Ang 'Pondo ng Bahay' ay isang pakikipagtulungan ng estado, mga bangko, at developer na muling nagdidisenyo ng mapa ng tirahan

Itinaas ng Hukbong Panministro ang desyerto-batas sa Kanyang Kabanalan na si Prinsipe... at ang mga detalye nito ay ilalathala sa loob ng anim na buwan mula sa kanyang paglathala.

Hindi na ang isyu ng tulong pangtirahan sa Kuwait ay nakasalalay lamang sa bilang ng mga lot na ipinamamahagi ng estado o sa dami ng likididad na available sa Credit Bank, dahil binubuksan ng proyekto pang-panpinansya sa real estate ng isang iba’t ibang daan upang maabot ng mamamayan ang kanyang tirahan, na nakabase sa pagpapalawak ng sakop ng panpinansya at pakikilahok ng mga bangko at mga developer ng real estate sa isang iisang sistema na sumusunod sa regulasyon ng estado at sa pagmamasdan ng Central Bank of Kuwait.

Sa kasamaang palad, matapos ang pagpapatibay ng Hukbong Panministro noong Setyembre 22 sa isang proyekto ng desyerto-batas tungkol sa panpinansya sa real estate para sa mga karapat-dapat sa tulong pangtirahan at ang pagtaas nito sa Kanyang Kabanalan na si Prinsipe ng Bansa, pumasok ang isa sa pinakamahalagang bahagi ng bagong sistemang pangtirahan sa isang advanced na yugto, pagkatapos ng maraming taon na ang direktang panpinansya ng estado ang naging pangunahing daan upang matugunan ang mga pangangailangan sa tirahan ng mga mamamayan.

Ang proyekto, na binubuo ng 15 artikulo, ay hindi lamang nag-aalok ng bagong pautang pangtirahan sa tradisyonal na kahulugan, kundi nagtatatag ng isang mekanismo kung saan pumasok ang sektor bankario bilang isang kalahati sa panpinansya ng tulong pangtirahan, habang patuloy na nagbibigay ng suporta ang estado at nagsasaayos ng ugnayan sa pagitan ng benepisyaryo at mga nagpapautang na ahensya.

Itinakda ng proyekto ang dalawang daan upang makakuha ng benepisyo sa panpinansya sa real estate; ang una ay ang pagbili ng isang yunit pangtirahan mula sa developer ng real estate ayon sa mga batas na nagsasaayos nito, at ang pangalawa ay ang pagtatayo ng lot ng estado na inialok ng General Authority for Housing Welfare sa loob ng kanyang mga proyekto.

Ito ay pinag-uugnay sa sistema ng mga developer ng real estate, kung saan nag-aalok ang pribadong sektor ng mga yunit pangtirahan, habang binibigyan ng mekanismo ng panpinansya ang mga karapat-dapat na maabot ang mga ito o itayo ang kanilang lot ng estado.

Hinahati ng proyekto ang panpinansya sa may suporta at walang suporta, na may pahintulot na pagsamahin ang dalawa ayon sa mga regulasyon ng Central Bank of Kuwait. Sa panpinansyang may suporta, kinokondisyon ng benepisyaryo ang pangunahing halaga, habang kinokondisyon ng estado ang mga interes o kita, at maaari siyang makakuha ng karagdagang panpinansyang walang suporta na kinokondisyon niya ang kanyang gastos ayon sa mga kondisyon ng nagpapautang na ahensya.

Kinakailangan para sa pagkuha ng benepisyo sa panpinansyang may suporta ang pagtupad sa mga kondisyon ng regulasyon ng mga pautang pangreal estate sa Credit Bank, at hindi dapat na ang benepisyaryo ay nakatanggap na dati ng tulong pangtirahan mula sa estado.

Itinakda ng proyekto ang tagal ng pagbabayad na hindi lalampas sa 25 taon mula sa simula ng pagbibigay ng panpinansya, sa pamamagitan ng pantay-pantay na buwanang bayarin.

Para sa panpinansya ng pagtatayo ng lot ng estado, ibinibigay ito sa mga yugto na nakasalalay sa mga yugto ng pagtatayo ayon sa nakasaad ng implementing regulations. Sa kaso ng pagkabigo, inaabuso ng nagpapautang na ahensya ang benepisyaryo, at maaaring muling i-adjust ang panpinansya sa loob ng hindi lalampas sa limang taon ayon sa mga tagubilin ng Central Bank of Kuwait, kasama ang pagkondisyon ng mga interes o kita na nagmumula sa panahon ng pag-aayos.

Nanatili ang Credit Bank sa isang mahahalagang papel sa bagong sistema, ngunit sa paraang naiiba sa kanyang tradisyonal na papel bilang direktang nagpapautang, dahil binibigyan ito ng proyekto ng awtoridad bilang kinatawan ng estado upang maglagda ng mga kontrata sa mga nagpapautang na ahensya.

Kinokondisyon ng Ministry of Finance ang pagbabayad ng mga interes o kita na karapatan sa panpinansyang may suporta sa Credit Bank, at sa kaso ng pagkabigo ng benepisyaryo, nakapangako ang bangko bilang kinatawan ng estado na bayaran ang natitirang balanse ng panpinansyang may suporta sa nagpapautang na ahensya, bilang kapalit ng opisyal na hipoteka sa yunit.

Nagsimula ang mga hugis ng proyekto noong Enero 2025, sa pamamagitan ng mga pagpupulong na nagtipon ng mga kaugnay na ahensya ng gobyerno, regulator, at bangko, na may batayang pagpapakita lamang ng sistema sa mga karapat-dapat sa tulong pang-pahanan, at paglahok ng sektor ng pribado at mga developer ng real estate, habang pinapanatili ang opsyon ng mamamayan at ang papel ng Credit Bank. Sa pagpapatupad ng batas para sa mga developer ng real estate, kumpleto ang ekwasyon sa pamamagitan ng paghahati-hati ng mga tungkulin; ang developer ang magtatayo ng mga yunit, ang sektor ng bangko ang magbibigay ng pondo, at ang estado ang magbibigay ng suporta at regulasyon, habang ang mamamayan ang pipili ng pinakamainam na landas pang-pahanan para sa kanya. Pagkatapos ng pag-apruba ng Cabinet at pagtaas ng proyekto sa kanyang kagandahan ang Prinsipe, ang mga detalye ng operasyon ay nakadepende sa pagkumpleto ng mga yugto ng lehislasyon at paglabas ng patakaran sa pagpapatupad sa loob ng anim na buwan mula sa petsa ng paglathala ng dekreto sa opisyal na pahayagan.

"Ang Developer ng Real Estate": Tatlong landas na "lumalawak" sa mga opsyon ng pahanan at "nagpapaliit" sa mga margin ng presyo

Sinabi ng eksperto sa proteksyon ng konsyumer, regulasyon, at kalakalan na si Mansour Al-Nuzhan sa isang tweet sa social media platform na "X": "Nagkakaroon ng mga alalahanin tungkol sa mga presyo ng mga yunit ng pahanan na itatatakbo ng 'Developer ng Real Estate,' at ang posibilidad na itaas ang halaga nito na magdudulot ng epekto sa laki ng buwanang bayarin, lalo na para sa mga may katamtamang kita, sa gitna ng takot na ang mga obligasyon sa pahanan ay magkakaroon ng mataas na bahagi ng kita ng pamilya."

Kahit na may legitimo ang mga alalahaning ito, ang sistema ng developer ng real estate ay hindi nangangahulugan ng pagpapakita lamang ng isang opsyon sa pahanan sa mamamayan, dahil pinapanatili ng mga batas at mga plano pang-pahanan sa harap ng humihingi ng higit pa sa isang alternatibo na nagbibigay-daan sa kanya na piliin ang landas na angkop sa kanyang mga pangangailangan at kakayahang pang-pananalapi.

Tatlong landas

Ang mga opsyon sa pahanan na available sa harap ng mamamayan ay nakabatay sa tatlong pangunahing landas. Ang una ay pagbili ng isa sa mga produkto ng developer ng real estate, maging voucher pang-pahanan, handang bahay, o yunit na nasa pagtatayo, na nagbibigay-daan sa pagkuha ng produkto pang-pahanan nang hindi pumapasok sa mga yugto ng pagtatayo at pagkukontrata sa mga kontratista at pagmamasid sa pagpapatupad.

Ang ikalawang landas ay ang tradisyonal na pagtatayo ng sarili, sa pamamagitan ng pagtatakda ng General Organization for Housing Care ng voucher sa mamamayan, at paggamit ng pautang pang-pahanan na 70,000 dinar sa pamamagitan ng Credit Bank, upang ang tumatanggap ay magtatayo ng kanyang sariling pahanan at magmamasid dito.

Ang ikatlong landas ay ang mga handang gobyernong bahay na isinasagawa ng "Housing" at ipinamamahagi sa mga karapat-dapat sa tulong ayon sa prioridad ng hiling at mga umiiral na regulasyon.

Presyo at Bayarin

Pinatitibay ng batas para sa paglikha ng mga lungsod at mga rehiyon pang-pahanan ang direksyon ng estado patungo sa pagkakaiba-iba ng mga produkto na inaalok ng developer ng real estate, upang isama ang mga voucher, mga bahay, at mga handang apartment, ngunit ang tagumpay ng eksperimento ay nakadepende sa kakayahan ng developer na mag-alok ng produkto na nag-iisa sa kalidad at angkop na presyo, lalo na para sa mga may katamtamang kita. Sa kontekstong ito, malinaw ang kahalagahan ng pagbaba ng gastos sa lupa at mga input sa pagtatayo para sa developer, at pag-aaral ng pagbibigay-daan ng mga subsidisadong materyales sa pagtatayo ayon sa mga regulasyon, upang makatulong sa paglalathala ng mga yunit sa mas mababang presyo at magbawas ng laki ng pondo at bayarin sa mga mamamayan.

Maaari ring hikayatin ang mga developer na mag-alok ng mga modelo ng pahanan na flexible at madaling palawakin sa hinaharap, upang bawasan ang unang gastos at bigyan-daan ang pamilya na paunlarin ang pahanan ayon sa pagbabago ng kanilang mga pangangailangan.

Naglalakbay na ang "Housing" sa pakikilahok ng sektor ng pribado sa mga proyekto sa Muta'ah, silangan at kanluran ng Saad Al-Abdullah, habang ang pagtanggap ng mamamayan sa produkto ay nakadepende sa presyo, bayarin, laki, disenyo, at mga serbisyo, habang pinapanatili ang mga alternatibo sa pahanan na available sa kanya upang piliin ang pinakamainam para sa kanyang mga kondisyon.