Isam Al-Saqar: Ang pagpapanatili, operasyonal na kakayahang mag-adjust, at cyber security ang nagpapaunlad sa paglago ng sektor ng bangko sa hinaharap

Kasama si Essam Al-Saqqa, Pangulo ng Board of Directors at Chief Executive Officer ng National Bank of Kuwait Group, sa isang panel discussion tungkol sa kinabukasan ng sektor ng serisyong pang-bank at pang-finansya sa Kuwait, kung saan inihambing niya ang kanyang pananaw sa mga pangunahing hamon at pagkakataon sa industriya, at pinagtibay ang kahalagahan ng pagbuo ng institusyonal na kakayahang umangkop (resilience) bago pa man dumating ang mga krisis, pagpapabilis ng digital transformation, at pagpapalakas ng mga praktika sa pagpapanatili ng kalikasan (sustainability) upang matiyak ang patuloy na paglago at pangmatagalang katatagan ng finansya. Ang panel, na isinagawa ng Global Finance at may partisipasyon ni Bassel Al-Haroun, Gobernador ng Central Bank of Kuwait, at mga Chief Executive Officers ng mga bangko, ay tumalakay sa mga pangunahing hamon at pagbabago na kinakaharap ng industriyang pang-bank sa lokal at pandaigdigang antas.

Binigyang-diin ni Al-Saqqa na ang pinakamahalagang aral mula sa huling mga pagbabago-ibabaw sa geopolitika at ekonomiya ay ang kahalagahan ng paghahanda at pagbuo ng kakayahang umangkop bago pa man mangyari ang mga krisis, sa pamamagitan ng pagpapanatili ng malakas na antas ng kapital at likido, pagpapatupad ng epektibong mga sistema ng pamamahala ng panganib, at pagpapalakas ng kakayahang umangkop sa operasyon. Inilarawan niya na ang mga panganay ay hindi na lumalabas nang hiwalay, kundi nagiging magkakaugnay at maghalo, na nangangailangan ng kakayahang suriin ang mga hindi direktang epekto ng anumang pagbabago sa pandaigdigang antas. Ipinahayag niya na ang paglago at katatagan ng finansya ay hindi magkasalungat na layunin, kundi nagpapatibay ang isa’t isa; ang mga matibay na institusyong pang-finansya na may kakayahang sumipsip ng mga shock ay nakakapagpatuloy sa pagpondo ng mga aktibidad pang-ekonomiya at suporta sa pag-unlad kahit sa mga mahihirap na panahon. Binigyang-diin din niya na ang mga hakbang upang palakasin ang kakayahang umangkop ay hindi dapat magdulot ng pagbawas sa papel ng sektor ng bangko sa pag-unlad, sa pamamagitan ng pagpapatupad ng balanseng mga patakaran sa pamamahala ng panganib imbes na pagkuwenta o pagbabawas ng malawak sa mga aktibidad pang-finansya.

Inanyayahan niya ang pagpapalakas ng kooperasyon at koordinasyon sa pagitan ng mga bangko, mga regulator, at mga ahensya ng gobyerno, na nagpapakita na ang pagpapalitan ng impormasyon, pagpapatupad ng stress tests, at pagbuo ng mga plano para sa emergency at reaksyon sa krisis ay mga pangunahing kasangkapan upang palakasin ang tiwala at patibayin ang katatagan sa loob ng sektor ng finansya. Inilarawan niya na ang National Bank ay nag-iintegrate ng mga geopolitikal na panganay sa mga proseso ng strategic planning, pamamahala ng panganay, at pagsusuri ng mga future scenario, na sumusunod sa mga direksyon ng Central Bank of Kuwait upang palakasin ang operational readiness at continuity ng negosyo. Binigyang-diin ni Al-Saqqa na ang pag-update ng imprastraktura pang-bank ay isang estratehikong prioridad, kabilang ang pagpapaunlad ng mga pangunahing sistema pang-bank, pagpapalakas ng kakayahan sa pamamahala ng datos, at maingat na pagpapalawak sa paggamit ng cloud computing upang suportahan ang mga pangangailangan ng negosyo at mapataas ang kahusayan sa operasyon. Ipinahayag din niya ang kailangan ng pagkakaiba-iba ng mga pinagmumulan ng paglago at pagpapalakas ng kanilang kakayahang umangkop, upang bawasan ang pag-asa sa mga tradisyonal na pinagmumulan ng kita.

Dinagdagan niya na ang sektor ng bangko ay may sentral na papel sa suporta sa partisipasyon ng pribadong sektor at pagkamit ng mga target ng Kuwait Vision 2035, sa pamamagitan ng pagpondo sa mga maliit at katamtamang negosyo (SMEs), mga proyekto sa imprastraktura, mga estratehikong proyekto, at mga umuusbong na sektor ng ekonomiya.

**Pagsisikap sa Human Capital**

Inilarawan ni Al-Saqqa na ang sustainability, operational resilience, at cybersecurity ay dapat magkasama na maging hindi nahahati na bahagi ng agendang pang-paglago sa hinaharap ng sektor ng bangko. Idinagdag niya na ang tagumpay ng mga pagbabagong ito ay nakasalalay sa pagpapaunlad ng mga kasanayan at tao, na nagpapahiwatig na ang human capital ay naging isa sa pinakamahalagang estratehikong mapagkukunan na nangangailangan ng samahan sa pagitan ng mga institusyong pang-finansya, mga institusyong pang-edukasyon, at mga regulator upang matiyak ang paghahanda ng isang henerasyon na handang pamunuan ang pagbabago sa hinaharap. Binigyang-diin ni Al-Saqqa na ang pinakamalaking pagkakataon ay nasa pag-iintegrate ng artificial intelligence (AI) sa mga pangunahing operasyon pang-bank, imbes na limitahan lamang ang paggamit nito sa mga hiwalay o limitado na aplikasyon. Inilarawan niya na ang AI ay maaaring magdulot ng makikitang pagbabago sa mga larangan ng serbisyo sa mga kliyente, pagsusuri ng kredito, pagtuklas ng panloloko, at pagsusuri ng panganay, na mag-aambag sa pagtaas ng kahusayan at pagpapabuti ng kalidad ng mga serbisyo pang-bank. Ipinahiwatig niya na ang kalidad at availability ng datos ay hindi mas mababa ang kahalagahan kaysa sa teknolohiya mismo, at binigyang-diin na ang AI ay dapat suportahan ang kalidad at bilis ng paggawa ng desisyon, habang nananatiling sentral ang papel ng tao sa puso ng proseso pang-bank. Binigyang-diin din niya ang kailangan ng pag-unlad sa inobasyon kasabay ng pagpapatupad ng mga kontrol sa corporate governance at regulasyon, kabilang ang proteksyon ng datos, pagpapalakas ng cybersecurity, pagpapatunay ng katumpakan ng mga teknikal na modelo, at pamamahala ng mga panganay mula sa third parties.

**Pagpapalakas ng Responsible Innovation**

Inanyayahan niya ang pagpapalakas ng kooperasyon sa pagitan ng mga bangko, mga kumpanya ng financial technology, mga tagapagbigay ng solusyong teknikal, mga unibersidad, at mga regulator, bilang isang pangunahing salik sa pagpapabilis ng bilis ng responsible innovation sa sektor ng finansya. Inilarawan niya na ang estratehiya ng National Bank ay nakabatay sa dalawang magkasunod na landas; ang unang landas ay ang patuloy na pagpapaunlad ng mga pangunahing negosyo at operasyon, habang ang ikalawang landas ay nakatuon sa pagbuo ng mga digital na modelo ng negosyo na gumagamit ng AI, datos, at mga sistema ng financial technology, na nagpapalakas ng karanasan ng mga kliyente at nagtaas ng antas ng pagganap ng institusyon.

**Ang Sustainability ay Nagiging Pangunahing Pundasyon ng Finansya at Estratehiya**

Binigyang-diin ni Al-Saqqa na ang pananaw sa sustainability ay nakaranas ng makabuluhang pagbabago sa mga nakaraang taon, dahil ito ay itinuturing na isang buong disiplina sa finansya at estratehiya, imbes na simpleng obligasyon na may kinalaman sa mga ulat at pagpapahayag. Inilarawan niya na ang sustainability ay naging mahalagang bahagi ng mga proseso sa pagsusuri ng kredito, pamamahala ng panganay, alokasyon ng kapital, pagpapaunlad ng mga produkto, at pagpapalakas ng ugnayan sa mga kliyente. Ipinahiwatig niya na ang mga pinakamagandang pagkakataon sa sustainable financing sa Kuwait ay may kinalaman sa mga pambansang prioridad, kung saan ang mga proyekto sa enerhiya, renewable energy, water security, at mga transportasyong may mababang emission ang nasa unahan.

**Pondo para sa Ekonomikong Transisyon at Pagpapalakas ng Pag-unlad**

Inilarawan ni Al-Saqqa na may malaking potensyal upang suportahan ang patuloy na transisyon sa mga pangunahing sektor ng ekonomiya, kabilang ang langis, gas, petrochemicals, konstruksyon, real estate development, at industriya. Binigyang-diin niya na ang mga bangko ay may sentral na papel sa pagtulong sa mga kliyente na tukuyin ang mga sustainable na proyekto na may kakayahan, istruktura ang angkop na pondo, at magtakda ng malinaw at nasusukat na mga index ng pagganap upang matiyak ang pagkamit ng mga target na resulta. Idinagdag niya na ang National Bank ay ganap na nag-iintegrate ng sustainability sa proseso ng paggawa ng desisyon sa pamamagitan ng isang corporate governance framework na nagsisimula sa Board of Directors, at nagpapatupad ng mga pamantayan sa sustainability sa pagsusuri ng panganay, pagpondo sa mga kliyente, at alokasyon ng kapital. Pinipigilan niya ang pagbuo ng malalapit na mga pakikipagtulungan sa mga kliyente upang maunawaan ang kanilang mga pangangailangan at mga hamon, at suportahan ang kanilang paglalakbay patungo sa mga modelo ng negosyo na mas sustainable at mas mahusay.

**6 Bilyong Dolyar na Sustainable Assets**

Ipinahiwatig ni Al-Saqqa na ang National Bank ay naglabas ng green bonds na may halagang 500 milyon dolyar noong 2024, na ang buong kita ay inilaan para sa mga target na proyekto, habang ang kabuuang halaga ng sustainable assets ay umabot sa humigit-kumulang 6 bilyong dolyar, na kumakatawan sa 60% ng target ng bangko para sa 2030. Ipinahiwatig niya na ang mga tagumpay na ito ay nakatulong sa makabuluhang pag-unlad sa mga rating ng bangko na may kinalaman sa mga pamantayan ng Environmental, Social, at Governance (ESG), na nagpalakas sa kanyang posisyon sa pagitan ng mga nangungunang institusyong pang-finansya sa rehiyon. Binigyang-diin niya ang patuloy na pagsisikap ng bangko upang suportahan ang proseso ng patuloy na transisyon at makamit ang long-term added value para sa ekonomiya at lipunan.