Ang Grupo ng National Bank... paglago ng negosyo at pagpapanatili ng kalidad ng mga ari-arian

Ang Konperensya ng mga Analista tungkol sa mga resulta ng unang siyam na buwan ay nagbigay-diin sa pagpapatupad ng mga plano ayon sa anim na pangunahing layunin ng estratehiya

Gil Jan van der Tol: Magbuo kami sa mga pag-unlad na nakamit ngayong taon at patuloy naming makamit ang mga sustainable na kita para sa mga miyembro ng board

Shyamak Sonawala: Nanatili kaming positibo sa loob ng unang siyam na buwan... at ang aming pagganap ay nagpapakita ng patuloy na pag-unlad sa antas ng mga departamento ng grupo

Dr. Abdulaziz Jowad: Ang aming pokus ay nasa maayos na pagpapatupad ng aming estratehiya sa iba’t ibang merkado at pagpapalalim ng aming relasyon sa mga kliyente

Nagkaroon ng Konperensya ng mga Analista ang Kuwait National Bank Group tungkol sa mga resulta ng unang siyam na buwan ng taong 2026, na may paglahok ng Chief Executive Officer ng grupo na si Gil Jan van der Tol, Chief Financial Officer na si Shyamak Sonawala, at ang Punong Tagapangasiwa ng Strategic Planning at Monitoring na si Dr. Abdulaziz Jowad, kasama ang Assistant General Manager ng Strategic Planning at Monitoring na si Osama Ezzeldin, upang ipaliwanag ang mga financial indicators na nakatala at ang mga future strategic plans ng grupo.

Selective na Paglago ng Negosyo

Sa okasyong ito, sinabi ni van der Tol na ang Kuwait National Bank ay nanatiling positibo sa loob ng siyam na buwan ng taong 2026. Patuloy na lumawak ang mga operasyon ng pagpautang, pagpapataas ng kita, at pagpapabuti ng kalidad ng mga asset, na sinusuportahan ng maayos na pamamahala ng panganib at balance sheet.

Dagdag pa ni van der Tol na ang mga pangunahing layunin ng grupo sa pagsisimula ng ikaapat na quarter ng taong 2026 ay ang selective na paglago ng negosyo, pagpapanatili ng kalidad ng mga asset, maayos na pag-aalok ng kapital, at pagpapatupad ng mga plano ayon sa mga pangunahing layunin ng estratehiya.

Nagdagdag siya, "Sa loob ng unang siyam na buwan ng taong 2026, nakatuon kami sa pagtugon sa mga pangangailangan sa pondo ng mga kliyente, pagpapalalim ng aming relasyon sa kanila, at pagpapalawak ng sakop ng negosyo ng banko sa aming mga merkado," habang binabanggit ang pagtaas ng net na kita para sa mga miyembro ng board na 16.2% sa taunang basehan, na umabot sa 54.2 milyon na Kuwaiti dinar, habang ang earnings per share ay umabot sa 17.6 fils.

Sinabi ni van der Tol, "Malakas ang mga indikator ng kalidad ng credit, kung saan bumaba ang ratio ng non-performing loans sa 1.19% mula sa 1.29% noong Setyembre 2025, habang ang ratio ng coverage ng provisions ay umabot sa 355%, at napabuti ang cost of risk na naging 0.82% kumpara sa 1.06% noong nakaraang taon," habang binabanggit na ang kapital at likididad ay nasa matibay na kalagayan, kung saan ang capital adequacy ratio ng grupo ay nasa 17.25% noong Setyembre 2026, ang Tier 1 capital adequacy ratio ay nasa 13.65%, at ang Tier 1 capital ratio ay nasa 11.94%, habang ang liquidity coverage ratio ay nasa 184%.

Bagong Limang Taong Estratehiya

Binanggit niya na ang banko ay gumagawa upang palawakin ang kanyang basehan ng kapital upang suportahan ang future na paglago at ipatupad ang bagong limang taong estratehiya, kung saan pinagpasyahan ng mga miyembro ng board noong Setyembre ang pagtaas ng authorized capital ng Kuwait National Bank mula 274.9 milyon na Kuwaiti dinar patungo sa 600 milyon na Kuwaiti dinar, na nagbibigay ng mas malaking flexibility upang tugunan ang mga pangangailangan sa kapital at mga oportunidad sa negosyo sa hinaharap.

Nagdagdag siya, "Nakuha namin ang mga kinakailangang pahintulot mula sa Central Bank of Kuwait at Capital Markets Authority para sa pagtaas ng issued at paid-up capital na 75 milyon na Kuwaiti dinar, o 27.29%, na naging 349.9 milyon na Kuwaiti dinar, sa pamamagitan ng paglabas ng 750 milyon na shares sa presyo na 200 fils bawat isa, kasama ang premium na 100 fils, na ang kabuuang pagtaas ay 150 milyon na dinar na nahahati sa 75 milyon na dinar na par value at 75 milyon na dinar na premium, at inaasahan nitong mapabuti ang Tier 1 (CET1) ratio at ang mga ratio ng capital adequacy ng mga 280 basis points, na magbibigay ng karagdagang kakayahan upang suportahan ang paglago habang pinapanatili ang angkop na capital buffers."

Binigyang-diin ni Van der Tol na "patuloy namin ang pagpapatupad ng mga pamumuhunan sa digital na imprastraktura at pagpapalakas ng kakayahan sa artificial intelligence (AI), upang mapabuti ang karanasan ng mga kliyente, mapataas ang operasyonal na kahusayan, at suportahan ang pag-unlad ng mga produkto na angkop sa nagbabagong pangangailangan ng mga kliyente sa lahat ng mga merkado kung saan kami nagtatrabaho."

Kredito ng Banko

Dagdag niya, "nanatiling matatag ang aming mga rating sa kredito, kung saan kinumpirma ng Moody’s ang rating ng Kuwait Finance House sa antas na A2 na may stable na outlook, habang kinumpirma naman ng Fitch ang rating ng banko sa antas na A na may stable na rin na outlook. Sinusuportahan ng mga rating na ito ang kredito ng banko."

Patuloy niya, "nananatiling sentral ang aming mga empleyado sa pagganap ng Kuwait Finance House at sa pagpapatupad ng kanyang estratehiya, at patuloy kaming nagpapalakas ng mga kakayahan sa pamumuno at nagpapalago ng kultura ng responsibilidad at mataas na pamantayan ng pagganap sa buong grupo. Ang mga mamamayang Kuwait ay bumubuo ng humigit-kumulang 67% ng mga posisyon sa pamumuno, habang ang mga kababaihan ay kumakatawan sa 41% ng lakas ng trabaho. Nananatiling isa sa aming mga prioridad ang pag-unlad ng lokal na talento at pagpapanatili ng isang inklusibong kapaligiran sa trabaho, habang iniaalay namin ang mga kinakailangang kakayahan upang suportahan ang mga plano ng paglago ng grupo."

Isinara ni Van der Tol, "batay sa mga nakamit, ang taong 2027 ay magiging taon ng pagpapalawak sa aming mga operasyon at pagkamit ng pinakamahusay na mga sustainable na kita para sa aming mga miyembro ng board ng direktora."

Positibong Momentum sa Loob ng 9 na Buwan

Sa kanyang bahagi, sinabi ni Sonawala, "nanatiling may positibong momentum sa loob ng siyam na buwan ng taong 2026, na pinagmulan ng paglago ng kita at katatagan ng operasyonal na pagganap. Ipinapakita ng aming pagganap ang patuloy na pag-unlad sa antas ng mga departamento ng grupo sa pangkalahatan, kasabay ng pagtaas ng kita at paglago ng balance sheet, at pagpapabuti ng kalidad ng mga asset, habang nanatili ang kapital at likido sa komportableng antas. Patuloy kaming magpapanatili ng momentum na ito at magkamit ng mga sustainable na kita para sa aming mga miyembro ng board ng direktora."

Binanggit niya ang pagtaas ng net na kita na nauuwi sa mga miyembro ng board ng direktora ng 16.2% taon-taon, na umabot sa 54.2 milyon dinar, habang tumataas ang profitability per share ng 18.1% patungo sa 17.6 fils. Dito rin, napabuti ang return on average equity ng 87 basis points, na umabot sa 9.33%, na sinusuportahan ng pagtaas ng kita at pagganap ng aming mga pangunahing banking activities.

Inihayag niya ang pagtaas ng operating revenue ng 7.5% taon-taon patungo sa 177.5 milyon dinar, na pangunahing dulot ng pagtaas ng net interest income ng 11.3%. Samantala, nag-ambag ang pagbaba ng financing costs sa paglawak ng net interest margin ng 24 basis points, na umabot sa 2.50%.

Binanggit niya na ito ang nagdulot ng pagtaas ng operating profit ng 5.5% patungo sa 100.3 milyon dinar, na nagpapanatili ng positibong operasyonal na momentum.

Dagdag niya, "umabot ang cost-to-income ratio sa 43.5%, na isang pagpapabuti ng 30 basis points kumpara sa 43.8% na naitala noong katapusan ng taong 2025."

Ipinahayag ni Sonawala na ang corporate banking ang nanatiling pinakamalaking kontribyutor sa operating revenue na may 44%, sinundan ng retail banking na may 34%, at treasury at investment na may 22%, na nagbibigay ng diversified na base ng kita sa mga pangunahing operasyon ng banko.

Malakas na Kapital na Posisyon

Inihayag niya ang pagpapanatili ng malakas na kapital na posisyon, kung saan ang capital adequacy ratio ay 17.25% at ang Common Equity Tier 1 (CET1) ratio ay 11.94%, na parehong mas mataas kaysa sa mga regulatory na requirement, na nagbibigay ng sapat na margin upang suportahan ang mga operasyon at mga strategic na prioridad ng banko.

Ipinakita ng pagpapabuti ng mga sukatan ng kalidad ng kredito sa loob ng quarter, kung saan bumaba ang non-performing loan ratio patungo sa 1.19%, na nagpapakita ng maingat na patakaran sa pamamahala ng financing portfolio.

Nagpahayag siya na "tumataas ang coverage ng mga alokasyon sa 355%, kumpara sa 340% sa nakaraang quarter, at nanatili kaming sumusunod sa mga alituntunin ng Central Bank of Kuwait para sa mga alokasyon para sa mga pautang, na higit pa sa mga kinakailangan ng International Financial Reporting Standard 9 (IFRS 9) na may halagang 200 milyong dinar ng Kuwait, na nagbibigay-daan sa matibay na proteksyon laban sa posibleng mga presyon sa kredito."

Dagdag pa ni Sunawala na "nanatiling may balanseng ritmo ng paglago ang aming balance sheet mula Disyembre 2025, kung saan lumaki ang kabuuang ari-arian ng 8.6% na umabot sa 7.5 bilyong dinar, habang tumataas ang mga pautang at pagpautang ng 10.2% na umabot sa 5 bilyong dinar, at tumaas ang mga deposito ng mga kliyente ng 5.5% na umabot sa 4.3 bilyong dinar."

Nagdagdag siya na "umabot ang liquidity coverage ratio sa 184% at ang net stable funding ratio sa 118%, na parehong mas mataas kaysa sa mga kinakailangang regulasyon, na nagbibigay sa amin ng sapat na espasyo para sa likididad."

Mataas na Pagkadalisay Kahit May mga Hamon sa Kapaligiran ng Operasyon

Sa kanyang bahagi, sinabi ni Dr. Abdulaziz Jawad na "ang aming mga pangunahing operasyonal na gawain sa Estado ng Kuwait ay nagpapakita ng mataas na pagganap at pagkadalisay kahit may mga hamon sa kapaligiran ng operasyon. Sa pamamagitan ng pamamahala ng corporate banking, nakarehistro ng malaking paglago ang portfolio ng mababang halaga ng mga deposito. Patuloy kaming nagpapatibay sa disiplina sa kalidad ng mga ari-arian, mga sustainable na kita, mga patakaran sa presyo, at kahusayan ng kapital, kahit may mga presyon na dulot ng mga rehiyonal na kondisyon sa kalakalan."

Dinagdag niya na "pinalawak namin ang aming basehan ng mga pangunahing kliyente na mga empleyadong may sahod, at patuloy kaming nagpapataas ng bilang ng mga kliyenteng may kayamanan habang sumusunod sa maingat na mga patakaran sa kredito. Naglabas kami ng tatlong bagong card para sa mga korporasyon at maliit at katamtamang negosyo (SMEs) na nag-aalok ng cashback feature at serbisyo ng 'Visa Spend Clarity,' kasama ang mga virtual card na idinisenyo upang kumpletohin ang aming 'Merchant' at 'Merchant Plus' na mga produkto, at palawakin ang aming mga solusyon na nakatuon sa sektor ng negosyo."

Binanggit niya na ang National Bank of Kuwait (NBK) ay patuloy na nagpapaunlad ng kanyang programa sa pondo ng tirahan na 'ABK Build,' na may layuning tugunan ang mga pangangailangan sa pondo ng mga kliyente at mapabuti ang kanilang karanasan mula simula hanggang wakos, sa pamamagitan ng pagbibigay ng lahat ng kaugnay na serbisyo na maaaring kailanganin nila.

Batas ng Hypothecation

Narito ang isang hakbang na proaktibo ng bangko upang ipakita ang kanyang buong paghahanda upang makabuo sa bagong batas ng hypothecation na kamakailang inilunsad ang proyekto ng batas, na nagpapatibay ng dalawang anyo ng pondo para sa mga kwalipikadong benepisyaryo ng tirahan: ang subsidised na pondo at ang hindi subsidised na pondo, na may kakayahang pagsamahin ang dalawa ayon sa mga alituntunin ng Central Bank of Kuwait.

Ang pangunahing susunod na hakbang ay ang paglabas ng implementing regulations sa loob ng anim na buwan pagkatapos ilathala ang batas upang tukuyin ang detalyadong framework ng implementasyon, kabilang ang pinakamataas na limitasyon ng subsidised na pondo at mga regulasyon na dapat sundin, na magiging epektibo ang batas pagkatapos ilathala ang mga implementing regulations.

Ipinaliwanag niya na ang ABK Wealth Management, ang investment arm ng grupo, ay patuloy na nagpapaunlad ng mga solusyon na inaalok sa kanilang mga kliyente sa pamamagitan ng paglabas ng isang bagong digital application na nagbibigay-daan sa mga kliyente na sumali sa kanilang listahan nang digital at buo, kasama ang mga dashboard para sa investment at advanced analytics, pati na rin ang madaling access sa malawak na portfolio ng mga solusyon sa investment. Binanggit niya na patuloy din nilang pinapalawak ang kanilang mga operasyon sa serbisyo sa pamamagitan ng aktibong pakikilahok sa mga rehiyonal na financial markets.

10 Gantimpala sa Loob ng Isang Taon

Binanggit ni Javad na nakakuha ng sampung parangal noong taong ito, bilang pagpapahalaga sa patuloy na pag-unlad ng mga serbisyo ng digital banking ng bangko, karanasan ng mga kliyente, pamamahala, pamamahala ng yaman, kabilang ang apat na parangal para sa digital banking mula sa “Global Finance” magazine, dalawang parangal mula sa “Global Brands” para sa kahusayan sa pamamahala, pati na rin ang pinakamahusay na sentro ng tawag sa Kuwait, at apat na parangal mula sa “International Finance” magazine, kabilang ang parangal para sa pinakamahusay na bangko sa ugnayan ng mga mamumuhunan, kasama ang dalawang parangal para sa ABK Wealth Management.

Dalawang estratehikong inisyatibo

Binanggit ni Javad, “Patuloy naming pinatitibay ang mga balangkas ng environmental, social, at governance (ESG) sustainability sa Kuwait National Bank sa pamamagitan ng dalawang estratehikong inisyatibo. Ang una ay ang paglunsad ng balangkas ng patakaran sa ESG sustainability, na nagtatakda ng opisyal na estruktura kung paano isasagawa ang estratehiya, pinapalakas ang accountability, at pinagsasama ang mga pamantayan ng sustainability sa iba’t ibang operasyonal na aktibidad namin.”

Ipinaliwanag niya na “kasabay nito, isinama namin ang mga climate risks sa mga balangkas ng risk management ng bangko, na nagpapalakas sa aming pangako sa pagsubaybay, pagsusuri, at pamamahala ng mga emerging risks, at sumusuporta sa resilience at sustainable growth ng bangko sa mahabang panahon. Ang mga inisyatibong ito ay nagtatagpo upang palakasin ang governance structure at magbigay ng long-term sustainable value sa lahat ng mga stakeholder namin.”

Inilarawan ni Javad na patuloy ang Kuwait National Bank sa matibay na pangako sa bansang Kuwait at sa lipunan, at nag-ambag ng $3 milyon sa US para sa Emergency Response Fund bilang suporta sa mga pambansang pagsisikap sa panahon ng mga hindi karaniwang sitwasyon.

Paghahabol sa pagtaas ng kapital

Sinabi ni Javad, “Noong Oktubre 21, inaprubahan ng Capital Markets Authority ang prospectus para sa pagtaas ng issued at fully paid-up na kapital ng Kuwait National Bank, at nakumpleto na ang schedule. Ang panahon ng subscription ay magtatagal mula Nobyembre 8 hanggang Nobyembre 22. Maaaring makita ang kumpletong schedule, kabilang ang mga petsa ng maturity at pagkalakbay ng mga karapatan sa priority, sa aming mga isinasaalang-alang na pahayag sa Kuwait Stock Exchange, sa website ng Kuwait National Bank, at sa ABK Wealth Management. Nag-iisip kami ng tiwala sa patuloy na suporta ng aming mga shareholder, dahil ang karagdagang kapital ang magpapaunlad sa susunod na yugto ng aming paglago.”

Dagdag niya, “Halos tapos na ng Grupo ang pagbuo ng updated na limang-taong plano, kung saan pinayaman ang estratehiya sa lahat ng aming mga market at pangunahing negosyo, na may matibay na pokus sa sustainable growth, maayos na distribusyon ng kapital, at pagpapabuti ng returns.”

Binanggit ni Javad, “Patuloy naming pokus ang maayos na pagpapatupad ng aming estratehiya sa iba’t ibang market kung saan kami gumagana, pagpapalalim ng ugnayan sa mga kliyente, pagpapabuti ng operational efficiency, at pagbuo ng mga kakayahan na sumusuporta sa paglago. Patuloy kaming magiging selektibo sa distribusyon ng resources at pamamahala ng risks sa bawat market,” sabi niya. “Ang mga progreso na naabot namin hanggang ngayon ay nagbibigay sa amin ng matibay na pundasyon at katiyakan upang patuloy na isagawa ang aming mga priority sa natitirang bahagi ng 2026 hanggang 2027.”