«Al Ahli»... isang matibay na sentro ng kapital at matatag na pundasyon para sa patuloy na paglago

- Gil Jan van der Tol: Ang matibay na pagganap ay nagpapakita ng aming kakayahang ipatupad ang mga estratehikong plano

- Shyamak Sonawala: Ang aming mga resulta ay nagpapakita ng lakas at tibay ng tatak ng “Al Ahli” sa pangkalahatan

- Abdulaziz Jawad: Ang mga pagbabago ay nagpapakita ng kahalagahan ng mga pundasyon na batay sa tagumpay namin

Nagpatupad ang Al Ahli Bank Group ng press conference para sa mga analyst tungkol sa mga resulta ng unang kalahati ng 2026, na may partisipasyon ng Chief Executive Officer ng grupo si Gil Jan van der Tol, Chief Financial Officer si Shyamak Sonawala, at ang Punong Tagapagplano ng Estratehikong Pagpaplano at Pagsubaybay na si Dr. Abdulaziz Jawad, kasama si Osama Ezzeldin, Deputy General Manager ng Estratehikong Pagpaplano at Pagsubaybay, upang ipaliwanag ang mga financial indicators na nakamit sa unang kalahati ng taon at ang mga hinaharap na estratehikong plano ng grupo.

Sa okasyong ito, sinabi ni van der Tol: “Nakamit ng Al Ahli ang matibay na pagganap sa unang kalahati ng taon, na may pagpapalakas ng mga pundasyon para sa long-term growth, kahit na patuloy ang hindi pagkakaiguan sa rehiyon, na nagpapakita ng aming resilience, kalidad ng aming kita, at kakayahang ipatupad ang aming mga plano nang maayos ayon sa aming mga estratehikong layunin.”

Dinagdag niya: “Ang aming mga resulta ay nagpapakita ng malakas na momentum sa lahat ng sektor, nakamit ang magandang paglago sa kita, pinalakas ang aming balance sheet at kalidad ng mga asset, at pinanatili ang matibay na kapital na posisyon, habang pinatibay ang aming posisyon sa aming mga pondo at pinanatili ang disiplina sa pamamahala ng panganib. Ang mga tagumpay na ito, nang magkakasama, ay nag-aambag sa pagpapalakas ng tibay ng aming business model at nagbibigay ng matibay na plataporma para sa paglago sa hinaharap.”

Binanggit niya ang “16.9% na taon-taon na pagtaas ng net income na nauuwi sa mga shareholder, na umabot sa 37.1 milyon dinar, habang ang earnings per share ay tumataas ng 9% patungo sa 12 fils.” Inilarawan niya na ang pagganap na ito ay dulot ng matibay na paglago sa kita at disiplina sa pamamahala ng gastos, at binanggit din ang pagpapalakas ng balance sheet sa pamamagitan ng pagtaas ng mga credit loans at deposits, kasama ang pagpapalakas ng kapital na posisyon ng bangko, kung saan ang ratio ng Common Equity Tier 1 (CET1) ay umabot sa 12.6% at ang ratio ng non-performing loans ay 1.25%. Binigyang-diin niya na ang mga resulta ay nagpapakita ng lakas ng pangunahing banking business ng grupo at kalidad ng aming kita. Ang kabuuang assets ay tumataas ng 5% kumpara sa Disyembre 2025, na umabot sa 7.3 milyar dinar, na sinuportahan ng 7.8% na paglago ng loans, habang ang deposits ng mga customer ay tumataas ng 6.5%, na nagpapakita ng mataas na tiwala ng aming mga customer sa tibay ng Al Ahli.

Dinagdag niya: “Patuloy naming pinalakas ang aming balance sheet habang lumalago ang negosyo, kung saan ang aming non-performing loans ay umabot sa 1.25% kumpara sa 1.35% noong Hunyo 2025, na nagpapakita ng disiplina sa pagkuha ng mga loan at matalinong pamamahala ng portfolio. Sa parehong oras, pinanatili namin ang matibay na kapital na posisyon, kung saan ang ratio ng Common Equity Tier 1 (CET1) ay umabot sa 12.6% at ang ratio ng total capital adequacy ay 18.03%, na nagbibigay ng malakas na financial capacity at flexibility na kinakailangan upang suportahan ang aming mga ambisyon sa paglago sa hinaharap.”

Ipinahayag niya ang pagpapatibay ng Central Bank of Kuwait sa pagtaas ng programa ng deposit certificates ng bangko mula sa 500 milyon dollar patungo sa 1.5 milyar, na kung saan ang pagpapatibay na ito ay isang mahalagang estratehikong milestone, na nagpapalakas ng flexibility sa pamamahala ng pondo ng grupo, nagpapalawak sa mga pinagmumulan ng pondo, at sumusuporta sa susunod na yugto ng estratehiya sa paglago.

Ito ay nangyari habang binawi ng Moody’s ang rating ng Al Ahli sa “A2” na may stable na outlook, habang nanatiling hindi nagbago ang rating ng Fitch sa “A” na may stable na outlook, na nagpapatibay sa lakas ng balance sheet at konsistensya ng aming financial performance.

Nagpahayag siya na “ang institusyonal na lakas ng bangko ay isang pangunahing nagpapakilalang elemento, na sinusuportahan ng isang liderato ng mga may karanasan at isang manggagawang may talento. Nananatiling pangunahing competitive advantage ang aming mga tao, at patuloy naming pinapalakas ang matibay na kapaligiran ng trabaho sa loob ng grupo, kung saan ang mga mamamayang Kuwait ay bumubuo ng humigit-kumulang 70% ng mga posisyong pamumuno, habang ang mga kababaihan ay bumubuo ng 41% ng kabuuang aming mga empleyado. Ipinakikita ng mga indikasyong ito ang aming pangako sa pagpapaunlad ng lokal na talento at sa pangkalahatang pagpapabuti ng kapaligiran ng trabaho sa aming institusyon.”

Ipinahayag din niya ang pag-update ng estratehiya ng grupo sa pamamagitan ng pagpapaunlad ng mga estratehikong prioridad upang makakuha ng mga bagong oportunidad sa mga sektor ng negosyo nito ayon sa modelo ng operasyon nito, upang palakasin ang kanyang competitive position at lumikha ng patuloy at pangmatagalang dagdag na halaga para sa mga tagapagtaguyod, na nagpaliwanag na ang sektor ng bangko sa Kuwait ay patuloy na nakikinabang mula sa maingat na regulasyon, matibay na likido, at angkop na antas ng kakayahan sa kapital, kahit na ang kapaligiran ng operasyon ay hindi malinaw sa rehiyon dahil sa geopolitical uncertainty at volatility sa merkado.

Ipinahayag ni Van der Tol ang kanyang pag-asa para sa ikalawang kalahati ng 2026, dahil bagama’t nangangailangan pa rin ng pag-iingat ang mga geopolitical na pag-unlad, ang matibay na posisyon sa kapital ng grupo, ang magkakaibang portfolio ng pondo, ang mataas na kalidad ng mga asset, at ang maayos na pagpapatupad ng mga plano ay nagbibigay ng matibay na pundasyon para sa patuloy na paglago.

Sa kanyang bahagi, sinabi ni Sunawala na “ipinakita ng aming mga resulta para sa unang kalahati ng taong ito ang patuloy na lakas ng aming financial performance, na sinusuportahan ng matibay na paglago sa kita, maayos na pamamahala ng balance sheet, at patuloy na pagpapabuti sa kalidad ng mga asset, na kung saan ay pangkalahatang nagpapakita ng lakas at katatagan ng brand ng Al Ahli, dahil nakamit namin ang matibay na paglago sa aming mga pangunahing financial indicators habang pinapabuti pa ang kalidad ng aming portfolio ng mga pautang, pinapanatili ang lakas ng kapital at likido, at pinapalakas pa ang aming financial resilience upang harapin ang mga mapaghihirap na kondisyon.”

Binanggit niya ang 17% taon-taong pagtaas ng net na kita na napapaloob sa mga tagapagtaguyod na umabot sa 37.1 milyon dinar, habang ang pagtaas ng kita bawat bahagi ay umabot sa 9% na 12 fils, habang ang return on average equity ay umabot sa 10% na may pagtaas ng 81 basis points, na nagpapakita ng mas mataas na profitability at maayos na distribusyon ng kapital, at flexibility ng kita ng grupo.

Patuloy niya, “umabot sa 119.2 milyon dinar ang 9.5% taon-taong pagtaas ng operating revenue, na pangunahing dulot ng 14.6% na paglago sa net na interest income. Ipinakita nito ang pagbaba ng mga cost ng pondo at pagpapabuti ng mix ng pondo, na nagresulta sa pagtaas ng net na interest margin ng 34 basis points na umabot sa 2.54%, na kung saan ay nag-ambag sa pagtaas ng operating profit ng 8% na umabot sa 67.9 milyon dinar, na nagpapatunay sa lakas ng aming operating performance.”

Nanatiling maayos na naka-control ang ratio ng cost sa income sa 43.1%, dahil bagama’t 90 basis points itong mas mataas kumpara sa taon-taon, patuloy itong bumababa matapos itong mag-record ng 43.8% sa dulo ng 2025.

Inilarawan ni Sunawala na “patuloy na sinusuportahan ng aming magkakaibang business model ang kalidad at lakas ng aming kita, kung saan ang corporate banking services ang nanatiling pinakamalaking kontributor sa operating revenue na 44%, sinundan ng retail banking na 33%, at treasury at investment na 23%, na nagbibigay ng balanced at magkakaibang mix ng kita.”

Nagulat siya na “nagtataglay pa rin ng matibay na mga ratio ng capital adequacy ang aming institusyon, kung saan ang total na capital adequacy ratio ay 18.03% at ang Common Equity Tier 1 (CET1) ay 12.60%, na parehong mas mataas sa minimum na regulatory requirement, na nagbibigay-daan sa kakayahang suportahan ang future na paglago. Nag-improve din ang ratio ng non-performing loans na umabot sa 1.25% kumpara sa 1.35% noong Hunyo 2025, na nagpapakita ng maayos na underwriting, maingat na pamamahala ng portfolio, at proactive na monitoring ng credit operations.”

Binigyang-daan ni Sonawala, “Manatiling matibay ang coverage ratio ng mga allowance sa 340%, habang pinapanatili ang mga allowance para sa mga pautang ayon sa mga alituntunin ng Central Bank of Kuwait, na higit pa sa mga kinakailangan ng International Financial Reporting Standard 9 (IFRS 9) ng 196 milyon dinar, na nagbibigay ng matibay na buffer laban sa anumang negatibong pagbabago sa kredito.”

Ipinahayag niya ang 5% na pagtaas ng kabuuang ari-arian na umabot sa 7.3 milyar dinar, kasama ang 7.8% na paglago ng net loans at advances na umabot sa 4.9 milyar, at 6.5% na pagtaas ng mga deposito ng mga kliyente na umabot sa 4.3 milyar mula Disyembre 2025, na sumasalamin sa maayos at risk-adjusted na pamantayan ng grupo sa paglago, na sinusuportahan ng tibay ng franchise ng pondo at patuloy na tiwala ng mga kliyente. Binanggit niya na manatiling matibay ang mga sukatan ng likididad, kung saan ang liquidity coverage ratio ay nasa 247% at ang net stable funding ratio ay nasa 120%, na parehong malayo sa itaas ng mga regulatoryong kinakailangan.

Sa kanyang bahagi, inihayag ni Dr. Abdulaziz Jawad na patuloy ang banko sa disiplina sa pagpapatupad ng mga estratehikong plano sa mga pangunahing sektor ng negosyo, at patuloy na pinabuti nito ang portfolio sa pamamagitan ng Corporate Banking Services sa pagpapalawak ng basehan ng mababang-kostong deposito.

Dinagdagan ni Jawad, “Nakamit ng team ng Retail Banking sa UAE ang pag-unlad sa inisyatibong ‘Jaywan,’ na kinikilala ng Central Bank ng United Arab Emirates, na isang inisyatibo upang itatag ang isang lokal na payment gateway kasabay ng mga pandaigdigang Visa at Mastercard cards. Natapos na namin ang aming internal operational readiness para sa paglabas ng mga ATM card (Jaywan) at suporta sa mga lokal na transaksyon ng pagbabayad sa pamamagitan ng Jaywan payment network.”

Idinagdag niya, “Sa pamamagitan ng ABK Wealth Management, pinahusay namin ang aming investment platform sa pamamagitan ng aming strategic partnership sa Barings, isang pandaigdigang nangungunang kumpanya sa alternative asset management na may mga ari-arian na humigit-kumulang 481 milyar dolyar. Naglunsad din kami ng isang money market fund sa dolyar.”

Naniniwala siya na ang mga inisyatibong ito ay nagpatibay sa matibay na momentum ng negosyo, kung saan ang basehan ng mga kliyente ay lumago ng humigit-kumulang 50%, habang ang managed assets ay tumanda ng humigit-kumulang 30% taon-taon.

Ipinaliwanag ni Jawad na ang pangunahing milestone sa environmental, social, at governance (ESG) sustainability noong unang kalahati ng 2026 ay kinabibilangan ng paglathala ng Sustainability Report para sa 2025, na sumusunod sa mga pamantayan ng leading reporting at naglalaman ng mga tiyak na sukatan para sa sustainability classification, na nagpapatibay sa pangako ng banko sa transparency, accountability, at paglikha ng long-term value.

Ipinahayag ni Jawad, “Ang aming estratehiya para sa susunod na limang taon ay nakatuon sa pagpasok sa susunod na yugto ng paglago ng Al Ahli, sa pamamagitan ng pagpapabilis ng profitable organic growth, habang aktibong hinahanap ang mga external opportunities na nagdudulot ng added value. Lalong tumutok kami sa pagbibigay ng sustainable value sa mga shareholder at pagkamit ng mas mataas na return on equity sa pamamagitan ng balanced growth sa Kuwait, UAE, at Egypt, na sinusuportahan ng maayos na capital allocation at mga pamumuhunan sa aming strategic capabilities.”