Pinamumunuan ng Central Bank ng Kuwait ang digitalization ng sektor ng bangko sa ilalim ng estratehikong pananaw ng pamahalaan para sa kaalaman-based na ekonomiya at sustainable na paglago

(Bagong bersyon na kinumpirma) Ulat ng Kuwait News Agency (KUNA) sa ilalim ng economic file ng Union of Arab News Agencies (FANA) mula kay Fawaz Karami, Kuwait - 30 Setyembre (KUNA) -- Mula noong pagsisimula ng paggamit ng unang automated teller machine (ATM) at paggamit ng mga plastic card noong 1979 sa Estado ng Kuwait, nagsimula ang proseso ng digital transformation sa banking sector na pinamunuan ng Central Bank of Kuwait (CBK) sa pamamagitan ng isang proaktibong pamamaraan na nakatuon sa pagpapaunlad ng mga regulatory framework na sumusuporta sa financial innovation at pagpapalawak ng pagtanggap ng mga modernong teknolohiya, kabilang ang digital banking, cloud computing, at artificial intelligence (AI) technologies, habang sabay-sabay na pinapalakas ang cybersecurity, proteksyon ng data, at pagpapanatili ng financial stability. Sa ilalim ng mabilis na digital transformation na kinaharap ng mundo sa nakaraang dekada dahil sa Ikaapat na Industrial Revolution at malalaking pag-unlad sa telekomunikasyon at information technology, pati na rin ang papel ng pandemya ng coronavirus sa pagpapabilis ng digital transformation, kung saan ipinakita ng mga global na karanasan na ang mga bansang mas handa sa digital ay mas nakakapagbawas ng mga epekto ng pandemya sa ekonomiya. Hindi naiwan ng Kuwait ang mga pag-unawang ito, dahil ang kanyang development vision na "Kuwait 2035," na naglalayong palakasin ang kanyang posisyon bilang isang advanced financial at commercial hub, ay naglalaman ng mga pangunahing pundasyon para sa paglipat mula sa isang ekonomiya na nakabatay sa enerhiya patungo sa isang knowledge-based economy upang makamit ang sustainable growth. Bukod dito, isinasaalang-alang ng vision ang pagpapaunlad ng infrastructure ng information at communication technology bilang isa sa mga priority. Sa kontekstong ito, nagkaroon ng sentral na papel ang Central Bank of Kuwait sa pamumuno ng digital transformation ng banking sector sa pamamagitan ng serye ng mga hakbang at regulatory measures, kung saan ang pinakamahalaga ay ang paglunsad ng Regulatory Sandbox, na isa sa mga nangungunang regulatory environment sa buong mundo at nakatuon sa mga kumpanya at indibidwal na nais mag-alok ng mga makabagong produkto at serbisyo sa modernong financial technology, maging ito ay nauugnay sa electronic payment transactions o iba pang makabagong financial products at serbisyo. Layunin ng environment na ito na suportahan at bigyan ng kapangyarihan ang mga inisyatibong inobatibo upang maglingkod sa national economy sa pamamagitan ng pagbibigay ng pagkakataon sa mga innovator ng financial services na subukan ang kanilang mga produkto at serbisyo gamit ang pinakabagong teknolohiya o sa pamamagitan ng mga makabagong application ng existing technology. Mula noong 2004, patuloy na nagpapaunlad at nagpapatakbo ang Central Bank of Kuwait ng infrastructure ng payment systems sa Estado ng Kuwait, kabilang ang Kuwait Automated Settlement System for Participants (KASSIP) at Kuwait Electronic Cheque Clearing System (KECC), kung saan ang mga sistemang ito ay nakaranas ng tuloy-tuloy na paglago at update na nakatulong sa pagtaas ng kanilang operational efficiency at pagpapalakas ng kanilang reliability, hanggang sa pagbibigay ng kakayahang mag-operate sa loob ng isang linggo, kabilang ang mga holiday, simula Abril 1, 2025. Nagpatupad din ang bangko ng ikalawang yugto ng proyekto ng "Kuwait National Payments System" na nagsimula ang pagpapaunlad noong Enero 2024, at sa kontekstong ito, inilunsad ang Kuwait Automated Clearing House (KACH) noong Enero 2026 bilang isang strategic step sa pagpapaunlad ng infrastructure ng payment systems. Inilunsad din noong nakaraang Pebrero ang Kuwait Dispute Management System (KDMS), na bahagi ng ikalawang yugto ng proyekto ng Kuwait National Payments System, at nag-aalok ng isang komprehensibong mekanismo para sa pagproseso at paglutas ng mga alitan na may kinalaman sa mga financial transactions na isinagawa sa pamamagitan ng mga national payment systems, pati na rin ang suporta sa digital transformation ng kaugnay na financial correspondence. Inilunsad din ng Central Bank of Kuwait ang Electronic Banking Services System (EBSS) na naglilingkod sa mga ahensya ng gobyerno at nag-aalok ng bilis, katumpakan, at efficiency sa pagtapos ng mga financial transactions. Ang bilang ng mga ahensya ng gobyerno na kasali sa sistema ay umabot sa 51, na may kakayahang magpatupad ng mga financial transfers at tumanggap ng mga response nang awtomatiko at agad-agad, pati na rin ang pagsubaybay sa mga transfer at balance ng account nang direkta nang hindi na kailangang magpunta sa Central Bank. Sa larangan ng cross-border payments, sumali ang lahat ng lokal na bangko sa Gulf Payments System "Umo" na naglalayong magpatupad ng mga financial transfers sa mga currency ng mga bansa sa Gulf Cooperation Council (GCC) sa maikling panahon at sa mababang gastusin sa loob ng isang ligtas at matatag na environment. Bilang bahagi ng kanyang pagnanais na magbigay ng environment na nagpapasigla sa modernong financial technology, nag-approve ang Central Bank ng paglunsad ng instant payment service para sa mga indibidwal noong 2024. Sa parehong oras, inilunsad sa Kuwait market ang Apple Pay noong 2022, na naging isa sa pinakamahalagang global na digital payment services na available sa lokal na market, kasama na ang mga naunang approval para sa mga katulad na digital payment services tulad ng Samsung Pay. Nakatulong ang pag-unawang ito sa pagtaas ng bahagi ng halaga ng mga non-cash transactions mula sa humigit-kumulang 34 porsyento noong 2010 patungo sa 85 porsyento noong ikatlong quarter ng 2026. Sa konteksto ng regulasyon ng electronic payment ecosystem, ipinilit ng Central Bank of Kuwait ang mga kumpanya at financial institutions na gumagana sa larangan ng electronic payment at clearing systems na ayusin ang kanilang mga isyu at kumuha ng approval nito, sa koordinasyon ng Ministry of Commerce and Industry na nagbibigay ng lisensya. Nagtakda din ang Central Bank na ang mga ahensyang itinatag pagkatapos ng paglabas ng mga regulatory directives ay dapat magparehistro sa registry ng mga practitioner ng aktibidad at kanilang mga ahente sa bangko bago mag-alok ng anumang serbisyo o produkto na may kinalaman sa electronic payment. Na-approve na ang pagparehistro ng siyam na kumpanya para sa paggawa ng electronic payment services at pito na kumpanya bilang mga provider ng electronic money services. Sa kabilang banda, tungkol sa digital banks, inilathala ng Central Bank noong 2022 ang digital banking framework na nagbibigay-daan sa pagtatatag ng mga digital bank ayon sa tatlong pangunahing modelo. Ang unang modelo ay ang paglikha ng isang digital banking unit sa loob ng isang umiiral na bangko ngunit sa ilalim ng iba't ibang brand name, na isang modelo na ginagamit na sa lokal na market sa pamamagitan ng "Weyay" na pag-aari ng National Bank of Kuwait, "Tam" na pag-aari ng Kuwait Finance House, at ang "SiDi" application na pag-aari ng Boubyan Bank. Ang ikalawang modelo ay ang "Banking as a Service" na nakabatay sa mga partnership sa pagitan ng mga licensed na bangko at mga digital partner. Samantala, ang ikatlong modelo ay nakatuon sa paglikha ng isang ganap na hiwalay na digital bank na gumagana sa ilalim ng isang banking license at nag-aalok ng mga komprehensibong digital services na malaki ang nakabase sa cloud systems. Patuloy na pinapatunayan ng Central Bank of Kuwait na ang innovation sa financial sector ay nangangailangan ng isang maaasahan at epektibong na-regulate na environment. Dito, inilunsad ang "Waloj" Innovation Center noong 2023 upang hikayatin ang innovation sa mga larangan ng artificial intelligence, digital transformation, information security, financial technology, at regulatory technology, pati na rin ang suporta sa pag-convert ng mga ideya sa mga praktikal na solusyon sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga resource at pagpapalakas ng kultura ng pagsubok. Ang digital strategy ng Central Bank of Kuwait ay nagmumula sa pananaw na ang digital transformation ay hindi na lamang pagtanggap ng modernong teknolohiya kundi isang komprehensibong proseso na nakabatay sa innovation, flexibility, at kakayahang sumabay sa mabilis na pagbabago, upang mapatibay ang isang advanced na operational at technical infrastructure na tumutugon sa mga pangangailangan ng mga customer at sumusuporta sa stability at sustainability ng financial sector. Ipinapakita rin ng papel ng bangko ang suporta sa modernong financial technology (FinTech) sa pamamagitan ng mga regulatory directive, framework, at mga kinakailangang proseso upang magbigay ng isang ligtas at nagpapasiglang environment para sa innovation na nagbibigay-daan sa pagsusubok ng mga makabagong produkto at serbisyo at pagpapatunay ng kanilang efficiency ayon sa mga pinakamahusay na global na kasanayan, habang pinapanatili ang kaligtasan at stability ng financial system. Ang pananaw ng bangko tungkol sa digital transformation ay nakatuon sa partnership at integrasyon sa mga lokal na bangko, kung saan inilabas ng bangko ang isang circular na nag-uutos sa mga ito na maghanda ng isang strategy para sa paghubog ng hinaharap na kasama ang kanilang pananaw at mga layunin sa pagpapaunlad ng mga produkto at serbisyo ng bangko gamit ang mataas na kalidad, ligtas, at angkop na halagang financial technology. Sa larangan ng pagpapaunlad ng lokal na talent, inilunsad ng bangko noong Abril 30, 2026 ang isang internal scholarship program para sa mga Kuwaiti upang kumuha ng Master's degree sa larangan ng financial technology, na may layuning maghanda ng mga lokal na kasanayan na kayang pamunuan ang digital transformation sa financial sector. Ang financial inclusion ay isa sa mga pinakamahalagang pundasyon ng digital strategy ng Central Bank of Kuwait, kung saan patuloy na nagpaplano ng mga patakaran at estratehiya na nagpapadali sa pag-access ng mga indibidwal at maliliit at katamtamang negosyo sa mga financial services. Nakamtan ng Estado ng Kuwait ang malaking pag-unlad sa mga indicator ng financial inclusion, lalo na sa bilang ng mga bank account para sa mga low-income groups at domestic workers na lumampas sa 1.47 milyong account hanggang Hunyo 30, 2026. Pinapatunayan ng Central Bank na ang pagpapalakas ng cybersecurity at digital risk management ay isa sa mga pinakamahalagang pundasyon ng kanyang digital strategy, na nagmumula sa isang pamamaraan na nagbalanse sa pagpapabilis ng financial at technological innovation at pagpapanatili ng financial stability at proteksyon ng banking infrastructure. Isa sa mga pangunahing inisyatibo sa larangan na ito ay ang paglabas ng Cyber and Operational Resilience Framework para sa mga lokal na bangko at financial institutions noong Disyembre 2025 bilang isang update ng Cybersecurity Framework na inilabas noong 2020, na may layuning sumabay sa pag-unlad ng mga digital risk at pagpapalakas ng kakayahan ng banking sector na harapin ang mga cyber threats. Inilunsad din ng Central Bank of Kuwait noong Abril 2025 ang "Shield of Fraud" initiative acceleration program, na isang strategic inisyatibo upang palakasin ang pagtukoy at pag-iwas sa electronic financial fraud at pagtaas ng kamalayan ng komunidad, sa pakikilahok ng mga bangko, mga provider ng payment services, mga innovator sa financial technology, at mga regulatory agencies. Sa konteksto ng pagbuo ng lokal na kakayahan, dinisenyo ng bangko ang mga programang "Risk Management Leaders" at "Cybersecurity Leaders" sa ilalim ng "Kafa'a" initiative, sa pakikipagtulungan sa mga lokal na bangko at Banking Institute, upang i-qualify ang mga espesyalistang lokal na talent at bigyan sila ng mga kaalaman at kasanayang kinakailangan upang sumabay sa mga pangangailangan ng labor market. Habang nagpapabilis ang digital transformation sa financial sector, nakikilala ng Central Bank na ang pagbuo at pagpapanatili ng tiwala ng consumer ay isang mahahalagang elemento upang masiguro ang isang ligtas, inclusive, at resilient na financial system. Dito, inaprubahan ang isang komprehensibong approach na nakatuon sa pagpapalakas ng consumer protection, suporta sa digital innovation, at pagtaas ng financial literacy, sabay-sabay na may paglunsad ng mga awareness at educational campaigns, kung saan ang isa sa mga pinakamahalaga ay ang kampanyang "Let's Be Aware" na may layuning protektahan ang mga customer mula sa mga emerging na digital risks at threats. (Dulo) F N K / H T