technology, at iba pang mga aktibong kalahok sa digital na ekosistema.

Binibigyang-pansin rin ng bangko ang pagbuo ng mga kakayahan ng bansa sa larangan ng cybersecurity, sa pamamagitan ng mga programang pampagsanay at pagpapahusay na nakatuon sa paghahanda ng mga espesyalisadong tauhan at pagbibigay sa kanila ng mga kaalaman at kasanayang kinakailangan upang makasabay sa mga pangangailangan ng merkado ng trabaho at mga pag-unlad sa teknolohiya.

**Pagsisikap sa Tao**

Hindi lamang sa pagpapaunlad ng mga sistema at teknolohiya natatapos ang proseso ng digital na transisyon; tingnan ng Bangko Sentral ng Kuwait ang pagbuo ng kultura pang-finansya at digital, at pagtaas ng kamalayan, bilang mga pangunahing elemento sa pagpapalakas ng isang ligtas at inklusibong sistemang pang-finansya.

Sa kontekstong ito, patuloy ang mga kampanya pang-edukasyon at pagpapalaganap ng kaalaman na may layuning bigyang-kapangyarihan ang mga kliyente na harapin ang mga bagong digital na panganib, at palakasin ang kanilang kakayahan na protektahan ang kanilang mga datos at impormasyong pang-finansya habang gumagamit ng mga serbisyong elektroniko.

Patuloy din ng bangko ang suporta sa paghahanda ng mga espesyalisadong tauhan ng bansa sa financial technology at digital na transisyon, na nagpapalakas ng kakayahan ng sektor ng pananalapi ng Kuwait na makasabay sa mga global na pag-unlad at makikinabang sa mga modernong teknolohiya.

Ipinapakita ng landas na ito na ang digital na transisyon sa sektor ng bangko ng Kuwait ay hindi na limitado sa pagpasok ng mga bagong serbisyong elektroniko lamang, kundi naging isang komprehensibong proseso na sumasaklaw sa imprastraktura, mga bayarin, digital na banking, financial technology, artificial intelligence, cybersecurity, financial inclusion, at pagpapaunlad ng mga tauhan ng bansa, na lahat ay nagpapalakas ng paghahanda ng sektor ng pananalapi upang harapin ang mga pagbabago sa hinaharap.