Ang National Bank: Pagganap ng mga Plano Ayon sa mga Prioridad na Estratehiko

Nagkaroon ng konperensya ng mga analyst ang Kuwait Finance House (Al Ahli) tungkol sa mga resulta ng unang siyam na buwan ng taong ito, na may paglahok ni Gil van der Toel, Chief Executive Officer ng grupo, si Shyamak Sonawala, Chief Financial Officer, si Dr. Abdulaziz Jawad, Punong Tagapangasiwa ng Strategic Planning at Monitoring, at si Osama Ezzeldin, Assistant General Manager ng Strategic Planning at Monitoring, upang ipaliwanag ang mga nakikitang financial indicators at mga estratehikong plano sa hinaharap ng grupo.

Sa okasyong ito, sinabi ni Van der Toel na nanatiling positibo ang momentum ng Al Ahli sa loob ng 9 na buwan ng 2026, at patuloy na lumawak ang mga operasyon ng pagpautang, pinalakas ang kita, at pinabuti ang kalidad ng mga ari-arian, na sinusuportahan ng maayos na pamamaraan sa pamamahala ng panganib at balance sheet. Idinagdag niya na ang mga prioridad ng grupo sa pagsisimula ng ikaapat na quarter ng taon ay ang selektibong paglago ng negosyo, pagpapanatili ng kalidad ng mga ari-arian, maayos na pag-aalok ng kapital, at pagpapatupad ng mga plano ayon sa mga estratehikong prioridad.

Nagdagdag siya: "Sa loob ng unang siyam na buwan ng taon, nakatuon kami sa pagtugon sa mga pangangailangan sa pondo ng mga kliyente, pagpapalalim ng mga relasyon sa kanila, at selektibong pagpapalawak ng mga operasyon ng bangko sa aming mga merkado." Binanggit niya ang pagtaas ng net na kita na napupunta sa mga shareholder na 16.2% taon-taon, na umabot sa 54.2 milyong dinar, habang tumataas ang profitability per share sa 17.6 fils.

Ipinahayag niya na "malakas ang mga indicator ng kalidad ng kredit, kung saan bumaba ang ratio ng non-performing loans sa 1.19% mula sa 1.29% noong Setyembre 2025, habang ang ratio ng coverage ng mga provision ay umabot sa 355%. Napabuti rin ang cost of risk na naging 0.82% kumpara sa 1.06% noong nakaraang taon." Idinagdag niya na matibay ang kapital at likido, kung saan ang capital adequacy ratio ng grupo ay nasa 17.25% noong Setyembre 2026, ang Tier 1 capital ratio ay humigit-kumulang 13.65%, at ang Common Equity Tier 1 (CET1) ratio ay 11.94%, habang ang liquidity coverage ratio ay 184%.

Binanggit ni Van der Toel na ang bangko ay nagtatrabaho upang palawakin ang kanyang kapital base upang suportahan ang future na paglago at ipatupad ang bagong limang-taong estratehiya, kung saan inaprubahan ng mga shareholder noong Setyembre ang pagtaas ng authorized capital ng Kuwait Finance House mula 274.9 milyong dinar sa 600 milyong dinar, na nagbibigay ng mas malaking flexibility upang tugunan ang mga pangangailangan sa kapital at mga oportunidad sa negosyo sa hinaharap.

Nagdagdag siya: "Nakuha na namin ang mga kinakailangang aprubasyon mula sa Central Bank of Kuwait at Capital Markets Authority para sa pagtaas ng issued at paid-up capital na 75 milyong dinar, o 27.29%, na naging 349.9 milyon, sa pamamagitan ng pag-issuwa ng 750 milyong shares sa presyong 200 fils bawat isa, kasama ang premium na 100 fils. Ang pagtaas ay 150 milyon, na nahahati sa 75 milyon na par value at 75 milyon na premium. Inaasahan na mapapabuti nito ang CET1 ratio at ang mga capital adequacy ratios ng humigit-kumulang 280 basis points, na magbibigay ng karagdagang kakayahan upang suportahan ang paglago habang pinapanatili ang angkop na capital buffers."

Kinumpirma niya: "Patuloy kaming nag-iinvest sa digital infrastructure at pagpapaunlad ng kakayahan sa artificial intelligence upang mapabuti ang karanasan ng mga kliyente, palakasin ang operational efficiency, at suportahan ang pagpapaunlad ng mga produkto na angkop sa nagbabagang pangangailangan ng mga kliyente sa lahat ng merkado kung saan kami gumagana." Idinagdag niya: "Nanatiling stable ang aming mga credit ratings. Kumpirmado ng Moody’s ang rating ng Al Ahli sa antas na A2 na may stable outlook, habang kumpirmado ng Fitch ang rating ng bangko sa antas na A na may stable outlook. Sinusuportahan ng mga rating na ito ang creditworthiness ng bangko."

Binigyang-diin niya: “Mananatiling sentral ang aming mga empleyado sa pagpapatupad ng operasyon ng Kuwait Finance House at sa pagpapatupad ng kanyang estratehiya, at patuloy kaming nagpapahusay ng mga kakayahan sa pamumuno at pinalalakas ang kultura ng responsibilidad at mataas na pamantayan ng pagganap sa buong grupo. Ang mga mamamayan ng Kuwait ay bumubuo ng humigit-kumulang 67% ng mga posisyon sa pamumuno, habang ang mga kababaihan ay kumakatawan sa 41% ng lakas ng trabaho. Patuloy naming pinaprioridad ang pagpapaunlad ng lokal na talento at pagpapanatili ng isang inklusibong kapaligiran sa trabaho, habang nagbibigay ng mga kakayayang kinakailangan upang suportahan ang mga plano ng paglago ng grupo. Batay sa mga naabot, ang taong 2027 ay maging taon ng pagpapalawak ng aming mga operasyon at pagkamit ng pinakamahusay na mga sustainable na kita para sa aming mga miyembro ng board.”

Sa kanyang bahagi, binanggit ni Sunawala: “Napanatili namin ang positibong momentum sa loob ng siyam na buwan ng taong 2026, na pinagmulan ng paglago ng kita at katatagan ng operasyonal na pagganap. Ipinakikita ng aming pagganap ang patuloy na pag-unlad sa antas ng buong grupo, kasabay ng pagtaas ng kita at paglago ng balance sheet, at pagpapabuti ng kalidad ng mga asset, habang nanatiling komportable ang antas ng kapital at likido. Patuloy naming pananatilihin ang momentum na ito at makamit ang mga sustainable na kita para sa aming mga miyembro ng board.”

Binanggit niya ang pagtaas ng net na kita na nauuwi sa mga miyembro ng board na 16.2% tuwing taon, na umabot sa 54.2 milyong dinar, habang ang profitability per share ay tumataas ng 18.1% patungo sa 17.6 fils. “Dagdag pa rito, napabuti ang return on average equity ng 87 basis points, na umabot sa 9.33%, na sinusuportahan ng pagtaas ng kita at pagganap ng aming pangunahing mga gawain sa bangko.”

Ipinahiwatig niya ang pagtaas ng mga operating revenue na 7.5% tuwing taon, na umabot sa 177.5 milyong dinar, na pangunahing dulot ng paglago ng net na interest income na 11.3%. Samantala, ang pagbaba ng mga cost ng financing ay nagpalawak ng net interest margin ng 24 basis points, na umabot sa 2.50%, na nagdulot ng pagtaas ng operating profit ng 5.5% patungo sa 100.3 milyong dinar, na nagpapanatili ng positibong operasyonal na momentum.

Nagdagdag siya: “Nauuwi ang cost-to-income ratio sa 43.5%, na pagpapabuti ng 30 basis points kumpara sa 43.8% na nakarehistro sa katapusan ng taong 2025,” na nagpaliwanag na ang corporate banking ay nanatiling pinakamalaking kontribyutor sa operating revenue na 44%, sinundan ng retail banking na 34%, at treasury at investment na 22%, na nagbibigay ng magkakaibang base ng kita sa mga pangunahing gawain ng bangko.

Ipinahiwatig ni Sunawala ang pagpapanatili ng matibay na posisyon sa kapital, kung saan ang capital adequacy ratio ay 17.25% at ang Common Equity Tier 1 (CET1) ratio ay 11.94%, na parehong mas mataas kaysa sa mga regulatory na requirement, na nagbibigay ng sapat na margin upang suportahan ang mga operasyon at mga strategic na prioridad ng bangko. Ipinakita rin niya ang karagdagang pagpapabuti ng mga sukatan ng kalidad ng kredit sa loob ng quarter, kung saan bumaba ang non-performing loan ratio patungo sa 1.19%, na nagpapakita ng maingat na patakaran sa pamamahala ng portfolio ng financing.

Nagdagdag siya: “Tumataas ang coverage ng provisions na umabot sa 355%, kumpara sa 340% sa nakaraang quarter, at nanatili kaming may mga provisions para sa mga loan ayon sa mga direktiba ng Central Bank of Kuwait, at higit pa sa mga requirement ng International Financial Reporting Standard 9 (IFRS 9) na may halagang 200 milyong dinar, na nagbibigay ng matibay na proteksyon laban sa posibleng mga stress sa kredit.”

Nagpatuloy siya: “Napanatili ng aming balance sheet ang balanseng rate ng paglago mula noong Disyembre 2025, kung saan tumagal ang total assets ng 8.6% patungo sa 7.5 bilyong dinar, kasabay ng pagtaas ng mga loan at advances ng 10.2% patungo sa 5 bilyong dinar, at pagtaas ng mga deposit ng mga customer ng 5.5% patungo sa 4.3 bilyong dinar. Ang liquidity coverage ratio ay 184% at ang net stable funding ratio ay 118%, na parehong mas mataas kaysa sa mga regulatory na requirement, na nagbibigay ng sapat na likido sa amin.”

Sa kanyang panig, sinabi ni Dr. Abdulaziz Jawad: “Ang aming mga pangunahing operasyonal na operasyon sa Kuwait ay nagpapakita ng mataas na pagganap at katatagan, kahit sa harap ng mga hamon mula sa kapaligiran ng operasyon. Sa pamamagitan ng pamamahala ng corporate banking, nakarehistro ng malaking paglago ang mababang halaga ng deposit portfolio, at patuloy naming pinanatili ang maayos na pokus sa kalidad ng mga asset, mga sustainable na kita, mga patakaran sa presyo, at kahusayan ng kapital, kahit na may mga presyon na dulot ng mga rehiyonal na kondisyon sa kalakalan.”

Patuloy niya: “Nalawak namin ang basehan ng aming mga pangunahing kliyente mula sa mga empleyadong may sahod, at patuloy naming pinataas ang bilang ng mga kliyenteng may kayamanan, habang pinapanatili ang maingat na mga pamantayan sa kredit. Naglabas kami ng tatlong bagong card para sa mga korporasyon at maliliit at katamtamang negosyo (SMEs) na nag-aalok ng cashback feature at serbisyo ng Visa Spend Clarity, pati na rin ang mga virtual card na idinisenyo upang kumpletohin ang aming merchant at merchant plus offerings, at palawakin ang aming mga solusyon na nakatuon sa sektor ng negosyo.”

Binanggit niya na ang Kuwait National Bank ay patuloy na nagpapaunlad ng kanyang programa sa real estate financing na “ABK Build,” na may layuning tugunan ang mga pangangailangan sa pondo ng mga kliyente at mapabuti ang kanilang karanasan mula simula hanggang wakas, sa pamamagitan ng pagbibigay ng lahat ng kaugnay na serbisyo na maaaring kailanganin nila.

Idinagdag niya na ito ay isang proaktive na hakbang ng bangko upang ipakita ang kanyang buong paghahanda upang gamitin ang bagong batas sa mortgage, kung saan kamakailan lamang ay inilunsag ang isang draft na nagtataguyod ng dalawang anyo ng pondo para sa mga kwalipikadong benepisyaryo ng housing care: ang subsidised financing at ang non-subsidised financing, na maaaring pagsamahin ayon sa mga regulasyon ng Central Bank of Kuwait. Ang pangunahing susunod na hakbang ay ang paglabas ng implementing regulations sa loob ng anim na buwan pagkatapos ilathala ang batas upang tukuyin ang detalyadong implementasyon na balangkas, kabilang ang pinakamataas na limitasyon ng subsidised financing at mga pamantayan sa operasyon, at ang batas ay magiging effective agad pagkatapos ilathala ang mga regulasyon.

Ipinaliwanag niya na ang ABK Wealth Management, ang investment arm ng grupo, ay patuloy na nagpapaunlad ng mga solusyon na inaalok sa kanilang mga kliyente sa pamamagitan ng paglulunsad ng isang bagong digital application na nagbibigay-daan sa mga kliyente na sumali sa kanilang listahan nang digital at integrated, kasama ang mga investment dashboards at advanced analytics, pati na rin ang madaling access sa malawak na portfolio ng mga solusyon sa investment. Binanggit niya rin na patuloy nilang pinalawak ang kanilang mga operasyon sa mga serbisyo sa investment sa pamamagitan ng aktibong pakikilahok sa mga rehiyonal na financial markets.

Binanggit ni Jawad: “Noong Oktubre 21, inaprubahan ng Capital Markets Authority ang prospectus para sa pagtaas ng kapital ng Kuwait National Bank na na-issu at na-bayad, at ang timeline ay nakumpleto na. Ang panahon ng subscription ay magtatagal mula Nobyembre 8 hanggang Nobyembre 22. Ang kumpletong timeline, kabilang ang mga due dates at pag-trade ng mga karapatan sa priority, ay maaaring makita sa aming mga isinasaalang-alang na ibinibigay sa Kuwait Stock Exchange, sa website ng Kuwait National Bank, at sa ABK Wealth Management. May kumpiyansa kaming inaasahan ang patuloy na suporta ng aming mga shareholder, dahil ang karagdagang kapital ang magpapaunlad sa susunod na yugto ng aming paglago.”

Idinagdag niya: “Ang grupo ay halos tapos na ang pagbuo ng updated na limang-taong plano, kung saan ang estratehiya ay pinayaman sa lahat ng aming mga market at pangunahing operasyon, na may matatag na pokus sa sustainable na paglago, maayos na distribusyon ng kapital, at pagpapabuti ng mga kita.”

Nagdagdag siya: “Mananatiling pokus ang aming kinabukasan sa maayos na pagpapatupad ng aming estratehiya sa iba’t ibang merkado kung saan kami gumagana, pagpapalalim ng aming relasyon sa mga kliyente, pagtaas ng operasyonal na kahusayan, at pagbuo ng mga kakayahan na sumusuporta sa paglago. Patuloy naming gagamitin ang selektibong pamamahagi ng mga mapagkukunan at pamamahala ng panganib na angkop sa bawat merkado,” dagdag niya. “Ang mga pag-unlad na naabot namin hanggang ngayon ay nagbibigay sa amin ng matibay na pundasyon at kumpiyansa upang patuloy na isagawa ang aming mga prioridad sa natitirang bahagi ng taong 2026 hanggang 2027.”