Pagpapanatili ng Pagpautang ng Bahay

Ang kasaysayan ng ari-arian sa Kuwait ay dumadaan sa isang natatangi at bagong yugto, kung saan nagsimula ang hakbang na ito matapos tanggapin ng Kabinete ng mga Ministro ang isang proyekto ng dekreto-batas tungkol sa pondo para sa paninirahan na karapatan. Ito ay isang sunod-sunod na batas na nagpapabago sa Batas 118 ng taong 2023, na binago pa ng Batas 89 ng taong 2025, at itinuturing na isa sa mga haligi ng mga batas na ito upang punan ang puwang sa pananalapi na matagal nang nagdudulot ng malalaking hamon, na nagresulta sa hindi pagtataguyod ng pondo para sa paninirahan sa ilang mga yugto.

Maaaring ang simula ng pagtuklas sa hamong ito ay bumalik sa taong 1975, kung kailan naniwala ang pamahalaan na may darating na hamon sa pananalapi dahil sa pagtaas ng mga kahilingan para sa paninirahan, habang hindi sigurado ang kakayahan na panatilihin ang pondo para sa mga bahay na iyon. Sa simula ng pagbibigay ng mga lugar sa Korain, nagsimula ang hamong pang-pananalapi sa kakulangan ng estado na mapanatili ang pondo na iyon, at mayroong paghinto sa pagpondo ng mga bahay sa higit sa isang taon hanggang sa kasalukuyan dahil sa kawalan ng alternatibong solusyon na makapagpapatuloy sa pondo. Bagama’t maraming pag-aaral at mungkahi sa batas ang binago at patuloy sa panahong iyon, at kahit na gumamit ng mga karanasan ng mga kapwa bansa at ibang bansa upang mapabuti ang paraan ng pagpondo ng mga bahay na ibinibigay ng estado, nanatili ang hamong pang-pananalapi bilang bahagi ng isyu sa paninirahan, na nagtipon-tipon hanggang sa umabot ang mga natipong kahilingan sa paninirahan sa higit sa 100,000 kahilingan, dahil sa hamong pang-pananalapi at teknikal.

Mga serbisyo balita

Ngayon, sa pagpapatupad ng batas na ito na muling inayos ang solusyon sa isyu sa paninirahan at nagbigay ng bagong pag-asa sa paglutas nito, ang Kuwait Credit Bank ay naging tagapagtaguyod at tagamasid, habang ang mga komersyal na bangko ang pangunahing nagpupondo, na nagtitiyak sa patuloy na pondo para sa mga bahay. Ayon sa mga probisyon ng batas na inilathala, ang papel ng Kuwait Credit Bank ay nagbago upang maging ang entidad na nakikipag-usap sa mga karapatan sa paninirahan at nagpupondo sa pamamagitan ng mga komersyal na bangko, at siya ang nagbabayad ng interes sa mga utang na iyon.

Ang batas ay binubuo ng 15 artikulo na naglalarawan nang detalyado ng mekanismo ng trabaho, kung saan pinahintulutan ng Artikulo 4 ang pagbuo ng pondo na sinusuportahan at hindi sinusuportahan ayon sa mga tuntunin na itinatag ng Central Bank of Kuwait, na ang benepisyaryo ay dapat bayaran ang pangunahing halaga ng pondo sa parehong kaso, kasama ang interes na nauukol sa bahaging hindi sinusuportahan, habang ang Ministry of Finance ay magbabayad ng interes sa pondo na sinusuportahan mula sa General Reserve Account at direktang ibibigay ito sa Kuwait Credit Bank. Ang pagkakayari na ito ay nagbibigay sa Kuwait Credit Bank ng katayuan bilang ahente ng estado sa harap ng mga bangkong nagpupondo, na nagtitiyak sa pagbabayad ng natitirang balanse kung sakaling magkaabala ang benepisyaryo, bilang kapalit ng pagtanggap ng mortgage bilang garantiya para sa obligasyong iyon.

Isa sa mga pinakamahalagang bagay na dumating sa batas ay ang pagbaba ng panahon ng pagbabayad na dati ay hanggang 700 buwan, o humigit-kumulang 58 taon, kung ang bayarin ay 100 dinar, na ngayon ay naging 300 buwan lamang pagkatapos ng batas, kung saan ang pinakamababang bayarin ay 233 dinar, para sa utang na sinusuportahan na halaga ng 70,000 dinar. Ito ay nagbibigay ng lakas sa pagkuha ng mga halaga at nagbibigay din ng katatagan sa mga bangko upang magpatuloy sa proseso ng pagpupondo.

Ang dahilan kung bakit noong nakaraan huminto ang Kuwait Credit Bank sa pagpupondo sa ilang taon ay ang kakulangan ng mga halaga ng pagbabayad dahil sa pagkalat ng mga bayarin sa mahabang panahon, na nagdulot din ng kakulangan sa kakayahan sa pagpupondo. Bukod dito, ang Kuwait Credit Bank ay dati ay tinatawag na Bank of Loans and Savings, kaya’t ginagawa nito ang proseso ng pagpupondo, pag-iimpok, at pamumuhunan, na nagbibigay ng lakas sa pamumuhunan at pag-unlad ng mga instrumento ng pamumuhunan na kaya nitong gamitin upang ipondo ang mga may karapatan sa paninirahan. Ngunit ang sistemang ito ng pag-iimpok at pamumuhunan ay inalis noong 1995, at ngayon ay napakaliit na ang mga resource sa pamumuhunan, na hindi sapat upang bayaran ang patuloy na malaking bilang ng mga kahilingan.

Nanatili pa rin ang isang malaking hamon na may kinalaman sa katamtamang sahod sa Kuwait, lalo na dahil ang average ng sahod ay 1,400 dinar. Kung aayusin natin ang pinakamababang bahagi ng bayarin na 233 dinar, ito ay bumubuo ng 16.64 porsyento ng kabuuang sahod, na dati at hanggang ngayon ay itinakda sa 10 porsyento ng sahod bago ang batas, at ito ay nangyari nang hindi isinasama ang ibang bayarin o ang hindi sinusuportahang hiram. Ito ay isang bagong hamon para sa karamihan ng mga karapat-dapat sa tulong pang-pabahay, dahil ang kanilang mga bayarin ay magiging tumaas ng humigit-kumulang 7 porsyento. Kasama rin ng mga probisyon ng batas ang kaso ng pagkabigo sa pagbabayad, kung saan binibigyan ng batas ng panahon ng pagpapatawad at pagpapahaba na hanggang limang taon, habang ang humihingi ng tulong pang-pabahay ay dapat bayaran ang mga interes na nauukol sa panahong iyon, at ito ay nasa ilalim ng pamamahala ng Kuwait Credit Bank. Kung patuloy pa rin ang pagkabigo sa pagbabayad, ang papel ng Kuwait Credit Bank ay ang pagre-rehistro ng ari-arian, at siya ang responsable sa pagbabayad ng natitirang utang sa mga bangkong nagpondo.

Ang pagpapanatili ng pondo ay nakadepende rin sa katatagan ng estado sa pagbibigay ng suporta sa obligasyong ito sa mahabang panahon, at ang pagpapanatili ng pagbabayad ay nakadepende sa kakayahan ng benepisyaryo na matugunan ang kanyang buwanang bayarin sa buong panahon ng hiram. Ang batas na ito ay isang mahalagang yugto sa kasaysayan ng real estate sa Kuwait, at ang pangunahing layunin nito ay ang pagpapanatili ng pondo para sa real estate. Gayunpaman, nananatili ang isang malinaw na alalahanin at hamon: ang pagpapanatili ng pondo laban sa pagpapanatili ng pagbabayad. Habang ang batas ay nagbibigay ng tiyak na tuloy-tuloy na daloy ng pera sa mga bangkong pampananalapi sa pamamagitan ng Kuwait Credit Bank, nananatiling tanong ang kakayahan ng malaking bahagi ng mga karapat-dapat sa tulong pang-pabahay na tanggapin ang pagtaas ng mga bayarin nang hindi nagiging seryosong abala sa pamilyang Kuwaiti ang solusyong pangpananalapi na ito.

Mananaliksik at Tagapayo sa Real Estate