Al-Shumalan: Ang flexibility, innovation, at sustainable growth ay mga pangunahing haligi para sa kinabukasan ng sektor pangpananaliran sa Kuwait

Kinumpirma ng Pangulo ng Grupo ng Kuwait Finance House (KFH), si Khaled Youssef Al-Shammran, na ang pagpapalakas ng handa sa pagharap sa mga hamon, ang pagpapabilis ng responsable na inobasyon, ang pag-unlad ng mga pamilihan ng kapital, at ang suporta sa pagpapanatili ng katatagan ay mga pangunahing prioridad upang matiyak ang paglago ng ekonomiya at pangmatagalang katatagan ng pinansya sa Kuwait. Nangyari ang pahayag ni Al-Shammran habang sumali siya sa roundtable discussion tungkol sa banking at ekonomiya, na isinagawa ng Central Bank of Kuwait (CBK) sa pakikipagtulungan sa *Global Finance* magazine, at nagtipon ng mga nangungunang pinuno sa industriya ng banking upang talakayin ang mga pagbabago sa sektor ng banking sa Kuwait, ang mga tanawin sa ekonomiya, at mga pagkakataon para sa paglago.

Ang roundtable ay may kasamang makabuluhang paglahok ng Kabilangang Gobyerno na Gobernador ng Central Bank of Kuwait, si Bassel Al-Haroun, na nagbigay-daan sa konstruktibong diyalogo tungkol sa tibay ng sektor ng banking sa Kuwait, mga pagsisikap sa pagkakaiba-iba ng ekonomiya, pangmatagalang paglago, at ang hinaharap ng mga serbisyo pang-finansya sa gitna ng mabilis na pagbabago sa rehiyon at sa buong mundo.

**Pagpapalakas ng Handa sa Pagharap sa mga Hamon**

Sa pag-uusap tungkol sa mga epekto ng huling mga geopolitikal na pagbabago sa sektor ng banking, kinumpirma ni Al-Shammran na ang pagpapalakas ng handa ay dapat gawin bago mangyari ang mga gulo, hindi habang nangyayari ito. Binanggit niya na ang pagpapanatili ng malakas na antas ng kapital at likido, ang pagkakaiba-iba ng mga pinagmumulan ng pondo, at ang pagpapatupad ng matibay na mga balangkas para sa stress testing at mga plano sa emerhensiya ay mga pundasyon upang protektahan ang pangmatagalang katatagan ng pinansya.

Dagdag niya: “Sa pamamagitan ng maingat na regulasyon ng Central Bank, ang sektor ng banking sa Kuwait ay may malakas na balanse, disiplina sa likido, epektibong pamamahala, at matibay na tiwala. Pinapakita ng pinakabagong mga indikasyon ng kalusugang pinansyal na ang sektor ng banking sa Kuwait ay nananatiling may ratio ng kakayahan ng kapital na 18.5% at ratio ng hindi regular na pondo na 1.6%, na nagpapakita ng tibay ng mga lokal na bangko.”

Ipinaliwanag din ni Al-Shammran na ang konsepto ng katangian (resilience) sa kasalukuyan ay lumalampas sa tradisyonal na mga sukatan ng pinansya upang isama ang pagkakaiba-iba ng mga pinagmumulan ng pondo, handa sa cyber threats, kamalayan sa kahalagahan ng mga chain ng suplay, pagpaplano para sa iba’t ibang senaryo, at kakayahang magbigay ng serbisyo sa mga kliyente sa iba’t ibang kondisyon. Kinumpirma niya na ang Kuwait Finance House ay nag-iintegrate ng katangian sa mga plano para sa continuity ng negosyo at sa digital na imprastraktura upang matiyak na ang mga mahahalagang serbisyo pang-banking at digital ay available kahit sa hindi magandang kondisyon, at binanggit na ang heograpikal na pagkakaiba-iba ng grupo ay sumusuporta rin sa pangmatagalang paglago at operasyonal na katangian.

**Mga Prioridad ng Sektor ng Banking sa Kuwait**

Binanggit ni Al-Shammran na ang sektor ng banking sa Kuwait ay nakaranas ng malaking pag-unlad sa digital transformation at artificial intelligence (AI), at ipinaliwanag na ang susunod na yugto ay nakadepende sa kakayahan ng mga bangko na palakasin ang kanilang mga pagsisikap sa paggamit ng kapital, teknolohiya, at mga tao upang suportahan ang ekonomiya.

Itinuro ni Al-Shammran ang kahalagahan ng batas para sa housing finance at batas para sa real estate developers, at inilarawan ito bilang mga inisyatibong kayang tugunan ang demand sa tirahan at hikayatin ang ekonomiyang aktibidad. Binanggit niya na ayon sa pinakabagong datos mula sa Public Authority for Housing Welfare, higit sa 108,000 pamilya sa Kuwait ang may kasalukuyang nakabinbin na aplikasyon para sa tirahan. Ipinaliwanag niya na ang batas para sa housing finance ay makakatulong sa pagbibigay ng epektibong solusyon sa pondo na magpapabilis ng pag-unlad ng mga proyekto sa tirahan at magpapababa ng mga panahon ng paghihintay.

Dinagdag niya na inaasahan na ang batas ay itataas ang paglago ng kredit sa sektor ng banking mula sa kasalukuyang antas na 6-7% patungo sa humigit-kumulang 8-9%, na lumilikha ng bagong mga pagkakataon para sa paglago at pinapalakas ang kakayahan sa pamamahala ng assets at liabilities sa buong sektor.

**Pag-unlad ng mga Pamilihan ng Kapital**

Sa pag-uusap tungkol sa pag-unlad ng mga pamilihan ng kapital, ipinaliwanag ni Al-Shammran na ang batas para sa financing at likido sa Kuwait ay nagtatakda ng isang komprehensibong balangkas na nagbibigay-daan sa gobyerno na kumuha ng pondo sa lokal at internasyonal na antas sa ilalim ng limitasyon ng utang na 30 bilyong dinar, na may mga panahon ng pagbabayad na hanggang 50 taon. Binanggit niya na ang kahalagahan ng batas ay hindi lamang nasa pagbibigay-daan sa gobyerno na kumuha ng pondo, kundi pati na rin sa kanyang pangunahing papel sa pagtatatag ng pundasyon para sa pagbuo ng mas malalim at mas epektibong pamilihan ng kapital, at pagbibigay-daan sa estado na gamitin at pamahalaan ang kanyang mga ari-arian nang mas epektibo.

Ipinaliwanag niya na ang mga sovereign bonds at sukuk ay may mahalagang papel sa pagpapalakas ng pamamahala ng likido at pagpapatibay ng katatagan ng pinansya, at sumusuporta rin sa pagbuo ng isang lokal na sovereign yield curve na nagbibigay ng benchmark para sa mga bangko at kumpanya sa pagtatakda ng presyo at paglabas ng mga instrumento ng debt sa loob ng lokal na pamilihan, imbes na umasa sa mga internasyonal na pamilihan.

Itinuro ni Al-Shammran ang lakas ng demand na nararanasan ng mga issuance ng Central Bank of Kuwait noong Hunyo 2026, kung saan inilabas ang mga treasury bonds at public debt notes na may halagang 550 milyon dinar, at natapos nang buo ang lahat ng mga tranche, na nagpapakita ng tiwala ng mga investor at nagpapatibay sa malaking potensyal para sa karagdagang pag-unlad sa pamilihan. Binanggit niya na ang batas para sa government sukuk ay makakatulong sa pagpapalawak ng mga pamilihan ng Islamic capital sa Kuwait at paghikayat sa mas malawak na base ng mga investor.

**Inobasyong Teknolohikal**

Tungkol sa inobasyong teknolohikal, kinumpirma ni Al-Shammran na ang artificial intelligence (AI) ay naglalaro ng lumalaking mahalagang papel sa kasalukuyan at hinaharap ng trabaho sa banking. Ipinaliwanag niya na ang bilis ng inobasyong teknolohikal ay lumalakas nang malaki, ngunit ang hamon ay nasa kung paano gamitin ang mga teknoloyiyang ito nang ligtas at responsable. Dagdag niya na ang pagpapanatili at pagpapalakas ng tiwala ay isang mahahalagang elemento para sa mga bangko, at binanggit na ang tagumpay ng AI ay sinusukat sa halagang idinadagdag nito sa kliyente at sa kakayahang ito na mapabuti ang kahusayan at kalidad ng paggawa ng desisyon.

**Pagpapanatili ng Katatagan (Sustainability)**

Sa larangan ng pagpapanatili ng katatagan, ipinaliwanag ni Al-Shammran na ang mga pamantayan sa Environment, Social, at Governance (ESG) ay umusbong mula sa simpleng mga requirement sa disclosure patungo sa isang estratehikong pangunahing elemento sa sistema ng pamamahala, pamamahala ng risk, mga patakaran sa pondo, at mga disclosure sa antas ng sektor ng banking. Binanggit niya na ang pagpapanatili ng katatagan ay lalong naaapektuhan ng mga layunin ng Vision Kuwait 2035, kasama ang inaasahan ng mga regulator, mga investor, at mga credit rating agencies na patuloy na umuusbong.

Sinabi ni Al-Shammran: “Sa Kuwait Finance House, ang mga pamantayan ng Islamic financing ay sumusunod sa mga prinsipyo ng pagpapanatili ng katatagan sa pamamagitan ng paglikha ng pangmatagalang halaga para sa lipunan. Ang mga pamantayan sa ESG ay bahagi ng ating estratehiya, at nagbibigay kami ng pondo base sa mga environmental at social risk, na sinusuportahan ng oversight ng Board of Directors at espesyalisadong departamento sa sustainability. Naglilimbag kami taun-taon ng carbon footprint report kasama ang sustainability report. Ang mga instruksyon ng Central Bank para sa sustainable financing mula noong 2022 ay nakatulong sa pagtulak sa sektor na palakasin ang mga disclosure at ipatupad ang mga kumpletong pamantayan sa ESG na kinikilala ng Board of Directors.”

Kinumpirma ni Al-Shammran sa kanyang pagtatapos: “Ang pagbuo ng isang sustainable na sektor ng banking ay nangangailangan ng balansadong pamamaraan na nagtatagpo ng lakas na pinansyal, responsable na inobasyon, maayos na pamamahala, at pangmatagalang paglago. Ang mga pundasyong ito ay patuloy na sumusuporta sa pag-unlad ng ekonomiya ng Kuwait at kanyang pag-unlad sa pangmatagalan.”