Isam Al-Saqar: Ang mga hamon sa buong mundo ay nangangailangan ng pagbabago ng kahulugan ng lakas sa sektor ng bangko

Sumali si Isam Al-Saqar, na Pangalawang Pangulo ng Board of Directors at Chief Executive Officer (CEO) ng National Bank of Kuwait Group, sa isang panel discussion tungkol sa kinabukasan ng sektor ng serbisyo pangbangko at pampinansyal sa Kuwait. Sa pagkakataong iyon, inilathala niya ang kanyang pananaw sa mga pangunahing hamon at oportunidad sa sektor, na pinagbati ang kahalagahan ng pagbuo ng organisasyonal na katatagan bago dumating ang mga krisis, ang pagpapabilis ng digital transformation, at ang pagpapalakas ng mga praktika ng sustainability upang tiyakin ang patuloy na paglago at katatagan ng pampinansyal sa mahabang panahon.

Ang panel discussion, na inorganisa ng Global Finance, ay nag-ambag din si Basel Al-Haroun, na Governor ng Central Bank of Kuwait, at mga CEO ng mga bangko sa Kuwait. Tinukoy nito ang mga pangunahing hamon at pagbabago na kinakaharap ng industriya ng bangko sa lokal at pandaigdigang antas.

Inamin ni Al-Saqar na ang pinakamahalagang aral mula sa kamakailang mga pagbabago sa heopolitika at ekonomiya ay ang kahalagahan ng pagbuo ng katatagan bago pa man mangyari ang mga krisis. Ito ay sa pamamagitan ng pagpapanatili ng malakas na antas ng kapital at likididad, pagpapatupad ng epektibong mga sistema sa pamamahala ng risk, at pagpapalakas ng kakayahang umangkop sa operasyonal na antas.

Inilinaw niya na ang mga risk ay hindi na nag-iisa o hiwalay, kundi naging magkakaugnay at magkaka-impluwensya. Maaaring magdulot ang mga tensyon sa heopolitika ng pagbabago sa mga merkado, pagkasira ng supply chain, pagtaas ng mga cyber threats, at presyon sa pagpapondo. Kailangan nito ng kakayahang suriin ang mga hindi direktang epekto ng anumang pandaigdigang pagbabago.

Binigyang-diin niya na ang paglago at katatagan ng pampinansyal ay hindi magkasalungat na mga layunin, kundi magpapaganda ang isa sa isa. Ang mga matibay na institusyong pampinansyal na may kakayahang tumanggap ng mga shock ay maaaring ituloy ang pagpapondo sa mga aktibidad pang-ekonomiya at suporta sa pag-unlad, kahit sa mga mahirap na panahon.

Binigyang-diin niya ang kahalagahan na ang mga hakbang upang palakasin ang katatagan ay hindi dapat na salungat sa papel ng sektor ng bangko sa pag-unlad. Ito ay sa pamamagitan ng pagpapatupad ng balanse na mga patakaran sa pamamahala ng risk, sa halip na lumabas o malawak na bawasan ang mga aktibidad sa pagpapondo.

Dagdag pa niya, ang bangko ay nag-develop at nag-apply ng mga pinakamainam na pandaigdigang praktika sa pamamahala ng krisis at business continuity. Sa pamamagitan ng regular na mga pagsusulit, naging kakayahan nilang panatilihin ang kahusayan ng operasyon at pagpatuloy ng mga serbisyo sa iba't ibang sitwasyon at krisis.

Sa kanyang pagtalakay sa mga priyoridad ng sektor ng bangko sa susunod na tatlo hanggang limang taon, inamin ni Al-Saqar na ang pagpapabuti ng banking infrastructure ay isang estratehikong priyoridad. Kasama rito ang pag-unlad ng mga core banking systems, pagpapalakas ng kakayahan sa pamamahala ng data, at maingat na pagpapalawak ng paggamit ng cloud computing upang suportahan ang mga pangangailangan ng negosyo at itaas ang operasyonal na kahusayan.

Tinukoy niya ang kailangan na pag-iba-iba ng mga pinagkukunan ng paglago at pagpapalakas ng kanilang katatagan sa pamamagitan ng pagpapalawak ng transaction banking, capital markets, Islamic finance, at advisory services. Ito ay upang tiyakin ang sustainability ng paglago at bawasan ang pag-asa sa mga tradisyonal na pinagkukunan ng kita.

Dagdag pa niya, ang tagumpay ng mga pagbabagong ito ay nakadepende sa malaking antas sa pag-unlad ng mga kakayahan at human resources. Inamin niya na ang human capital ay isa na sa mga pinakamahalagang estratehikong yaman na nangangailangan ng pakikipagtulungan sa pagitan ng mga institusyong pampinansyal, mga institusyong pang-edukasyon, at mga regulatory body upang tiyakin ang paghahanda ng isang henerasyon na may kakayahang mag-lead sa hinaharap na pagbabago.

Inamin ni Al-Saqar na ang pinakamalaking oportunidad ay nasa pag-integrate ng artificial intelligence (AI) sa mga core banking operations, sa halip na limitado lamang ang paggamit nito sa hiwalay o limitadong mga aplikasyon.

Tinukoy niya na ang kalidad at pagkakaroon ng data ay hindi bababa sa kahalagahan kumpara sa teknolohiya mismo. Inamin niya na ang AI ay dapat suportahan ang kalidad at bilis ng paggawa ng desisyon, habang nananatili ang sentral na papel ng tao sa puso ng proseso ng bangko.

Pinamumunuan nito ang pangangailangan na magtagumpay sa pagbabago at pag-unlad (innovation) nang sabay-sabay sa pagpapatupad ng mga kontrol sa pamamahala (governance) at pagmamasid, na kasama rito ang proteksyon ng datos, pagpapalakas ng cybersecurity, pag-verify ng mga teknikal na modelo, at pamamahala ng mga risk mula sa mga third-party.

Inilathala nito na ang estratehiya ng "Al-Watani" ay nakabatay sa dalawang magkakasabay na landas: ang una ay ang patuloy na pag-unlad ng mga pangunahing negosyo at operasyon; ang ikalawa naman ay nakatuon sa pagbuo ng mga digital na modelo ng negosyo na gumagamit ng artificial intelligence, datos, at mga sistema ng financial technology, upang mapalakas ang karanasan ng mga kliyente at itaas ang antas ng organisasyonal na performance.

Ayon kay Al-Saqar, ang tahanan ay nakatuon sa pag-integrate ng teknolohiya, datos, kakayahan ng mga tao, at mga pananaw ng mga kliyente sa buong institusyon, upang suportahan ang karanasan ng kliyente, itaas ang kagalingan ng operasyon, at makamit ang mas magandang resulta sa negosyo. Binanggit nito na ang tagumpay ng digital transformation ay hindi lamang nakadepende sa teknolohiya, kundi sa integrasyon ng mga elemento na ito sa isang magkakaisang modelo ng negosyo na kayang sumunod sa mga pagbabago at makuha ang mga hinaharap na oportunidad.

Inilathala nito na ang sustainability ay naging mahahalagang bahagi ng mga proseso sa pagtataya ng credit, pamamahala ng mga risk, pag-allokap ng kapital, pagbuo ng mga produkto, at pagpapalakas ng ugnayan sa mga kliyente. Binanggit nito na ang mga pinakamagandang oportunidad para sa sustainable financing sa Kuwait ay nakakabit sa mga pambansang priyoridad, na pinangunahan ng mga proyekto sa energy efficiency, renewable energy, water security, at mga low-emission na paraan ng transportasyon.

Inilathala nito na may malaking potensyal para sa pagtulong sa sustainable transformation sa mga pangunahing sektor ng ekonomiya, kabilang ang oil at gas, petrochemicals, construction, real estate development, at industriya.

Idinagdag nito na ang "Al-Watani" ay buong-buongo nang i-integrate ang sustainability sa proseso ng paggawa ng desisyon sa pamamagitan ng isang corporate governance framework na nagsisimula sa Board of Directors. Ginagamit nito ang mga sustainability standards sa pagtataya ng mga risk, pagbibigay ng financing sa mga kliyente, at pag-allokap ng kapital. Layunin nito ang pagbuo ng malalim na pakikipagkapwa sa mga kliyente upang maunawaan ang kanilang mga pangangailangan at hamon, at suportahan ang kanilang paglalakbay patungo sa mas sustainable at efficient na mga modelo ng negosyo.

Binanggit ni Al-Saqar na ang "Al-Watani" ay nag-issu ng green bonds na halagang 500 milyong dolyar noong 2024, na ang buong kita nito ay inilala sa mga tinutukoy na proyekto. Ang halaga ng mga sustainable assets ay umabot sa 6 bilyon, na kumakatawan sa 60% ng 2030 target ng bangko.

Inilathala nito na ang mga tagumpay na ito ay nakatulong sa pagkamit ng malinaw na pag-unlad sa mga rating ng bangko na may kaugnayan sa mga Environmental, Social, and Governance (ESG) standards, na nagpapatibay sa posisyon nito bilang isa sa mga pinakamagandang financial institution sa rehiyon. Pinatibay nito ang patuloy na paggawa ng bangko upang suportahan ang proseso ng sustainable transformation at makamit ang long-term na added value para sa ekonomiya at lipunan.