Central Bank of Kuwait nangunguna sa digitalisasyon ng banking sector sa pamamagitan ng strategic government vision para sa knowledge economy at sustainable growth

Ulat ng Kuwait News Agency (KUNA) sa ilalim ng economic file ng Union of Arab News Agencies (FANA) mula kay Fawaz Karami, Kuwait - 30 Setyembre (KUNA) -- Mula noong unang pagpapatakbo ng automated teller machine (ATM) at paggamit ng mga plastic card noong 1979 sa Estado ng Kuwait, nagsimula ang proseso ng digital transformation sa banking sector na pinamunuan ng Central Bank of Kuwait (CBK) sa pamamagitan ng isang proaktibong pamamaraan na nakatuon sa pagpapaunlad ng mga regulatory framework na sumusuporta sa financial innovation, pagpapalaganap ng paggamit ng modernong teknolohiya, digital banking, cloud computing, at artificial intelligence (AI), habang pinapalakas din ang cybersecurity, proteksyon ng data, at pagpapanatili ng financial stability.

Napatunayan ng mga global na karanasan na ang mga bansang mas handa sa digital ay mas nakakapagbawas ng epekto ng mga krisis sa ekonomiya, lalo na pagkatapos ng pandemya ng COVID-19, sa gitna ng mabilis na pagbabago sa digital na natutukoy sa mundo sa huling dekada dahil sa Ikaapat na Industrial Revolution at malalaking pag-unlad sa telekomunikasyon at information technology. Hindi naiwan ang Kuwait sa mga pag-unawang ito, dahil ang kanyang development vision na "Kuwait 2035," na layuning palakasin ang kanyang posisyon bilang isang advanced financial at commercial hub, ay naglalaman ng mga pangunahing pundasyon para sa paglipat mula sa isang ekonomiya na nakabase sa enerhiya patungo sa isang knowledge-based economy na nagtutulak sa sustainable growth.

Itinakda ng vision na ito ang pagpapaunlad ng infrastructure ng information at communication technology (ICT) bilang isa sa mga priority nito, na nagbigay-daan upang maging isa sa mga pinakamahalagang lider at pioneer ang Central Bank of Kuwait sa larangan na ito sa antas ng monetary at banking sector sa pamamagitan ng isang serye ng mga hakbang, patakaran, at regulatory measures.

Nagkaroon ng sentral na papel ang Central Bank of Kuwait sa pagpamumuno sa digital transformation ng banking sector sa pamamagitan ng paglulunsad ng "Regulatory Sandbox," na isa sa mga nangungunang regulatory environment sa mundo, na naglalayong tumulong sa mga kumpanya at indibidwal na gustong mag-alok ng mga makabagong produkto at serbisyo sa larangan ng modernong financial technology, kabilang ang mga naaangkop sa electronic payment transactions o iba pang makabagong financial services at produkto. Layunin ng environment na ito na suportahan at bigyan ng kapangyarihan ang mga inisyatibong makabago upang magsilbi sa national economy sa pamamagitan ng pagbibigay ng pagkakataon sa mga innovator ng financial services na subukan ang kanilang mga produkto at serbisyo gamit ang pinakabagong teknolohiya o sa pamamagitan ng mga makabagong aplikasyon ng existing technology.

Mula noong 2004, patuloy na nagpapaunlad at nagpapatakbo ang Central Bank of Kuwait ng infrastructure ng mga payment systems sa Estado ng Kuwait, kabilang ang Kuwait Automated Settlement System for Participants (KASSIP) at Kuwait Electronic Cheque Clearing System (KECC). Ang mga sistemang ito ay nakaranas ng tuloy-tuloy na pagpapalawak at pag-upgrade na nakatulong sa pagtaas ng kanilang operational efficiency at pagpapalakas ng kanilang reliability.

Ginawa rin ng bangko ang ikalawang bersyon ng proyekto ng "Kuwait National Payments System" na nagsimula ang pagpapaunlad noong Enero 2024. Sa kontekstong ito, inilunsad ang Kuwait Automated Clearing System noong Enero 2026 bilang isang strategic step upang paunlarin ang infrastructure ng mga payment system. Inilunsad din ng CBK noong nakaraang Pebrero ang Kuwait Dispute Management System, na bahagi ng ikalawang yugto ng proyekto, na nag-aalok ng isang komprehensibong mekanismo para sa pagproseso at paglutas ng mga alitan na may kinalaman sa mga financial transactions na isinagawa sa pamamagitan ng mga national payment systems, pati na rin ang suporta sa digital transformation ng kaugnay na financial correspondence.

Bukod dito, inilunsad ng Central Bank of Kuwait ang Electronic Banking Services System (EBSS) na naglilingkod sa mga ahensya ng gobyerno at nag-aalok ng bilis, katumpakan, at efficiency sa pagtapos ng mga financial transactions. Umabot sa 46 ang bilang ng mga ahensya ng gobyerno na kasali sa sistema, na may kakayahang magpatupad ng mga financial transfers at tanggapin ang mga sagot nang awtomatiko at agad-agad, pati na rin ang pagsubaybay sa mga transfer at balance ng account nang direkta nang hindi na kailangang magpunta sa Central Bank.

Sa larangan ng cross-border payments, sumali ang ikalawang grupo ng mga lokal na bangko sa Gulf Payments Platform (Afaq), na layuning magpatupad ng mga financial transfers sa mga currency ng mga bansa sa Gulf Cooperation Council (GCC) at iba pang currencies sa maikling panahon at mababang gastusin sa loob ng isang ligtas at matatag na kapaligiran.

Sa pagiging handa nitong magbigay ng isang nakaka-inspire na kapaligiran para sa modernong financial technology, pumayag ang Central Bank sa paglulunsad ng instant payment service (Wamda) para sa mga indibidwal noong 2024. Kasabay nito, inilunsad ang Apple Pay sa Kuwaiti market noong 2022, kasama ang pagbibigay ng kinakailangang pahintulot para sa mga katulad na digital payment services tulad ng Samsung Pay, na nagresulta sa pagiging available ng mga pinakamahalagang global na digital payment services sa lokal na market.

Nakapag-ambag ang pag-unawang ito sa pagtaas ng bahagi ng mga non-cash transactions mula sa humigit-kumulang 34 porsyento noong 2010 patungo sa 84 porsyento sa unang quarter ng 2026.

Sa konteksto ng pag-regulate ng electronic payment ecosystem, ipinilit ng Central Bank of Kuwait na ang mga kumpanya at financial institutions na gumagana sa larangan ng electronic payment at clearing systems ay ayusin ang kanilang mga lisensya at kumuha ng pahintulot nito, sa koordinasyon ng Ministry of Commerce and Industry. Itinakda rin ng CBK na ang mga ahensyang itinatag pagkatapos ng paglabas ng mga regulatory directives ay dapat magparehistro sa registry ng mga practitioner ng activity at kanilang mga ahente sa bangko bago mag-alok ng anumang serbisyo o produkto na may kinalaman sa electronic payment. Pinalawak ang pagpaparehistro ng siyam na kumpanya para sa paggawa ng electronic payment services at pito na kumpanya bilang mga tagapagbigay ng electronic money services.

Sa aspeto ng digital banks, inilabas ng Central Bank noong 2022 ang digital banking framework na nagbibigay-daan sa pagtatatag ng mga digital bank ayon sa tatlong pangunahing modelo. Ang unang modelo ay ang paglikha ng isang digital banking unit sa loob ng isang existing bank ngunit sa ilalim ng ibang brand, na isang modelo na ginagamit na sa lokal na market sa pamamagitan ng "Weyay" na pag-aari ng National Bank of Kuwait, "Weyay" na pag-aari ng Kuwait Finance House, at ang "SiDi" application na pag-aari ng Boubyan Bank. Ang ikalawang modelo ay ang banking as a service na nakabase sa mga partnership sa pagitan ng mga licensed banks at mga digital partner. Ang ikatlong modelo ay ang pagtatatag ng isang ganap na hiwalay na digital bank na gumagana sa ilalim ng isang banking license at nag-aalok ng mga komprehensibong digital services na malaki ang nakabase sa cloud systems.

Patuloy na binibigyang-diin ng Central Bank of Kuwait na ang innovation sa financial sector ay nangangailangan ng isang maaasahan at mahigpit na na-monitor na kapaligiran. Dito, inilunsad ang "Woluj" Innovation Center noong 2023 upang hikayatin ang innovation sa mga larangan ng artificial intelligence, digital transformation, information security, financial technology, at regulatory technology, pati na rin ang suporta sa pag-convert ng mga ideya sa mga praktikal na solusyon sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga resources at pagpapalakas ng kultura ng experimentation.

Ang digital strategy ng Central Bank of Kuwait ay nagmumula sa isang pananaw na ang digital transformation ay hindi na lamang simpleng pagtanggap ng modernong teknolohiya kundi isang komprehensibong proseso na nakabase sa innovation, flexibility, at kakayahang sumabay sa mabilis na pagbabago, na nagtatatag ng isang advanced na operational at technical structure na tumutugon sa mga pangangailangan ng mga kliyente at sumusuporta sa stability at sustainability ng financial sector.

Ipinapakita rin ng papel ng bangko ang suporta nito sa modernong financial technology (FinTech) sa pamamagitan ng mga regulatory directives, frameworks, at mga kinakailangang proseso upang magbigay ng isang ligtas at nakaka-inspire na kapaligiran para sa innovation na nagbibigay-daan sa pagsusubok ng mga makabagong produkto at serbisyo at pagpapatunay ng kanilang efficiency ayon sa mga pinakamahusay na global na pamantayan, habang pinapanatili ang kaligtasan at stability ng financial system.

Ang pananaw ng bangko sa digital transformation ay nakatuon sa partnership at integration sa mga lokal na bangko. Naglabas ito ng isang circular na nag-uutos sa mga bangko na maghanda ng mga future strategies na kasama ang kanilang pananaw at mga layunin sa pagpapaunlad ng mga produkto at serbisyo sa banking gamit ang mataas na kalidad at angkop na gastusin na modernong financial technology.

Sa aspeto ng pagpapaunlad ng national workforce, inilunsad ng bangko noong 30 Abril ng nakaraang taon ang isang internal scholarship program para sa mga Kuwaiti upang kumuha ng Master's degree sa larangan ng Financial Technology, na may layuning maghanda ng mga national na kasanayan na kayang pamunuan ang digital transformation sa financial sector.

Ang financial inclusion ay isa sa mga pinakamahalagang pundasyon ng digital strategy ng Central Bank of Kuwait, na patuloy na nagpaplano ng mga patakaran at estratehiya na nagpapadali sa access ng mga indibidwal at mga small at medium enterprises (SMEs) sa mga financial services. Nakatamo ng malaking progreso ang Estado ng Kuwait sa mga index ng financial inclusion, lalo na sa bilang ng mga bank account para sa mga low-income groups at domestic workers, na lumampas sa 1.46 milyon na account hanggang 14 Abril 2026.

Binibigyang-diin ng Central Bank na ang pagpapalakas ng cybersecurity at digital risk management ay isa sa mga pinakamahalagang pundasyon ng kanyang digital strategy, na sumusunod sa isang pamamaraan na nagbalanse sa pagpapabilis ng financial at technological innovation at pagpapanatili ng financial stability at proteksyon ng banking infrastructure.

Isa sa mga pangunahing inisyatibo sa larangan na ito ang paglabas ng Cyber and Operational Resilience Framework para sa mga lokal na bangko at financial institutions noong nakaraang Disyembre, bilang isang update sa Cybersecurity Framework na inilabas noong 2020, na may layuning sumabay sa pag-unlad ng mga digital risks at palakasin ang kakayahan ng banking sector na harapin ang mga cyber threats.

Inilunsad din ng Central Bank of Kuwait noong nakaraang Abril ang "Shield of Fraud" initiative acceleration program, na isang strategic inisyatibo upang palakasin ang pagtuklas at pag-iwas sa electronic financial fraud at dagdagan ang kamalayan ng komunidad, sa pakikilahok ng mga bangko, mga tagapagbigay ng payment services, mga innovator sa financial technology, at mga regulatory agencies.

Sa konteksto ng pagbuo ng national capacities, dinisenyo ng bangko ang mga programang "Risk Management Leaders" at "Cybersecurity Leaders" upang i-train ang mga espesyalisadong national workforce at bigyan sila ng mga kaalaman at kasanayang kinakailangan upang sumabay sa mga pangangailangan ng labor market.

Habang lumalaki ang bilis ng digital transformation sa financial sector, naiintindihan ng Central Bank na ang pagbuo at pagpapanatili ng tiwala ng mga consumer ay isang mahalagang elemento upang masiguro ang isang ligtas, inclusive, at resilient na financial system. Dito, kinumbinsi ang isang komprehensibong pamamaraan na nakatuon sa pagpapalakas ng proteksyon ng consumer, suporta sa digital innovation, at pagtaas ng financial literacy, kasabay ng paglulunsad ng mga kampanya sa pagpapaunlad ng kamalayan at edukasyon na may layuning protektahan ang mga kliyente laban sa mga emerging na digital risks at threats. (Dulo) F.N.K / H.T / T.M