Al-Ghanam: Ang sektor ng bangko ay pangunahing kasosyo sa mga proyekto pang-pag-unlad

Kinumpirma ng Pangulo at Tagapagpaganap ng Bank of Kuwait, Shahin Hamad Al-Ghanim, na ang mga huling pagbabago sa geopolitika ay nagpakita na ang pagiging flexible ay hindi na isang opsyon para sa sektor ng bangko; kundi naging pangunahing bahagi na ito ng estratehiya sa pagbabanking. Binigyang-diin niya ang kahalagahan ng pagpapanatili ng matibay na antas ng kapital at likido, pagkakaiba-iba ng mga pinagmumulan ng kita, at patuloy na pamumuhunan sa teknolohiya at imprastraktura, na nagpapalakas sa kakayahan ng mga bangko na mabilis at epektibong tumugon sa mga pagbabago sa ekonomiya at geopolitika. Ito ay sinabi ni Al-Ghanim habang kumikita sa isang sesyon ng diyalogo na isinagawa ng Bangko Sentral ng Kuwait, na inorganisa ng Global Finance, kung saan tinatalakay ang ilang mga pinakamahalagang isyu na may kinalaman sa hinaharap ng sektor ng bangko sa Kuwait, mula sa mga epekto ng mga pagbabago sa geopolitika, paglipat sa digital at artificial intelligence (AI), at pag-unlad ng mga pamilihan ng kapital, hanggang sa sustainable financing at mga pamantayan ng ESG.

Inilarawan ni Al-Ghanim na ang mga krisis ay hindi dapat tingnan lamang bilang mga panganib; kundi maaari ring maging mga pagkakataon upang muling pag-isipan ang mga modelo ng negosyo at pabilisin ang ritmo ng pagkakaiba-iba ng ekonomiya. Binanggit niya ang papel na maaaring gawin ng mga bangko sa pagtuturo ng pondo patungo sa mga produktibong sektor at mga proyekto na sumusuporta sa pangmatagalang paglago at nagpapalakas sa kakayahan ng ekonomiya ng Kuwait na harapin ang mga pagbabago.

Apat na prioridad sa harap ng sektor ng bangko

Binanggit ni Al-Ghanim na may apat na pangunahing larangan ang sektor ng bangko sa Kuwait na dapat bigyang-pansin sa susunod na yugto. Ang una ay ang paglipat sa digital at artificial intelligence, hindi lamang upang magbigay ng mas mabilis na serbisyo sa bangko, kundi upang muling disenyo ang karanasan ng kliyente at mapataas ang operasyonal na kahusayan. Idinagdag niya na ang pangalawang prioridad ay ang pamamahala ng mga panganib at pagpapalakas ng operasyonal na pagiging flexible, lalo na sa ilalim ng lumalaking mga panganib sa cyber at patuloy na kawalan ng katiyakan sa ekonomiya at geopolitika. Ang ikatlong prioridad ay ang pagpapalakas ng pondo para sa sektor ng pribado at mga proyekto pang-pag-unlad, at suporta sa mga maliit at katamtamang negosyo (SMEs) at mga proyekto at sektor na may kinalaman sa pagkakaiba-iba ng ekonomiya. Ang ikaapat na prioridad, ayon kay Al-Ghanim, ay ang pag-unlad ng lokal na pamilihan ng kapital. Ipinaliwanag niya na ang pagkakaroon ng mas malalim at mas likido na lokal na pamilihan ng utang ay magbibigay-daan sa mga bangko, kumpanya, at mga mamumuhunan sa mas malawak na mga opsyon para sa pamamahala ng likido, pondo, at pamumuhunan. Kinumpirma niya na ang mga prioritong ito ay nakabatay sa matibay na pundasyon ng sektor ng bangko sa Kuwait, sa ilalim ng lakas ng mga balance sheet, mataas na antas ng likido, at matibay na mga ratio ng kapital, na nagbibigay ng matibay na batayan para sa susunod na yugto ng paglago at pag-unlad.

Batang pondo at likido: isang hakbang upang paunlarin ang pamilihan ng utang

Sa kinalaman ng batas ng pondo at likido na nagbibigay-daan sa paglabas ng mga sovereign bonds at sukuk na hanggang sa 98 bilyong dolyar, itinuring ni Al-Ghanim na ang batas ay isang mahahalagang hakbang na estratehiko para sa Kuwait, hindi lamang bilang karagdagang kasangkapan para sa gobyerno upang matugunan ang kanyang mga pangangailangan sa pondo, kundi pati na rin dahil sa mga pagkakataong maaari nitong magbigay upang mapaganda ang lokal na pamilihan ng utang na mas malalim at mas epektibo. Inilarawan niya na ang regular at transparent na paglabas ng mga sovereign bonds at sukuk ay maaaring makatulong sa pagbuo ng isang malinaw na sovereign yield curve, na magbibigay ng pamantayan para sa pagtatakda ng presyo ng mga paglabas ng mga kumpanya at institusyong pangpananalapi, at sumusuporta sa mga mekanismo ng pagtukoy ng presyo sa pamilihan. Tiningnan niya rin na ang mga paglabas ng gobyerno ay magbibigay ng karagdagang mga kasangkapan sa pamumuhunan para sa mga bangko, kumpanyang pang-investimento, mga pondo pang-pensiyon, at mga mamumuhunan, na makakatulong sa pagpapabuti ng pamamahala ng likido, pagkakaiba-iba ng mga portfolio ng pamumuhunan, at pagpapalawak ng base ng mga mamumuhunan.

Binigyang-diin ni Al-Ghanim ang kahalagahan ng mga sukuk, lalo na para sa Kuwait, sa ilalim ng lakas ng sektor ng Islamic financing sa lokal at rehiyonal na antas. Kinumpirma niya na ang laki ng mga paglabas ay hindi lamang salik; kundi ang pagkakaroon ng malinaw at regular na schedule ng paglabas at isang aktibong secondary market ay dalawang pangunahing salik upang baguhin ang batas mula sa simpleng mekanismo ng pondo para sa gobyerno patungo sa tunay na pampukaw ng pag-unlad ng pamilihan ng kapital sa Kuwait.

Artificial Intelligence: Ang inobasyon ay dapat maaasahan

Sa gitna ng teknolohiya at artificial intelligence, kinumpirma ni Al-Ghanim na ang tanong ngayon ay hindi na tungkol kung gagamitin ng sektor ng bangko ang AI, kundi kung paano ito gagamitin nang may responsibilidad at ligtas. Sinabi niya na ang Bank of Kuwait ay nagtitingala sa AI bilang isang kasangkapan na may kakayahang muling tukuyin ang karanasan ng kliyente at mapataas ang operasyonal na kahusayan, ngunit ang kanyang pagpapatupad ay dapat isagawa sa ilalim ng malinaw na balangkas ng pamamahala, pamamahala ng mga panganib, proteksyon ng datos, at cybersecurity. Ipinakita ni Al-Ghanim na ang bangko ay nagsimula na magpatupad ng AI sa kanyang mga serbisyo sa bangko, na may halimbawa ang paglunsad ng Bdr AI, na nagbibigay-daan sa mga kliyente na magpatupad ng ilang mga transaksyon sa bangko sa pamamagitan ng text o voice interaction sa wikang Arabe at Ingles. Binigyang-diin niya na ang susunod na yugto ay nangangailangan ng isang regulatibong kapaligiran sa antas ng bansa na nagpapasigla sa inobasyon, kasama ang pagtatatag ng malinaw na pamantayan para sa pamamahala ng datos, privacy, cybersecurity, at pagsusuri at pagsubaybay ng mga modelo, kasama ang transparency at accountability. Kinumpirma niya na ang tunay na inobasyon sa sektor ng bangko ay ang inobasyon na may tiwala.

Ang pagpapanatili ay nagbabago mula sa obligasyon patungo sa pagkakataon

Sa kinalaman ng pagpapanatili at sustainable financing, inilarawan ni Al-Ghanim na ang sustainability para sa Bank of Kuwait ay hindi na simpleng tugon sa mga pandaigdigang direksyon o mga requirement sa disclosure; kundi naging pangunahing bahagi na ito ng pamamaraan ng bangko sa pagharap sa paglago, pamamahala ng mga panganib, at paglikha ng halaga sa pangmatagalang panahon. Binanggit niya na ang bangko ay gumagawa upang isama ang mga prinsipyo ng ESG sa kanyang estratehiya, operasyon, mga desisyon sa pamumuhunan at pondo, na may pokus sa pondo para sa mga proyekto at aktibidad na nagdudulot ng mga epekto sa ekonomiya, lipunan, at kapaligiran na sustainable. Tiningnan niya na ang bangko ay kumuha ng mga praktikal na hakbang sa direksyong ito, kabilang ang pag-unlad ng isang balangkas para sa sustainable financing at pagpapalakas ng pagkakasama ng mga pamantayan ng ESG sa mga desisyon sa pamumuhunan, kasama ang paglabas ng unang mga sukuk pang-sustainability sa Kuwait. Idinagdag ni Al-Ghanim na ang susunod na yugto ay nangangailangan ng paglipat mula sa pagtingin sa "sustainability bilang obligasyon" patungo sa pagtanggap nito bilang isang pagkakataon, sa pamamagitan ng paggamit ng sustainable financing upang bigyang-kapangyarihan ang mga bagong kumpanya at proyekto, suportahan ang paglipat sa ekonomiya, at lumikha ng mga pagkakataon sa pamumuhunan sa pangmatagalang panahon. Kinumpirma niya sa dulo ng kanyang pag-uusap na ang sektor ng bangko ay may mahalagang papel sa pagbuo ng isang mas magkakaiba, flexible, at sustainable na ekonomiya sa Kuwait, sa pamamagitan ng pagtuturo ng pondo patungo sa mga sektor at proyekto na kayang suportahan ang paglago at pagpapalakas ng ekonomiya ng bansa sa pangmatagalang panahon.