2,500 dinar ang pinakamataas na limitasyon para sa mga online na transaksyon ng palitan ng pera

- Ang pagbabawas ng limitasyon sa mga aplikasyon ng pagpapalit ng pera ay sumasaklaw sa mga residente at mamamayan, kasama ang paghahain ng bank statement.

- Ang hakbang na ito ay nagpapalakas ng kakayahan ng mga kliyente at regulator upang labanan ang mga ilegal na transaksyon.

- Binabawasan ang panganib ng financial fraud na maaaring maranasan sa malalaking halaga.

- Ang mga aplikasyon ay nagbago ng paraan ng pakikitungo ng mga kliyente sa pera, kaya’t tumataas ang pokus ng mga hacker sa kanilang mga produkto.

- Ang mga branch ay nagbibigay ng direktang kumpirmasyon na ang nagpapatupad ng transaksyon ay ang mismong may-akawnt at hindi isang taong nag-hack sa kanyang aplikasyon.

- Pagbaba ng limitasyon sa kontanteng halaga sa 1,000 dinar at paghahain ng bank statement minsan para sa mga lumampas sa 1,500, kasama ang pag-verify ng “Huwaiya” bilang karagdagang proteksyon.

Sa isang regulatibong hakbang na naglalayong palakasin ang financial oversight at labanan ang maling paggamit ng pera, binawasan ng mga money exchange companies ang pinakamataas na limitasyon ng remittance na dapat tanggapin sa mga transaksyon ng mga kliyente para sa personal na layunin sa pamamagitan ng mga modernong teknolohiyang aplikasyon, mula sa 10,000 dinar sa isang araw patungo sa 3,000 dinar, habang ipinipilit sa kliyente na ipaliwanag ang pinagmulan ng kanilang kita. Samantala, binawasan ng ibang kumpanya ang kanilang limitasyon para sa mga online transfer sa 2,500 dinar.

Mahalagang linawin na ang bagong limitasyon sa online transfer sa mga money exchange companies ay hindi available sa lahat ng mga kliyente, katulad ng noong nakaraan, kung saan limitado ang benepisyo sa mga kliyenteng nasa kategoryang “preferred,” na kailangang magbigay ng bank statement o dokumento na nagpapatunay ng pinagmulan ng pera, na nagpapakita ng mataas o konsistent na kita o angkop sa halaga ng kanilang mga transfer. Dito, maaaring gamitin ng kliyente ang pinakamataas na limitasyon nang isang beses sa isang araw o maraming beses sa loob ng buwan, depende sa pagtutugma ng mga naipapadalang halaga sa nakarehistrong sahod sa datos ng “Know Your Customer” (KYC), o kung magbibigay ang kliyente ng bank statement na nagpapatunay sa pinagmulan ng karagdagang kita, maging ito ay utang, tabi, o tanggap na cash deposit.

Ang modernong teknolohiya, kasama ang mga aplikasyon, ay nagdulot ng masiglang kompetisyon sa pagkuha ng mga kliyente sa mga money exchange companies, dahil ang pagpapadali ng transaksyon sa pamamagitan ng mga madali, ligtas, at mabilis na produkto ay nagpapataas ng kakayahang makakuha ng mga kliyente at bahagi ng merkado, na talagang naabot na.

Ngunit habang lumalaki ang mga alalahanin tungkol sa panganib ng ganitong uri ng paglago, nagsimulang regulahin ng mga money exchange companies ang mga halaga ng transfer na ginagawa ng kanilang mga kliyente sa pamamagitan ng kanilang mga online aplikasyon, na may pagbaba na umabot sa 75% kumpara sa dati na pinapayagan para sa isang kliyente sa isang araw, kasabay ng pagiging mas mahigpit sa monitoring at operasyon sa pagpapatunay ng layunin ng transfer at mga dokumento. Ipinapaalala na ang aplikasyon ay sumasaklaw sa lahat ng online transfer na ginagawa ng mga kliyente, maging mga residente man o mamamayan.

Binibigay ng Central Bank of Kuwait ang pagsang-ayon sa pagpapatupad ng mga bagong produkto ng mga bangko o money exchange companies o anumang ahensyang nasa ilalim ng kanilang regulasyon, na may mga pamantayang nagtatakda ng kanilang mga operasyon at nagtitiyak ng proteksyon sa pera at datos ng mga kliyente. Dito, lumitaw ang pangangailangan sa regulasyon at operasyon upang bawasan ang pinakamataas na limitasyon ng mga financial transfer sa online, dahil ang hakbang na ito ay naglalayong higit pa sa isang estratehikong layunin.

Sa regulasyon at operasyon, inaasahan na ang pagpapatupad ng hakbang na ito ay magbibigay ng karagdagang proteksyon sa mga kliyente at sa sistemang pananalapi upang labanan ang mga ilegal na transaksyon na maaaring gamitin ang mga electronic application para magpatupad ng financial transfer nang walang kaalaman ng mga may-akawnt, bago pa man dumating ang mensahe ng bangko na nagpapahiwatig ng withdrawal mula sa balance, na nangangahulugang pagtaas ng disiplina sa mga financial transfer.

Sa pamamagitan ng pagbaba ng pinakamataas na limitasyon ng transfer sa ibang bansa, na ginagawa sa labas ng mga branch ng mga money exchange companies, naging matagumpay ang Central Bank sa pagbaba ng panganib ng financial fraud na maaaring maranasan ng mga kliyente, na may pag-iisip sa malawakang pagkalat ng mga financial technology at mga modernong paraan ng teknolohiya sa mga transfer.

Sa pagkakataong ito, naging isa sa pinakamahalagang kagamitan ang mga aplikasyon na nagbago ng paraan ng pagtrato ng mga kliyente sa pera, dahil nagbigay ito ng komportableng mabilisang solusyon na maaaring ma-access anumang oras at mula sa anumang lugar. Bilang kabaligtaran nito, lumipat ang pokus ng mga hacker sa ganitong uri ng transaksyong pananalapi, at lumikha sila ng mga bagong paraan ng panloloko na nakakalito sa mga kliyente, na nangangailangan ng mas mahigpit na pagmamasid at pagpapatibay ng mga hakbang pang-iwas sa pagpapatupad ng mga online na pagpapadala ng pera.

Upang limitahan ang panganib ng pagkalubog sa “trapiko ng mga hacker,” lumalaki ang kahalagahan ng pagtakda ng limitasyon sa pinakamataas na halaga ng transaksyong pananalapi na maaaring gawin ng isang kliyente sa bawat araw sa pamamagitan ng online, dahil hindi na ito lihim na ang panganib ng panloloko sa mga transaksyong may mababang halaga ay malaki ang pagbaba kumpara sa mga transaksyong may mataas na halaga.

Sa kabilang banda, ang hakbang na ito ay dulot ng mga galaw na pinamumunuan ng mga regulator upang isara ang mga daan ng pang-aabuso sa mga digital na channel sa pagpapatupad ng mga transaksyong “paglalaba ng pera.” Sa pamamagitan ng online, may takot sa maling paggamit ng mga channel na ito sa mga kaso ng pagnanakaw o pagkontrol sa impormasyon ng kliyente sa bangko, at maaari ring direksyunan ang mga transaksyong pananalapi sa hindi angkop na layunin, o gawin nang walang kaalaman ng mga tunay na may-ari ng pera, na naglalagay ng presyon sa regulator upang tukuyin ang direksyon ng pera at ang aktwal na tumatanggap ng pagpapadala o pagtanggap nito.

Tiyak na hindi available ang mga alalahanin na ito sa mga branch ng mga kumpanya ng exchange, dahil direktang kinukumpirma kung ang nagpapatupad ng transaksyon ay ang mismong may-ari ng bank account, hindi isang taong nag-hack sa aplikasyon at nagpanggap na siya ang may-ari, upang ipadala ang pera sa ibang mga partido, na nagbibigay-daan sa mga awtoridad na direktang suriin ang mga layunin ng transaksyon at mga dokumento ng kliyente sa isang 100% siguradong mekanismo.

Sa praktikal na aspeto, hindi ito ang unang regulasyon na ginawa ng mga kumpanya ng exchange upang bawasan ang pinakamataas na limitasyon ng pagpapadala ng pera sa ibang bansa sa pamamagitan ng mga modernong teknolohiyang aplikasyon, na umabot sa humigit-kumulang 2,500 dinar. Noong nakaraang panahon, binalik ng Central Bank ang pinakamataas na limitasyon ng halaga ng cash payment na dapat tanggapin ng mga kumpanya ng exchange sa kanilang mga transaksyon, mula 3,000 dinar patungong 1,000 dinar, sa bawat araw para sa bawat kliyente, na kasama na ang mga transaksyong pagbili o pagbebenta ng pera.

Kailangan din ng mga kumpanya ng exchange na ipakita ng kanilang mga kliyente sa mga branch ang statement ng account kung ang kanilang transaksyong pagpapadala ay lumampas sa 3,000 dinar, at iba pa ang gumagawa ng ganitong hakbang kung ang halaga ay umabot sa 1,500 dinar. Sabay-sabay na pinipilit nila ang pagpapatunay ng kliyente sa pamamagitan ng “Huwit” sa mga transaksyong ginawa sa kanilang mga aplikasyon, na sumusunod sa mga direksyon upang magbigay ng karagdagang proteksyon sa mga kliyente at sa sistema pananalapi laban sa mga transaksyong panloloko na maaaring gamitin sa mga electronic na aplikasyon upang magpadala ng pera nang walang kaalaman ng mga may-ari, bago dumating ang mensahe ng bangko na nagpapahiwatig ng pagkuha ng pera mula sa balance.

Lahat ng mga regulasyong ito ay bahagi ng mas malawak na pagsisikap ng regulator upang labanan ang mga panganib ng mga praktika na nakakasama sa ekonomiya ng bansa, na nag-aambag sa pagpapalakas ng seguridad ekonomiko at paglaban sa mga ilegal na aktibidad.