Khalid Al-Shamlan: Ang flexibility, pagkamalikhain, at sustainable na paglago ang mga pangunahing haligi para sa kinabukasan ng sektor pangpananalanan sa Kuwait

Ang pahayag ni Al-Shamalan ay inilabas habang siya ay nakikilahok sa roundtable discussion tungkol sa banking at ekonomiya, na isinagawa ng Central Bank of Kuwait kasama ang Global Finance magazine, at nagtipon ng mga nangungunang lider sa industriya ng banking upang talakayin ang mga pagbabago sa sektor ng banking sa Kuwait, ang mga tanawin sa ekonomiya, at mga pagkakataon para sa paglago.

Ang roundtable discussion ay isinagawa kasama ang gobernador ng Central Bank, Bassel Al-Haroun, upang maging plataporma para sa konstruktibong diyalogo tungkol sa tibay ng sektor ng banking sa Kuwait, mga pagsisikap sa pag-diversify ng ekonomiya, sustainable na paglago, at ang kinabukasan ng mga serbisyo pang-finansyal sa gitna ng mabilis na pagbabago sa rehiyon at sa buong mundo.

Sa pagpapaliwanag ni Al-Shamalan tungkol sa mga epekto ng huling mga geopolitical na pagbabago sa sektor ng banking, binigyang-di niya na ang pagpapalakas ng handa ay dapat gawin bago mangyari ang mga alitan, hindi habang nangyayari ito. Ipinahiwatig niya na ang pagpapanatili ng malakas na antas ng kapital at likido, pag-diversify ng mga pinagmumulan ng pondo, at pagpapatupad ng matibay na mga balangkas para sa stress testing at mga plano sa emerhensiya ay mga pundasyon upang maprotektahan ang financial stability sa mahabang panahon.

Dagdag niya: “Sa pamamagitan ng maingat na regulasyon ng Central Bank, ang sektor ng banking sa Kuwait ay may malakas na balance sheet, disiplina sa likido, epektibong pamamahala, at matibay na tiwala. Ayon sa pinakabagong mga indikasyon ng financial safety, ang sektor ng banking sa Kuwait ay nananatiling may capital adequacy ratio na 18.5% at non-performing financing ratio na 1.6%, na nagpapakita ng tibay ng mga lokal na bangko.”

Ipinaliwanag din niya na ang konsepto ng resilience sa kasalukuyan ay lumalampas sa mga tradisyonal na financial indicators upang isama ang pag-diversify ng mga pinagmumulan ng pondo, cyber readiness, kamalayan sa kahalagahan ng mga supply chain, pagpaplano para sa iba’t ibang senaryo, at kakayahang magbigay ng serbisyo sa mga kliyente sa iba’t ibang kondisyon.

Binigyang-di niya na ang Bitel Al-Tamwil (Al-Tamwil Bank) ay nag-iintegrate ng resilience sa mga plano para sa business continuity at digital infrastructure upang masiguro ang patuloy na pagkakaroon ng mahahalagang serbisyo pang-banking at digital kahit sa hindi magandang kondisyon. Ipinahiwatig niya na ang heograpikal na diversification ng grupo ay sumusuporta rin sa sustainable na paglago at operational resilience.

Tinalakay ni Al-Shamalan ang malaking pag-unlad ng sektor ng banking sa Kuwait sa digital transformation at artificial intelligence, na nagpapakita na ang susunod na yugto ay nakadepende sa kakayahan ng mga bangko na palakasin ang kanilang mga pagsisikap sa paggamit ng kapital, teknolohiya, at mga taong pinuno upang suportahan ang ekonomiya.

Binanggit ni Al-Shamalan na ayon sa pinakabagong datos mula sa Public Authority for Housing Welfare, higit sa 108,000 pamilya ang may nakabinbing mga aplikasyon para sa tirahan. Ipinaliwanag niya na ang batas tungkol sa real estate financing ay makakatulong sa pagbibigay ng epektibong solusyon sa pondo na maaaring mabilisan ang proseso ng pagpapaunlad ng mga proyekto sa tirahan at bawasan ang mga tagal ng paghihintay.

Dinagdag niya na inaasahang itataas ng batas ang paglago ng credit sa sektor ng banking mula sa kasalukuyang antas na 6–7% patungo sa humigit-kumulang 8–9%, na lumilikha ng bagong mga pagkakataon sa paglago at pinapalakas ang kakayahan sa pamamahala ng assets at liabilities sa buong sektor.

Sa pagpapaliwanag ni Al-Shamalan tungkol sa pagpapaunlad ng mga market sa kapital, ipinaliwanag niya na ang batas tungkol sa financing at liquidity sa Kuwait ay nagtatakda ng isang komprehensibong balangkas na nagbibigay-daan sa pamahalaan na kumuha ng pondo sa lokal at internasyonal na antas sa ilalim ng limitasyon ng utang na 30 bilyong dinar, na may mga termino ng pagbayad na hanggang 50 taon.

Binanggit niya na ang kahalagahan ng batas ay hindi lamang nakatuon sa pagbibigay-daan sa pamahalaan na kumuha ng pondo, kundi pati na rin sa kanyang pangunahing papel sa pagtatatag ng pundasyon para sa pagbuo ng mas malalim at mas epektibong market sa kapital, at pagbibigay-daan sa estado na gamitin at pamahalaan ang kanyang mga asset nang mas epektibo.

Ipinaliwanag niya na ang mga sovereign bonds at sukuk ay may mahalagang papel sa pagpapalakas ng pamamahala ng liquidity at pagpapatatag ng financial stability, at sumusuporta rin sa pagbuo ng isang lokal na sovereign yield curve na nagbibigay sa mga bangko at kumpanya ng isang benchmark para sa pagtatakda ng presyo at paglabas ng mga debt instruments sa loob ng lokal na market, imbes na umasa sa mga internasyonal na market.

Binigyang-diin din ni Al-Shamlan ang matibay na demand na kinaharap ng mga inilabas ng Pambansang Bangko noong Hunyo 2026, kung saan inilabas ang mga treasury bonds at government debt notes na may kabuuang halagang 550 milyong dinar, at napuno nang buo ang lahat ng mga segment, na nagpapakita ng tiwala ng mga investor at nagpapatibay sa malaking potensyal para sa karagdagang pag-unlad sa merkado. Ipinahiwatig niya na ang batas ng mga gobyernong sukuk ay makakatulong sa pagpapalawak ng mga islamic capital markets sa Kuwait at sa paghikayat sa mas malawak na basehan ng mga investor.

Tungkol sa teknolohikal na inobasyon, siniguro ni Al-Shamlan na ang artificial intelligence (AI) ay lumalaganap na ang kahalagahan sa kasalukuyan at hinaharap ng banking industry. Inilarawan niya na mabilis na tumataas ang bilis ng teknolohikal na inobasyon, ngunit ang hamon ay nasa tamang paggamit ng mga teknolohiyang ito nang ligtas at may responsibilidad.

Dagdag niya na ang pagpapanatili at pagpapalakas ng tiwala ay isang mahahalagang elemento para sa mga bangko, at binanggit na ang tagumpay ng AI ay sinusukat sa halagang idinadagdag nito sa kliyente, at sa kakayahan nitong mapabuti ang kahusayan at kalidad ng paggawa ng desisyon.

Sa larangan ng sustainability, ipinaliwanag ni Al-Shamlan na ang mga pamantayan sa environmental, social, at governance (ESG) ay umusbong mula sa simpleng mga requirement sa disclosure patungo sa isang pangunahing strategic element sa sistema ng corporate governance, risk management, at mga patakaran sa financing at disclosure sa antas ng industriyang pang-banking.

Sinabi ni Al-Shamlan: “Sa Bait Al-Tamwil, ang mga pamantayan ng Islamic financing ay tumutugma sa mga prinsipyo ng sustainability sa pamamagitan ng paglikha ng long-term value para sa lipunan. Ang mga ESG standards ay bahagi ng ating estratehiya, at nagbibigay kami ng financing base sa environmental at social risks, na sinusuportahan ng oversight ng Board of Directors at ng espesyalistang sustainability management. Naglilimbag kami ng carbon footprint report kasama ang sustainability report tuwing taon. Ang mga direktiba ng Pambansang Bangko tungkol sa sustainable financing mula noong 2022 ay nakatulong upang itulak ang sektor patungo sa pagpapalakas ng mga disclosure at pagpapatupad ng mga ESG standards na kinikilala ng Board of Directors.”

Pinagtapos ni Al-Shamlan ang kanyang pahayag sa pagbabanggit: “Ang pagbuo ng isang sustainable na banking sector ay nangangailangan ng balansadong approach na nag-uugnay ng financial strength, responsible innovation, maayos na governance, at sustainable growth. Ang mga haligi na ito ay patuloy na magpapatibay sa economic development at prosperity ng Kuwait sa mahabang panahon.”