Adel Al-Majid: Matibay na kapital, likido, at proaktibong pagpaplano ang mga pangunahing haligi upang palakasin ang katatagan at katatagan ng sektor bangko

Kinumpirma ni Adel Al-Majed, Pangulo ng Board of Directors at Chief Executive Officer ng Grupo ng Bubiyan, na ang pagpapalakas ng kompetitibong kalidad ng sektor ng bangko sa Kuwait sa mga susunod na taon ay nakadepende sa kakayahan nitong patuloy na pag-unlad ang mga modelo ng negosyo, pag-iiba-iba ang mga pinagmumulan ng pondo at kita, pagtaas ng operasyonal na kahusayan, at paggamit ng mga pagkakataong ibinibigay ng mga pamilihan ng kapital, mga modernong teknolohiya, at sustainable na pondo, upang mapalakas ang kanyang papel sa suporta sa pambansang ekonomiya at pagtatatag ng financial stability sa pangmatagalan.

Binanggit niya na ang mga kamakailang pagbabago sa ekonomiya at geopolitika ay nagpapatunay sa kahalagahan ng pagpapanatili ng malakas na antas ng kapital at likido, pag-iiba-iba ng mga portfolio ng kredito sa iba’t ibang sektor, kasama ang pagpapalakas ng proactive na pagpaplano para sa mga panganib at pagsusuri ng kakayahan ng mga pinagmumulan ng pondo at katatagan ng mga deposito upang harapin ang iba’t ibang senaryo, na sumusuporta sa paghahanda ng sektor at kakayahan nitong harapin ang mga pagbabago nang may kahusayan.

Nangyari ito habang si Al-Majed ay sumali sa isang sariling diskusyon sa bangko na isinagawa ng Central Bank of Kuwait (CBK) sa pakikipagtulungan sa “Global Finance” magazine, kasama ang Honorable Governor ng CBK na si Basil Al-Haroun, at isang grupo ng mga pinuno sa eksekutibo mula sa sektor ng bangko sa Kuwait, upang talakayin ang mga pagkakataon at hamon na kinakaharap ng ekonomiya at sektor ng pananalapi sa Kuwait, ang mga pangunahing pagbabago na nakakaapekto sa hinaharap ng industriya ng bangko, at ang mga priority na kinakailangan upang patuloy na palakasin ang katatagan at flexibility ng sektor sa mga antas ng pandaigdig, rehiyonal, at lokal.

Mula sa mga priority sa estruktura at operasyon ng sektor ng bangko sa Kuwait sa susunod na tatlo hanggang limang taon, ipinaliwanag ni Al-Majed na ang yugto na ito ay nangangailangan ng pagpapabuti ng haluang pinagmumulan ng pondo at pag-iiba-iba ng mga pinagmumulan ng kita, kasama ang pagpapalakas ng kahusayan sa pamamahala ng gastos at pagbuo ng mas malawak na kakayahan upang gamitin ang mga instrumento ng mga pamilihan ng kapital, na sumusuporta sa kakayahan ng mga bangko na patuloy na lumago sa gitna ng mga pagbabago sa ekonomiya at pananalapi.

Dagdag niya na ang pagtaas ng kahusayan ng sektor ng bangko ay nangangailangan ng patuloy na pagpapalakas ng operasyonal at cyber na flexibility sa pakikipagtulungan sa Central Bank of Kuwait, pagbilis ng automation at pagpapalawak ng paggamit ng artificial intelligence sa mga serbisyong nakatuon sa mga kliyente, mga operasyong panloob, at paggawa ng desisyon, kasabay ang pagpapaunlad ng mga balangkas ng mga pamantayan sa environmental, social, governance, at sustainable na pondo.

Mula sa batas ng pondo at likido, kinumpirma niya na ang pagpapaunlad ng isang mas malalim at mas magkakaibang lokal na pamilihan para sa mga sovereign na obligasyon at sukuk ay isang mahalagang hakbang upang suportahan ang mga pamilihan ng kapital at palakasin ang kahusayan sa pamamahala ng likido sa sektor ng bangko, dahil binibigyan nito ng mga bangko ang isang lokal na base ng mataas na kalidad na likidong asset na tumutulong sa kanila na matupad ang mga pamantayan ng regulasyon at binabawasan ang pag-asa sa mga foreign sovereign instrument para sa pamamahala ng likido.

Ipinaliwanag niya na ang pagtaas ng dami ng mga sovereign na issuance ay nakakatulong sa pagbuo ng isang lokal na yield curve na nagiging mas malinaw at tumpak na batayan para sa pagtatakda ng presyo ng mga issuance ng mga bangko, at sumusuporta sa mas epektibong access ng mga bangko sa pondo, kasabay ang pagpapalawak ng base ng mga available na instrumento at oportunidad sa pamumuhunan sa lokal na pamilihan.

Dagdag ni Al-Majed na ang pagpapaunlad ng pagkalakal ng mga sovereign debt instrument ay makakatulong sa pagbuo ng isang epektibong lokal na pamilihan para sa mga repurchase agreement, na magpapalakas ng likido sa pagitan ng mga bangko at magbibigay sa Central Bank of Kuwait ng mas epektibong mga instrumento para sa pamamahala ng likido at pagpapatupad ng mga open market operations.

Binanggit niya na ang karanasan ng “Bubiyan” sa mga pamilihan ng sukuk at mga financial issuance ay nagpapatunay sa kahalagahan ng pagkakaroon ng isang mas epektibong lokal na pamilihan, na nakakatulong sa pagbuo ng isang malinaw at tiyak na batayan para sa pagtatakda ng presyo ng mga issuance at sumusuporta sa kakayahan ng mga bangko na mag-iba-iba ang mga pinagmumulan ng pondo at umabot sa mas malawak na base ng mga investor sa lokal at rehiyonal na antas.

Tungkol sa epekto ng teknolohiya sa hinaharap ng sektor, sinabi ni Al-Majed na ang artificial intelligence (AI) ay naging pangunahing agenda ng negosyo na muling nagbubuo ng karanasan ng mga kliyente, produktibidad, paglago, at pamamahala ng panganib. Ipinaliwanag niya na ang pinakamahalagang pagkakataon para sa mga bangko ay ang pagbibigay ng mga serbisyong mas madaling ma-access, mas mabilis, at angkop sa pangangailangan ng bawat kliyente, kasabay ng pagtaas ng produktibidad ng mga empleyado, kahusayan ng mga operasyon at mga tungkulin sa regulasyon.

Binigyang-diin niya na ang pagpapabilis ng inobasyon ay nangangailangan ng mga ligtas na plataporma ng teknolohiya, matibay na mga balangkas ng pamamahala (governance), at mga kapaligirang may kontrol na nagbibigay-daan sa pagsusuri ng mga bagong solusyon at sa mas mapanuring pagpapalawak ng kanilang paggamit, habang pinapanatili ang cybersecurity, proteksyon ng datos ng mga kliyente, at pagsunod sa mga regulasyon at pagiging responsable sa tao.

Dagdag niya na ang pamamahala ay isang mahalagang salik upang mapagana ang mga institusyong pang-finansyal na lumawak nang ligtas sa paggamit ng AI, at binigyang-diin niya na ang tunay na pagkakataon para sa Kuwait ay nasa paghahanda ng isang merkado na handa sa inobasyon sa teknolohiya ng AI, habang pinapanatili ang tiwala ng mga kliyente at operasyonal na kakayahang umangkop.

Sa antas ng Boubian Bank, ipinaliwanag ni Al-Majed na ang bangko ay sumusunod sa isang komprehensibong institusyonal na programa para sa transisyon sa AI, na batay sa isang multi-year na roadmap na nagpapatupad sa kanyang paglipat mula sa yugto ng digital leadership patungo sa pagbuo ng isang institusyong suportado ng AI, na may pokus sa karanasan ng mga kliyente, pagpapalakas ng mga empleyado, at pagtaas ng operasyonal na kahusayan, lahat ito sa ilalim ng isang malinaw na balangkas ng pamamahala at responsable na paggamit.

Mula sa pananaw ng sustainability, tinukoy niya na ang sektor ng bangko sa Kuwait ay nakakaranas ng malinaw na transisyon patungo sa pag-embed ng mga pamantayan sa environmental, social, at governance (ESG) at sustainable finance sa kanyang mga estratehiya at desisyon sa pondo at pamumuhunan, na malinaw na nakikita sa paglago ng mga pamumuhunan sa mga sustainable na ari-arian at proyekto, at sa pag-unlad ng mga rating na nakamit ng ilang bangko sa Kuwait sa larangan na ito.

Ipinaliwanag niya na ang Kuwait ay may mga pangakong pagkakataon upang palawakin ang sakop ng sustainable finance, lalo na sa mga proyekto ng renewable energy, pondo para sa mga maliit at katamtamang negosyo (SMEs), at pondo para sa mga landas ng pagbawas ng emissions sa mga sektor ng langis at petrochemicals, kasabay ng pagpapaunlad ng isang lokal na merkado para sa sukuk na makakatulong sa pag-diversify ng mga pinagmumulan ng kapital at pag-aktibo ng secondary market.

Isinara ni Al-Majed ang kanyang mga pahayag sa pamamagitan ng pagpapatibay na ang pag-unlad ng sektor ng bangko sa susunod na yugto ay nangangailangan ng isang komprehensibong pananaw na nagbubuo ng financial resilience, operasyonal na kahusayan, at responsable na inobasyon, at paggamit ng mga pagkakataon na available sa mga market ng kapital, AI, at sustainable finance, upang mapalakas ang kompetitibidad ng sektor at palawakin ang kanyang kontribusyon sa suporta sa paglago at diversification ng ekonomiya sa Kuwait.