Pag-uulat ng mga Transaksyon at Deposito na mas mababa sa 3,000 dinar

- Handa nang tanggapin ng mga bangko ang mga bagong babala na nagpapakita ng mga hinati-hating halaga na dapat suriin at imbestigahan.

- Ang mga kliyente ay nakaiiwas sa “radar” ng 3,000 na dinar sa pamamagitan ng pagbaba ng bilis ng transaksyon, isang dinar sa isang dinar.

- Muling sinusuri ang kahusayan ng mga unang sistema ng pagmamasid at pinatutunayan ang kakayahang makita ang mga paulit-ulit na transaksyon.

- Hindi limitado ang pagmamasid sa halaga ng indibidwal na paulit-ulit na transaksyon; kinukunsidera rin ang kabuuang epekto nito.

- Ang pagsusuri ay nagbibigay-diin sa mga panganib ng paghihiwalay ng mga transaksyon sa loob ng isang tiyak na panahon.

- Natutukoy ang mga hindi karaniwang pattern at ang mga indikasyon na dala ng Yunit ng Imbestigasyong Pampinansyal.

- Maaaring maging isa sa mga kasangkapan ng AI upang palakasin ang kakayahang magbigay ng mga datos.

Sa karagdagang hakbang sa pagpapatibay ng epektibidad ng mga sistema ng pagmamasid sa mga transaksyong pinansyal at pagbawas ng mga panganib ng paglalaba ng pera at pagpupondo sa terorismo, hindi na lamang ang mga transaksyong pampinansyang pumasok at lumabas sa Kuwait, pati na rin ang mga deposito ng salaping handa na sa mga lokal na bangko na katumbas o higit sa 3,000 dinar ang nasa “radar” ng pagmamasid ng bangko at regulator. Kaya’t ipinag-utos ng Bangko Sentral ng Kuwait (Central Bank of Kuwait) ang pagtanggap ng mga bagong babala para sa mga halagang salaping handa na at inilipat na mas mababa sa 3,000 dinar, kung paulit-ulit ang mga transaksyon sa loob ng isang panahon at sa antas na nagdudulot ng pag-aalinlangan.

Noong nakaraan, itinatag ng mga bangko, batay sa hiling ng “Sentral,” ang database ng “TRS” para sa mga transaksyong dapat iulat, na tumutukoy sa mga deposito ng salaping handa na sa mga account ng mga kliyente (“LCT”) at mga transaksyong pampinansyal na isinagawa papunta sa Kuwait para sa mga kliyente (“FCT”) na katumbas o higit sa 3,000 dinar o ang kanyang katumbas sa ibang salapi sa loob ng isang araw para sa bawat kliyente.

Ngunit tila may nagbago sa huling panahon na nagpasikat sa regulator na magdagdag ng mga bagong datos para sa mga halagang salaping handa na na mas mababa sa 3,000 dinar, sa mga partikular na kaso na ipinaliwanag sa regulator na sumasang-ayon sa mga kinakailangan ng batas Bilang 106 ng taong 2013 tungkol sa paglaban sa paglalaba ng pera at pagpupondo sa terorismo.

Sa kontekstong ito, ipinaliwanag ng mga pinagkukunan na ang “Sentral” ay nagtakda ng mga deposito na mas mababa sa itinakdang limitasyon ng pag-uulat na 3,000 dinar, na nangangahulugan na hindi sila awtomatikong kabilang sa database ng “TRS” para sa mga transaksyong dapat iulat, na tumutukoy sa mga deposito ng salaping handa na sa mga account ng mga kliyente (“LCT”) at mga transaksyong pampinansyal na isinagawa papunta sa Kuwait para sa mga kliyente (“FCT”) na katumbas o higit sa 3,000 dinar o ang kanyang katumbas sa ibang salapi sa loob ng isang araw para sa bawat kliyente, bagama’t ang ilan sa mga ito ay dapat paalalahanan ng bangko at regulator base sa paulit-ulit na mga deposito o hinati-hating transaksyon sa isang maikling panahon. Maaaring ito ay resulta ng malayang pagbaba ng halaga, minsan ay isang dinar, upang maiwasan ang mga babala ng regulator na itinakda para sa limitasyon ng pag-uulat ng mga deposito at transaksyong pampinansyal na nagsisimula sa 3,000 dinar at pataas, na nagpapataas ng kahalagahan ng paglalagay nito sa loob ng sirkulo ng pagsusuri at imbestigasyon.

Sa ganitong aspeto, pinatutunayan ng “Sentral” sa mga bangko ang kailangan ng pagsusuri sa kahusayan ng mga unang sistema ng pagmamasid, at pagtitiyak sa kakayahan nitong makita ang mga paulit-ulit na deposito ng salaping handa na na mas mababa ang indibidwal na halaga sa mga limitasyon ng paglabas ng mga babala, habang kinukunsidera ang kabuuang halaga ng mga depositong iyon at ang kanilang paulit-ulit na pagkakaganap sa loob ng isang tiyak na panahon, upang makita ang mga hindi karaniwang pattern ng transaksyon, at ang mga indikasyon na dala ng Yunit ng Imbestigasyong Pampinansyal ng Kuwait, tungkol sa paghihiwalay ng mga transaksyong deposito.

Ang desisyong ito ay bahagi ng mas malalim na pagsubaybay ng “Sentral” sa dalawang paraan upang magkaroon ng karagdagang pagtitiyak sa epektibidad ng mga sistema ng pagmamasid sa mga transaksyong pinansyal, pagbawas ng mga panganib ng paglalaba ng pera at pagpupondo sa terorismo, at pagsunod ng mga bangko sa pagsubaybay sa mga hindi karaniwang transaksyon.

Sa kabilang panig, binigyang-diin ng Central Bank ang kailangang kumuha ng mga angkop na hakbang ayon sa kanyang mga alituntunin tungkol sa paglaban sa paglalaba ng pera at pondo para sa terorismo. Kabilang dito ang hindi pagpapakilala lamang ng pagmamasid sa halaga ng indibidwal na transaksyon, kundi pag-aalala rin sa mga pattern at dalas ng mga transaksyon, pati na rin ang kabuuang halaga nito sa mga kaugnay na panahon, kasama ang pagtukoy sa mga kaso na dapat suriin at patunayan.

Pinag-uusapan ng mga opisyal ng mga bangko kasama ang mga direktor ng mga departamento para sa paglaban sa paglalaba ng pera at pondo para sa terorismo, ang mga direktor ng compliance at internal na pagmamasid, at ang mga eksperto sa bangko ang mga kinakailangang paghahanda upang magbigay ng mga bagong datos sa regulator, at ang mekanismo upang lumikha ng karagdagang mga kasangkapan na magpapataas ng kakayahan sa paghahanap, pagsubaybay, at pagsusuri ng mga pattern at ugali sa mga hindi karaniwang transaksyon.

Inaasahan ng mga responsable sa sektor ng bangko na lalawak ang basehan ng datos ng mga transaksyong ito, kumpara sa mga numero na kinokolekta ng Central Bank mula noong nagsimula ang pagbuo ng basehan ng datos para sa mga deposito ng pera sa mga lokal na bangko na katumbas o higit sa 3,000 dinar, dahil ang hakbang na ito ay tumutukoy na sa mas malawak na sektor ng mga kliyente at transaksyon.

Ayon sa mga pinagmulan sa Ray, ang direksyon ng Central Bank sa kontekstong ito ay dulot ng kahalagahan ng pagpapatupad ng mas malawak na sirkulo ng mga datos ng deposito ng pera, sa loob ng mas malawak na galaw regulator upang paunlarin ang kanyang patuloy na kakayahan sa pagpapabuti ng mga mekanismo ng pagsubaybay at pagmamasid sa mga institusyong nasa ilalim ng kanyang regulasyon, sa pagpapatupad ng mga responsibilidad at tungkulin na inilagay sa bangko sa ganitong aspeto.

Sa ilalim ng mabilis na paglipat sa digital, maaaring maging isa sa mga kasangkapan upang palakasin ang kakayahan ng mga bangko at ng Central Bank na magbigay ng mga datos na ito araw-araw at suriin ito, na angkop sa layunin ng pagbuo ng basehan ng datos hanggang ngayon, lalo na sa pagtaas ng mga rate ng inflation at sahod, at ang dulot nito ay ang pangangailangan na paghiwalayin ang pagtaas at dalas ng mga mapaghihinalaang transaksyon at deposito ng pera mula sa pagtaas at dalas na dulot ng presyon ng pagtaas ng halaga ng pagbili ng mga kalakal pangkonsumo.