Face ID at 'OTP' para sa pagtukoy sa mga may 'ghost' na sahod

- Pagsusuri ng dalawang-hakbang na pagpapatunay (two-factor authentication) para sa mga may sahod na hindi lalampas sa 300 dinar, at para sa anumang pagkuha, paglipat, o pagbabayad na 25 dinar o higit pa.

- Pag-update ng klasipikasyon ng benepisyaryo sa bangko kapag may natukoy na pagbabago sa kanyang sahod.

- Pagsusuri ng impormasyon sa ilalim ng "Know Your Customer" (KYC) at mga kanal na ginamit sa mga transaksyon na may kaugnayan.

- Pagsusuri sa mga transaksyon ng pagbalik o pagbabalik ng sahod at pagsisiyasat sa mga dahilan at dokumentasyon nito.

- Hindi dapat ipagbawal ang pagtanggap ng sahod ng empleyado o limitahan ang kanyang karapatan nang walang batayang legal.

- Isang kumpletong elektroniko na rekord na nagdokumento sa lahat ng mga transaksyon ng eskalamisyon at pagpapatapos.

- Mga indikasyon ng pag-aalala:

- Paulit-ulit na pagkuha o paglipat ng 80% ng sahod sa loob ng 72 na oras.

- Mga transaksyon na katulad para sa 5 empleyado o 20% ng mga benepisyaryo sa loob ng isang cycle ng pagbabayad ng sahod.

- Paglipat ng 50% o higit pa ng sahod sa may-ari ng negosyo o sa isang kaugnay na partido sa loob ng 72 na oras.

- Paglipat ng sahod ng 5 o higit pang benepisyaryo sa may-ari ng negosyo sa iisang shared benepisyaryo sa loob ng tatlong araw.

- Mga pagkuha mula sa isang ATM o isang online banking site na hindi karaniwan sa isang maikling panahon.

Pagkatapos ipahayag ng Pangkalahatang Ahensya ng Pwersang Panggawa ang paglunsad ng isang sistema ng electronic linkage sa Bangko Sentral ng Kuwait upang kumpirmahin ang pagbabayad ng sahod, sa pamamagitan ng isang sentralisadong platform na kinikilala para sa pagsubaybay sa mga transaksyon ng pagbabayad ng sahod ng mga empleyado sa pribadong sektor sa pamamagitan ng mga lokal na bangko, walang espesyalisadong o pampublikong diskusyon na walang mga katanungan na magkakaugnay sa teknikal, procedural, at lohikal na aspeto, na tumutukoy sa kung paano kumpirmahin ng bangko at pamamahala kung ang pagbabayad ng sahod ay tunay na karapatan o lamang anyo.

Sa partikular na aspetong ito, inilathala ng Bangko Sentral para sa mga bangko ang mga prosedura na dapat sundin upang palakasin ang epektibidad ng Sistema ng Pagbabayad ng Saaod ng Kuwait (KWPS), na ipinakilala noong 28 Setyembre ng nakaraang taon, habang binigyan ng tatlumpung araw na panahon mula sa petsa ng paglunsad ng sistema ang mga bangko upang makumpleto ang pagpaparehistro ng impormasyon ng mga may-ari ng negosyo sa sistema, habang ang bawat bangko ay dapat magsumite ng buwanang ulat sa pamamagitan ng KWPS, sa pinakahuling petsa ng ika-limang araw ng trabaho ng sumunod na buwan pagkatapos ng buwan ng pagbabayad ng sahod.

Upang palakasin ang pagpapatunay ng mga bangko sa identidad ng benepisyaryo at kumpirmahin ang kanyang pahintulot sa mga transaksyon na isinagawa sa kanyang account, at bawasan ang mga panganib ng paggamit ng mga account sa bangko o mga kasamang instrumento sa pagbabayad ng may-ari ng negosyo o anumang ibang partido nang walang kaalaman o pahintulot ng benepisyaryo, pinagsama-sama ang mga prosedura ng mga bangko sa pagpapatupad ng dalawang-hakbang na pagpapatunay na maaaring maglaman ng biometric na pagpapatunay ng mukha at isang-time password (OTP), upang mapalakas ang kakayahan ng benepisyaryo na makakuha ng aktwal na benepisyo ng sahod pagkatapos ito ipasok sa kanyang account.

Kasama sa dalawang-hakbang na pagpapatunay ang mga benepisyaryo na ang buwanang sahod ay hindi lalampas sa 300 dinar, at ang pagtukoy sa kategorya na sakop ng buwanang sahod ay batay sa pinakabagong dokumentadong impormasyon ng sahod na available sa bangko, nang hindi binibigyang-diin ang balanse ng account sa bangko o halaga ng indibidwal na transaksyon, habang ang bangko ay dapat mag-update ng klasipikasyon ng benepisyaryo kapag may natukoy na pagbabago sa kanyang buwanang sahod.

Ang mga bangko ay dapat magpatupad ng mga kinakailangan ng dalawang-hakbang na pagpapatunay sa bawat transaksyon ng pagkuha, paglipat, o pagbabayad na may halagang 25 dinar o higit pa, na isinasagawa ng benepisyaryo ng ang account sa bangko na itinakda para tanggapin ang kanyang sahod, o sa pamamagitan ng paggamit ng mga kasamang instrumento sa pagbabayad na konektado sa account na iyon, anuman ang kanal sa bangko na ginamit, na dapat tandaan na ang limitasyon ng 300 dinar ay tumutukoy sa buwanang sahod ng benepisyaryo upang tukuyin ang kategorya na sakop ng proseso, habang ang limitasyon ng 25 dinar ay tumutukoy sa halaga ng indibidwal na transaksyon na sakop ng pagpapatunay, at hindi kinakailangan ang pagpapatupad ng dalawang-hakbang na pagpapatunay para sa pagpapasok ng sahod sa account ng benepisyaryo.

Tungkol sa mekanismo ng pagpapatupad ng dalawang-hakbang na pagpapatunay, gagamit ang mga bangko ng dalawang magkaibang uri ng mga paunang tagapagpapatunay, at hindi sapat lamang ang pagpapatunay na ginagawa noong pagpaparehistro o unang pagpasok sa mga channel ng bangko. Kailangang isagawa ang pagpapatunay sa bawat transaksyon na halaga ay 25 dinar o higit pa, upang matiyak ang pag-uyon ng benepisyaryo sa transaksyon. Bago kumpirmahin ang transaksyon, kailangang ipakita sa benepisyaryo ang mga pangunahing detalye nito, kabilang ang uri ng transaksyon, halaga, at ang benepisyaryo, ayon sa kalikasan ng isinasagawang transaksyon.

Upang maprotektahan ang mga dalawang-hakbang na paraan ng pagpapatunay, kinakailangan upang maging epektibo nito na ang mga tagapagpapatunay ay nakakabit sa benepisyaryo nang personal, at siya mismo ang may kakayahang gamitin ito at tapusin ang proseso ng pagpapatunay. Dahil dito, kailangang patunayan ng mga bangko ang katumpakan ng mga impormasyon sa kontak at mga paraan ng pagpapatunay noong pagpaparehistro, pagbabago, o pag-recover nito. Hindi sapat lamang ang mga ibinigay na impormasyon ng empleyador nang walang direktang pagpapatunay sa benepisyaryo sa pamamagitan ng angkop at opisyal na mga channel. Dapat ding suriin ang anumang bank account na ginagamit nang direkta o hindi direkta upang ipasa ang sahod o bahagi nito, hanggang sa empleyador o anumang kaugnay na partido.

Ang tagumpay ng dalawang-hakbang na pagpapatunay ay hindi sapat na patunay upang ituring na walang pag-aalinlangan o hindi pinipilit ang benepisyaryo na ibalik ang kanyang sahod nang buo o bahagya. Samakatuwid, nananatiling nakatali ang mga bangko sa pagbabantay, pagsusuri, at pag-uulat ng mga indikasyon ng pag-aalinlangan ayon sa mga alituntunin na ito, kabilang ang mga transaksyon na mas mababa sa 25 dinar.

Binanggit ng Bangko Sentral na hindi maaaring ituring na sapat na indikasyon lamang ang pagkuha ng benepisyaryo ng kanyang sahod nang buo o bahagya sa anyong pera upang ituring na may pagbabayad na walang tunay na layunin, maliban na lang kung may kasamang iba pang indikasyon o ebidensya na sumusuporta sa pag-aalinlangan. Pinagtibay din nito na hindi maaaring ipagpaliban ang pagpapasok ng sahod sa account ng benepisyaryo o limitahan ang kanyang karapatan na gamitin ang pera sa kanyang account lamang dahil sa paglitaw ng indikasyon ng pagbabayad na walang tunay na layunin, maliban na lang kung may batayang legal na nagbibigay-daan sa ganitong hakbang, habang isinasalang-ang ang kalikasan ng benepisyaryo, antas ng kita, at karaniwang ugali sa pananalapi sa pagsusuri ng mga transaksyon, dahil ang direktang pagkuha ng pera o mabilisang paggamit ng sahod ay maaaring maging normal na ugali para sa ilang uri ng mga aktwal na benepisyaryo.

1. Pagkuha o paglipat ng 80% o higit pa ng halaga ng sahod sa loob ng 72 oras mula sa petsa ng pagpapasok nito, kung ito ay paulit-ulit sa loob ng dalawang cycle mula sa huling tatlong cycle ng sahod.

2. Paglipat ng 50% o higit pa ng halaga ng sahod sa account ng empleyador o sa account ng kaugnay na partido sa loob ng 72 oras mula sa petsa ng pagpapasok ng sahod, o sa loob ng ibang panahon na itatakda ng bangko.

3. Paglipat ng sahod ng limang o higit pang benepisyaryo na nagtatrabaho sa parehong empleyador sa isang shared account ng benepisyaryo sa loob ng 72 oras mula sa petsa ng pagpapasok ng sahod, o sa loob ng ibang panahon na itatakda ng bangko.

4. Paggawa ng mga transaksyon sa pagkuha ng pera sa ATM o sa iisang bank website ng hindi karaniwang bilang o proporsyon ng mga benepisyaryo na nagtatrabaho sa parehong empleyador, sa loob ng maikling panahon, ayon sa dokumentadong at opisyal na metodolohiya ng pagbabantay ng bangko.

1. Paglipat ng buo o bahagi ng sahod mula sa account ng benepisyaryo sa account ng empleyador o sa account ng kaugnay na partido, nang walang malinaw na legitimo na dahilan.

2. Paglipat ng sahod ng ilang benepisyaryo na nagtatrabaho sa parehong empleyador sa isang shared account ng benepisyaryo pagkatapos ng pagpapasok ng sahod, kasama ang mga indikasyon na may kaugnayan ang benepisyaryo sa empleyador o mayroong kasunduan para sa pagbabalik ng sahod.

5. Dokumentadong reklamo mula sa isang benepisyaryo na nagpapahayag na pinipilit siyang ibalik ang sahod nang buo o bahagya, o hindi niya kayang gamitin ang kanyang bank account o gamitin ang kanyang pera nang malaya.

6 - Pagkuha ng mataas na bahagi ng sahod sa loob ng 72 oras mula sa petsa ng pagpapasok nito, kapag ito ay kumakatawan sa hindi karaniwang ugali para sa account, na ang mga porsyento at panahon na ginagamit sa pagsubaybay ay itatakda ayon sa isang panloob na kinikilala ngunit hindi inilalathala na pamamaraan, at hindi ito ibinabahagi sa mga panlabas na ahensya.

8 - Pagbaba ng balanse ng account sa napakababang porsyento ng halaga ng sahod sa loob ng 72 oras mula sa petsa ng pagpapasok nito, nang paulit-ulit at may pattern.

9 - Halos buong paggamit ng bank account para lamang sa pagtanggap ng sahod at pagkuha nito o direktang pagpapadala nito, o walang ibang transaksyong pang-pananalapi na lumalabas sa account sa buong buwan (hindi aktibong account), maliban sa panahon ng pagpapasok ng mga sahod.

3 - Pagpapatunay ng pagkakaroon ng direktang o hindi direktang ugnayan sa pagitan ng benepisyaryo at ng employer o anumang kaugnay na partido, ayon sa mga impormasyong available sa bangko.

5 - Pagpapatunay ng pagkakaroon ng mga katulad na indikasyon o pattern sa paggastos sa ibang mga benepisyaryo na nagtatrabaho sa parehong employer.

7 - Pagdokumento ng mga resulta ng pagsusuri at pagsisiyasat, ang mga datos at impormasyong ginamit bilang batayan, at ang mga dahilan at rason na ginamit sa pagpapatupad ng desisyon sa pag-iuri ng posibleng pekeng pagbabayad.

*Mataas na Risko: Mga kaso kung saan malakas ang mga indikasyon ng posibleng pekeng pagbabayad, kabilang ang:

2 - Isang paulit-ulit at karaniwang pattern sa paggastos ng maraming benepisyaryo na nagtatrabaho sa parehong employer.

4 - Isang dokumentadong reklamo mula sa benepisyaryo na nagpapahiwatig na pinilit siyang ibalik ang sahod o pinagbawalan siyang gamitin ito.

*Katamtamang Risko: Mga kaso kung saan paulit-ulit ang pagkuha o pagpapadala ng karamihan ng sahod, kasama ng isa o higit pang karagdagang indikasyon na sumusuporta sa pagdududa, o paglitaw ng katulad na pattern sa paggastos ng isang grupo ng mga benepisyaryo na nagtatrabaho sa parehong employer.

*Mababang Risko o Nasa Ilalim ng Pagsubaybay: Mga kaso kung saan may iisang indikasyon lamang na walang suporta mula sa karagdagang ebidensya o impormasyon, tulad ng isang pagkuha ng pera sa pamamagitan ng cash, nang walang malinaw na ugnayan sa pagitan ng benepisyaryo at ng employer o paulit-ulit na ugali o iba pang indikasyon na nagpapalakas ng pagdududa.

3 - Hindi makatwirang pagbabago sa bilang ng mga benepisyaryo o sa kabuuang halaga ng mga sahod, kumpara sa mga nakaraang cycle ng pagbabayad ng sahod.

10 - Paggamit ng magkakaparehong impormasyon sa kontak, mga electronic device, address, o paraan ng pagpasok para sa ilang account ng mga benepisyaryo, kapag ang mga impormasyong ito ay available sa bangko.

11 - Mga indikasyon na nagpapahiwatig na ang bank account, card, o impormasyon sa pagpasok ng benepisyaryo ay aktwal na pinamamahalaan o ginagamit ng employer o ng anumang ikatlong partido.

12 - Hindi karaniwang pagbabago sa ugali ng benepisyaryo sa paggamit ng mga pondo na nakapaloob sa kanyang account pagkatapos ng pagpapasok ng sahod, kumpara sa kanyang karaniwang ugali sa paggastos sa mga nakaraang panahon.