Kuwait Finance House... kwalitatibong paglago sa pamamagitan ng maayos na pamamahala ng panganib

Kinumpirma ng Kuwait Finance House (KFH) ang kumperensya para sa pagsusuri ng pagganap at resulta ng grupo para sa panahon hanggang sa katapusan ng ikatlong kwarter ng 2026, na may paglahok ni Abdul Karim Al-Samdan, Pangulo ng Pondo ng Grupo, at si Engineer Fahad Al-Muhezeem, Pangulo ng Pandaigdigang Serbisyong Pang-banka (sa pagpupuno), at Pangulo ng Estratehiya ng Grupo.

Sa kanyang bahagi, sinabi ni Al-Samdan na ang pagganap pang-finansyal ng grupo ng “Kuwait Finance House” hanggang sa ikatlong kwarter ng 2026 ay nagpakita ng matibay na paglago sa mga pangunahing aktibidad ng bangko, habang inilalarawan ang mga pangunahing indikasyon ng pagganap pang-finansyal batay sa mga ipinakita ng mga indikasyon at numero. Binanggit niya na ang mga resulta ng siyam na buwan ay nagpapakita ng pag-unlad sa pundasyon ng operasyonal na kita, na sinusuportahan ng paglago ng kita mula sa pondo at bayad, at pagbaba ng gastusin.

Tumataas ang netong kita ng operasyon ng 11.7 porsyento sa taunang batayan patungo sa isang bilyong dinar, habang ang ratio ng gastusin sa kita ay nasa 30.8 porsyento. Lumaki ang netong kita na napupunta sa mga tagapagtaguyod ng 6.2 porsyento patungo sa 523.4 milyon na dinar, at umangat ang portfolio ng pondo ng 7.5 porsyento kumpara sa antas nito sa katapusan ng nakaraang taon, na nagpapakita ng patuloy na paggamit ng likido para sa pondo ng mga kliyente.

Dagdag pa ni Al-Samdan, ang grupo ay nakikinabang sa heograpikal na pagkakaiba-iba ng kanyang mga operasyon; ang mga internasyonal na operasyon ay nag-ambag ng humigit-kumulang 38.6 porsyento ng mga pondo ng grupo at 49.6 porsyento ng kanyang mga deposito sa katapusan ng Setyembre.

Sinabi ni Al-Samdan: “Positibo ang pagkakaiba sa pagitan ng paglago ng kita at gastusin kumpara sa katulad na panahon ng siyam na buwan noong nakaraang taon. Tumataas ang kita ng operasyon ng 6.7 porsyento, habang bumaba ang mga gastusin ng 3 porsyento patungo sa 447.5 milyon. Dahil dito, napabuti ang ratio ng gastusin sa kita ng 3.1 porsyento, na naging 30.8 porsyento.”

Ipinaliwanag din ni Al-Samdan na ang balanse ng mga alituntunin ng pagpapatibay ay nananatiling mas matao kaysa sa balanse ng inaasahang pagkawala ng kredito ayon sa International Financial Reporting Standard (IFRS) No. 9. Sa kabila ng inaasahang pagkawala ng kredito na halaga ng 549.8 milyon, ang balanse ng mga alituntunin ayon sa mga alituntunin ng Central Bank of Kuwait ay nasa 1,049.7 milyon. Dito nagresulta ang isang margin ng pagpapatibay na 499.9 milyon.

Tungkol sa mga indikasyon ng likido, ipinaliwanag ni Al-Samdan na ang mga ito ay nananatiling komportableng mas matao kaysa sa kasalukuyang minimum na alituntunin sa Setyembre. Ang liquidity coverage ratio ay nasa 137 porsyento, at ang net stable funding ratio ay nasa 120.7 porsyento, na lumampas sa minimum na 80 porsyento para sa bawat isa. Ang ratio ng pondo sa mga deposito sa Kuwait ay nasa 84.3 porsyento, na nasa ilalim ng maximum na 100 porsyento.

Ang ratio ng Common Equity Tier 1 (CET1) ay nasa 13.2 porsyento, ang ratio ng Tier 1 capital ay nasa 15.4 porsyento, at ang kabuuang ratio ng kakayahan ng kapital ay nasa 17.2 porsyento. Ang mga kasalukuyang katumbas na kinakailangan ay nasa 10.5 porsyento, 12 porsyento, at 14 porsyento, ayon sa pagkakabanggit.

Sa kanyang bahagi, binigyang-diin ni Al-Muhezeem sa pagpupulong ang operasyonal na pagganap at mga pangunahing pagbabago sa pagganap at mga tagumpay na estratehiko sa ikatlong kwarter ng 2026, at nagsabi: “Pumasok ang Kuwait Finance House sa huling kwarter ng 2026 mula sa isang posisyon ng lakas, na pinapanatili ang kanyang katayuan bilang pinakamalaking kumpanyang nakalista sa Bursa ng Kuwait base sa market capitalization noong Setyembre 30. Ang mga resulta ng ikatlong kwarter ay nagpapakita ng tibay ng modelo ng negosyo ng Kuwait Finance House at pagkakaiba-iba ng kanyang mga aktibidad, kasama ang patuloy na epektibong pagpapatupad ng kanyang estratehiya. Ang mga prioridad natin ay ang pagtuon sa kliyente at pagpapalakas ng integrasyon sa pagitan ng mga kumpanya ng grupo, pagpapabilis ng bilis ng digital na transisyon, at pagkamit ng kalidad na paglago, habang pinapanatili ang disiplina sa pamamahala ng panganib at likido.”

Ipinahayag niya ang kanyang kumpiyansa sa kakayahan ng Kuwait Finance House na patuloy na makabuo ng patuloy na halaga para sa mga tagapagtaguyod, matugunan ang mga inaasahan ng kanyang mga kliyente, at makatulong sa suporta sa proseso ng pag-unlad sa Kuwait sa mahabang panahon.

Dinagdag ni Al-Muxayyim: “Patuloy na pinahusay ng KFH (Kuwait Finance House) ang kanyang mga kakayahan sa digital sa pamamagitan ng pagpapatupad ng KFHOnline, mga matalinong branch, at mga advanced na ATM, kasama ang pag-update ng eCorp platform upang mapabuti ang mga serbisyong pang-bank para sa mga korporasyon. Sa pagbubukas ng Sentro ng Qairawan, tumaas ang bilang ng mga sentro ng serbisyo ng grupo sa Kuwait sa tatlo, na nag-aambag sa pagpapalakas ng serbisyo sa mga kliyente sa pamamagitan ng aming rehiyonal na network ng negosyo.

Sa Bahrain, nakamit ng KFH ang malaking pag-unlad sa digital transformation, na may 40% taunang pagtaas sa bilang ng mga aktibong kliyente sa pamamagitan ng mga digital channel, at matagumpay na na-automate ang higit sa 150 bankong serbisyo, na nagresulta sa kabuuang bilang ng mga digital na bankong serbisyo na higit sa 300.

Ang mga inisyatibong ito ay nakakatulong sa pagpapalakas ng integrasyon sa pagitan ng mga kumpanya ng grupo, pagpapabuti ng karanasan ng kliyente, at pagtaas ng operasyonal na kahusayan. Bilang patunay ng mga tagumpay na ito, inihalal ng pandaigdigang magasin na The Banker ang KFH bilang unang pinakamahusay na bangko sa Kuwait sa listahan ng Top 100 Pinakamalakas na Arabong Bangko para sa 2026.

Ayon sa pahayag ng bangko, patuloy na sinusuportahan ng KFH ang mga pambansang inisyatibo na may estratehikong epekto, kabilang ang kontribusyon na halaga ng $13 milyon sa Kuwait Emergency Response Fund, at isang plano na kontribusyon na halaga ng $6 milyon upang suportahan ang mga pangangailangan sa imprastraktura ng mga power station.

Patuloy na nakakuha ng internasyonal na pagkilala ang KFH, kabilang ang unang posisyon bilang pinakamahusay na bangko sa Kuwait sa listahan ng Top 100 Pinakamalakas na Arabong Bangko para sa 2026 mula sa The Banker, mga parangal mula sa Euromoney para sa pamamahala ng yaman, ESG (Environmental, Social, and Governance), at digital, pinakamahusay na Islamic bank sa mundo mula sa Global Finance, at pinakamahusay na digital bank sa Kuwait mula sa MEED.

Sa kontekstong ito, inaasahan ng International Monetary Fund (IMF) na magkaroon ng contraction ang GDP ng Kuwait noong 2026, ngunit inaasahan ang malakas na pagbangon noong 2027 na may inaasahang paglago ng GDP na 17.1%, dahil inaasahan ang pagbabalik ng produksyon at transportasyon ng enerhiya sa kanilang karaniwang landas.

Habang ang mga plano na proyekto at mga proyekto na hindi pa na-award sa Kuwait, na may kabuuang halaga na $122.7 bilyon, ay nag-aalok ng mga pangmatagalang oportunidad sa pondo, ang sektor ng enerhiya at gas ay nakakuha ng higit sa 80% ng mga kontrata ng proyekto noong ikatlong quarter.

Nakatayo ang inflation rate sa Kuwait sa 2.19% noong Hulyo 2026. Inaasahan ng IMF na ang average inflation ay magiging moderate sa 2.2% para sa 2026 at 2.4% para sa 2027. Nanatiling hindi binago ng Central Bank of Kuwait ang discount rate sa 3.5% noong Setyembre.

Inilarawan ng KFH na ang bagong batas tungkol sa government sukuk na kamakailan lamang naipasa ay magbibigay-daan sa pagtatatag ng isang framework para sa diversification ng mga pinagmumulan ng sovereign financing, pagpapalawak ng base ng mga investor, at pagbibigay ng mga investment instrument na sumusunod sa mga alituntunin ng Islamic Shariah.

Samantala, ang bagong batas tungkol sa real estate financing ay nagpapalawak ng partisipasyon ng mga bangko sa residential financing, at nagbibigay-daan sa mga kwalipikadong benepisyaryo na pagsamahin ang subsidized at non-subsidized financing, hanggang sa 25 taon. Sa pagpapatupad nito, mag-aalok ang dalawang framework ng mga pangmatagalang oportunidad para sa Kuwait Finance House.

Dinagdag niya na habang nanatiling resilient ang global economy, itinaas ng IMF noong Oktubre ang kanyang projection para sa global GDP growth ng 2026 sa 3.1%, habang nanatili ang projection para sa 2027 sa 3.4%, na sinusuportahan ng mga investment na may kaugnayan sa artificial intelligence.