Al Ahli: Paglago ng Negosyo at Pagpapanatili ng Kalidad ng Aseto

Nagpalaganap ang Kuwait Finance House ng konperensya ng mga tagapagpaliwanag tungkol sa mga resulta ng unang siyam na buwan ng taong 2026, na may kasamang ang Chief Executive Officer ng grupo na si Gilles Jan van der Tol, ang Chief Financial Officer na si Shyamak Sonawala, ang Punong Tagapangasiwa ng Strategic Planning at Monitoring na si Dr. Abdulaziz Jawad, at ang Assistant General Manager ng Strategic Planning at Monitoring na si Osama Ezzeldin, upang ipaliwanag ang mga nakikitang financial indicators at ang mga future strategic plans ng grupo. Sa okasyong ito, sinabi ni van der Tol na nanatiling positibo ang momentum ng Kuwait Finance House sa loob ng unang siyam na buwan ng 2026. Patuloy itong nagpalawak ng mga operasyon sa pagpautang, pinalakas ang kita, at pinabuti ang kalidad ng mga ari-arian, na sinusuportahan ng maayos na pamamaraan sa pamamahala ng panganib at balance sheet. Dagdag ni van der Tol na ang mga prioridad ng grupo sa pagpasok ng ikaapat na quarter ng 2026 ay ang selektibong paglago ng negosyo, pagpapanatili ng kalidad ng mga ari-arian, maayos na pag-aalok ng kapital, at pagpapatupad ng mga plano ayon sa mga strategic na prioridad. Binigyang-diin niya na: “Sa unang siyam na buwan ng 2026, nakatuon kami sa pagtugon sa mga pangangailangan sa pondo ng mga kliyente, pagpapalalim ng mga relasyon sa kanila, at selektibong pagpapalawak ng mga operasyon ng bangko sa aming mga merkado,” habang nagpahiwatig ng pagtaas ng net na kita na napupunta sa mga tagagampanan ng 16.2% taon-taon, na umabot sa 54.2 milyon Kuwaiti dinar, habang tumataas ang kita bawat bahagi ng 17.6 fils. Inilarawan ni van der Tol na “malakas ang mga indikator ng kalidad ng kredit, kung saan bumaba ang ratio ng non-performing loans sa 1.19% mula sa 1.29% noong Setyembre 2025, habang ang ratio ng coverage ng mga provision ay umabot sa 355%, at napabuti ang cost of risk na naging 0.82% kumpara sa 1.06% noong nakaraang taon,” at binanggit na ang kapital at likido ay nasa matibay na posisyon, kung saan ang capital adequacy ratio ng grupo ay naitala sa 17.25% noong Setyembre 2026, ang Tier 1 capital adequacy ratio ay humigit-kumulang 13.65%, at ang Tier 1 capital ratio ay 11.94%, habang ang liquidity coverage ratio ay umabot sa 184%. Ipinahiwatig niya na ang bangko ay gumagawa upang palawakin ang kanyang kapital base upang suportahan ang future na paglago at ipatupad ang bagong limang-taong estratehiya, kung saan noong Setyembre, pinahintulutan ng mga tagagampanan ang pagtaas ng authorized capital ng Kuwait Finance House mula 274.9 milyon Kuwaiti dinar patungo sa 600 milyon Kuwaiti dinar, na nagbibigay ng mas malaking flexibility upang tugunan ang mga kinabukasang pangangailangan sa kapital at mga oportunidad sa negosyo. Patuloy niya: “Nakuha na namin ang mga kinakailangang pahintulot mula sa Central Bank of Kuwait at sa Capital Markets Authority para sa pagtaas ng issued at paid-up capital na 75 milyon Kuwaiti dinar, o 27.29%, na naging 349.9 milyon Kuwaiti dinar, sa pamamagitan ng pag-issu ng 750 milyon na bahagi sa presyo na 200 fils bawat bahagi, kasama ang premium ng issuance na 100 fils, kung saan ang kabuuang pagtaas ay 150 milyon dinar, na nahahati sa 75 milyon dinar na par value at 75 milyon dinar na premium ng issuance, at inaasahan nitong mapabuti ang Tier 1 (CET1) ratio at ang mga capital adequacy ratios ng humigit-kumulang 280 basis points, habang nagbibigay ng karagdagang kakayahan upang suportahan ang paglago habang pinapanatili ang angkop na capital buffers.” Pinatibay ni van der Tol na “patuloy kaming nag-iinvest sa digital na imprastraktura at pagpapalakas ng mga kakayahan sa artificial intelligence, upang mapabuti ang karanasan ng mga kliyente, palakasin ang operational efficiency, at suportahan ang pag-unlad ng mga produkto na angkop sa mga nagbabagong pangangailangan ng mga kliyente sa lahat ng mga merkado kung saan kami gumagana.” Dagdag niya: “Nanatiling stable ang aming mga credit ratings, kung saan kinumpirma ng Moody’s ang rating ng Kuwait Finance House sa antas na A2 na may stable na outlook, habang kinumpirma ng Fitch ang rating ng bangko sa antas na A na may stable na outlook, kung saan ang mga rating na ito ay sumusuporta sa creditworthiness ng bangko.”

Patuloy niya ang pagpapahayag: “Mananatiling sentral ang aming mga empleyado sa pagganap ng Kuwait Finance House at sa pagpapatupad ng kanyang estratehiya, at patuloy kaming nagpapahusay ng mga kakayahan sa pamumuno at pinalalakas ang kultura ng responsibilidad at mataas na pamantayan ng pagganap sa buong grupo. Ang mga mamamayang Kuwait ay bumubuo ng humigit-kumulang 67 porsyento ng mga posisyon sa pamumuno, habang ang mga kababaihan ay kumakatawan sa 41 porsyento ng lakas ng trabaho. Nananatiling isa sa mga pangunahing prioridad ang pagpapaunlad ng lokal na talento at pagpapanatili ng isang inklusibong kapaligiran sa trabaho, habang iniaalay namin ang mga kinakailangang kakayahan upang suportahan ang mga plano ng paglago ng grupo.” Nagtapos si Van der Toel: “Batay sa mga nakamit, ang taong 2027 ay magiging taon ng pagpapalawak ng aming mga operasyon at ng pagkamit ng pinakamahusay na mga sustainable na kita para sa aming mga miyembro ng board.”

Sa kanyang bahagi, sinabi ni Shyamak Sunawala: “Napanatili namin ang positibong momentum sa loob ng siyam na buwan ng taong 2026, na pinapagana ng paglago ng kita at katatagan ng operasyonal na pagganap. Ipakikita ng aming pagganap ang patuloy na pag-unlad sa pamamaraan ng pamamahala ng grupo sa pangkalahatan, kasabay ng pagtaas ng kita at paglago ng balance sheet, at pagpapabuti ng kalidad ng mga asset, habang nanatili ang kapital at likido sa komportableng antas. Patuloy kaming magpapanatili ng momentum na ito at magkamit ng mga sustainable na kita para sa aming mga miyembro ng board.”

Binanggit niya ang 16.2 porsyentong taonan na pagtaas ng net na kita na nauuwi sa mga miyembro ng board, na umabot sa 54.2 milyon na Kuwaiti dinar, habang ang profitability per share ay tumataas ng 18.1 porsyento patungo sa 17.6 fils. Dito rin, napabuti ang return on average equity ng 87 basis points, na umabot sa 9.33 porsyento, na sinusuportahan ng pagtaas ng kita at pagganap ng aming mga pangunahing banking activities. Ipinahiwatig niya ang 7.5 porsyentong taonan na pagtaas ng operating revenues patungo sa 177.5 milyon na Kuwaiti dinar, na pangunahing dulot ng 11.3 porsyentong pagtaas ng net interest income, habang ang pagbaba ng mga cost ng financing ay nagpalawak ng net interest margin ng 24 basis points patungo sa 2.50 porsyento.

Dinagdagan niya na ito ay nagdulot ng 5.5 porsyentong pagtaas sa operating profits patungo sa 100.3 milyon na Kuwaiti dinar, na nagpapanatili ng positibong operasyonal na momentum. Idinagdag niya: “Naging 43.5 porsyento ang cost-to-income ratio, na isang pagpapabuti ng 30 basis points kumpara sa 43.8 porsyento na naitala sa katapusan ng taong 2025.”

Inilarawan ni Sunawala na ang corporate banking ang nanatiling pinakamalaking kontributor sa operating revenues na may 44 porsyento, sinundan ng retail banking na may 34 porsyento, at treasury at investment na may 22 porsyento, na nagbibigay ng magkakaibang base ng kita sa mga pangunahing operasyon ng bangko.

Sa pagtutok sa matibay na posisyon, ipinahiwatig niya ang pagpapanatili ng matibay na kapital na posisyon, kung saan ang capital adequacy ratio ay nasa 17.25 porsyento at ang Common Equity Tier 1 (CET1) ratio ay nasa 11.94 porsyento, na parehong mas mataas kaysa sa mga pamantayan ng regulasyon, na nagbibigay ng sapat na margin upang suportahan ang mga operasyon at mga estratehikong prioridad ng bangko. Ipinahayag niya ang karagdagang pagpapabuti ng mga sukatan ng kalidad ng kredit sa loob ng quarter, kung saan bumaba ang non-performing loan ratio patungo sa 1.19 porsyento, na nagpapakita ng maingat na patakaran sa pamamahala ng portfolio ng financing.

Nagsabi siya: “Tumataas ang coverage ng provisions patungo sa 355 porsyento kumpara sa 340 porsyento sa nakaraang quarter, at nanatili kaming may mga provisions para sa mga loan ayon sa mga tagubilin ng Central Bank of Kuwait, at higit pa sa mga requirement ng International Financial Reporting Standard 9 (IFRS 9) na may halagang 200 milyon na Kuwaiti dinar, na nagbibigay ng matibay na proteksyon laban sa posibleng mga pressure sa kredit.”

Idinagdag ni Sunawala: “Napanatili ng aming balance sheet ang balanseng bilis ng paglago mula noong Disyembre 2025, kung saan tumataas ang total assets ng 8.6 porsyento patungo sa 7.5 bilyon na Kuwaiti dinar, kasabay ng 10.2 porsyentong pagtaas sa mga loan at advances patungo sa 5 bilyon na Kuwaiti dinar, at 5.5 porsyentong pagtaas sa mga deposit ng mga customer patungo sa 4.3 bilyon na Kuwaiti dinar.”

Isinalubong ni Sonawalla: “Nakarating ang coverage ratio ng likido sa 184% at ang net stable funding ratio sa 118%, na parehong mas mataas kaysa sa mga pamantayang pang-regulatoryo, na nagbibigay sa amin ng sapat na margin ng likido.” Sa kanyang bahagi, binanggit ni Dr. Abdulaziz Jawad na “ang aming mga pangunahing operasyonal na gawain sa Kuwait ay nagpapakita ng mataas na pagganap at katatagan, kahit sa harap ng mga hamon sa kapaligiran ng operasyon. Sa pamamagitan ng pamamahala ng corporate banking, nakarehistro ng malaking paglago ang low-cost deposit portfolio. Patuloy kaming nagpokus sa maayos na pamamahala ng kalidad ng mga asset, mga sustainable na kita, mga patakaran sa pagpapaunang presyo, at kahusayan ng kapital, kahit na may mga presyon mula sa rehiyonal na kondisyon na nakaimpluwensya sa kalakalan.” Dagdag niya, “pinalawak namin ang aming basehan ng mga pangunahing kliyente, na binubuo ng mga empleyadong may sahod, at patuloy kaming nagdaragdag ng bilang ng mga kliyenteng mayaman habang pinapanatili ang maingat na pamantayan sa kredito. Nag-launch kami ng tatlong bagong corporate card para sa mga maliit at katamtamang negosyo (SMEs) na nag-aalok ng cashback feature at serbisyo ng ‘Visa Spend Clarity,’ pati na rin ang mga virtual card na idinisenyo upang kumpletohin ang aming ‘Merchant’ at ‘Merchant Plus’ cards, at palawakin ang aming mga solusyon para sa sektor ng negosyo.” Binanggit niya na patuloy pa ring pinapaunlad ng Kuwait National Bank ang kanilang programa sa pondo ng tirahan na ‘ABK Build,’ upang matugunan ang mga pangangailangan sa pondo ng mga kliyente at mapabuti ang kanilang karanasan mula simula hanggang waken sa pamamagitan ng pagbibigay ng lahat ng kaugnay na serbisyo na maaaring kailanganin nila. Ito ay isang hakbang na proaktibo ng bangko upang ipakita ang kanilang buong paghahanda upang makabuo sa bagong batas sa mortgage na kamakailang inilunsad ang draft, na nagpapatupad ng dalawang anyo ng pondo para sa mga kwalipikadong benepisyaryo ng housing care: ang subsidized at non-subsidized na pondo, na maaaring pagsamahin ayon sa mga regulasyon ng Central Bank of Kuwait. Ang susunod na pangunahing hakbang ay ang paglabas ng implementing regulations sa loob ng anim na buwan pagkatapos ng paglathala ng batas upang tukuyin ang detalyadong implementasyon, kabilang ang pinakamataas na limitasyon ng subsidized na pondo at mga pamantayan, at ang batas ay magiging effective agad pagkatapos ilathala ang mga regulasyon. Ipinaliwanag niya na patuloy pa ring pinapaunlad ng ABK Wealth Management, ang investment arm ng grupo, ang mga solusyon na inaalok sa kanilang mga kliyente sa pamamagitan ng paglulunsad ng isang bagong digital application na nagbibigay-daan sa digital at integrated na pag-join sa kanilang listahan ng mga kliyente, kasama ang mga investment dashboards at advanced analytics, pati na rin ang madaling access sa malawak na portfolio ng mga solusyon sa pamumuhunan. Binanggit din niya na patuloy nilang pinapalawak ang kanilang mga operasyon sa serbisyo sa pamumuhunan sa pamamagitan ng aktibong pakikilahok sa mga rehiyonal na financial markets. 10 Gantimpala At binanggit ni Jawad ang pagkuha ng sampung gantimpala noong taong ito, bilang pagkilala sa patuloy na pag-unlad ng mga digital banking serbisyo, karanasan ng kliyente, corporate governance, at wealth management ng bangko. Kasama rito ang apat na gantimpala sa digital banking mula sa Global Finance magazine, dalawang gantimpala mula sa Global Brands magazine para sa excellence sa governance, pati na rin ang pinakamahusay na contact center sa Kuwait. Bukod dito, nakakuha ng apat na gantimpala mula sa International Finance magazine, kabilang ang gantimpala para sa pinakamahusay na bangko sa investor relations, at dalawang gantimpala para sa ABK Wealth Management. Dalawang Strategic Initiatives At binanggit ni Jawad: “Patuloy kaming pinatatag ang mga balangkas ng environmental, social, at governance (ESG) sustainability sa Kuwait National Bank sa pamamagitan ng dalawang strategic initiative. Ang unang isa ay ang paglulunsad ng isang ESG sustainability policy framework, na nagtatakda ng opisyal na estruktura kung paano isasagawa ang estratehiya, pinapalakas ang accountability, at pinagsasama ang mga pamantayan sa sustainability sa iba’t ibang operasyonal na aktibidad.”

Ipinahayag niya na “kasabay nito, pinagsama namin ang mga panganib na klimato sa mga balangkas ng pamamahala ng panganib sa bangko, na nagpapalakas sa aming pangako sa pagsubaybay, pagsusuri, at pamamahala ng mga lumalabas na panganib, at sumusuporta sa tibay at patuloy na paglago ng bangko sa mahabang panahon, upang ang mga inisyatibong ito ay mag-integrate upang palakasin ang istruktura ng pamamahala at magbigay ng patuloy na halaga para sa lahat ng mga kaakibat namin.” Inilarawan ni Jwad na patuloy ang Kuwait National Bank ang matibay na pangako sa bansang Kuwait at sa lipunan, at nag-ambag ng 3 milyon na dolyar ng Estados Unidos para sa Emergency Response Fund bilang suporta sa mga pambansang pagsisikap sa panahon ng mga hindi karaniwang sitwasyon. Pagpapatibay sa pagtaas ng kapital At sinabi ni Jwad: “Kinumpirma ng Pambansang Awtoridad sa mga Pamilihan ng Kapital noong Oktubre 21 ang prospektus para sa pagtaas ng kapital ng Kuwait National Bank na inilabas at bayad na, at itinakda nang pinaliwanag ang takdang oras, kung saan ang panahon ng pagbili ng mga bagong bahagi ay magtatagal mula Nobyembre 8 hanggang Nobyembre 22. Maaaring makita ang kumpletong takdang oras, kasama ang mga petsa ng pagbabayad at kalakalan ng mga karapatan sa prioridad, sa aming mga isinasaad na dokumento na inilathala sa Bursa ng Kuwait, sa website ng Kuwait National Bank, at sa ABK Wealth Management, at may kumpiyansa kaming inaasahan ang patuloy na suporta mula sa aming mga tagapagtaguyod, dahil ang karagdagang kapital ang magpapatibay sa susunod na yugto ng aming paglago.” Idinagdag niya: “Ang grupo ay halos tapos na ang pagbuo ng bagong limang taong plano, kung saan pinayaman ang estratehiya sa lahat ng aming mga merkado at pangunahing negosyo, na may matibay na pokus sa patuloy na paglago, maayos na pamamahagi ng kapital, at pagpapabuti ng mga kita.” Hinaharap na pokus Ayon kay Dr. Abdulaziz Jwad: “Patuloy na nakatuon ang aming hinaharap na pokus sa maayos na pagpapatupad ng aming estratehiya sa iba’t ibang merkado kung saan kami gumagana, pagpapalalim ng aming relasyon sa mga kliyente, pagpapabuti ng operasyonal na kahusayan, at pagbuo ng mga kakayahan na sumusuporta sa paglago. Patuloy kaming magpapatupad ng selektibong pamamahagi ng mga mapagkukunan at pamamahala ng mga partikular na panganib sa bawat merkado.” Nagtapos si Jwad: “Ang mga tagumpay na ating naabot hanggang ngayon ay nagbibigay sa amin ng matibay na pundasyon at kumpiyansa upang patuloy na ipatupad ang aming mga prioridad sa natitirang bahagi ng taong 2026 hanggang 2027.”