Bagong Board para sa «SAI Net»... Nagpupulong ng Malalaking May-ari at Maliit na May-ari

- Ang mga bangko ay mag-iwan sa kaugalian at pipili ng mga miyembro na hindi nakatuon lamang sa pamamahala ng mga pautang pang-indibidwal

- Malamang na gagawin ang di-pantay na pangkalahatang pagpupulong ng kumpanya sa mga susunod na linggo

- May mga pag-uusap tungkol sa paglalagay ng mga invoice ng komunikasyon at mga upa ng ari-arian para sa pagsusuri ng kredito

- Ang cybersecurity, pagsusuri ng datos, pamamahala ng panganib, at teknolohiya ng impormasyon ang mga pangunahing bagay na darating

- Ang pagkakaroon ng mga pangunahing may-ari at mga may-ari na may mababang bahagi nang sabay-sabay ay nagtitiyak ng katatagan ng mga estratehiya

- Ang mata ng bangko at regulator ay nakatuon sa mas malaking konsentrasyon sa paglikha ng "SAYNET" sa datos at teknolohiya

- Pagpapabilis ng mga plano para sa isang sustainable na hinaharap sa pamamagitan ng isang integrated na sistema ng mga solusyon sa kredito at pagpapalakas ng transparency sa pananalapi

Upang mapagpatuloy ang estratehiya ng Kuwait Credit Information Network Company (SAYNET), pinag-uusapan ng mga opisyal ng mga bangko ang muling pagbuo ng board of directors ng kumpanya na may mga bagong balanse sa pagkakatawan ng mga shareholder, na batay sa pangunahing prinsipyo na siguraduhing mayroong mga kinatawan ng mga pangunahing may-ari sa bawat termino, habang hindi nakatuon ang pagkakatawan sa mga opisyal ng retail sector (pautang pang-indibidwal) gaya ng karaniwang ginagawa.

Ayon sa kasalukuyang modelo ng board of directors ng SAYNET, binubuo ang mga miyembro nito ng mga kinatawan ng limang bangko at isang kumpanya ng pautang, kasama ang isang kinatawan ng Central Bank of Kuwait na nagsisilbing punong tagapangulo ng board. Ang mga miyembro ay palitan sa bawat termino mula sa ibang grupo ng mga may-ari, na nagdudulot ng pagkakaiba-iba ng komposisyon ng board ng mga kinatawan ng mga may-ari mula sa isang termino patungo sa susunod. May mga termino na nagpapakita ng mga pangunahing may-ari, kabilang ang mga malalaking bangko, at may mga termino na nagpapakita ng mga may-ari na may mas maliit na bahagi.

Ang bukas na diskusyon sa antas ng bangko sa kontekstong ito ay nakatuon sa dalawang direksyon. Ang unang direksyon ay nagmumungkahi na makabuo ang mga opisyal ng mga bangko ng isang bagong mekanismo sa pagbuo ng board of directors ng SAYNET, na nakabase sa balanse sa pagkakatawan ng mga may-ari. Ibig sabihin, ang bawat termino ay dapat magkaroon ng board na naglalaman ng malalaking may-ari at maliliit na shareholder. Sa ganitong paraan, ang pagpapalit ng mga miyembro mula sa mga bangko at kumpanya ng pautang ay magtitiyak ng parehong halaga, na siguraduhing may kombinasyon ng mga may-ari sa bawat termino ng board, na kumakatawan sa mga pangunahing at maliit na may-ari.

Ang hakbang na ito, maliban sa pagtitiyak ng patuloy na pagkakatawan ng lahat ng mga may-ari sa bawat termino, ay naglalayong magbigay ng imprastraktura para sa katatagan ng mga estratehiya. Ang kawalan ng mga maliliit na shareholder sa SAYNET sa isang termino ng board ay maaaring magdulot ng pagpapatupad ng isang estratehiya na batay sa mga datos at plano ng mga malalaking may-ari sa buong termino ng board, nang hindi pinapansin ang mga direksyon at kakayahan ng mga maliliit na shareholder. At ang kabaligtaran ay totoo rin: ang pagkakaroon ng board na walang mga malalaking shareholder ay maaaring magdulot ng pagpapatupad ng isang estratehiya na nakatuon sa mga may-ari ng maliit na bahagi, at ang resulta ay ang mga layunin ng estratehiya ng kumpanya ay maaaring magbago tuwing tatlong taon.

Ang ikalawang direksyon ay nagmumungkahi na itigil ang kaugalian na ang mga miyembro ng board of directors ng SAYNET ay binubuo lamang ng mga gumagawa ng patakaran sa pautang pang-indibidwal. Hindi ito nangangahulugang pagbabawas sa kanilang papel at karanasan bilang mga historikal na kinatawan sa mga board ng kumpanya. Gayunpaman, dahil ang SAYNET ay espesyalista sa pagkuha, pagsusuri, at paggamit ng mga impormasyon sa kredito upang maghanda ng mga rekord at ulat sa kredito, at pagklasipikasyon ng mga indibidwal at kumpanya, at gumagana sa ilang pangunahing haligi ng estratehiya na bumubuo ng pangunahing balangkas ng mga inisyatibo nito sa mga susunod na taon, kailangang magkaroon ang board nito ng iba't ibang kasanayan, partikular na mula sa mga departamento ng cybersecurity, pamamahala ng panganib, teknolohiya ng impormasyon, at pagsusuri ng datos. Ang mga ito ang inaasahan na magpapabilis ng mga plano ng SAYNET para sa isang sustainable na hinaharap, na angkop sa proyektong pambansang sistema ng mga bayad ng Kuwait, na pinamamahalaan at pinapatakbo ng Central Bank.

Ayon sa mga inaasahan sa mga palaging usapan sa bilog na ito, inaasahang isasagawa nang praktikal ang pagpapatupad ng mekanismo sa pagpili ng Board of Directors ng CIB (Credit Information Bureau) sa pamamagitan ng isang Extraordinary General Assembly Meeting na malamang ay gagawin sa loob ng tatlong linggo na darating para sa layuning ito, kasama ang pagtalakay sa mga financial statements at ang agenda para sa taong pananalapi na nagtapos noong Setyembre ng nakaraang taon.

Ipinagmumungkahi ng mga sumusuporta sa ganitong pananaw na ang pagkakaroon ng iba’t ibang kasanayan sa Board of Directors ng CIB ay naging isang pangangailangan at hindi lamang isang karagdagang kaginhawaan, dahil ang diversitong ito ay nakakatulong sa pagpapalakas ng sistema ng cybersecurity at data governance na kinakaharap ng CIB, kabilang ang pag-aayos ng mga regulasyon at patakaran na inilalabas, kabilang na ang dokumento ng “Cyber and Operational Resilience Framework for Local Banks and Financial Institutions,” kasabay ng paggamit ng advanced na software para sa proaktibong pamamahala ng operational at teknikal na mga panganib, na nagpapalakas ng compliance sa mga pinakamahusay na pamantayan at global na standards.

Sa praktikal na aspeto, parehong direksyon ay nag-uugnay, maging sa mekanismo ng pagbuo ng Board of Directors mula sa iba’t ibang antas ng mga empleyado o sa pagdaragdag ng mga target na kasanayan habang lumalawak ang sakop ng trabaho ng CIB sa mga datos ng kredito sa pamamagitan ng pag-merge ng mga bagong pinagmulan ng datos, at pagtuklas ng mga bagong pagkakataon para sa paglago, kabilang ang pagpapaunlad ng mga espesyalisadong produkto at serbisyo na nag-uugnay sa mga pangangailangan ng iba’t ibang sektor ng ekonomiya, at pagpapayaman at pagpapalawak ng diversidad ng datos upang makatulong sa pag-diversify ng mga portfolio ng kredito.

Isa sa mga halimbawa ng pagbabago sa modelo ng operasyon ng CIB ay ang pagdaragdag ng bagong datos sa website ng kumpanya. Bukod sa pag-uuri ng kredito ng kliyente, kasama sa mga plano sa larangang ito ang paglalagay ng mga datos ng pagtatasa ng ari-arian ng kliyente, partikular ang regularidad sa pagbabayad ng buwanang upa. Bukod dito, may mga bukas na pag-uusap sa mga kumpanya ng telekomunikasyon tungkol sa posibleng paglalagay ng regularidad sa pagbabayad ng mga bill ng telekomunikasyon sa mga listahan ng pag-uuri ng kumpanya.

Gayundin, ayon sa mga sinabi ng mga opisyal nito, layunin ng kumpanyang ito na patibayin ang kanyang posisyon bilang isang advanced na credit bureau na nag-aalok ng mga makabagong solusyon na sumusuporta sa mabilis na pagbabago sa landscape ng kredito at pinansyal sa Kuwait, na may pokus sa teknikal na inobasyon, pagpapalawak ng sakop ng mga serbisyo, at pagpapalakas ng kultura ng kredito sa lipunan. Sa kontekstong ito, inaasahan ng CIB na maging ang pinakamahalagang sentro ng datos sa Kuwait, sa pamamagitan ng pagpapalawak sa iba’t ibang sektor, at pagpapaunlad ng isang komprehensibong sistema ng mga advanced na solusyon sa kredito, habang lumalaki ang kahalagahan ng impormasyon sa kredito sa pagpapalakas ng transparency sa pinansyal at suporta sa ekonomikal na katatagan.

Dito, ang mga opisyal ng kumpanya ay gumagawa upang paunlarin ang karagdagang mga aplikasyon para sa mga pag-uuri ng kredito, kasama ang paggamit ng artificial intelligence at machine learning upang suportahan ang automation at pagtaas ng antas ng mga analitika sa kredito, upang mapagbigyan ang mga kliyente nito mula sa iba’t ibang sektor ng access sa mga mas advanced at future-ready na mga tool, na nagpapahiwatig na ang susunod na yugto ay magpapakita ng mas malaking pokus ng CIB sa inobasyon at integrasyon ng datos at teknolohiya.

Isa sa mga dahilan ng pagbabago sa mekanismo ng pagbuo ng Board of Directors ng CIB ay ang pagkakaroon ng mga plano upang isama ang modelo ng “Know Your Customer” (KYC) para sa mga kliyenteng may bank account sa website ng kumpanya, at pagtitipon ng kanilang mga datos, upang maging bahagi ng credit record na ibinibigay para sa mga kliyente ng mga bangko, na ang karapatan sa pag-access dito ay magiging available sa mga bangko na nag-aalok ng serbisyo sa loob ng framework ng self-inquiry service.